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美国房价连续七个月上涨创下纪录新高

Lazzara周二在声明中表示：“今年抵押贷款利率上升肯定抑制了住房需求，但在经历了多年的极低利率之后，对供应的抑制似乎更为严重”。缺乏待售房产今年已推动房价上涨了5.8%，远高于该数据30多年来的全年涨幅中值。8月份全美房价同比上涨2.6%，而7月份上涨1%。

金融界2023-10-31

房源短缺使美国8月房价创下新高

价格上涨的同时，房屋销售数量却在下降。抵押贷款利率的上升有助于解释这两种趋势，较高的利率使购房者保持观望，减少了购房需求，但同时也使潜在卖家不愿将房屋挂牌出售，房屋存量减少推高了全国许多地区的房价。根据美国房产经纪协会NAR的数据，9月现房销售价格中位数较去年同期上涨了2.8%，达到394,300美元。高房价和抵押贷款利率的上升使得许多有意购房者无力承担购房费用。

金融界2023-10-31

富国银行：借贷成本上升将使美国楼市陷入衰退

美国抵押贷款利率徘徊在8%左右，加上大流行期间房价大幅上涨，导致美国住房负担能力恶化，在某些情况下还冻结了经济活动。富国银行最近警告称，抵押贷款利率维持在高位的时间越长，借贷成本就会越高，这可能会使房地产市场陷入衰退。富国银行的经济学家在最近发表的一篇评论文章中写道：“在2023年上半年总体好转之后，住宅市场现在似乎正在随着抵押贷款利率的上升而萎缩。”这篇文章的标题就是《借贷成本上升将使住房市场重新陷入衰退》。 10月初，美国30年期固定抵押贷款利率20多年来首次达到8%。富国银行称，尽管随着美联储放松对通胀的打击，利率可能会下降，但在可预见的未来，融资成本可能仍将高于疫情期间的低点。该行报告称，随着抵押贷款利率上升，“楼市反弹”的前景正在黯淡。虽然富国银行没有特别提到上一次房地产市场低迷，但该行高级经济学家查理·多尔蒂（Charlie Dougherty）和该公司的经济分析师帕特里克·巴利（Patrick Barley）在文章中提到了当前房地产市场与上世纪80年代的相似之处。这与美银研究部以及First American最近的研究相呼应。美银警告称，即将到来的楼市“动荡”将与上世纪80年代类似，当时保罗·沃尔克（Paul Volcker）领导下的美联储努力压低两位数的通胀，导致抵押贷款利率居高不下。First American则认为，房地产市场就像20世纪80年代那样“似曾相识”，在高通胀、高利率，购房者的年龄等方面。富国银行经济学家写道：“一个‘更长更高’的利率环境可能不仅会打压需求，还会减少新建筑，并阻止锁定了较低抵押贷款利率的潜在卖家将房屋挂牌出售，从而限制供应。” 他们写道，不断上升的借贷成本将进一步削弱人们的负担能力。他们援引全国房地产经纪人协会（NAR）的一项计算显示，8月份使用30年期固定利率抵押贷款的借款人的平均本息支付比去年同期增加了26%。富国银行指出：“月供的增长远远超过了家庭收入中位数的增长，家庭收入中位数同期增长了5%。”抵押贷款利率从8月份开始上升，这意味着现在的月供更高了。富国银行经济学家写道，假设该行有关美联储已经完成加息并将在明年降息的预测是准确的，那么抵押贷款利率也应该会走低。富国银行的全国住房前景报告显示，今年30年期固定抵押贷款的平均利率将达到6.94%。该行预计，明年30年期固定抵押贷款的平均利率将为6.39%，到2025年将进一步下降至5.70%。该行预计，由于抵押贷款利率居高不下，短期内人们的负担能力会恶化，这将反过来削弱房地产活动。由于潜在需求和供应紧张，房价将继续以略慢的速度上涨，根据凯斯-席勒指数的追踪，到今年年底，房价将上涨1.8%，到2024年将上涨2.5%。富国银行预测，2025年房价将上涨4.4%。

金融界2023-10-31

【美股收市】标普500“暂时”脱离回调区域市场预期美联储本周再次“按兵不动” 科技巨头苹果周四将公布财报

被迫在本次会议上加息，因为债券收益率和抵押贷款利率上升本身就进一步收紧了货币政策。” 苹果将于周四盘后公布财报。作为标准普尔500指数最大成分股，苹果股价本身正处于调整之中，较52周高点下跌14%。与此同时，投资者正在权衡麦当劳周一公布的财报对美国消费者的影响，事实证明，面对高借贷成本，美国消费者具有弹性。由于菜单价格上涨推动了销售增长，这家快餐巨头第三季度的盈利超出了预期。其他个股方面，计算机硬盘制造商Western Digital股价上涨了超过6%。这是因为该公司宣布，由于与Kioxia Holdings的合并谈判破裂，他们计划将自己分为两家独立的上市公司。 SoFi Technologies的股价在提高了多达10%之后回落，但最终仍保持在平盘以下。这是因为SoFi上调了对今年的业绩预期，预计在第四季度实现盈利。在ON Semiconductor发布了令人失望的预测后，汽车板块整体受到打击，特斯拉股价下跌了4%，Rivian的股价也下跌了超过2%。ON Semiconductor是一家汽车芯片制造商，其股价在周一下午暴跌了近20%。

楼喆2023-10-31

如果只剩私人抵押贷款一条路，加拿大人是否还能居者有其屋？

较网站Ratehub.ca的数据，私人抵押贷款利率可能在10%至18%之间，具体取决于借款人的财产价值和信用风险等因素，而大银行的抵押贷款利率约为6%或7%。私人抵押贷款的每月还款额通常也只收取利息。所谓的退出策略描绘了借款人将如何从私人借贷领域转移到传统贷方。这可能涉及再融资、使用可用现金减少或偿还贷款或直接出售房产。 “有时候，这是镇上唯一的游戏，对吧？如果它专注于一个特定的目的，它可能是一个很好的权宜之计，“·比德曼说。“但是，当它被用来维持你真的买不起的房子的所有权时，你的现金流不断为负，它最终会吞噬你的资产。”“这种类型的私人借贷没有'赞成'，因为......如果只是不卖房子的一种方式，那只会成为拖延出售那套房子的一种方式。“ Tribe Financial Group的联合创始人兼首席执行官弗朗西斯·伊诺霍萨（Frances Hinojosa）表示，她只在“按原样，按需”的基础上使用私人借贷。私人抵押贷款只占她业务的一小部分，因为潜在的陷阱可能很严重。然而，多年来，随着房价飙升，私人借贷市场蓬勃发展，最近借贷成本飙升。安大略省金融服务监管局的最新数据显示，去年私人抵押贷款占该省所有经纪抵押贷款的11.7%，而2014年为8.4%。数据显示，去年安大略省私人抵押贷款的价值为259亿加元，比2014年的91亿加元翻了一番多。 “随着我们进入这些不确定的时期，私人抵押贷款无疑已经走在了前列，”伊诺霍萨说。“作为一种产品，它正变得越来越普遍，消费者为了负担得起他们目前的情况而倾向于这种产品，”她补充说，一些购房者将私人贷方视为他们进入房地产阶梯的唯一选择。她说，她还注意到，越来越多的房主以前在其他公司设立了私人抵押贷款，但没有适当的退出策略——他们现在无法在续签时处理更高的每月还款额，也没有适当的选择来推进其他融资选择。 “我们开始与房主进行艰难的对话，说真的，你目前唯一的退出策略是你应该认真考虑出售和调整你的住房状况，考虑购买更小或更便宜的东西，”她说。比德曼说，目前拥有私人抵押贷款的房主应该看看他们获得贷款的原始原因和理由，他们的退出策略是什么，以及该计划是否仍然可行。“如果你的退出计划不再可能，或者你没有退出计划，或者你不确定自己的立场，你应该与抵押贷款专业人士交谈，”他说。“检查你的到期日。了解您的财产价值。找到你的抵押贷款文件，阅读它们并让它们随时待命。他说，否则后果可能是可怕的，包括被迫出售房产、房屋净值迅速下降或无法再融资。

佳华1682023-10-31

英国大部分地区房价下跌，今年销量或下降近四分之一

次搬家的水平。收入增长终于快于通胀，但抵押贷款利率仍停留在5%左右或更高。” Zoopla预计，与2022年相比，今年的房屋销量将下降近四分之一，到2024年将保持在100万套的水平。到目前为止，英国房价下跌的速度是温和的，根据报告，所有地区的房价每年下跌不到5%。Zoopla预计，随着价格继续适应购买力的减弱，未来几个月一些市场的房价跌幅将突破5%大关。 Zoopla预测，即使到明年年底抵押贷款利率降至4.5%，房价也将在2024年进一步下跌2%。报告补充称，房屋贷款成本的更快下降将提振销售活动，而不是房屋价值。

金融界2023-10-30

“令人窒息”的抵押贷款支付将持续下去？通胀可能正在降温，但高利率的负担仍然给房主带来压力

个人理财专家发出的警告之一。加拿大的抵押贷款利率与央行的政策利率密切相关，5%的基准利率意味着借贷成本相对于最近的标准仍然较高。对于那些在不久的将来面临抵押贷款续贷的人来说，长期利率上升造成的后果尤为严重。根据Royal LePage Real Estate Services Ltd．最近进行的一项民意调查，对于那些在不久的将来面临抵押贷款续贷的人来说，长期利率上升的可能性尤为严重，预计将对340万加拿大人产生影响。房地产公司Remax LLC总裁克里斯托弗·亚历山大（Christopher Alexander）表示，他认为一些续约房主将面临有关其主要住所的具有挑战性的决定。 “我认为那些正在续约的人，除非他们已经为本金支付了大量首付，或者他们已经存下了可以用于本金的钱，否则他们可能会被迫在出售房屋时做出艰难的决定。”亚历山大说。然而，从好的方面来说，多年的低利率让房主有机会偿还抵押贷款的很大一部分本金，这有助于避免大规模违约和价格暴跌的“灾难情景”。个人理财网站NerdWallet的作者克莱·贾维斯（Clay Jarvis）表示，虽然加拿大央行的决定将使浮动利率抵押贷款借款人确定未来几周的还款额，但降低利率的前景并非迫在眉睫。

金融界2023-10-28

美国“贫富差距”逐步扩大哪些行业板块因此收益？美国银行给出独特解析

题、高昂的房租和使得购房更加难以实现的抵押贷款利率。这种现象推动了美国银行提出一项新的贸易建议，旨在利用不断扩大的代际贫富差距：投资老年人相关的股票，避开那些依赖贫困的千禧一代（millennials）的公司。这意味着美国运通公司和游轮公司的股票将受益，而“下一代时尚零售商”Revolve Group 的股票则将受到影响。美国银行的量化策略师Ohsung Kwon在接受采访时表示：“千禧一代受到利率上升周期的影响较大，而战后婴儿潮一代则相对较少受到影响。我们开始看到两者之间的差异越来越大。”他自己就是千禧一代。在表面上，美国经济一直保持着出人意料的强劲，主要是因为自疫情封锁结束以来，消费者支出持续稳定增长。然而，在经济的底层，存在一个不断加剧的问题，即社会经济差距的扩大。美联储采取了积极的加息措施，减缓了经济的某些领域。然而，这些措施实际上为老年美国人提供了一种稳定的经济刺激，使他们的储蓄账户利息从几乎为零的水平增加到了二十年来的最高水平。赢家和输家美国银行表示，这种情况可能会使得像医疗保健和娱乐等行业成为赢家，因为老年人在这些领域花费很多钱。同时，家居装修类股票也可能受益，因为战后婴儿潮一代的人寿命比之前的几代人更长，而且他们不愿意出售那些被低抵押贷款利率固定的房屋。与此相反，以年轻人为主的服装零售商面临着严峻挑战。由于美联储计划在未来一段时间内保持高利率，而且不断增长的联邦赤字使得债券收益率上升，这将继续推动政府支付的国债利息增加，这些利息将直接流入投资者的口袋。美国银行的数据显示，婴儿潮一代及其前辈如今占据了美国消费的大部分份额。与此同时，出生于1980年代早期到1990年代末的人群在消费上开始保守，而且在信用卡和借记卡上的拖欠情况有所增加。 Blanke Schein财富管理公司首席投资官Robert Schein表示：“在疫情前，已有实证证据支持战后婴儿潮一代相对于千禧一代在投资、退休账户和房屋拥有方面表现更好。而在疫情后，由于通货膨胀加剧和利率上升，这种差距变得更加明显，这种分隔现象非常巨大。” 婴儿潮一代正在海上根据美国银行的数据，游轮公司在战后婴儿潮一代中的曝露度最高，他们大约占据了游轮旅行者的40%。根据美国银行援引AARP数据称，对于50岁以上的成年人来说，旅行是优先考虑的离散性支出项目中排名最高的。而这个行业在疫情后的旅游热潮中受益良多：标普500指数中的酒店、度假村和游轮公司指数今年上涨了近28%，即使在过去几个月经历了一定下跌之后仍然保持较高水平。虽然美国银行的报告中并未提供具体的股票推荐，但特别指出了美国运通公司是其“婴儿潮经济繁荣”理论的受益者之一，因为老年人更常使用该公司的信用卡。而在千禧一代方面，美国银行提到了服装支出正在放缓的趋势，部分归因于两个年龄组之间财富和消费差距的存在。分析师们认为，零售商Revolve存在特定风险，因为该公司的产品价格较高，但却受到Z世代和千禧一代消费者的青睐。然而，一些投资者对这种交易的长期持续能力表示怀疑，因为战后婴儿潮一代的年龄迅速增长。而且，所有这些财富最终将被千禧一代继承，并且大部分会被他们消费掉。 Bone Fide Wealth总裁Douglas Boneparth表示：“如果将投资重点放在婴儿潮一代的偏好上，而不是千禧一代的偏好，那么你只是在追逐眼下的市场而不是未来的市场。如果将会有大量财富传给千禧一代或更年轻一代，难道你不想了解他们在长期投资方面的偏好和消费习惯吗？” 美国银行认为，目前战后婴儿潮一代的消费和资产拥有足以维持消费活动。该银行对美国消费支出和股市持乐观态度，其经济学家取消了此前关于美国即将陷入衰退的预测。美国银行的量化策略师Ohsung Kwon表示：“人们总是谈论那些正在减少的储蓄，但它们仍然是疫情前的两倍水平，而且这只是故事的一部分。你必须看整体图景，看整个资产负债表，而消费者的资产负债表看起来依然非常出色。”

楼喆2023-10-28

“令人窒息”的抵押贷款支付将持续下去？通胀可能正在降温，但高利率的负担仍然给房主带来压力

个人理财专家发出的警告之一。加拿大的抵押贷款利率与央行的政策利率密切相关，5%的基准利率意味着借贷成本相对于最近的标准仍然较高。对于那些在不久的将来面临抵押贷款续贷的人来说，长期利率上升造成的后果尤为严重。根据Royal LePage Real Estate Services Ltd.最近进行的一项民意调查，对于那些在不久的将来面临抵押贷款续贷的人来说，长期利率上升的可能性尤为严重，预计将对340万加拿大人产生影响。房地产公司Remax LLC总裁克里斯托弗·亚历山大（Christopher Alexander）表示，他认为一些续约房主将面临有关其主要住所的具有挑战性的决定。 “我认为那些正在续约的人，除非他们已经为本金支付了大量首付，或者他们已经存下了可以用于本金的钱，否则他们可能会被迫在出售房屋时做出艰难的决定。”亚历山大说。然而，从好的方面来说，多年的低利率让房主有机会偿还抵押贷款的很大一部分本金，这有助于避免大规模违约和价格暴跌的“灾难情景”。个人理财网站NerdWallet的作者克莱·贾维斯（Clay Jarvis）表示，虽然加拿大央行的决定将使浮动利率抵押贷款借款人确定未来几周的还款额，但降低利率的前景并非迫在眉睫。

佳华1682023-10-27

美国三季度经济“爆表”下，安联首席却警告：经济未摆脱衰退阴霾！

贷成本，市场已经对这一变化做出了反应。抵押贷款利率已经突破几十年来的高点，商业房地产市场正在颤抖，政府将不得不支付更多的利息来偿还巨额债务。美联储加息的另一个影响是债券市场的崩溃，El-Erian将其描述为“无锚”，并认为美国国债市场正在失去作为避风港的吸引力。由于预期利率在可预见的未来仍将保持较高水平，债券市场最近几个月出现了历史性的抛售。本周，10年期美国国债收益率自2007年以来首次突破5%。地缘政治动荡通常是投资者涌入美国国债市场的一个典型原因，但这位经济学家指出，尽管中东紧张局势加剧，但最近几周这种情况几乎没有发生。他说，“考虑到世界上正在发生的事情，我们还没有看到人们对质量和安全的追求，美债应该是避风港，且应该已经因此受益了。但现实情况是，今天的10年期美债收益率比最近这场冲突爆发前高出了整整70个基点。” El-Erian此前另一篇文章中写道，“无论你怎么看，全球最重要的基准市场正走在一条不可预测的道路，目的地不确定。”他警告投资者不要想当然地认为债券市场具有弹性。他总结道： “有两件事已经出现并将持续下去。美联储是净卖家，而政府发行更多债券。周三的五年期美国国债拍卖拍卖会上已经出现了一个很大的问题，谁会买？买家的问题不会很快消失。”

金融界2023-10-27

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