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美国政府“问题银行”名单上季度再次扩大 FDIC称银行业整体强劲
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问题银行”名单又一次变长了,利率上升和
商业地产
及信用卡贷款逾期增加令一些银行陷入困境。 美国联邦存款保险公司(FDIC)周四表示,其管辖范围内存在财务、运营或管理问题的银行数量增加了8家,总计达到52家,占FDIC监管银行总数的1.1%。上季度这些放贷机构持有的总资产增加128亿美元,达到663亿美元。 尽管与历史高位相比,FDIC名单上的银行数量仍然相对较少,但却延续了去年年初开始的增长趋势。FDIC认为,银行业总体仍然强劲且富有韧性。 根据FDIC的说法,问题银行名单的筛选是基于一个被称为CAMELS的关键风险指标。评分标准为1-5分,其中5分最差。FDIC此前称,进入名单的银行得分为4或5。 FDIC表示,名单上的银行会获得度身定做的整改方案并由辖区监管机构对整改情况进行评估。 整体实力 FDIC在其季度银行业概况报告中表示,辖下的4,587家银行整体而言财务状况良好。FDIC称,银行业的净营业收入自FDIC开始发布概况报告以来首次触及1万亿美元大关。 FDIC负责人Martin Gruenberg在声明中说,“在经历了2023年初一段时期的流动性压力之后,银行业继续表现出韧性”。他补充称,银行业面临可能影响信贷质量、利润和流动性的重大风险。Gruenberg还提到了对商业房地产贷款的担忧。 FDIC称,银行季度净利润环比下降44%。该机构将此主要归咎于与FDIC所谓的特别评估相关的费用。 FDIC目前估计,硅谷银行和Signature Bank去年的倒闭带来204亿美元的损失,比去年11月时估计的163亿美元高出25%。 未实现亏损 尽管银行业整体强劲,但
商业地产
和信用卡逾期贷款给今年的前景蒙上阴影。 Gruenberg表示,非业主自用商业物业的逾期付款达到2014年头几个月以来的最高水平,自2011年第三季度以来,信用卡拖欠率从未如此之高。 从更积极的角度来看,Gruenberg表示银行业未实现亏损下降30%至4,780亿美元,主要受益于银行持有的抵押贷款支持证券的改善。再加上现金余额增加,银行业流动性出现好转。FDIC表示,上述亏损总额为2022年第二季度以来最低,但仍高于历史水平。 未来几个月银行可能松一口气,因美联储主席鲍威尔在参议院听证会上表示,如果通胀符合预期,可以在今年某个时候开始降息。 在上述季度报告发布后,Gruenberg告诉记者,他预计监管机构将修改要求大型银行持有更多资本的提案。鲍威尔周三表示,他预计资本金改革会做实质性调整,也可能重新制定一份提案。
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金融界
2024-03-08
逆势复出!美国前财政部长怒斥10亿拯救银行危机,能否再创辉煌?
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工作要做,以进一步巩固资本,减少他们对
商业地产
的曝光,并确保他们的员工和客户保持稳定。”
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佳华168
2024-03-08
美联储主席鲍威尔:预计将出现由
商业地产
引发的银行倒闭情况
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美联储主席鲍威尔:预计将出现由
商业地产
引发的银行倒闭情况,但不是大型银行,而是更多面临最大风险的中小型银行。
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金融界
2024-03-08
联合资信罗星驰:平台转型下地产新机会
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资、土地和合作等优势向保障房、商品房、
商业地产
、产业地产和城市更新等多种方向转型,为地产行业带来新的发展机遇。 罗星驰提到,尽管政府出台了一系列房地产利好政策,但政策落地效果尚不明显,新房和二手房成交表现整体较为平淡。她预计2024年投资端的“三大工程”将提供一定的拉动作用,但保障房的发展也可能对刚需商品房市场产生一定的分流效应。同时,中央多次强调房地产融资协调机制,对于项目纾困的效果值得期待。 在房企融资方面,2023年的数据显示行业销售额下降,导致房地产开发资金来源中占比最高的其他资金同比降幅超过11%。尽管政府出台了一系列房地产融资支持政策,但实际效果有限,金融机构房地产贷款余额出现负增长。信用债市场,国有房企的净融资额为1300多亿元,而民营房企的净融资额为负1000多亿元。 罗星驰女士预测2024年新开工面积仍将继续下降。虽然货币政策提供了较大支持,但购房者预期的扭转仍需时间,预计2024年全国新建商品房销售额将持平或小幅下降。行业出清仍在继续,房企将更加注重产品和运营,预计未来的行业竞争格局将出现一批兼具低财务杠杆和产品力的区域型房企,促进行业健康发展。 对于平台公司转型地产的路径,罗星驰女士指出,主要集中在保障房、商品房、
商业地产
、产业地产、城市更新等领域。她强调,平台公司在转型过程中必须解决业务从哪儿来、资金从哪儿来、人员从哪儿来的问题。在当前环境下,平台转型地产是存在一定优势的。业务方面,很多城投公司本身有一些保障房、安置房乃至商品房业务,具备基建城建业务经验,加上过去三年城投托底拿地规模很大,但是总开工率只有1/4左右,大量土地资产待盘活。资金方面,金融资源向国有房企集中,房地产融资支持政策陆续推出,一些地产细分领域的专项债和REITs也在逐步落地。人员方面,过去几年房地产行业培养了大量专业人才,有助于平台转型引入职业经理人和市场化经营团队。 然而,平台公司转型地产也面临一定的信用风险。当前房地产市场仍处于筑底阶段,去化压力较大,发展房地产业务必然面临市场环境风险。随着房地产行业下行,产品力和运营能力是保障去化和利润率的重要因素,而平台转型房企与品牌房企相比在产品和运营方面相对较弱,加上平台公司向市场化模式转变本身面临很大挑战。此外,可能存在转型房企土地资产低效利用的问题,土地只用于抵押融资,拿地不开发,计划未来择机出售土地,实质依然只是融资平台。平台转型过程中面临的管理整合难度很大,人员、项目等方面可能存在历史遗留问题,有些平台的重组也只是单纯的股权划转,在业务和管理上并没有实现提升,造成整而不合的状况。此外,部分转型后的业务盈利空间有限,由于自身运营能力不足需要委托合作方,也导致摊薄利润。 总的来说,平台公司转型地产是一个充满机遇和挑战的过程。在把握机遇的同时,也需要警惕潜在的信用风险,确保转型的顺利进行。
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金融界
2024-03-07
鏖战117轮!1.44亿元价格成交,昔日上海滩大佬豪宅被拍卖, 600亿非法集资大案迎来兑付希望?
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位,身家100亿。 不过随后,戴志康在
商业地产
项目上遭到滑铁卢。其打造的喜玛拉雅中心未能带来直接的经济回报。为对冲这一失误所带来的财务损失,他豪掷近百亿拿下外滩“地王”,但却再度折戟,元气大伤,到2015年将证大地产转手,退出地产业务,重回金融领域。 600亿非法集资大案 当时,戴志康非常看好P2P:“金融体系里所有发展方向,我最看好P2P,未来金融行业发展的趋势就是金融脱媒,去中介化,互联网金融的本质就是如此,未来整个金融行业都会发生变革,想象空间非常大。” 2015年有媒体报道称证大系的微金融公司贷款规模150亿,在全国建立了300多个分支机构和网点,客户百万级,员工人数或在5000人以上。 但是,戴志康还是折在了自己的“老本行”金融里面。 2019年8月初,多家P2P公司倒闭,“证大系”的危机也开始爆发。2019年8月12日,终止公司总部及全部分公司人员劳动合同。同日,“捞财宝”停止新增业务,停止充值服务与债权转让服务。8月26日,戴志康向所有用户明确表示,不甩锅、不跑路、不失联,接下来的工作重心会放在债权资产的还款管理、催收上。 然而,就在其发声3天后,戴志康向警方投案自首。 2019年9月1日,上海市公安局浦东分局通报,以涉嫌非法吸收公众存款罪对“证大公司”立案侦查,对戴志康、戴卫新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。 2021年3月31日,上海市第一中级人民法院对上海证大文化创意发展有限公司、被告人戴志康、戴卫新等集资诈骗一案一审公开开庭审理。公诉机关指控,“证大系”企业累计向35.01万余人,非法集资596.66亿余元,2.65万余名被害人的75.21亿元本金尚未兑付。 2022年12月30日,上海市第一中级人民法院依法公开宣判被告单上海证大文化创意发展有限公司、被告人戴志康等7人非法吸收公众存款、集资诈骗一案,对证大文创公司犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,决定执行罚金人民币1亿元。此外,对戴志康犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,决定执行有期徒刑十九年,并处罚金2550万元;对戴卫新、郁耀、张艳华、陆卫丰、顾文俊、徐生宽犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,分别判处有期徒刑十三年至七年六个月不等刑罚,并处1000万元至150万元不等罚金。 而此次1.44亿元拍卖款,对于证大系的尚未兑付的投资者来说,仍旧杯水车薪。
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金融界
2024-03-07
大名城上涨5.04%,报2.92元/股
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楼A区,公司主要业务为房地产综合开发、
商业地产
运营、产业地产运营、物业服务管理、金融投资等领域,已在上海、福州、兰州、南京、杭州等17个城市开发多种物业业态,累计建设面积超千万平方米。公司在2016年至今获得了多项荣誉,包括“沪深上市房地产公司财务稳健性TOP10”、“中国房地产百强企业50强”、“中国房地产百强企业成长性TOP10”等。 截至9月30日,大名城股东户数5.76万,人均流通股4.29万股。 2023年1月-9月,大名城实现营业收入102.28亿元,同比增长184.53%;归属净利润6.46亿元,同比增长1655.86%。
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金融界
2024-03-07
【直击亚市】中国今日盯紧这一亮点!鲍威尔一番话市场大逆转 日元暴力拉升
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,这对华尔街银行来说是一个胜利。另外,
商业地产
银行纽约社区银行获得了10亿美元的股权投资,止住了其股价的大幅下跌。 美国的职位空缺数据仍在上升,而2月份私营部门就业人数再次出现强劲增长,尽管略低于预期。美联储的褐皮书调查显示,自今年早些时候以来,美国经济以温和步伐扩张,而消费者对价格上涨表现出更大的敏感性。 在亚洲,即将公布的数据包括澳大利亚贸易数据、中国贸易和外汇储备报告,而马来西亚将宣布货币政策决定。 中国一年一度的全国人大会议周四继续举行,其中的亮点包括定于北京时间上午10点举行的外交部长王毅的新闻发布会。王毅讲话涉及的话题从中美关系到台湾局势都会引起外界的兴趣。 中国央行行长周三告诉记者,仍有空间降低银行存款准备金率,这是一种货币宽松的形式,而中国新任最高证券监管机构警告称,在极端情况下,当局将采取行动解决“市场失灵”。 中国科技股也受到关注。京东在营收增长超出市场普遍预期后,启动30亿美元的股票回购计划,此后该公司在香港上市的股价一度飙升9.2%。 在其他方面,比特币在本周早些时候触及高点后,略微下跌至66,000美元左右。在最近创纪录的上涨之后,黄金价格企稳,加密货币和贵金属的上涨向市场参与者发出不同的信息。 油价在周三上涨后基本持平,美国WTI原油上涨1.3%。中东局势进一步紧张,胡塞武装分子开始在该地区发动袭击后,首次证实有商业船员死亡。
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风起
2024-03-07
房地产高管预警:到2026年,美国至少有500家银行将倒闭或被接管
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现“缓慢行驶的火车失事”。 区域银行是
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行业的主要贷款机构。它受到了利率上升压低资产价格、远程办公热潮抑制办公空间需求以及贷款机构撤资导致信贷紧缩的打击。 商业房地产开发商也严重依赖债务,许多开发商今年和明年都面临着不得不以更高利率进行贷款再融资的情况。 近年来,区域银行业也陷入困境。去年春天,硅谷银行、Signature银行和 Silvergate银行因健康担忧引发一波存款提款浪潮而倒闭。 与此同时,纽约社区银行在今年早些时候拨出超过5亿美元来弥补不良贷款后,其股价在五天内暴跌60%。 银行业和
商业地产
陷入困境的催化剂是美联储将基准利率从2022年初的接近零提高到去年夏天的5%以上,以冷却通胀。 利率大幅上升大幅削减了地区银行抵押贷款和固定收益投资组合的价值,引发了储户对其稳定性的担忧。 Rechler对大范围银行倒闭的警告与摩根大通首席执行官Jamie Dimon最近将迄今为止的银行丑闻描述为特定银行“特殊问题”形成鲜明对比。
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Sissi
2024-03-07
鲍威尔3月6日美国众议院听证会要点总结:不希望等到通胀回落至2%了才降息
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议将造成美联储反思长期债务问题。 来自
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的风险“是可控的”。超额准备金利率并没有影响到银行业的放贷积极性。 4、人工智能 人工智能 技术能够增强劳动力,也能取代人力。 5、市场反应 美国10年期国债收益率在鲍威尔谈及降息前景之后跌至日低4.0768%,两年期美债收益率一度跌至日低4.5078%。 ICE美元指数一度跌约0.5%,刷新日低至103.201点。 现货黄金涨至2150美元/盎司上方,日内涨幅超过1%。 标普500指数一度涨约0.9%,刷新日高至5127.97点;纳斯达克100指数一度涨约1.2%,刷新日高至将近18143点。
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金融界
2024-03-07
国际货币基金组织警告:美国银行业恐再度“爆雷”
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定的研究报告中,IMF表示,银行对美国
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的敞口过大,可能会导致去年硅谷银行倒闭引发的混乱重演。IMF警告称,硅谷银行危机表明,即使是规模较小的银行也可能对金融稳定构成严重风险。该机构表示:“在经济不确定性和利率上升、房地产价值可能下跌以及资产质量恶化的背景下,
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敞口的高度集中对大小银行构成了严重风险。”
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金融界
2024-03-06
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