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多家银行发出警告：利率+借贷成本上升，加拿大家庭大幅延长贷款摊销期限

的报道。同样，加拿大第二大银行多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)表示，截至7月加拿大抵押贷款中有近一半(48%)的摊销期超过25年，较前一年的35%大幅上升。与RBC银行类似，道明银行也报告了35年期摊销额的增加。在加拿大，当房主首次申请抵押贷款时，摊销期通常为25年，但如果支付20%的首付款，摊销期可能会更长。获得抵押贷款后，房主可以将还款期限延长至25年以上，随着更多客户的抵押贷款到期，贷款机构一直在为他们延长分期偿还期限。延长分期偿还是房主的主要解决方案之一，他们正在为每月付款而挣扎。由于利率飙升，越来越多拥有浮动利率抵押贷款的房主寻求延长他们的摊销期，从而保持他们每月的抵押贷款支付能力。今年7月加拿大央行将基准利率上调至5%的22年高点，推高了借贷成本。央行表示，在决定是否进一步加息之前将研究经济数据，下一次利率公告将于9月6日公布。延长分期偿还期限可以防止房主拖欠房屋贷款，避免被迫出售，但房屋还款将更慢，更多的钱将用于支付利息。 “贷款的长度在增加，因为利率在上升，”加拿大政策选择中心(Canadian Centre for Policy Alternatives)安大略省主任Randy Robinson说：“如果家庭不能增加还款，他们就需要某种减震器。银行提出的减震器是延长抵押贷款期限。这确实增加了个人在抵押贷款期限内支付的利息。但借款人不是想要长期这样，他们现在只是想在短期内完成还款。” 加拿大金融机构监管局(Office of The Superintendent of Financial Institutions, OSFI)最近发布了年度风险评估报告，其中将住房列为其明年监测的头号风险，并宣布将“积极评估浮动利率固定付款抵押贷款带来的风险”，从而确定是否有必要进行修订。 “虽然增加摊销是短期内应对更高利率的一种方法，但并非没有风险。延长摊销将导致未偿余额更持久，贷款人损失的风险更大，” 金融机构监管局发言人表示。今年5月，国际货币基金组织(IMF)报告称，在38个发达经济体中，加拿大与澳大利亚、挪威和瑞典一样，是抵押贷款违约风险最高的国家之一。IMF表示，家庭债务水平高、以可调利率借款的人口比例高的国家，最容易受到抵押贷款支付增加的影响，违约风险也更大。

绿山墙的安妮2023-08-30

不堪重负？加拿大借款人纷纷延长抵押贷款期限，约48%摊销期超25年

FX168财经报社(北美)讯多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)表示，由于借款人延长还款期限以缓解月度压力，抵押贷款期限至少为25年的房主数量较去年有所增加。一份致股东的报告显示，道明银行最近一个季度约48%的加拿大抵押贷款的摊销期超过25年，较上年同期的35.2%大幅上升，与上一季度基本持平。道明银行周四(8月24日)公布第三季度财报时表示，35年以上分期偿还贷款的比例从去年这个时候的微不足道的比例上升到了22.8%。加拿大央行于2022年3月开始提高利率，刺激新借款人和没有固定利率贷款的人的抵押贷款成本迅速上升。加拿大金融消费者局(Financial Consumer Agency of Canada)上个月为那些试图帮助陷入困境的房主的银行发布了指导方针，包括免除一次性提前还款的费用。在周四的财报电话会议上，道明银行加拿大个人银行业务负责人Michael Rhodes表示，该行向触及所谓“触发利率”的手头拮据的借款人伸出了援助之手，这部分借款人的可变利率抵押贷款可能已经抵达了无法再支付利息的临界点。道明银行为这些借款人提供了多种选择，如一次性付款、延长期限付款以及切换到固定利率的选择。加拿大央行7月份将基准隔夜利率上调至5%，为20多年来的最高水平。通常加拿大抵押贷款的期限在10 到25 年之间，但合同每3至5年更新一次。贷款将有利率，利息在贷款期限内摊销。借款人每月付款的很大一部分将用于支付利息，在抵押贷款开始时，只有一小部分会用于本金余额。

绿山墙的安妮2023-08-26

道明银行称正配合一项美国司法部的调查可能受罚

多伦多道明银行表示，一直收到监管机构和执法部门关于其遵守反洗钱规则的问询，包括与美国司法部一项调查相关的请求。这家加拿大第二大银行周四在发布第三季度财务报告中披露了这一信息，并称可能因调查而面临处罚。这家总部位于多伦多的公司表示，正与有关当局合作，并努力加强其银行保密法/反洗钱合规计划。虽然目前这些问询和调查的最终结果尚不清楚，但该银行预计，可能会遭到金钱和/或非金钱的处罚。美司法部发言人拒绝置评。该银行高管在与分析师的电话会议上没有详细说明调查的性质。

金融界2023-08-25

Coinbase 正与加拿大银行巨头洽谈推广加密货币

行统称为五巨头：加拿大皇家银行、多伦多道明银行、新斯科舍银行、蒙特利尔银行和加拿大帝国商业银行。 Matheson 表示：“我们有五家银行，大多数加拿大人都在这些银行办理银行业务，因此我在加拿大所做的事情之一就是与一级银行密切合作，开始提供加密货币银行服务并开始支持我们的行业。” “我希望在接下来的几个季度里，我们将看到加拿大的一些大型银行开始参与加密经济。” Coinbase 于 6 月份因未经注册的证券交易所而被美国证券交易委员会起诉，并于本月开始在加拿大运营。 Coinbase 赞扬了加拿大的加密货币监管政策。 Matheson 表示，加拿大监管机构一直致力于为数字资产经济和该国成为该领域领导者的雄心寻找正确的监管框架，并提供帮助。该交易所最近在加拿大收到了预注册承诺（PRU），承诺在特定日期之前满足多项监管要求。 Matheson 表示，此后，它将获得受限制的交易商注册，并转移到新成立的加拿大投资监管组织，从而使 Coinbase 能够获得完整的交易商注册，并向散户和机构投资者提供杠杆和衍生产品。 “当我们考虑国际监管时，我们会看到两种类型的监管：通过执行进行监管，就像我们在美国看到的那样；以及通过参与进行监管，就像在加拿大一样，”他说。至于 Coinbase 的近期目标，Matheson 表示，他的重点是让加拿大人了解去中心化系统的优势和重要性，并扩大该国的支付选择。加拿大监管机构于 7 月提出了针对持有加密资产的银行和保险公司的资本计划，以更加明确如何在资本和流动性方面对待该资产类别。近几个月来，在 SEC 开始打击美国加密货币行业后，多家美国加密货币公司纷纷在加拿大开展业务，其中包括 Coinbase、Kraken。然而，Binance 和 Paxos 等其他公司由于引入了更严格的规则而退出了加拿大市场。来源：金色财经

金色财经2023-08-25

金色早报 | ARK Invest和21Shares递交以太坊ETF申请

五巨头”分别为：加拿大皇家银行、多伦多道明银行、新斯科舍银行、蒙特利尔银行和加拿大帝国商业银行。 Matheson表示：“我希望在接下来的几个季度中，我们将看到加拿大的一些大型银行开始参与加密经济。” ▌Prime Trust母公司在TerraUSD投资中损失800万美元加密货币托管商Prime Trust的母公司目前正参与美国破产法第11章破产程序，该公司报告称，通过TerraUSD投资损失了约800万美元的资金。在8月24日向特拉华州美国破产法院提交的文件中，Prime Core Technologies报告称，在先前的管理下，该公司通过TerraUSD (USTC) 投资损失了600万美元的客户资金和200万美元的财务资金，大概是在TerraUSD算法稳定币于2022年5月崩盘时。该公司称，这项投资以及2022年10月和11月支出的增加是其走向破产的原因之一。 6月份的一份文件显示，Prime Trust欠其客户超过8500万美元的法定货币和6950万美元的加密货币。据报道，该公司仅持有约290万美元的法定货币和6860万美元的加密货币。 ▌数据：加密上市矿企的总市值在过去一个月内下跌约30% 根据AltIndex.com发布的数据，Riot Blockchain、Marathon Digital、Canaan Inc.、Hut 8 Mining 和 Cipher Mining Technologies 等加密上市矿企的总市值在过去一个月下跌了约 30%。 YCharts和CompaniesMarketCap汇总的数据显示，继7月份达到 95 亿美元之后，上周合计数字降至67亿美元。 Riot Blockchain和Marathon Digital两家市值最大的上市矿商股价上个月分别下跌了约40%和36%，Hut 8下跌了约 32%，而Canaan和Cipher Mining的股价较一个月前分别下跌了约 29% 和 23%。 ▌PEPE多签钱包规则由5/8变更为2/8，超16万亿枚代币被转移至交易所链上侦探CryptoNoddy发现，PEPE 多重签名钱包将阈值从5/8更改为仅2/8，这意味着它不再要求八个钱包中的五个来签署交易，而是改为只需要八个钱包中的两个。与此同时，截至北京时间周五5:00AM左右，超过16万亿枚代币（价值约合1560万美元）从PEPE多重签名钱包流出，流向与Binance、OXK和Bybit相关的地址，随着这些链上行动曝光，PEPE代币下跌约12%。 ▌数据：本月NFT总交易量已下降49% 根据分析平台Nansen的数据，本月NFT总交易量下降了 49%，至223,000 个以太坊，约合3.67亿美元。过去90天内，每日总销售额和每日活跃钱包数量均呈下降趋势。Azuki底价已从33 ETH跌至3.9。Kevin Rose支持的Moonbirds系列从2022年4月的高点36ETH稳步下跌至今天的1.29ETH。根据Nansen的NFT指数，今年表现最好的板块是艺术，其中Nansen Art-20指数仅下跌40%，而其他板块则下跌50%或者更多。 ▌数据：90%以上的山寨币持有者处于亏损状态 IntoTheBlock数据显示，许多山寨币正在经历前所未有的损失，超过90%的山寨币持有者处于亏损状态。然而，主流去中心化金融（DeFi）代币的表现要好得多，包括Compound (COMP)、0x Protocol (ZRX)、Uniswap (UNI)、AAVE 和 Maker (MKR)。其中Maker脱颖而出，因为与一年前相比，它是唯一一个持有者亏损较少的资产。此外，在今年的大部分时间里，它仍然是持仓者投资组合中回报最高的代币。重要经济动态 ▌美联储官员相信利率已接近峰值，但不排除进一步加息可能两位美联储官员表示，决策者可能接近完成加息，但其中一人称在更明确证据显示通胀处于下行通道前，不应排除进一步加息的可能性。波士顿联储主席柯林斯周四在接受采访时说，“我们可能需要再加一点，现在可能已经非常接近于可以长时间维持利率不变的水平。我认为我们极有可能到了可以在相当长一段时间内按兵不动的程度，至于利率顶部在那里，我现在不会做出暗示”。柯林斯对英国《金融时报》表示，美国经济尚未放缓到足以使通胀率走上可持续下行轨道的水平，经济的韧性意味着美联储可能需要做更多工作。费城联储主席哈克周四重申，美联储在收紧政策方面“可能已经做了足够多”，在评估政策对经济的影响时，应该将利率保持在限制性水平。金色百科 ▌侧信道攻击侧信道攻击的目标是系统的物理可实现性，而不是其算法。它们利用设备运行期间泄漏的信息，例如功耗、电磁辐射或时序变化进行攻击。这些微妙的泄漏可以让攻击者深入了解加密密钥等敏感数据，从而可能危及加密货币硬件钱包的安全。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2023-08-25

不用担心，杰克逊霍尔是来救市的？

也多次表示，美联储将根据数据做出决定。道明银行表示：“我们认为，这次活动是鲍威尔为美联储下一步行动奠定基础的好机会：不再关注预期加息多少次，而是关注利率‘在更长时间内保持较高水平’。” 晨星公司首席美国市场策略师戴夫·塞克拉（Dave Sekera）写道：“除了当前的叙事之外，我预计不会听到任何其他消息……通胀正在放缓，但仍然过高，美联储紧缩货币政策可能尚未结束，而且未来的决策将依赖于数据。” LPL Financial首席经济学家杰弗里·罗奇（Jeffrey Roach）也有类似的看法，他认为美联储不会放弃2%的目标。既然在讲话内容上不会有任何新鲜的变动，投资者只能从鲍威尔的语气中寻求答案。超过80%的受访者表示，鲍威尔在杰克逊霍尔的讲话将强化鹰派立场。去年，鲍威尔对通胀的立场比预期更强硬，导致道指下跌1008点，甚至在一个月后进入熊市。但是，投资者不应指望去年的表现会重演。因为，将时间拉长来看，杰克逊霍尔会议后美股表现较为乐观。道琼斯市场数据显示，从1978年以来，杰克逊霍尔会议召开之后的几周内，道指、标普500和纳指均出现了正增长。平均而言，会议结束一个月后，道指上涨0.1%，标普500上涨0.3%，纳指上涨0.6%。会议结束后越久，股市表现越好。会议结束三个月，道指平均上涨3%，标普500平均上涨2.8%，纳指平均上涨3.6%。因此，如果以史为鉴，只要鲍威尔不抛出曲线球，美股很有可能重新走上正轨。

金融界2023-08-24

加拿大零售数据火爆，但消费者支出放缓央行9月或暂停加息

车辆和零部件销量的增加而增长。多伦多道明银行(TD)经济学家Maria Solovieva在给投资者的报告中表示：“加息475个基点的累积效应才刚刚开始对家庭预算产生真正的影响。” “随着越来越多的抵押贷款以更高的利率展期，房主将把更多的收入用于偿债。这意味着零售销售可能是下一个放缓的行业。”

Dan19772023-08-24

加拿大房主“心态”慌了！大批人抛售房屋！6大银行急增违约金！买家却消失了…

备金将增加。加拿大皇家银行 RBC、道明银行 TD Bank 、蒙特利尔银行 BMO、丰业银行 Bank of Nova Scotia，和加拿大帝国商业银行 CIBC 等五大银行的股价迄今为止已经下跌2%至8%。国家银行 National Bank 上涨约 9%。而更广泛的多伦多证券交易TSX指数上涨 2.2%。自 2022 年 3 月以来，加拿大央行已加息十次，最近一次是在 3 月份短暂暂停后于 6 月份加息。虽然加息有助于提高银行借出现金赚取的利润，但利率会影响抵押贷款和借贷成本。除其他外，这些动态迫使Bay街分析师降低了预期，但基本上维持了评级，以反映银行因其强大的资本状况和储备水平而享有的避风港声誉。一些银行致力于通过裁员来削减成本，同时对技术进行大量投资。在银行承认在大流行期间过度招聘之后，投资者将关注这些削减成本的努力是否得到回报。（回顾：真正裁员潮来了！5大银行、电信巨头悄悄猛裁人！招聘公司爆内幕） RBC分析师Darko Mihelic预测，大型加拿大银行的资本市场业务将比去年同期下降9%。他还预测，信贷违约损失储备金总额将比上一季度增加约8%，达到$23亿元。他说：“尽管我们对第三季度的预期有所下降……但有一些迹象表明资本市场活动可能会在（2024 年第四季度）反弹，我们仍然认为净利息收入可以在未来几个季度稳定并小幅增长。” 银行都在为困难经济环境做好准备，很多房主也快撑不住了，而买家也被利息和市场状况吓住，持观望状态。 RBC经济学家表示：“加拿大市场的未来道路可能会崎岖不平。我们预计利率上升将在未来几个月继续抑制买家的热情，同时可能令一些现有业主被迫出售。” 作者：晓晨

超级生活2023-08-23

道明银行：2年期美债收益率到5%对银行业是“痛苦交易”

。 2年期美国国债收益率本周升至5%，道明银行美国利率策略主管Gennadiy Goldberg周二接受采访时表示，这代表“许多银行进入秋季之际将陷入痛苦交易”。 “如果你只跟踪银行账面上‘持有至到期’和‘待出售’债券的未实现亏损，你就会感受到压力了，”他说。今年春天的银行业危机放大了利率高于预期可能带来的风险。硅谷银行金融集团的陨落一大部分原因是美联储加息导致债券收益率上涨，进而令其资产负债表上长期贷款价值大幅下滑。 Goldberg补充说，较高的借贷成本有可能对经济造成不同程度的长期影响。周二2年期美国国债收益率升破5.02%，触及7月初以来最高水平。周一，标普继穆迪之后也下调美国一些银行评级，理由是银行融资成本上升，流动性受到挤压，储户从其他地方寻求更高的收益率。 Goldberg表示，潜在美国国债买家最担心的是未来三到六个月内债券下跌可能性，即使这些投资者押注经济将放缓。

金融界2023-08-23

德国银行发行3亿加元aaa债券引爆投资市场，加拿大政府表示欢迎

的加拿大皇家银行、蒙特利尔银行和多伦多道明银行也总共下了6200万加元的订单。央行和官方机构占交易的44%，银行占剩余的56%。他说，欧洲、中东和非洲的投资者购买了52%的股票，加拿大投资者购买了48%。 Lautenschlaeger说：“我们对结果感到非常高兴，一方面是我们忠实的投资者的大力支持，另一方面是我们的大力支持。” 高评级的加元证券受益于央行等储备管理机构的国际需求。根据国际货币基金组织(imf)的数据，截至第一季末，央行拥有270.75亿美元加元计价资产。据加拿大投资行业协会(Investment Industry Association of Canada)致政府的一封信显示，CMB项目约有40%的资金由国际投资者持有。“加拿大市场的深度和投资者对加拿大金融生态系统的信心，证明了加拿大政府产品对国内外投资者的吸引力，”加拿大财政部的一名官员在电子邮件中表示。

绿山墙的安妮2023-08-23

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