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猛砍近2000亿美元！FDIC斥责银行操纵未投保存款数据
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保存款金额的调整幅度最大。今年3月，硅谷银行陷入财务困境导致其客户纷纷撤离，因该行的大部分存款都没有投保。几周后，数十家银行调整了他们的数据，以降低报告的未投保存款比例。外媒的分析显示，自硅谷银行倒闭以来，有47家银行重新报告了截至去年12月31日的未投保存款金额，总计下调了1980亿美元。许多更改数据的银行试图将一种不同寻常的账户纳入FDIC承保的存款类别。目前FDIC对大多数存款账户的最高保额为25万美元。而这些账户通常来自政府实体，一般都超过了25万美元上限，但由于银行为其提供了抵押品，有效地保证了储户在银行倒闭时能够得到偿还。 FDIC在给银行的一封信中表示，只有受其担保的存款才能称为保险存款。“抵押品与联邦存款保险覆盖的存款部分没有关系”。此外，FDIC表示，一些银行“通过排除子公司的公司间存款余额”错误地报告了较低的数字。该机构并未对具体银行发表评论。为了省钱！未投保存款金额最大的修正来自美国银行。美国银行在5月5日提交的文件中表示，截至去年12月31日，其未投保存款为7840亿美元，比最初报告的金额减少了1250亿美元，即14%。与小型银行不同，美国银行几乎没有受到大规模提款的威胁，因为人们普遍认为政府不会让该银行倒闭。但调整这一数字可以为美国银行节省数亿美元。 5月份，FDIC表示将对总资产超过50亿美元的银行收取特别评估费，以弥补3月份硅谷银行和签字银行倒闭后为担保未投保存款而花费的158亿美元。该评估将基于截至去年12月31日银行的未投保存款。根据FDIC提出的特别评估费的计算公式，在使用修正后的数字后，美国银行需两年内还债19.6亿美元，低于之前的22.7亿美元。美国银行发言人William Haldin表示，该行坚持修改后的数据。他表示，美国银行已从其未投保存款账户中删除了一些不应报告的内部账户，并且不打算再次提交修改。第二大修正来自亨廷顿国家银行（亨廷顿银行旗下子公司）。亨廷顿国家银行在5月26日提交的文件中表示，截至去年12月31日，其未投保存款为510亿美元，比之前报告的少340亿美元，即40%。如果亨廷顿使用修订后的数字，那么它的特别评估费也将大幅削减。亨廷顿国家银行发言人Tracy Pesho表示，“亨廷顿国家银行重新报告了未投保存款水平，以更准确地反映客户存款并排除公司间现金余额，这与其他银行以及我们对FDIC当前指示的理解一致”。她说亨廷顿国家银行正在“评估FDIC的声明，并确定下一步适当的步骤”。埋下隐患？除了调整旧报告中未投保存款外，其他银行还修改了其定义，以在当前的报告中减少未投保存款。夏威夷银行在向FDIC提交的第一季度文件中，未投保存款从去年第四季度的108亿美元下降了20%至87亿美元，占存款总额的42%。主要区别在于3月31日的未投保存款数量不包括抵押存款。对此，FDIC表示这种方法是不可接受的。周一，夏威夷银行公布了第二季度业绩，其保险和抵押存款占总存款余额的61%，高于2023年3月31日的58%和2022年6月30日的57%。但它没有披露未投保存款的数据。夏威夷银行发言人没有回应置评请求。提供美国银行数据和分析的Visbanking创始人兼首席执行官布赖恩·皮尔莫尔（Brian Pillmore）表示，“当你看到像夏威夷银行这样的小型区域银行拥有大量未投保存款时，对那些信任夏威夷银行的企业储户来说，这才是真正的交易对手风险”。
金融界2023-07-25
华尔街巨头蓄势待发瞄准加密资产托管业务
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Shaulov 补充说，今年早些时候，硅谷银行（Silicon Valley Bank）和 Signature Bank 等加密友好型银行相继倒闭，情况变得更糟。美国监管机构已经打击了一些主要的加密公司，包括币安和 Coinbase，在没有新规则的情况下，这些监管机构的执法行动实际上起到了一定的指导作用，使得许多参与者在更明确的监管出台之前对在这个领域开展业务持谨慎态度。 “托管监管的复杂性使得新参与者难以进入该领域，现有参与者也难以大展拳脚。”托管技术公司 Dfns 的创始人兼首席执行官 Clarisse Hagège 表示，“这并不是说合规是不可能的，”她补充说，但围绕某些规则的混乱“对美国市场造成了阻碍”。据悉，Dfns 得到了荷兰银行（ABN Amro）旗下风险投资部门和做市商 Susquehanna 的支持。张良计与过墙梯一些银行应对其他司法管辖区监管挑战的一种方法是分拆一家全资或控股子公司，比如渣打银行（Standard Chartered）旗下的 Zodia Custody Ltd.。Zodia Custody 首席执行官 Julian Sawyer 说，这些子公司通常不像其银行所有者那样受到资本要求的约束，这使得它们更容易在这个领域开展业务。金融稳定委员会（Financial Stability Board，简称 FSB）和国际证监会组织（International Organization of Securities Commissions，简称 IOSC）等标准制定者强调，寻求参与加密资产业务的公司应确保交易、托管和清算等活动是分开的，以避免过度风险。但 Bloomberg Intelligence 市场结构研究主管 Larry Tabb 表示，由于监管环境尚未明朗，机构需求还不是很高，考虑发展自己的托管机构的银行可能会发现，“有更好的方式来使用它们的投资资金。” 道富银行一位发言人透露，在结束与 Copper 的交易后，该行正在推进开发自己的数字资产托管服务，并等待监管部门的批准。就连宣布暂停涉足托管业务的纳斯达克也表示，计划继续为托管业务开发技术。 Standard Custody & Trust Co.董事会成员、风险投资机构 Department of XYZ 的管理成员 Matthew Homer 表示：“你看到的是，人们在幕后默默地继续建设，参与研发活动。”Standard Custody & Trust Co.曾与精品投资银行 Cowen Inc.旗下加密部门 Cowen Digital 合作。Cowen 在 5 月份关闭了该部门。 “这些公司面临的挑战实际上是时机——其中多数参与者可能认为加密货币将继续存在。”Homer 进一步指出，“对比特币等数字资产的需求将持续存在。真正的问题是时机，以及监管环境何时会允许这样做。” 来源：金色财经
金色财经2023-07-25
FDIC警告银行勿随意修改未受保存款数据
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据华尔街日报报道，在硅谷银行（SVB）陷入财务困境时，其客户因大部分存款没有保险而纷纷逃离。此后几周，数十家银行“调整”了存款数据以减少未保险存款比例。周一，美国联邦存款保险公司（FDIC）向美国各银行发出警告，不要随意更改存款数据。自SVB 3月倒闭以来，有47家银行重新公布了截至12月31日的未保险存款数据，总计下调了1980亿美元。修订幅度最大的是美国银行，其于5月5日提交的文件显示，未保险存款为7840亿美元，比最初报告的数字少1250亿美元。FDIC表示，“抵押品与联邦存款保险覆盖的存款部分没有关系。”此外，一些银行“通过排除子公司的公司间存款余额”，错误地公布了较低的数字。
金融界2023-07-25
收益率曲线倒挂美债观察人士给出另类解读
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刺激经济增长。 Yardeni表示，在硅谷银行倒闭之后，美联储迅速采取行动提振对地区性银行的信心，这些举措可能已经避免了通常会在曲线倒挂后出现的信贷紧缩。他说，“到目前为止，我们还没有发生整个经济领域的信贷危机，而且没有经济衰退。”
金融界2023-07-25
房间里的大象！美国商业地产5000亿美元债务将到期美联储前董事：70%城市收入泡沫化
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当我想到这对地区银行系的影响时，我们让硅谷银行倒闭，我们让签名银行继续倒闭，我们看到第一共和银行倒闭。如果我们的地区银行体系出现系统性问题，其意想不到的后果可能会令人紧张。” “除此之外，当房地产价值下跌时会发生什么？当今美国城市70%的收入来自房地产。所以突然间你开始降低这些建筑物的赎回权并取消抵押品赎回权，金融龙头就停止了，对吗？突然之间，税收收入下降了。好吧，发生的事情是你谈论消防员，美国大街上的警察和老师，归根结底，我们从未经历过如此混乱的事情，”他向市场发出重要表态。 “我们必须非常非常小心，不要认为美国非常稳定的建筑物翻倒。”
小萧2023-07-24
所有比特币都被开采完会发生什么？挖矿行业还会继续存在吗？
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系统面临许多问题。就在2023年3月，硅谷银行因流动性危机而崩溃，Signature Bank和Silvergate Bank也随后出现了问题。在2023年3月的银行危机之前，商业情报公司Morning Consult委托加密货币交易所Coinbase进行的一项2月份调查发现，大多数受访者对全球金融系统已经感到失望。数字资产平台Bitwave的联合创始人兼首席执行官Pat White对比特币挖矿的未来发展进行了一些预测和观点陈述。挖矿在比特币生态系统中仍然是一个关键部分，但并非所有矿工都能幸存下来，面对不断增加的成本，一些矿工可能会关闭。从Glassnode的数据显示，自2010年以来，矿工已经经历了长时间的不盈利状态，仅有47%的交易日是盈利的。 White认为，到2140年，量子计算机可能已经突破了比特币的核心加密，届时比特币开发者社区将评估是否需要进一步的比特币挖矿以确保网络的安全性。 White推测，即使中本聪的白皮书规定了比特币的供应上限为2100万个BTC，并且是最具体的规则，但我们中没有人可能活到2140年来执行这一规则。未来的矿工可能会在比特币的硬上限超过2100万个BTC之外。 White认为，比特币的价格将稳定在某个全球通胀反映价格点，并且在未来120年内，如果一个或多个国家真正将其作为储备货币采用，可能会发生主要的价格波动。 White指出，未来可能会发生一些无法预测的事情，如战争和能源危机等，但目前应该着重解决当下遇到的最难的问题，例如支付、数字资产所有权或为无银行账户者提供银行服务等。
楼喆2023-07-23
灾难性的债务“内爆”很快到来！货币历史波动传奇人物：持有黄金而非美元远离股市、房地产
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产市场在3月中旬就看到了这一点，当时以硅谷银行为首的4家银行在几天内倒闭。此后不久，瑞士信贷也崩溃了。Egon具体指出：“所以忘记短期的时间安排，忘记贪婪吧。只要避免资产市场潜在的崩溃，并安全地为自己做好准备，无论何时可能发生难以置信的机会。” 他提出建议，不要触碰一般股票、任何种类的公司债券或主权债券、货币、银行存款、商业或住宅物业投资。 “当然总有例外，例如大宗商品相关股票、国防股票等。但请记住，在真正的熊市中，所有股票都会遭受损失。即使是最好的公司，利润也可能减半，市盈率从20降至5。例如，这将导致股价下跌88%，”他强调。他回忆起1973年4月股市崩盘期间，当他在英国Dixons Plc工作时，尽管该公司财务状况良好，但我的股价也经历了类似的下跌。他表示：“从此，我们将Dixons发展成为英国领先的电子零售商和富时100指数公司。” “因此，任何认为好企业不会发生90%跌幅的人都大错特错了，”他给出总结。他继续补充，大宗商品在2020年开启了上涨趋势，并且还有很长的路要走。他称：“黄金是过去5000年来唯一幸存并保持其购买力的货币，它显然是卓越的财富保值资产。” 由于白银的波动性，过去20年来Egon主要远离白银。他诠释：“如果你想晚上睡个好觉，它并不是一种好的金属。但现在金/银比率为80，意味着白银相对于黄金来说相对便宜，并且由于太阳能电池板、电气产品等的工业需求强劲，我们可能会看到该比率最初下降到30，最终下降到15或降低，这意味着白银的上涨速度将是黄金的3-5倍。” “但实物黄金是用于财富保值的金属之王，而对实物白银的较小投资应被视为具有巨大潜力的投资/投机。除了黄金之外，石油的走势也与黄金非常相似。因此，石油价格可能会大幅上涨。” Egon也因此认为，持有优质黄金和白银公司以及石油公司的股票可能是多年来的一项出色投资。但提到黄金，就需要谈到近期金砖国家(BRICS)传出将推动黄金支持的共同货币，但Egon认为，尽管许多黄金投资者对黄金支持的金砖国家货币的前景感到兴奋，“但我个人认为这还很遥远，俄罗斯驻肯尼亚大使馆一位官员的推文不足以证实这一点”。他相信黄金将成为央行作为储备，而不是美元持有的首选资产。这样的举动将对黄金产生重大影响，“黄金和贵金属的重大重估迫在眉睫”。西方世界面临着历史上从未有过的风险，包括地缘、金融、经济等，历史上最大的资产和债务泡沫即将结束。 “我们所知道的是，目前的风险水平使投资市场变得极其危险。未来几年，大量财富将永久消失，”他警告称。 Egon称：“我必须再次强调，为了防止可能发生历史上最大规模的资产内爆，需要将大部分投资资产持有实物黄金和一些白银，并将其存储在金融体系之外的一个非常安全的管辖区和金库中。您的大部分金属最好储存在您居住的国家/地区之外。在紧急情况下，您应该能够逃到您的储备资产。” 他在描绘西方资产世界时指出：“我非常清楚，西方世界现在正处于十字路口。正如布鲁图斯在演讲中所说，正确的转向通向财富，而错误的转向则最终陷入浅滩和痛苦。对于任何意识到情况严重性的人来说，选择应该是显而易见的，否则我们将失去我们的事业。” “面对如此重大的风险，保护我们的家人和利益相关者必须是唯一的选择，”他最后说道。
小萧2023-07-22
挤兑“爆雷”风险重演！美国银行业存款“大规模外流” 创下硅谷银行破产以来最高纪录
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流，上周存款总额暴跌792亿美元，是自硅谷银行(SVB)破产以来的最大周度跌幅。市场开始担忧，地区型银行将可能在未来8个月内，突破美联储救助计划(BTFP)的1000亿美元贷款。 (来源:ZeroHedge) 数据上看，美国银行业非季节性调整后的存款总额达成一致，存款消失900亿美元。这意味着，货币市场基金和银行存款之间的分歧开始缩小。然而，大型银行上周出现780亿美元的大规模存款外流，是自2022年10月以来的最大外流，而小型银行则出现12.5亿美元的外流。未经季节调整，大型银行存款流出超过1000亿美元，小型银行存款损失65亿美元。因此，在美国国内，银行挤兑又回来了，存款大量外流。就在硅谷银行倒闭之前，工商业贷款达到2.82万亿美元的峰值，此后放贷速度一直在逐渐放缓。最近一周，美国国内大型银行的贷款增加17亿美元，达到1.54万亿美元，显示出今年大型银行的贷款相当稳定。1月4日当周，该数字为1.55万亿美元。美国国内小型银行的贷款减少15亿美元，至7200亿美元。硅谷银行倒闭后，小银行贷款大幅下降，但已从3月底7069亿美元的低点有所回升。 ZeroHedge评论称：“美国地区型银行能否在未来8个月内摆脱美联储救助计划超过1000亿美元的借款？如果这种存款挤兑继续下去的话就不会了。” 3月份硅谷银行倒闭引发的银行困境，增加了美国经济前景的不确定性。美联储前主席伯南克表示，危机似乎有所好转，但银行贷款一直在放缓，信贷标准也更加收紧。他认为，这应该会在明年继续减缓经济增长。万神殿宏观经济公司首席经济学家伊恩·谢泼德森表示，由于信贷标准收紧和利率大幅上升，汽车需求已经疲软。周五股市收盘涨跌不一，但道琼斯工业平均指数将连涨势头延长至十天，10年期国债收益率本周上涨1.9个基点。路透社报道称，美国银行业受益于第二季利率上升，推动主要股指上涨，但消费者支出下降、贷款增长放缓，以及保留存款成本增加，正在给金融行业前景蒙上阴影。乐观的业绩引发银行股上涨，标准普尔500银行指数上涨9.3%，KBW地区银行指数本月迄今上涨13.7%。但值得关注的是，报道同样提出担忧，大多数大型贷方的存款小幅下降。今年早些时候，银行挤兑导致三家银行倒闭，导致客户将现金转移到大银行或收益率更高的银行，因此保留存款的成本受到了投资者的密切关注。分析师表示，银行可能面临支付更高存款利率以吸引或留住客户的压力，这将侵蚀它们的利润。 (来源:Reuters) 商业房地产(CRE)贷款组合也成为银行业关注的问题，人们的焦虑主要集中在办公室贷款上，因为随着员工继续在家工作，许多建筑物出现大量空置，融资成本上升。虽然地区性银行最近几天的盈利让投资者确信危机已经消退，但地区性银行正受到挤压，因为它们向客户支付更多费用以保留存款。大多数银行的利息收入因利率上升而比上年有所增长，但随后出现下降，分析师表示，近几季借贷成本上升带来的利润增长已接近尾声。
小萧2023-07-22
400家银行将倒闭！？亿万富翁投资者骇人警告：美联储正引发“5级飓风”
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能引发另一轮地区性银行倒闭，就像3月份硅谷银行(Silicon Valley Bank)和Signature Bank那样。正如《财富》(Fortune)杂志此前报道的那样，一些专家担心，地区性银行和境况不佳的商业房地产行业之间可能会形成“厄运循环”，从而加剧两者目前的低迷。如果消费者担心他们的存款在有商业地产敞口的地区性银行不安全，他们可能会转向规模更大、更安全的银行。这进而可能迫使规模较小的银行停止发放商业地产贷款，并收回现有贷款，以改善其资产负债表。这将迫使商业房地产借款人在疲软的市场上出售房产，从而加速当前的低迷。所有这些导致的不稳定可能导致更多的存款从银行被抽走——更多的银行倒闭。在这种恶性循环的情况下:“你可能会看到400或500家银行倒闭，”斯特恩利赫特警告说。#银行业危机# 但当生活给你柠檬时…… 你必须做柠檬水。斯特恩利赫特对制作柠檬水并不陌生。现年62岁的斯特恩利赫特在上世纪80年代储贷危机导致全国数百家银行倒闭后，凭借一次高风险的押注，建立了数十亿美元的金融帝国。1991年，他创立了喜达屋资本集团，从美国清债信托公司(Resolution Trust Corporation,TRC)手中购买公寓楼。清债信托公司是联邦政府设立的实体，负责清算储蓄贷款危机中破产银行的资产。仅仅18个月后，公寓价格飙升，斯特恩利特将投资组合卖给了已故亿万富翁萨姆·泽尔(Sam Zell)的股权住宅公司(Equity Residential)，获得了该公司20%的股份。现在，斯特恩利特认为，如果有更多的银行倒闭，可能会出现“第二个RTC”，这意味着他可能会回到31岁时创办喜达屋，并收购一些出售的不良资产的时光。“他们(倒闭的银行)将不得不出售，”他说，并称这是“一个很好的机会”。
夏洛特2023-07-22
信贷紧缩新迹象出现！美联储加息终于开始影响消费
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总体商业环境变得更加困难，几个月前，从硅谷银行开始，美国出现一系列银行倒闭的迹象。自那以来，银行存款开始增加、但放贷意愿降低，正导致信贷供应明显收紧。纽约联储的调查突显了个人所感受到的痛苦。所有类型的贷款申请都出现了更高的拒绝率。以汽车贷款为例，拒绝率高达30.7%，抵押贷款和信用卡贷款的拒绝率更是分别达到46.1%和42.4%。由于贷款条件收紧，许多人已经完全停止申请贷款。美联储研究人员表示，“2月份任何一种信贷的申请率同比增速从40.9%降至40.3%，这是自2020年10月以来的最低水平”。“汽车贷款的申请率下降到11.9%，信用卡限额申请率下降到12.5%，但信用卡申请率上升到24.8%，抵押贷款申请率上升到6.5%，抵押贷款再融资申请率上升到5.3%”。
金融界2023-07-21

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