,可以去买REITs、ETF,或者是买港交所的基金等等。20年以后我们投资品种变多,但是承受的风险也更大。其实,有时候还不如向老一辈学一学,别碰那些你根本不懂的产品,就买一些基金,挑熟悉的买就可以了。 抄作业:投资、理财、养老——「投资经理」的家庭财富规划方案 且慢基金:抄作业的机会来了,你的投资理财方案是怎样的? 王侃:很多人觉得投资理财是一件事情,其实我一直觉得投资和理财是两件事情,投资就是投资,理财就是理财。投资可以接受更高的风险,可能会产生巨大的亏损,但是理财寻求的是稳定的增长,把资金分配到不同的管理机构里面,让他们去帮你打理。在我的家庭里面,我主要负责高风险的投资部分,占投资理财总额的30%,我的妻子负责稳健的理财部分,占70%。 且慢基金:你才是金融行业的从业者,可你却把大头选择了让你的妻子,让女性去承担理财管理的角色,是怎样的考量? 王侃:我和我妻子的投资行为画像是不一样的,我可以承受更多的风险,但我的妻子一直是个低风险的客户画像。正是因为她不是金融行业的从业者,所以她对市场接触少,对理财产品的了解也不外乎是银行理财、基金、保险和券商资管计划这类的,所以我把资金放在她那边更稳健,因为我觉得这部分钱是不可以损失的。长期操作来看,也大概有7%-8%的收益。 且慢基金:这个三七的分配比例会根据市场的不同做调整吗? 王侃:基本上我调整也是在70%的理财方案里面调整,主要是在现金管理、股票型基金,还有保险这三块里面调整。我觉得我整体风格是比较均衡的,配置既不是很激进,也不是很保守,大家可以抄一下作业——10%到20%买一些保险;长期投资的基金方面,挑一些好的行业主题基金,或者是好的基金公司的产品,很多人基金亏钱是因为看到基金跌了就赎回,看到大家一窝蜂买了就跟风购买,亏的这些都是“交易成本”吧;最后再放一些现金以备不时之需,这就是一个很标准的作业。大家可以关注下且慢基金的“四笔钱”理财规划,是非常实用的方法论。 且慢基金:你在信托行业,服务过很多高净值人群。高净人群的赚钱的方法和理财的方案有什么特点吗? 王侃:这些人之所以是高净值客户,其实他们在自己投资的领域是非常专业的,有自己的资源和禀赋。只不过是在财富管理领域,他并不是很了解金融产品的投资范围和风险的回报点,所以很多时候他们负责赚钱,而投顾负责财富管理。在自己擅长和专业的领域才能够创造更多的价值。 且慢基金:最后一个话题。刚刚聊到基金的时候你有提到,一个国家新的试点产品出来往往有更多机会。最近个人养老金政策落地,且慢基金也是首批获得业务资格的机构,且慢已经上线了“个人养老专区”和不少严选的基金、保险产品。人到中年,上有老下有小。你对家庭养老这件事情有自己的规划吗? 王侃:我其实养老的负担比较轻,主要还是我父亲为自己准备得比较早,他很早就配置了各种保险,再加上他退休工资和自己投资的基金,他不仅过得轻松还能做自己想做的事情。所以我也会像他那样更早地布局养老,给家庭和孩子们减轻负担。这次国家的个人养老金政策落地是一件非常好的事,我个人的建议是:赶快去开养老金账户!现在每个银行都还有一些开户的福利可以享受到。在产品的选择上,其实机构已经挑过一轮了,投资者开完户只需要再去挑一些你觉得成长性比较好的产品就行了。然后每年交个1.2万,不仅省心还可以省税……这个账户是短期内不能赎回的,所以也就刚好避免了大家胡乱操作的交易亏损,等到退休后又有一笔养老的钱,所以我还是蛮建议的,我自己也会考虑去买一点。 结语 在且慢基金今天的故事分享里,当我们聊到学业、事业、家庭或是投资时,我们常能听到「长期主义」这个词。践行和相信长期主义力量的人,总会收获时间的礼物,因为他们懂得波动是暂时的,经济是有规律的。而成功的投资者,他们会借助如且慢基金这类专业投顾机构的投研力量,实现需求和产品的高度匹配,他们更明白坚持长期主义的底层逻辑,是做好多元的、具有成长性的、符合不同人生阶段需求的财富规划。 投资理财是一辈子的事业,让我们给市场多一些信心,给自己多一些耐心,与所有同路人共成长。 2023年,让我们一起且慢且行,“盈”在一起。 来源：金色财经lg...
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