证其客户的身份，监控交易，并向金融情报机构报告任何可疑交易。 该立法还包含对超级富豪（总财富至少价值 50,000,000 欧元，不包括其主要住所）的加强警惕条款，欧盟范围内的现金支付限额为 10,000 欧元，非金融机构中的私人之间除外。专业背景以及确保遵守有针对性的金融制裁并避免制裁被规避的措施。 之后，法兰克福将设立一个新的反洗钱和打击资助恐怖主义管理局（AMLA），其任务是直接监管风险最高的金融实体，在监管失败的情况下进行干预，并充当监管者的中心枢纽和调解人。7 新法将包含： 1）单一的规则手册——包含对客户进行尽职调查、受益所有人的透明度和加密资产的使用的规定。 2）第6号反洗钱指令——包含有关监管和国家反洗钱当局的国家规定，以及有关当局获取必要和可靠信息（例如受益所有权登记册）的规定。 3）欧洲反洗钱管理局 (AMLA)的成立——拥有监督和调查权，以确保遵守反洗钱要求，并与国家反洗钱机构合作运作。 EGBA 认为，新规则将确保欧盟成员国采用一致的监管方法。AMLA 职责范围内的另一个重要功能是为可疑交易报告 (STR) 创建统一的报告格式。 目前，反洗钱一揽子计划目前正等待欧盟理事会正式通过，并预计将于5月通过，然后在欧盟官方公报上发布。 需要指出的是，AML/CTF一揽子计划由四项立法提案组成，旨在协调和加强欧盟的 AML/CTF 规则： 1）关于资金和某些加密资产转移信息的第 2023/1113 号条例已于去年通过，将于 2024 年 12 月 30 日生效； 2）关于成员国建立防止利用金融系统进行洗钱和恐怖主义融资的机制的指令提案（“反洗钱指令”），该指令将解决反洗钱的组织问题，尤其是成员国层面的CTF 系统（例如主管当局之间的合作、受益所有人登记册的访问等）。 3）关于建立新的欧盟反洗钱机构的法规提案（“ AMLA法规”）。这一新机构将特别受托直接监管某些高风险实体；和 4）关于防止利用金融系统进行洗钱和恐怖主义融资的法规提案（“反洗钱法规”），该法规将规定适用于私营部门的反洗钱/反恐融资要求。 1.反洗钱监管机构 AMLA促进为欧盟创建单一规则手册，并设立一个监管机构，该机构也对加密货币行业拥有管辖权。随着Web3进一步发展，欧盟已深刻认识到金融犯罪不断变化的格局，因此，拟议的《反洗钱法》法规旨在解决结构性弱点并协调欧盟内部的反洗钱/打击资助恐怖主义监管框架。 AMLA 的职责包括欧盟层面对金融部门的监管、监管实践的融合、加强对非金融部门的监管以及积极参与金融制裁的执行。 AMLA将对选定的一组高风险跨境金融部门实体行使直接监管管辖权，并在单个实体和整个集团层面进行全面的监管审查。未选定的义务实体将继续受到国家层面的监管。 作为打击洗钱和恐怖主义融资的更大规模一揽子计划的一部分，AMLA将监督欧盟打击脏钱流动。它将负责直接监管风险最高的金融实体——那些在至少 6 个成员国开展业务的金融实体。它还将拥有强大的权力，可以在有关方面监管失败的情况下介入并接管监管任务。8 此外，AMLA还将充当一个中心枢纽，帮助协调不同欧盟国家监管机构的行动，并确保监管实践的趋同。根据议会的提议，AMLA还将负责调解和解决国家当局之间的争端。 AMLA还将支持金融情报机构分析可疑交易和侦查洗钱案件，特别是通过支持联合分析和管理 FIU.Net（用于金融情报机构（FIU）信息共享的 IT 系统）。 新的监管机构将定期对非财务监管机构进行同行评审，包括评估非财务监管机构的权力和财务、人力和技术资源的充足性、独立程度、治理安排和专业标准。 此外，AMLA 还将托管 FIU.net，这是一个专门的 IT 系统，促进金融情报机构之间的合作和信息交换、与负责有针对性的金融制裁的当局的合作和信息交换。 新管理局已经经投票确定设定在法兰克福，将在实益所有权登记执行、监管争议解决以及促进金融情报机构和国家安全机构之间的合作方面发挥关键作用。 2.新的反洗钱/打击资助恐怖主义法规（AMLR） AMLR 的主要目标是通过实施直接适用且更详细的 AML/CFT 框架，在整个欧盟的 AML/CFT 规则应用方面实现更高水平的协调和趋同。 因此，《反洗钱法》中的规定将完全直接适用于所有欧盟成员国。欧盟议会和理事会目前达成的协议与欧洲议会之前的立场相比发生了重大变化，最终确定的《反洗钱法》的一些更引人注目的方面如下： 例如，对于现金和加密资产交易的限制：目前欧盟范围内的现金交易限额为 10,000 欧元，而不是之前欧盟议会确定的 7,000 欧元。低于 10 000 欧元的门槛，当超过 3 000 欧元时，偶尔的交易仍将受到轻微的客户尽职调查要求的影响。 在加密资产领域，加密资产服务提供商在进行达到或超过 1000 欧元的偶尔交易时需要采取客户尽职调查措施，即使低于此阈值，仍适用较宽松的客户尽职调查要求。 受益所有权的新定义与欧盟委员会的最初提案保持一致，与欧洲议会 4 月份发布的立场形成鲜明对比：门槛维持在 25% 或以上的股份或投票权。根据欧盟委员会的授权行动流程，对于根据国家风险评估具有较高 AML/CFT 风险的法人实体，欧盟成员国层面的门槛可以降低至 15% 的最低门槛9。 在受益所有人的定义层面上进行了进一步的修订和澄清，在所有权和控制权方面都进行了进一步的细化。《反洗钱法》还对评估多层结构中的受益所有人（特别是在所有权和控制权特征共存的情况下）所使用的方法做出了一些澄清。现在，反洗钱法针对基金和特定被提名人的相关披露制定了特别规则。对于这两点，我们期望有关正确应用的进一步指导。 鉴于有关法律安排和信托计划的受益所有人登记册规则也得到了进一步规定，但值得强调的是，最终保留了外国法人实体和安排必须在位于欧盟的受益所有人登记册中登记的规则与欧盟义务实体建立特定业务关系或进行欧盟收购企业时。 AMLR还对跨境代理关系提出了具体要求：必须基于基于风险的方法实施强化的尽职调查措施，特别是在加密资产服务提供商领域。此外，信贷机构和金融机构必须避免与空壳机构建立任何代理关系。 3.新的 AML/CFT 指令 (AMLD 6) AMLD 6旨在解决国家层面反洗钱/反恐融资机构框架的组织问题。该指令将适用于私营部门的规则从 AMLD 6转移到 AMLR，以确保整个欧盟单一市场的合规水平保持一致。 新指令对超国家和国家风险评估、权力和合作措施以及反洗钱/反恐融资监管、行政措施和制裁的一般规定进行修改。 AMLD 6明确了监管机构的管辖责任，特别是涉及跨境运营的义务实体。因此，欧盟成员国的任务是确保对其境内的这些实体进行严格监管。国家监管机构与新成立的反洗钱/打击资助恐怖主义机构之间的这种合作方式确保了打击洗钱/恐怖融资的统一战线。 罚款和行政措施的框架也进行了修订，将对信贷或金融机构的最高罚款金额加倍——从 5,000,000 欧元增至 10,000,000 欧元。此外，还引入了国家监管机构规定的新的定期罚款支付制度。可以征税以强制遵守行政要求。 根据 AMLD6，监管机构和金融情报机构现在必须每年向反洗钱/打击资助恐怖主义管理局报告其与其他当局的合作情况，旨在改善信息交流并加强整个欧盟打击金融犯罪的协调。 就受益所有人国家中央登记册的访问而言，欧盟议会的立场在一定程度上得到了保留。因此，必须允许具有合法利益的人获取其中包含的信息，例如记者、记者、任何其他媒体、民间社会组织以及可能与法人实体或法律安排进行交易并希望防止与 AML/CTF 的任何链接。 此外，AMLD 6 允许欧盟成员国在对受益所有权的准确性产生疑问时要求提供更多信息。它还制定了向中央登记机构报告受益所有权数据差异的明确规则，加强了打击非法金融活动的努力。 4. 后续步骤 欧盟议会已于2024年4月下旬通过上述三项反洗钱/打击资助恐怖主义一揽子文本，随后由理事会通过并迅速在欧盟官方公报上发布。而新的 AMLR 预计将于 2027 年中期应用，同时欧盟成员国也开始应用 AMLD 6。 来源：金色财经lg...
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