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共商数字经济潮流，共鉴数字中国大势 | 金融界2022中国上市公司创新发展高峰论坛即将上线
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新篇章。　　在数字经济的时代背景下，数字化转型已成为各行各业的共识，国内各领域数字化转型步伐也在逐步加快，依托于互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术，金融领域数字化发展也正呈现爆发态势。　　12月29日，由金融界举办，主题为“启航数字文明促进数实融合”的“2022年金融界中国上市公司创新发展高峰论坛即将重磅上线。作为金融界领航中国的重磅活动之一，本场活动聚焦数字文明与数字经济，充分发挥金融界上市公司研究院作为“媒体+智库”的特色，邀请专家学者、上市公司当家人、机构投资者代表等专业人士，共同探讨如何实现以数字技术应用场景优势，推动实体经济发展，以数强实，同时以实体经济发展需求带动数字技术持续创新，以实带数的双赢化局面，助力中国特色的数字化经济崛起之路。　　在数字化发展中，中国经济面临了怎样的挑战与机遇？经济结构、金融体系将会出现怎样的变化？在数实融合环节，中国工程院院士、原中国工程院副院长邬贺铨将会对目前国内所处的数字经济发展态势进行深入的剖析与点评；国研新经济研究院创始院长、首席研究员朱克力等，同样会为上市公司及其管理者建言献策。　　在数字实业讨论环节中，利亚德董事长李军、杰克股份创始人阮积祥等行业领军企业将分别从行业与企业等层面探讨数字化对实业带来的变革与发展。　　在数字技术论坛中，恒生电子高级副总裁倪守奇、完美世界控股集团副总裁、完美世界集团总编辑伊迪、浙商证券所长助理、科技首席分析师陈杭等将在数字技术时代如何塑造企业新价值进行分享。　　数字化作为医疗领域转型的关键举措，将大大丰富医学信息的内涵和容量，使医学进入一个全新可视化的信息时代。在数字医疗讨论环节中，亚盛医药董事长兼首席执行官杨大俊、智云健康副总裁杨文琳、西南证券所长助理、医药首席分析师杜向阳等，将从产业与资本、生物创新与中医药创新等不同角度，展望生物医药行业的发展趋势。　　在数字经济时代中，新型数字消费已经渗透到人们日常生活的方方面面，对塑造新的消费习惯、挖掘新的消费潜能产生了重要而深远的影响。海尔智家数字业务总经理孙丹凤、尚品宅配集团·圆方软件副总裁、企业数字化总经理丘权、潮宏基品牌总监林佩璇等将就科技企业的前沿、多元消费与市场应对策略等展开探讨，立足眼下，洞见未来。　　在数字平台讨论环节中，多点DMALL总裁张峰、快手科技副总裁周晓晗、希元宇宙首席执行官刘超等将会就数字化时代如何扩展企业应用，如何创新企业与用户的连接方式等问题与大家进行交流。　　会议期间，金融界上市公司研究院专家委员会正式成立。中国上市公司协会学术顾问委员会主任委员，同济大学教授、博士生导师黄运成作为专家代表致辞。　　同时，金融界研究院还将重磅发布《预见新趋势——启航数字文明新时代专项研究报告》，《报告》分析了数字技术领域以及传统实业中多个行业的数字化发展现状、机遇和挑战，总结分析数字化助力特色行业发展的优势作用以及呈现的特征、剖析总结典型实践案例经验，并提出相关对策建议和展望。　　以数字技术推动产业化发展，以传统产业提升数字化空间，金融界作为新一代互联网智库媒体，努力为参会各方搭建共享交流的平台。12月29日，金融界邀您共飨时代盛宴。
金融界2022-12-27
北京市地方金融监管局局长李文红：坚持以首善标准做好首都金融工作，持续加强国家金融管理中心功能建设
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球经济走势、金融行业创新发展、上市公司数字化转型、双碳战略前行路径等话题展开探讨。北京市地方金融监管局局长李文红出席年会并发表了致辞演讲。　　当前，世界百年未有之大变局加速演进。受疫情和外部冲击等超预期因素影响，我国经济运行也面临一些挑战和压力。近期召开的中央经济工作会议指出，当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大。但也要看到，我国经济韧性强、潜力大、活力足，各项政策效果持续显现，明年经济运行有望总体回升，要坚定做好经济工作的信心。　　李文红在致辞中表示，长期以来，北京市坚持以首善标准做好首都金融工作，持续加强国家金融管理中心功能建设。今年以来，面对复杂严峻的国际环境和艰巨的国内改革发展稳定任务，北京市坚定不移推进金融改革开放，统筹发展与安全，金融业保持稳健运行。目前，北京市金融资产总量超过190万亿元，约占全国一半；金融业增加值占GDP比重为20％，成为首都经济高质量发展的重要支撑力量，也为我国金融业健康发展作出了积极贡献。　　以北交所为引领，良好的资本市场生态正在加快构建　　2021年9月3日，北京证券交易所正式注册成立。截至12月23日，北交所上市企业共154家，中小企业占比81％，民营企业占比86％。交易产品不断丰富，今年以来已发行国债和地方政府债券超9500亿元，北交所指数“北证50” 正式上线，融资融券业务规则发布实施。　　李文红表示，以北交所为引领，良好的资本市场生态正在加快构建，直接融资渠道进一步拓宽。截至12月23日，北京的境内外上市公司已达到780家，今年以来新增境内外上市公司60家，首发募集资金规模居全国首位；落地全国首批公租房REITs项目，基础设施REITs融资规模保持全国领先。　　李文红介绍，随着金融双向开放大力推进，“两区”建设金融领域取得丰硕成果。近年来，两大国际银行卡清算机构、三大评级机构、全球重要的金融基础设施SWIFT等齐聚北京，瑞银、高盛、安联、东方汇理、大和证券、橡树资本等外资金融机构扩大在京布局。股权投资和创业投资份额转让、跨国公司本外币一体化资金池试点等率先在京“破冰”，QDLP、QFLP试点在京深入开展。　　坚持稳字当头、稳中求进，推动首都金融业高质量发展　　展望2023年，李文红表示，北京市地方金融监管局将深入贯彻落实党的二十大精神和中央经济工作会议要求，坚持稳字当头、稳中求进，推动首都金融业高质量发展。　　一是服务国家金融管理中心建设。服务保障国家重大金融战略和政策实施，不断强化金融决策、标准制定、金融法治、支付结算、统计发布、国际合作、金融安全等功能，搭建多元共赢的金融合作治理平台。　　二是完善多层次金融市场体系。推动北交所不断优化交易机制、扩大交易规模、丰富交易品种，探索与境外资本市场互联互通，打造服务创新型中小企业主阵地。以中关村为示范推动科创金融改革创新，促进股权投资和创业投资健康发展，更好服务国际科技创新中心建设。　　三是巩固扩大金融科技发展优势。加强底层技术研发和应用，支持金融机构与科技企业加强协同合作，大力培育数字金融产业主体。发挥数字货币试验区示范作用，在电子商务、产权登记、公共服务等领域开发更多的应用场景。　　四是深化绿色金融改革。积极倡导ESG投资理念，鼓励国内外绿色金融机构来京开展业务，支持金融机构加强环境风险评估和信息披露，不断完善绿色金融产品和服务。支持建设面向全球的国家级绿色交易所，在自愿减排交易、碳账户和绿色金融标准等方面率先探索，促进经济低碳转型和绿色发展。　　五是打造金融业双向开放新高地。大力推进金融领域“两区”建设，支持外资金融机构发展，在金融市场开放、资本跨境流动、投融资便利化等方面先行先试。　　六是维护首都金融安全稳定。不断完善地方金融法治环境，强化金融风险防控机制，提升地方金融监管能力，加强金融消费者保护，构建金融安全首善之区。
金融界2022-12-27
金融界董事长张斌：经济社会秩序转向正轨金融界赋能银行业迎接新机遇
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的战略蓝图，持续加大科技投入，全面加快数字化转型，为百姓市民提供了更多更便捷的金融服务。同时，银行业也正在以高质量的金融服务助力乡村振兴，促进共同富裕。　　百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。张斌表示，实体经济是强国之本、兴国之基，银行业作为百业之首，经济的命脉，一直都将实体经济服务工作的出发点和落脚点，在维持经济平稳发展中发挥着不可替代的作用。为与企业共渡难关，银行业拿出“真金白银”，多措并举为实体经济减费让利，给予企业前行的力量。　　随着我国新冠肺炎疫情防控措施不断优化调整，中央经济工作会议的重磅定调，经济社会生活将逐步转向正轨，各地经济复苏被按下“快进键”，各行各业也将迎来新的发展机遇，正值“重建信心，向新而行”之时。　　张斌表示，未来，金融界将进一步创新服务形式，丰富产品资讯，通过多元化多渠道传递更有价值的内容，搭建交流平台，赋能行业发展。
金融界2022-12-27
中信银行财富管理部总经理助理袁东宁：财富管理下一阶段的制高点是智能化、生态化
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袁东宁出席年会，并以“中信银行财富管理数字化转型与服务体系建设”为题发表主旨演讲。　　中信银行财富管理部总经理助理袁东宁认为，财富管理下一阶段的制高点是智能化、生态化。即构建超级渠道，打造AI Bank，以此突破传统发展模式下的增长瓶颈，构建起非线性增长的财富管理业务模式，实现效率跃迁与指数增长。　　以客户旅程经营为核心数据贯穿始终　　在袁东宁看来，银行的数字化转型就是不断适应客户行为的数字化，并提供满足客户需求的数字金融服务。中信银行从数字化营销、数字化客户体验、数字化管理三方面介绍了财富管理数字化转型的部分成果。　　据了解，中信银行数字化营销逻辑以“五主商机”（主投资、主融资、主结算、主活动、主服务）为牵引，依托策略、数据、平台，形成业务飞轮，推动场景化的“五主商机”到新户闭环、客群经营、流量经营的全旅程标准化策略流转。值得注意的是，“五主商机”工作核心是重塑客户旅程，即从客户需求出发到满足需求全周期的旅程重塑，实现客户体验优化，从而驱动零售业务体系化转型。　　而数字化营销的核心是客户旅程经营，通过围绕核心客户旅程不断进行优化、扩展、创新，从而达到提升体验、促动营销、增强黏性的目的。例如，根据客户交互流程以及零售业务特征，中信银行将客户旅程按照类型划分，可归纳出33个常见的客户旅程。此外，中信银行还构建了指标图谱，通过聚焦集中经营总体指标和客群个性化特色指标，全面监控客群经营情况。　　构建体验监测平台推动客户体验管理模式演进　　中信银行客户体验管理模式正由过去的响应式、主动式向赋能式演进。第一阶段的响应式是指被动响应客户的投诉；第二阶段的主动式管理，通过全流程埋点、主动收集客户反馈，实现商机实时跟进和体验问题的实时推送。如今，中信银行正在迈向赋能阶段，通过构建体验监测平台，实现规模化客户体验管理和旅程重塑，从而推动业务流程的优化及重塑。　　据了解，客户体验监测平台是一套多元化、全渠道、实时、闭环协同的数字化体验管理平台，通过搭建主客观指标体系、建立实时预警及旅程优化重塑机制，能够实现快速识别、应对客户多样需求的变化，加强内部高效协同，全方位提升零售业务客户体验，通过体验监测体系与经营战略有效联动，实现零售金融业务的高质量发展。　　袁东宁指出，客户体验管理模式的演进，同时也依赖于全渠道协同平台。全渠道协同平台聚焦6大场景——数据协同、渠道路由、营销跟进、交易转介、断点续传和负载均衡，旨在打造“一点触发，全面响应”的经营模式。　　依托智能决策和M+平台赋能管理者敏捷决策　　中信银行数字化管理主要依托2个平台：智能决策平台和M+客户经营平台。　　值得注意的是，上述两个平台的定位及服务对象均存在明显不同。智能决策平台的定位是智能决策分析平台，M+客户经营平台的定位是则客户管理和客户经理展业平台。在服务对象方面，智能决策平台的服务对象是零售条线总分支经营管理者+数据分析师；M+客户经营平台的服务对象是财富管理领域的客户经理与中台人员。　　据袁东宁介绍，智能决策平台自2017年开始建设，经历了“问题看清、归因看透、策略有用”三个阶段。一方面，智能决策平台建立了指标驱动的零售经营决策体系，面向各层级管理人员，以指标为抓手，开展经营管理风险态势的提前预判与干预。另一方面，其建立了策略赋能的经营诊断体系，形成了策略制定、执行、检视闭环，支持业务人员和一线队伍提升产能。　　M+客户经营平台自2014年开始建设CRM，涵盖基本的电话外呼、客户经理一日工作流程等。到2020年，经历多次版本迭代，逐步纳入团队、绩效、活动管理等功能。2021年，中信银行又将此平台进行整合重构，推出了M+客户经营平台，重塑了以“五主”客户关系为核心的经营管理流程。　　如今，M+客户经营平台已发展为客户管理、财富管理、产能管理、资产配置为一体的客户经营平台，是整合零售板块全客户、全产品、全渠道数据于一体的系统工具，具备多端扩展能力的开放化平台。　　袁东宁表示，在M+平台的支撑下，2022年投入应用的业务场景不断拓展，产能也在不断提升。其中，精准营销方面，累计下发922个名单，有效触客176万，带来AUM年日均提升1687亿；财富管理远程营销方面，通过M+累计推送远程营销外呼客户次数3688万，带来AU，提升1330亿元；个贷业务远程营销：个贷远程通过M+累计下发客户数1330万人，有效触达客户658万人，带来个贷远程渠道信秒贷及烟商贷贷款余额增量237亿元。　　“未来，中信银行将持续探索如何用数字化的方式让客户更好地认知和接受理性的投资行为，为全客户提供更好的数字化体验和财富顾问服务，进一步体现中信银行作为‘金融国家队’的使命担当。”袁东宁表示。
金融界2022-12-27
邮储银行朱峰：两大“硬核科技”加速数字化转型，惠民利民是科技创新永恒方向
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科技创新的重要方向。” 　　为深入推进数字化转型，邮储银行积极探索符合自身特性的数字金融创新实践，如新一代个人业务核心系统与人工智能平台“邮储大脑”，二者如同人的“心脏”和“大脑”，助力银行智能化服务水平不断提升。　　“大脑”与“心脏”同时运作，决策高效又智能　　数字金融是数字技术在金融行业的实践产物，正在成为中国打造具有国际竞争力的数字产业集群的关键。对于银行业来说，数字化转型在经历了信息化、移动化、开放化和智能化四次浪潮后，如今正处于四个阶段叠加时期，数字金融加速发展。　　朱峰表示，科技正深刻地改变着金融行业的经营模式。具体来看，一是客户从线下迁移到线上，移动生活方式催生移动金融模式；二是互联网头部企业不断加入，促进传统银行及金融机构重新考虑新型商业模式和服务模式；三是技术革新，自动化智能化为金融机构经营提质增效；四是业务技术高度融合，金融科技加速与业务发展不断融合，生态金融、智能金融等趋势愈演愈烈。　　新战略、新举措造就邮储银行特色创新之路。邮储银行始终高度重视数字金融发展，以数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，积极探索符合自身特性的数字金融创新实践，积极响应“加快数字化发展，建设数字中国”的“十四五”规划目标，深化科技金融战略实施，在融入经济社会发展大局中，诠释国有大行的责任担当。　　据朱峰介绍，一方面，邮储银行构建“一二三四五六”的数字化转型布局，并按照“筑点、连线、扩面”三个阶段分步推进全行数字化转型工作的落地实施。另一方面，邮储银行坚持顶层设计，积极应对数字技术发展带来的金融业态变化。遵循监管要求，对标行业先进，制定实施了“十四五”金融科技发展规划，从企业级视角对业务架构、应用架构、技术架构、数字架构、金融科技和IT治理进行了全新布局，提出了“加速度”（SPEED）信息化战略。　　核心业务系统作为银行的大脑和心脏，是一家银行科技实力的重要体现。今年4月，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。　　朱峰介绍，该核心业务系统具有四大特色。一、按照“解耦—重构—复用”的设计思路，重塑核心交易流程，使操作更加快捷、提示更加清晰，业务办理时间明显缩短，客户体验显著提升。二、开发和组装出近5000个“积木式零件”，可按不同场景灵活装配，支持更加快速的业务创新，不断加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度。三、自主研发坚实可靠的分布式技术平台和运维平台，分布式技术平台作为全行级技术底座，实现了调用关系可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。四、开创“在线迁移、无感切换”的全新上线模式，在新老核心系统均不停止服务的情况下，以单个客户为最小单位、分批量、自动化、可视化地进行超6亿客户数据在线迁移。　　朱峰补充表示，新核心系统各项性能指标均实现大幅度提升，为全行6.5亿个人客户、近4万网点提供峰值6.7万笔/秒的交易处理能力；联机交易处理时间仅需65毫秒，比旧系统减少30％；日终处理耗时从273分钟减至197分钟，降低28％；季度结息从140分钟减至25分钟，降低82％，充分验证了新一代个人业务核心系统的承载能力。　　除新核心系统外，另一“硬核科技”则是人工智能平台——“邮储大脑”。据朱峰介绍，邮储银行围绕“ABCDEPS”创新前沿科技应用，即人工智能、区块链、云计算、大数据、生态、平台和协同，通过“邮储大脑”、云平台、“区块链+”等科技平台，打造金融服务生态圈。值得注意的是，“邮储大脑”作为邮储银行重要的人工智能平台，通过将AI能力组件化、服务化，紧跟行业趋势和市场需求，助力全行智能化服务水平不断提升。　　“邮储银行以‘邮储大脑’为依托，构建了精准智能的业务拓展、风险防控、经营管理能力，实现高效的智慧决策。”朱峰表示。　　以客户为中心，践行初心与使命　　新征程、新科技助力邮储银行践行初心使命。朱峰表示，邮储银行始终把满足人民对美好生活的向往作为科技创新的落脚点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。　　这在邮储银行一系列举措中得到深刻体现。具体来看，一是重塑智能高效服务流程，在营销领域，利用深度学习算法，构建精准用户画像，洞察客户潜在需求，进行差异化服务；在运营领域，通过感知技术、认知技术与RPA技术相结合，优化营运业务处理流程，打造出能够进行业务决策和业务处理的数字员工，解决自动化处理的“最后一公里”；在管理领域，在安保监控、固定资产管理等领域应用物联网、5G移动通信技术，提升管理智能化水平。　　二是搭建多元融通服务渠道，在线下探索视觉技术与业务场景深度融合，拓展数字员工服务触达，推动网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级；在线上探索构建互动式新一代线上金融服务入口，实现服务渠道多媒体化、轻量化和交互化，推动金融服务云上办；利用物联网、移动通信技术突破物理网点限制，建立人与人、人与物、物与物之间智慧互联的服务渠道，打造全渠道金融服务能力。　　三是打造数字绿色服务体系，在普惠金融方面，发挥“AI+大数据”作用，构建图谱评估企业经营状况，捕捉客户深层次需求；在农村金融方面，能够借助物联网、电子围栏等技术，提升数据采集、分析能力，让“动产”转换为“不动产”，支持乡村振兴战略落地；在绿色金融方面，运用数字技术开展绿色定量定性分析，利用多媒体智能分析，促进绿色金融“可贷可控”。　　四是强化金融客户服务水平，强调无隔阂、无障碍、无边界的金融服务，推出民族语音服务、手语数字人服务，突破交流隔阂，利用虚拟现实、增强现实技术实现引导式学习，完善大字版、乡村版等适老化、普惠化新产品，促进移动化与智能化技术的深度融合，探索视频银行、云柜员等新金融服务模式。　　朱峰表示，面向未来，我们将继续践行国有大行责任，大力发展金融科技，推动数字化转型，助力实体经济发展，努力在新时代展现新作为、彰显新担当。
金融界2022-12-27
中国银行业协会专职副会长邢炜：探索未来银行高质量发展之路
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碳排放信息数据信息共享平台。　　对于数字化转型，邢炜表示，在数字经济时代背景下，银行业对于数字化转型的重视程度不断提高，数字化转型步伐进一步加快。一是及时跟进人工智能、区块链、大数据、云计算以及向深度应用演进的沉浸式媒体、量子科技等前沿技术，构建多维度的客群分类指标，更精准地挖掘客户的金融需求。二是利用数据要素持续增强场景运营能力，以快速迭代、敏捷创新能力持续支撑场景平台运营和不断升级的需要，搭建数字化经营的生态闭环。三是不断探索和研究新型技术与金融服务的有机融合，为客户提供智能化、一站式、个性化、便捷化的泛金融服务，提升客户体验。
金融界2022-12-27
中银协专职副会长邢炜：紧紧围绕金融工作三大任务，着力加强数字化转型建设，助推银行业实现高质量发展
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突出风险点的传染性外溢性明显收缩；行业数字化转型不断向纵深迈进，深化金融改革走向新阶段。　　十年来，银行业对实体经济的支持力度不断增强，银行业贷款余额从2012年初的58.2万亿元增加至2022年6月末的206.35万亿，增速达254.55％，年均增速为13.1％，与名义GDP增速基本匹配。　　邢炜指出，中银协“陀螺”评价体系显示，商业银行一直把工作着力点放在服务实体经济上，金融服务的适应性、竞争力和普惠性明显提升。同时，银行业不断强化对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，持续加大对高端制造、科技创新、小微企业、绿色金融以及乡村振兴等领域的信贷投放，相关领域的信贷规模快速增长。　　防范化解重大风险取得阶段性成果　　邢炜表示，近十年，防范化解重大金融风险取得重要成果，金融风险整体收敛、总体可控。监管层持续清理以影子银行为载体的脱实向虚、金融空转行为，坚决清理乱加杠杆、以钱炒钱的活动。不良资产处置大步推进，过去十年累计消化不良资产16万亿元，一大批突出的风险隐患得到消除。　　数据显示，截至2022年上半年末，高风险的类信贷影子银行规模较历史峰值压降约29万亿元。蕴含巨大隐患的保本理财退出市场，同业理财较峰值压降99％，同业投资和非标融资大幅减少。　　2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元，已超过之前12年处置额总和。截至2022年上半年末，商业银行不良率为1.67％，不良贷款保持低位运行，内生风险防控能力明显提升。　　深化改革取得突破性进展　　过去十年，银行业公司治理体系不断完善。我国银行业机构数量由3747家上升到4602家，机构总数增加了855家。2007-2017年，五大行（工、农、中、建、交）资产总额占银行业比重从53.2％下降至35.5％，2018年之后逐渐趋于平稳，2021年年底为35.56％。邢炜表示，随着机构数量的持续增长以及机构类型的不断丰富，银行业金融供给能力持续提升，对我国经济发展提供了有力的支持。　　针对中小银行，2020年7月，国务院常务会议提出，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金，为中小银行增加了新的资本金充实路径。但需要注意的是，邢炜指出，中银协“陀螺”评价结果显示，通过测度商业银行资本积累速度与资本消耗速度的差值，发现城商行和农商行大部分为负，且负值较大，这也意味着中小银行的内源资本补充能力仍有较大提升空间。　　银行业自身实现高质量发展　　近年来，商业银行着重加强数字化转型建设。《中国银行家调查报告（2021）》调查显示，56.3％的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2020年度高出1.2个百分点，“数字银行”、“智慧银行”、“敏捷银行”、“开放银行”已经成为银行数字化转型战略的高频关键词。　　在邢炜看来，现阶段，商业银行开展数字化转型不再只是停留在喊口号阶段，而是将数字化战略全面融入到业务经营、风险管控、组织体系等方方面面，成为我国服务业数字化转型的领头羊和排头兵。　　邢炜表示，随着我国进入高质量发展阶段，经济结构加速转型升级，商业银行顺应经济结构转型升级要求，不再局限于传统存贷业务，而是积极参与到“财富管理——资产管理——投资银行”的“大资管”链条中。　　中银协“陀螺”评价结果显示，财富管理业务已成为商业银行提升竞争力的重要抓手。大型商业银行及股份制银行在高净值客户数量和AUM上具备规模优势。中小银行长期扎根县域，与本地客户联系更为紧密，积累了大量大型商业银行无法兼顾的富裕和大众客群，为中小银行发展财富管理业务提供了空间。
金融界2022-12-27
国家金融与发展实验室理事长李扬：经济恢复需要综合施策，首要是恢复信心和正常的经济秩序
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球经济走势、金融行业创新发展、上市公司数字化转型、双碳战略前行路径等话题展开探讨。　　国家金融与发展实验室理事长李扬参与论坛，就后疫情时代的全球经济发表演讲。李扬表示，当前的国际经济形势依然在走弱。年末，国际组织不断推出关于未来增长形势的预测，其结果大都十分悲观，其中对于明年和后年的预测数值不断下调，目前已降至近20年平均数之下。造成这种状况的主要原因是，作为全球经济增长主要引擎的国家和地区——中国、美国、东盟和欧洲——经济增长大都仍然呈下行趋势。　　在下行趋势下，通货膨胀成为主要风险。本轮通货膨胀在全世界引起了很大争论，产生了政策风波、理论风波、舆论风波。应当看到，本轮通胀是由供应侧和需求侧等多种复杂的原因导致的，因此，救助措施也不可能单一。但是，现在世界各国，特别是美国，主要依靠货币政策手段，用加息和缩表的办法来予以应对。“既然不是纯粹的需求侧的因素，纯粹用需求侧的手段来应对，显然是有缺陷和副作用的——经济衰退势难避免。”李扬说道。“这种两难的情况在本年末已经清楚地显现出来“。　　归因于多重原因，全球通胀将于2022年底达到高峰，2023年便会下降，预计到明年末，通胀将不再成为主要的问题。李扬认为，在全球通胀率普遍下降的走势下，发达经济体会比新兴经济体的状况好一点。很多机构预测，美国通胀在明年基本会得到克服，大约能降至3.8左右。毫无疑问，如果美国通胀率降到3.8左右，其经济形势将有大的改观，其宏观政策等也会对应调整。　　本世纪以来，债务始终是一个大问题，2021年底，全球债务总额达到303万亿美元，为全球GDP的3.51倍。如此之高的债务密集度，着实令人担心。李扬表示，在全球债务中，美国政府债务31.1万亿美元（截至10月3日），规模最大；英国成为发达经济体中债务水平最重的国家；而日本的债务状况更成为其经济的痼疾。但是，这并不意味着债务会给发达经济体的经济金融造成严重的伤害，这是因为，一方面，美英日等国大都拥有较为完善的金融、财政体系，其国内宏观政策协调性较好，短时间不会因债务累积而出大问题；另一方面，美英日等国，特别是美国的本币都是最重要的国际储备货币，因而其债务存在较大的国际腾挪空间。　　发展中国家和新兴市场经济国家的债务问题可能更为棘手。其中，发展中国家70％到85％的债务是外币形式的，直接或间接地体现为美元债务。2022年，美联储连续大幅加息，大约 90％的国家/地区的货币兑美元贬值，折合成本币的外债压力加大，政府债务水平占国内生产总值的比例增加了约2万亿美元。美元的加息，传导到国内金融体系，会使本国利率急剧上升，进而，债务危机会给国内公共财政带来新的巨大压力，尤其是在教育、医疗保健和经济增长投资不足的脆弱国家内，问题将更为严重。　　李扬指出，部分新兴和发展中经济体将面临主权债务危机。25％的新兴市场正处于或接近债务困境，约2370亿美元债务正面临违约风险，占所有新兴市场外债的五分之一；而60％以上的低收入国家也陷入债务困境。特别是，外债负担沉重、能源资源匮乏且经济结构单一的阿根廷、埃及、巴基斯坦等10余个新兴和发展中经济体。另一方面，随着欧洲央行跟随美联储激进加息，部分欧洲国家或将再度陷入主权债务困境。低增速、高负债的意大利、希腊、西班牙、爱尔兰等欧洲国家的偿债负担明显上升，其债务率和赤字率均超过2010年欧债危机时期，债务“灰犀牛”引发经济危机的风险骤增。　　对于目前美国的经济状况，李扬指出，美国经济的很多方面确实出现衰退迹象，但是该国的某些领域却有所改善，其中最显著的是财政状况：2021-2022财年，美国联邦政府财政赤字1.375万亿美元，较上年的2.776万亿美元减半，联邦财政赤字占GDP的比重也从12.3％骤降至5.5％。疫情稳定、就业良好、前期救市收入丰厚，是赤字减少的主要原因。而且，美国的国债大都是在低利率甚至零利率时期发行的，所以其目前的利息负担较轻。理论和实践都告诉我们，主权国家债务的真正负担并非本金，而是债务利息。这样看来，美国虽然债台高筑，但是尚未出现债务危机的苗头。　　国内形势方面，李扬认为经济恢复缓慢。总的情况是，2021年便已存在的“三重压力”，到2022年仍在延续，甚至有所增大。统计显示，2022年前三季度，中国GDP为87.03万亿元，按不变价格计算，同比增长3.0％，比上半年加快0.5个百分点，呈现缓慢恢复态势。　　经济增长乏力的重要原因是消费疲弱，2022年的多项消费支出低于趋势水平。李扬，中国消费疲弱的原因主要有三：一是收入增长缓慢，消费的主体是居民，而消费的基础则是居民收入增长，遗憾的是，近几年来，居民收入增长不快。二是居民债务负担加重。据统计，2020年底，中国居民每年债务还本付息额相当于当年可支配收入的15％，这个水平比美国的高出一倍。三是疫情的反复，从根本上侵蚀了居民收入水平的增长基础，抑制了居民的消费能力。　　当前，国内的投资增速全面下降，其中的房地产投资下行尤其显著。值得注意的是，我国房地产市场从过去20余年的趋势性上升，近年来已开始进入趋势性下降通道。第三个问题是，国内的对外经济活动疲弱，受发达经济体经济增速下行、美国消费需求从商品转向服务、东南亚对我国出口替代、国内出口企业因疫情发展的不确定性导致生产中断和谨慎接单等多方面因素影响，我国三季度出口走弱，8月出口环比增速已经转负。在内需疲软导致出口转内销难度较大的情况下，出口价格竞争加剧，加之进口价格高涨，我国贸易条件进一步恶化。　　关于就业，李扬认为，我国出现了较严重的结构性视野，主要表现有四，一是16-24岁以及20~24岁的城镇青年调查失业率接近20％，二是大学生、年轻人所青睐的行业萎缩的比较厉害。三是已外出农民工劳动的饱和程度整体不高，建筑、房地产等行业拖欠农民工工资的现象增多，就业饱和程度不高，再就业难度很大，结构性矛盾突出。四是人力资本流动通道变窄、灵活就业群体保障不足。在居民收入增长受限、城镇消费不振的环境下，可能形成“低消费/低就业”螺旋。　　论及我国的金融财政状况，李扬表示了较大的担忧。　　在金融领域，我国自2021年便已出现“宽货币、紧信用”现象，诸如企业和居民等广大实体经济主体广泛地转变行为方式：企业从利润最大化转向负债最小化，居民则从借钱购房和消费，转向少支出和增加预防性储蓄；金融机构则从过去的控贷、限贷，转向如今的推销贷款，中央银行则从控制银根转向鼓励银行贷款，如此等等，都表现出典型的“资产负债表冲击”。　　在财政领域，“四本账”的状况均不理想。由于经济下行和疫情冲击，我国一般公共预算顺理成章地增支减收，进而导致赤字和债务增加。政府基金预算亦然，特别是其中的土地出让收入由于房地产市场不景气而减收较多，使得地方政府的财政状况恶化。　　面对这些情况，今后我国宏观经济政策的大方向便已清楚，这就是：财政政策要走向前台。李扬认为，借鉴2008年四万亿财政刺激计划的经验，借鉴日本在“失去的30年”中所采取的各类政策及其协调配合的模式，大规模动用政府财政手段，兴办公共工程，增加公共支出，可能是恢复经济的主要路径。不久前中央深改委关于“全面加强基础设施建设”的战略安排，也为实施这一战略提供了条件和政策保障，达成这一目标，财政政策显然应当增加支出，政策重点则需要从过去几年的收入端，即大规模减税降费，转向支出端，即大规模增加公共支出。“二十大”报告在阐释未来宏观经济治理体系时惜字如金，但却凸显了“加强财政政策和货币政策协调配合”和“着力扩大内需”的重要性。前者涉及宏观经济治理的体制机制建设，后者则涉及政策的重点。　　应当清醒地看到，当前国际形势并不太有利，国内形势也有一些长期的积累的矛盾在逐渐显露。面对复杂的局面，我们需要多措并举。其中最重要的则是恢复信心和恢复正常的经济秩序。李扬指出，“我们要做好应对困难局面准备。中国经济的韧性和弹性仍然存在，因此，中国经济仍然是这个世界上最好的经济之一。”
金融界2022-12-27
加大对民企支持力度！中国股市只要上涨1000点，社会财富就会增加20多万亿，缺钱、少资本问题迎刃而解
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球经济走势、金融行业创新发展、上市公司数字化转型、双碳战略前行路径等话题展开探讨。　　在第一天的综合论坛上，与会嘉宾指出，全球经济在新的一年将会面临更多风险，但是中国经济韧性仍在，只要宏观经济政策到位，企业家精神焕发，创新迸发新的活力，一定能够重新走上快速、稳健、健康的增长轨道。与此同时，嘉宾也指出金融机构需要全面服务实体经济发展，企业需要做好全面数字化转型。中国特色估值体系将发挥重要作用，建议推出积极的资本政策，使资本市场率先成为共同富裕的平台。　　全球经济面临多重挑战中国经济逆境中展露韧性　　后疫情时代经济如何演绎？清华大学管理学院院长、弗里曼经济学讲席教授白重恩认为，后疫情时代全球经济将面临供应链调整、超常规刺激政策退出、地缘政治冲突和应对气候变化等挑战。白重恩判断，2023年全球经济增速不会很快，依赖贸易较大的国家受影响会更大。　　国家金融与发展实验室理事长李扬指出，在俄乌冲突加剧且长期化、通胀压力持续存在且不断扩大、三个最大经济体继续处于增长停滞状态影响下，疫后全球经济很可能会依然走弱。　　在李扬看来，通胀是明年最主要风险，而且原因高度复杂，传统货币政策应对能力严重不足，如果固着于使用货币政策，则副作用——造成经济衰退——势难避免。国内方面，李扬指出中国经济需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”继续存在。　　如何应对？李扬指出，财政政策应该走向前台，借鉴2008年四万亿财政刺激计划的经验，借鉴日本在“失去的30年”中所采取的各类政策及其协调配合的模式，大规模动用政府财政手段，兴办公共工程，可能是恢复经济的主要路径。　　李扬指出，不久前中央深改委关于“全面加强基础设施建设”的战略安排，为实施这一战略提供了条件和政策保障。达成这一目标，财政政策应当增加支出，政策重点从收入端转向支出端，同时用好债务管理政策、实施特别国债政策、做好以工代赈安排。　　“货币政策难以直接发挥积极作用，应该着力于支持扩张性财政政策。鉴于财政政策的扩张需要大规模增加国债融资，货币政策应当创造条件，便利政府国债融资。”李扬说。　　物美集团创始人、多点DMALL创始人张文中从一线企业家角度分析，中国经济虽然面临诸多困难和挑战，但是发展潜力依然巨大。在他看来，只要宏观经济政策到位，企业家精神焕发，创新迸发新的活力，中国经济一定能够重新走上快速、稳健、健康的增长轨道。　　金融界董事长张斌也指出，今年新冠疫情终现曙光，社会秩序面临重建，中国经济将迎来史无前例的复杂局面。但是“悲观者往往正确，而乐观者往往成功”，张斌指出，党的二十大在关键时刻指明了方向，中国式现代化即将进入新征程，中央经济工作会议也明确指出，明年我国经济运行有望总体回升，中国经济正在逆境中展露着韧性和光芒。　　数字化转型、“气候变化”应对酝酿新机遇　　2023年有哪些新机遇？物美集团创始人、多点DMALL创始人张文中指出，发展实体经济，需要全面拥抱数字化，并以数字化为底层进行创新。进入数字时代，人人在线、事实在线、物物在线，好的企业都是靠数据驱动，任务到人，逐级解决，实时响应，推动企业各项工作。在他看来，在这种情况下，企业拥抱数字化程度还有待加深和提高。　　“中国企业真正进入数字时代，逐步获得数字化红利，中国经济也相应会大有起色，成长空间将会进一步拓展。”张文中分析。　　白重恩分析，长期看全球一定会加大力气应对“气候变化”，基于强大的国际竞争力，中国新能源企业和电动汽车企业将会受益。但与此同时需要关注，各国希望在应对气候变化的过程中保护好自己的企业，欧盟最近通过的碳边境调节税，可能就是一个信号。　　金融机构更好服务实体经济需加大对民企支持力度　　北京银行董事长霍学文演讲指出，金融作为实体经济血脉，是实现中国式现代化不可或缺的关键力量。下一阶段，金融要在经济发展的重点领域和薄弱环节持续发力，补短板、强根基，推动实体经济整体实现高质量发展。　　中信证券总经理杨明辉从多层次资本市场角度分析，随着资本市场改革全面深化、高水平双向开放稳步扩大，资本市场支持实体经济的覆盖面不断拓展、适配性不断增强。投资银行作为资本市场发挥枢纽功能的关键环节，充分发挥专业化优势，为企业提供股权及债务融资、并购重组等综合投行服务，助力实体经济高质量发展。助力提升企业资产质量、做优资产结构、增强资产效益，提高企业综合实力和长期竞争力，促进传统产业改造升级和战略性新兴产业培育壮大。　　易方达基金董事长詹余引特别强调，实体经济发展是资本市场的根本。他指出，从长期来看，公募基金的收益应该主要甚至唯一来自于实体经济的增长和上市公司发展，“只有坚持住了这一条，公募基金才有持续发展的土壤”。他强调，公募基金要积极围绕国家重大战略发展方向布局产品，通过发挥资本市场价格发现功能，支持建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国，助力专精特新企业发展壮大。　　物美集团创始人、多点Dmall创始人张文中指出，当前经济形势下，金融和实业合作极其重要。疫情刚刚发生时，国家发改委、人民银行、中国银监会迅速采取行动，对于保供企业和民生关键企业安排低息和定向贷款。在张文中看来，这些措施在当时取得了非常好的效果，对全国保供起到重要作用。今天又处在关键时期，金融机构还应该挺身而出，加大对民营企业的支持力度。　　中国特色估值体系语境下中国股市潜力巨大　　在问道中国特色估值体系环节，中国政法大学资本金融研究院院长刘纪鹏演讲指出，当务之急是推出积极的资本政策，打消富人和企业家阶层的忧虑。在他看来，中国股市只要上涨1000点，社会财富和周转资金就会增加20多万亿，缺钱少资本的问题就会迎刃而解。　　他列举数据，美国去年GDP为23万亿美元，中国是17.7万亿美元。美国股市市值是68万亿美元，而中国A股市值是12万亿美元。美国的房地产是34万亿美元，中国的房地产市值呢是64万亿美元。　　通过对比不难发现，美国股市市值是房市的2倍，而中国股市和房市市值比是0.2倍。另外美国股市和美国GDP相比为2.9倍，这也是国家的证券化率。而中国股市市值12万亿美元，中国GDP是17.7万亿美元，中国股市和GDP相比是0.7倍，所以中国的股市有相当大的潜力。　　刘纪鹏举例，美国像马斯克那样的世界首富，均是靠资本市场叱咤风云，这就是市场大道至简规律所在。　　同时，随着养老基金、企业年金进入，股市关系着千家万户的利益。如今股市估值相对较低，仍然是最可行的选择之地，因此刘纪鹏建议推出积极的资本政策，使资本市场率先成为共同富裕的平台，并与积极的财政政策、稳健的货币政策三策并举。
金融界2022-12-26
西南证券提交基金托管资格申请金融牌照发放按下“加速键”
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持续投入金融科技建设，推进精细化管理和数字化转型，夯实内生动能，努力推进公司长远稳健发展。　　西南证券坐落于重庆市，是多项国家战略的汇集点，同时享有“一带一路”、西部大开发、成渝地区双城经济圈、长江经济带和中新战略互联互通项目等各项政策的叠加优势，经济发展迅速。西南证券作为重庆唯一一家法人上市券商，将充分吸收和利用国家十四五规划重点谋划的多项国家级战略政策红利，大力服务于国家和区域战略，在政策机遇下积极推进公司自身的改革发展，充分发挥公司总部位于重庆的地理优势，在服务重庆经济发展方面持续投入资源。比如公司承销的2022年重庆市江津区珞璜开发建设有限公司城市停车场建设专项债券票面利率5.30％，创2017年以来重庆地区同评级同期限企业债票面利率最低；重庆空港新城开发建设有限公司2022年面向专业投资者非公开发行短期公司债券（第一期）票面利率3.00％，创重庆同级别主体公司债历史最低利率。　　未来，随着基金领域的布局和财富管理转型，西南证券有望进一步打开业务空间。通过业务拓展和触角延伸，实现弯道超车。
金融界2022-12-26

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