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美国30年期抵押贷款利率连续第四周下跌至7月以来最低

美国抵押贷款利率连续第四周下降，推动了购房申请和再融资申请的增长。美国抵押贷款银行家协会周三公布的数据显示，截至12月8日当周，30年期定息抵押贷款的合约利率下跌10个基点至7.07%，为7月以来最低。这推动MBA再融资指数上升19.4%，为年初以来最大增幅。

金融界2023-12-13

这是“一颗随时可能爆炸的定时炸弹”！租房投资者警告：美国房地产市场崩盘迫在眉睫

在疫情期间蓬勃发展，高需求、相对较低的抵押贷款利率和处于历史低位的库存引发有抱负的购房者之间的竞购战，并使房价飙升。但随着美联储试图抑制通胀，抵押贷款利率在2022年攀升，需求突然下降，房地产市场经历了小幅调整。从2022年夏末到2023年春季，全美各地的价格终于出现降温，尽管各地的降温速度不同。对许多专家来说，美国房地产市场的调整已经结束。在连续几个月下滑之后，美国的平均房价自3月份以来一直在上升。根据美国知名房地产网站Zillow，截至10月底，美国房屋的平均价值为346,653美元，比去年同期高出1.8%。 Dhar对房市的分析是基于美国许多城市的房价大幅下跌这一事实。他举了旧金山的一套公寓的例子，该公寓近年来价值大幅缩水。他在社交媒体平台上写道：“旧金山海耶斯谷附近的一栋六单元公寓楼。2016年以600万美元购得。本周以375万美元成交。” (截图来源：美国《新闻周刊》) 旧金山是美国房价被高估最严重的城市之一，也是美国房价调整幅度最大的城市之一。旧金山市中心公寓的价格已跌至10年前以来的最低水平。但大公司不同意Dhar的观点。顶尖投行摩根士丹利(Morgan Stanley)在最近的一份报告中写道，预计房价调整将在明年继续，但仍在可控范围内。大摩在与投资者分享的一份报告中写道：“我们预计，随着住房活动与2023年相比有所回升，新屋销售将超过现房销售，房价将温和下跌，但我们认为，现有房主的强劲基本面将阻止大幅调整。”

tqttier2023-12-13

三大迹象揭示，能否在加拿大置办“梦中情屋”

得更加困难，而且肯定会影响到能获得合理抵押贷款利率的难度。个人理财专家兼理财分析师Khalfani-Cox建议她的客户在开始寻找房屋之前尽可能提高他们的信用评分。她表示：“人们往往是反过来购房的。”她说：“他们先找到他们认为想要且能够负担得起的房屋，然后再做其他一切，比如了解他们的信用评分并试图在那之后获得预批准——而且这通常行不通。一旦你了解你的信用评分，你就会知道自己是否有购房的资格。” 2.了解拥有房屋的真实成本在考虑购房时，许多人只考虑房价和每月抵押贷款支付的金额。 Cox说：“人们最终因为没有考虑到拥有一套房屋所需的所有费用而变得负债累累。”她说：“房产税、房屋所有者协会费、房屋保险、草坪护理……这些费用会在抵押贷款支付的基础上额外增加数百元的支出。我建议我的客户把购买特定房屋所需的所有费用加在一起，然后评估他们是否能够承担。” 3.无法为首付积蓄对许多人来说，拥有房屋的一大障碍是为首付积蓄，但首付的金额通常是根据房屋价格确定的。如果你想购买一套价格为50万元的房屋，那么你的首付将是房价的20%，即10万元。根据首付计划和各种方式来筹集首付，但如果你为首付金额苦苦挣扎，那可能不是你能负担得起的房子，或者现在可能不是购房的时机。

佳华1682023-12-13

随着金融状况放松，加拿大央行预计将推迟降息预期

政策制定者称需要抑制通胀的利率路径。抵押贷款利率等消费者借贷成本往往会滞后于债券市场的变动。 “金融环境的放松通常有助于改善经济增长，”加拿大央行副行长托尼·格拉维尔上周四表示。加拿大家庭对利率前景特别敏感，因为加拿大的抵押贷款更新周期比美国短，而且他们在大流行期间大量举债参与火热的房地产市场。加拿大10月份房屋销售连续第四个月下降，但分析师表示，创纪录的移民水平和降息前景可能会刺激2024年的需求。货币市场预计加拿大央行最早将于4月份开始宽松，利率将在2024年下降90个基点。央行表示，现在考虑降息还为时过早。丰业银行资本市场经济主管Derek Holt在一份报告中表示，金融市场“正在重新引发住房失衡，通过抵押贷款重置抑制货币政策的运作，进一步刺激政府支出，并引发随之而来的通胀压力。” 1月份，加拿大央行发出暂停加息的信号，重新点燃了房地产市场，从而加剧了通胀，并在6月和7月恢复紧缩政策。分析师表示，加拿大近期生产率下降和工资增长速度是对通胀前景持谨慎态度的其他原因。10月份总体通胀率降至3.1%，接近加拿大央行2%的目标，但潜在的物价压力缓解速度较慢。 Holt表示：“工资增长正在飙升，集体谈判协议正在巩固工资增长，使其远高于未来几年2%的通胀目标。” 加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆将于周五发表讲话。上周三，央行将基准利率维持在22年高点5%不变，但为再次加息敞开了大门，称金融状况已经缓解，且仍对通胀感到担忧。 BMO的Porter表示：“他们很可能正试图温和地阻止我们在金融市场上看到的这种大幅上涨。市场反弹得越多，银行放松宽松的可能性就越小。”

Dan19772023-12-12

惠誉：抵押贷款利率保持高位 2024年全球房价涨幅将放缓

利亚、加拿大和荷兰的增长可能最为强劲。抵押贷款利率将在2024年和2025年保持高位，这将对需求构成压力并抑制销售。随着通胀下降，一些国家的需求可能会增强，特别是在房价/收入比率较低的地区。惠誉还表示，即使抵押贷款利率居高不下，拖欠率到2024年也只会略有增加或保持稳定，2025年可能会有所下降。

金融界2023-12-12

高盛：英国楼市稳企中结束看空该国地产股

房价小幅上涨，同时有令人鼓舞的迹象显示抵押贷款利率开始下降。”

金融界2023-12-12

道明银行研究：“阿喀琉斯之踵”凸显—— 房贷危机或引发加拿大经济动荡

9万亿加元，其中74%为抵押贷款。随着抵押贷款利率上涨了300个基点，加拿大人现在要用15.4%的收入来偿还债务，而2020年这一比例为13.6%。这比在大萧条前夕美国人支付债务的峰值时期高，当时他们支付的比例为13.2%。对经济的深重影响随着越来越多的房主被迫以更高的抵押贷款利率进行续贷，他们在消费上就会急剧降级，进而影响到推动经济的商品和服务的购买。 “加拿大的消费支出一直在下降，但直到现在，高抵押贷款债务对消费支出的直接影响仍是未知数。”道明银行经济研究部的高级经济学家兼该研究的作者詹姆斯·奥兰多（James Orlando）说。道明银行经济研究部使用了内部匿名信用卡和抵押贷款数据，以追踪借款人对较高利率做出的反应。 “当加拿大央行（BoC）在2022年初开始提高政策利率时，我们就知道加拿大家庭将面临艰难时期，”奥兰多说，“我们发现，随着加拿大央行不断提高利率，持有抵押贷款的消费者开始相对于没有抵押贷款的人减少支出。” 研究显示，这一比例为1%，相当于对经济的打击达到60亿加元。换句话说，今年迄今为止，消费支出增加了1.5%，如果没有较高利率的拖累，这一比例将为1.9%。但道明银行并未止步于此。他们还根据抵押贷款续约的时间来分析数字，奥兰多说，“这是事情开始变得真正有趣的地方。”这里需要注意的是，在加拿大，大多数家庭并没有抵押贷款，对于这些人来说，过去一年的支出实际上有所增加。研究表明，强劲的劳动力市场和不断上涨的工资显然足以支持他们的消费。但对于有抵押贷款的房主来说，何时进行续约很重要。道明银行的研究发现，在2021年在加拿大央行开始提高利率之前进行续约的人，支出仅下降了0.9%。在2022年进行续约的借款人，当时利率从0.25%上升到4.5%，支出减少了1.4%。在2023年进行续约的人，当时利率上升到目前的5%，支出下降了2.4%，道明银行表示。抵押贷款续约造成的影响加拿大央行估计，到今年年底，所有抵押贷款的47%将以更高的利率进行续约，到明年年底将达到65%。 “考虑到2024年的群体似乎将以比他们目前支付的利率高200个基点的价格续约他们的抵押贷款，他们将经历与2023年群体类似的支付冲击。”奥兰多说。这些房主已经开始削减开支。道明银行的研究发现，过去一年里，面临2024年续约的加拿大人在支出上减少了0.5%，可能是为了应对未来的更高还款额。 “这意味着当2024年的群体在明年进行重置时，我们预计他们将比他们目前已经削减的更多地削减支出，对整体消费支出施加更大的下行压力。”奥兰多说。这种影响可能会使加拿大经济总支出再减少0.5%。道明银行现在预测，由于高利率的影响，2024年消费增长将从今年的1.6%降至1.6%。 “尽管这次抵押贷款重置似乎不足以使经济陷入衰退，但由于高利率，加拿大消费者的压力越来越大，”奥兰多说。 Tips：阿喀琉斯之踵是希腊神话中的一个故事。据说，阿喀琉斯是凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的爱子。忒提斯为了让儿子炼成“金钟罩”，在他刚出生时就将其倒提着浸进冥河。遗憾的是，阿喀琉斯被母亲捏住的脚后跟却不慎露在水外，在全身留下了唯一一处“死穴”。后来，阿喀琉斯被帕里斯一箭射中脚踝而死去。现在，阿喀琉斯之踵一般是指致命的弱点、要害。

佳华1682023-12-12

英国主要抵押贷款利率自六月来首次跌破6%

英国一项衡量住宅物业借贷成本的关键指标自6月份以来首次降至6%以下，这给人们带来了一线希望，即英国住房贷款危机最糟糕的时期可能已经结束。在英国央行两次暂停加息的帮助下，英国两年期固定利率抵押贷款的平均利率在周五降至5.99%。据Moneyfacts编制的数据，平均五年期固定利率交易降至5.6%，也是6月以来的最低水平。Moneyfacts发言人James Hyde表示，自8月初以来，由于通货膨胀率下降、基准利率维持不变以及掉期利率下降等一系列因素，利率一直在温和下降。不过最近的下降是否会继续，还有待观察，因为通胀、基本利率或掉期利率的任何进一步上升都可能导致逆转。

金融界2023-12-09

美联储明年将大幅降息125个基点？荷兰国际集团：小心鹰派突袭市场可能坚持下调50个基点展望

弱美联储今年早些时候的部分加息。例如，抵押贷款利率反应迅速，30年期固定利率抵押贷款从10月下旬的高位7.90%，降至上周的7.17%。尽管近期环比数据令人鼓舞，但通胀仍远高于2%的目标，预计美联储将对任何可能被解读为，旨在为2024年美联储进一步降息提供借口并导致长期利率更低的情况保持警惕。 “因此，我们预计美联储将维持相对乐观的经济评估，与他们在9月预测中表示的2024年降息50个基点相同，尽管降息幅度较低，因为他们上次预测的12月最终加息25个基点不会发生。美联储主席鲍威尔在12月1日讲话中的评估，很可能成为新闻发布会基调的模板。他认为，现在就断定美联储已经采取了足够的限制性立场，或者推测政策何时可能放松还为时过早。如果适当的话，该行准备进一步收紧政策。” 同样，纽约联储主席约翰·威廉姆斯预计，“在相当长的一段时间内维持限制性立场是适当的”。但ING称，美联储最终将转向鸽派。该机构继续解释说：“我们认为美联储最终将转向更加鸽派的立场，但这可能要到2024年第一季末才会出现。美国经济目前继续表现良好，就业市场依然紧张，但越来越多的证据表明，美联储加息以及随之而来的信贷条件收紧已开始产生预期效果。” “消费者是关键，随着实际家庭可支配收入趋于平缓、信贷需求下降以及许多人在疫情期间积累的储蓄耗尽，我们预计2024年将面临经济衰退的风险。住房交易崩溃和住宅建筑商情绪暴跌表明住宅投资将减弱，而耐用品订单疲软表明资本支出下降。如果汽油价格保持在较低水平，明年第二季通胀率可能会达到2%的目标，这可能为美联储从5月份开始降低利率打开大门，特别是如果招聘如我们预期放缓的话，”ING补充道。 ING预计2024年降息150个基点，2025年初进一步降息100个基点。#2024宏观展望# 但该机构指出，美联储的抵制可能会削弱近期高收益外汇的涨势。美联储对2024年宽松周期的市场定价的抵制，应该会温和地支撑美元。尽管欧元/美元在12月初表现不佳，并且可能在一天后从欧洲央行获得一些温和的支撑，但此次FOMC会议可能会导致跌至1.0650区域。几个月来，ING一直将1.07作为年终目标，并预计当短期美国国债收益率将崩溃时，美元主导的欧元/美元将在明年第二季出现更强劲的反弹。 “也许更容易受到美联储针对较低利率的适当抵制的可能是我们所说的增长货币，例如斯堪的纳维亚半岛的高贝塔货币和大宗商品部门，像是澳元和加元。这些货币在11月份美国较低的利率环境下表现良好。根据我们的2024年外汇展望，这些货币是我们明年的首选货币，应该会满足本月回调的良好需求。” 至于美元/日元的疯狂走势，美国收益率上升可能会提供一些暂时的支撑。“然而，我们怀疑美元/日元能否维持在146-147区域上方的涨势，因为交易者因12月19日日本央行政策的潜在变化而重新调整头寸。然而，我们怀疑美元/日元已经见顶，并且对我们预计明年上半年日本央行开始取消其极端鸽派政策后美元/日元将在明年夏天接近135的预期，仍然感到满意，”ING最后提到。

颜辞2023-12-08

【美股收市】三大股指重获上涨动力美国房屋抵押贷款利率连续6周下滑 AMD推出AI芯片股价暴涨10%

场情绪浇盆凉水。” 与此同时，美国房屋抵押贷款利率已经连续第6周下降，目前略高于7%，房地美周四报告称，30 年期固定抵押贷款利率从前一周的7.22%降至7.03%。这是自8月中旬以来的最低水平，自10月底以来下降了0.75个百分点。尽管有些潜在购房者仍然观望，但寻求重新融资机会的房屋所有者迅速行动。房地美首席经济学家Sam Khater在一份声明中表示：“当利率迅速下降时，购买申请最初出现反弹，但需求的改善在上周有所减弱。尽管较低的利率仍然令人欣喜，但很明显，利率必须进一步下降才能更持续地重振需求。” 个股方面，谷歌母公司Alphabet股价上涨超过 5%，交易员对该公司推出Gemini人工智能模型表示看好。由于AMD推出了针对生成式人工智能的最先进芯片，其股价飙升了近10%。AMD首席执行官Lisa Su表示：“在这个市场上会有多个赢家。我们认为这对我们来说是一个巨大的增长机会；我们期望获得市场份额。” 陷入困境的电动卡车制造商Nikola宣布计划筹集更多资金，导致其股价下跌超过20%。作为2023年人工智能明星，C3.ai公司公布的财报未达到华尔街的预期，股价下跌超过10%。该公司指导当前季度的收入在7400万至7800万美元之间。而华尔街希望收入达到7770万美元。 #美股收盘#

阿泰尔2023-12-08

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