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加拿大住房市场的忧患:利率是把双刃剑,低利率酿成泡沫,高利率或是拯救之道
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率的影响尚未完全反映自2022年初以来
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上升的情况,引入了对利率对价格影响的滞后效应。目前非常低的房屋销售额确实表明投资者的热情已经大幅度回落。但到目前为止,价格只有稍微下降。它们需要时间再下跌。 至于利率,尽管有广泛的猜测认为加拿大央行的下一步可能是降息,但如果要避免像上世纪70年代那样的失落十年,就不能让2008年后不可持续的低利率时代重返。现在目标应该是“金发姑娘利率”:足够高一段时间以降低房价,但又不会低到使通货膨胀再次回升。
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佳华168
01-03 02:25
机构:预计澳大利亚房价将在2024年回落约5%
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推动房价上涨的强大力量。但与此相反,高
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的影响仍在蔓延,今年失业率可能大幅上升。这将使2024年的房地产市场更加艰难。
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金融界
01-02 11:37
人山人海 烟火狂欢 大温多地跨年迎新!车厢无端爆炸!?这些要涨价 部分房价要降!
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就会缩水。 由于房东在续约时面临更高的
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,他们的租客可能也会受到影响。部分租房者估计在2024年会要负担更高昂的租金。 在2023年,加拿大人每月新租约的平均租金都在上涨。达到了30年来的最高水平,这种情况可能会持续到今年。 其他成本可能下降。加拿大统计局分析师Barclay指出,随着日常用品成本的上升,加拿大人仍在选择把钱花在家庭耐用品上。 由于供应链的改善,乘用车、家具和电器等产品的成本开始小幅上涨或明显下降。 他说,包括手机套餐在内的一些服务的成本,是加拿大人开始减少支付的费用之一。 虽说生活成本变高了,加拿大人仍会花钱旅游,这表明消费者确实有一些储蓄,而且他们愿意花掉。 根据10月份的消费者价格指数(CPI)报告,航班价格同比下降19.4%。但是,专家也很难预测这种趋势是否会持续到2024年。 用Barclay的话说,“在经济衰退时期,或者当大家真的非常节俭的时候,你往往不会看到人们去旅行。但(目前)情况并非如此。”
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加拿大乐活网
01-02 11:04
邦达亚洲: 假日市场交投清淡 美元指数小幅收跌
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加拿大和其他国家。在后面这些国家,由于
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调整更为频繁,消费者已经在应对更高的贷款支付。但拉塞尔斯指出,美国长期抵押贷款结构也有消极的一面:即遭受重创的金融机构可能会收紧信贷。
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邦达亚洲
01-02 10:20
2024年加元将继续高歌猛进?知名分析师:警惕这5大风险 其中1个与中国有关
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美国消费将继续受益于较低的30年固定
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,而即使加拿大央行从这里大幅降息,加拿大消费者也将面临更高的固定利率重置,直到2026年。 归根结底,这两个以消费者驱动的经济,胜出的货币将主要取决于胜出的消费者。加元最近的强势主要是由于市场对房地产市场硬着陆风险的预期减少——这可以从银行股和房地产投资信托基金中看出。这一趋势可能会延续到2024年初,并将美元/加元汇率拉低至1.30(或加元/美元0.77),但要推动进一步的走势,我们需要看到来自房地产、消费者、中国或能源的积极结果。另一方面,美元/加元的下跌路径可能是由于美国消费者和经济的疲软导致的更广泛的美元疲软,尽管这在一定程度上已经计入价格。
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市场焦点
01-02 06:20
2024年购房危机延续 专家给出“触底反弹”时间
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季“触底反弹”。#2024宏观展望#
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上升和更广泛的生活成本紧缩预计将继续对市场构成压力。但在某个时候可能降息,以及某些地区房价下降,可能会为一些购房者在未来一年提供新的机会。 Savills地产代理公司的住宅研究负责人卢西安·库克 (Lucian Cook) 表示:“我们预计2024年买家预算将持续受到限制。”“但2024年年底降息的前景意味着我们预计市场将在夏季触底,即使大选的前景将复苏的开始推迟到 2025 年。” “到 2023 年,我们预计资产丰富且依赖抵押贷款的买家的购买力将出现分化。这在买房出租投资者中可能尤其明显。” Savills地产代理公司预测,2024年英国房价将下跌约 3%。鉴于对抵押贷款债务的依赖减少以及向富裕的国内外买家提供的相对价值,预计2024年伦敦市中心黄金地段的房价下行压力最小。 Savills地产代理公司预测,租金价格预计上涨约6%,租金价格增长一直呈两位数,但随着负担能力压力的加大,租金价格增长将会放缓。 与此同时,房地产网站Rightmove预测,到2024年底,英国新卖家的要价将下降 1%。 Rightmove 的房地产专家蒂姆·班尼斯特 (Tim Bannister) 表示:“买家对价格仍然非常敏感,因此为了同意出售,卖家可能需要在新的一年里制定有吸引力的价格。” “目前较为稳定的抵押贷款市场可能会鼓励一些因今年早些时候抵押贷款市场波动较大而推迟计划的搬家者返回。自7月份以来,平均
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一直在稳步下降,并且有早期迹象表明,贷款机构可能会在新年伊始进一步降息。然而,2024年大部分时间利率可能会保持在较高水平,而英国央行表示首次基本利率下调不会很快,这将继续给负担能力带来一定压力。买家也可能会继续看到当地有更多的待售房屋选择,在经历了疫情期间的创纪录低水平之后,目前可供出售的房屋数量略高于疫情前的水平。总体而言,我们预计2024年全国新卖家要价平均将小幅下降 1%,但是,英国当地市场的感受可能有所不同。在待售房屋较少、卖家较多的地区,我们可能会看到新卖家的要价保持不变,甚至与今年相比略有上升。在其他地区,由于情况变化,有更多负担能力紧张的买家或更多迫切需要快速出售的卖家,我们可能会看到比这 1% 的降幅更具竞争力的价格。” Halifax Mortgages董事金·金奈尔德(Kim Kinnaird )表示:“我们的最新预测表明,2024年将下降2%至4%,但值得注意的是,与近年来一样,鉴于当前的经济环境,预测的不确定性仍然很高。” 全国建筑协会预计,2024 年英国房价将录得低个位数跌幅或基本持平。 Nationwide首席经济学家罗伯特·加德纳 (Robert Gardner) 表示:“借款人的收入与英国平均水平相同,并以20%的首付购买典型的首次购房者房产,其每月抵押贷款支付额相当于实得工资的38%,远高于长期抵押贷款支付额。” “与此同时,对于许多想要购房的人来说,首付要求仍然高得令人望而却步——典型的首次购房者的20%首付相当于平均年总收入的105%以上——低于2019年的历史最高水平。 2022 年将达到116%,但仍接近金融危机前108%的水平。” 他补充道:“收入的稳健增长,再加上房价和
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的小幅下降,随着时间的推移,人们的负担能力可能会逐渐提高,而在此期间,房地产市场活动仍然相当低迷。 “如果经济仍然低迷,
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只是逐渐放缓,正如我们预期的那样,房价可能会在 2024年再次出现小幅下跌(低个位数)或基本持平。” 银行和金融业贸易协会英国金融最近表示,随着欠款和收回数量的增加,预计抵押贷款将在 2024年下降。 英国财政部补充称,虽然家庭财务压力需要一段时间才能消退,但预计情况将在2025年有所改善。 由于对整体经济的预期,近几个月固定
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有所下调,但许多转向新固定贷款的房主可能要支付比以往高得多的利率。 根据金融信息网站Moneyfactscompare.co.uk的数据,在所有存款规模中,2023年初市场上两年期固定利率抵押贷款的平均利率为5.79%。12月初,两年期平均利率为6.04%,最近已回落至6%以下。2023年初,五年期固定利率抵押贷款平均利率为5.63%,到12月初,该利率已达到相似水平,为5.65%。 根据Moneyfactscompare.co.uk 的记录,截至2021年12月,两年期平均固定利率为 2.34%,五年期平均固定利率为 2.64%。 借款人通常在抵押贷款交易结束时最终获得的标准可变利率 (SVR) 已从2023年初的6.64% 跃升至12月初的8.19%。截至2021年12月,平均SVR为 4.40%。 英国央行基准利率目前保持稳定。继连续14次上涨后,12月该利率连续第三次维持在5.25%。在其最新报告中,央行货币政策委员会(MPC)似乎对很快降息的可能性持谨慎态度。 总部位于伦敦的Martyn Gerrard房地产经纪人董事总经理西蒙·杰拉德 (Simon Gerrard) 表示,2023年房地产市场“表现出很大的弹性”。他说:“购房的询问和兴趣仍然很高,但经济和利率的不确定性自然导致许多人搁置购房,并在一定程度上损害了买家的信心。即便如此,随着新年的临近,一直笼罩在房地产市场上的乌云似乎正在散去,我们开始看到曙光。” 杰拉德补充道:“抵押贷款机构开始降低利率,这是非常令人鼓舞的,因为这强烈表明,一旦我们看到基本利率面临下行压力,贷款机构将以正确的方式做出反应,并以有竞争力的方式降低利率”。
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Heidi
01-02 01:13
加拿大抵押贷款降息在即 专家为投资者支招
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时机,但可能要等到利率更低时再行动。
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从10月份的峰值下降了超过一个百分点,这使得一些借款人开始思考:是时候重新融资我的抵押贷款了吗? Datalign Advisory的专家认为,目前,平均30年期
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已经降至7%以下,而仅仅两个月前曾急剧上涨至接近8%。7%利率和8%利率之间的差异在一笔20万加元的抵押贷款上几乎为每月140加元。现在利率甚至低于7%,借款人在抵押贷款上的支付可能会更多。 Datalign Advisory的专家表示,重新融资带有一些缺点和成本,即使这意味着获得一个更低的利率。 因此,在开始寻找最佳的抵押贷款重新融资借款人之前,以下是Datalign Advisory的专家列出了在当前
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环境中重新融资时需要知道的内容。 为什么现在可能不是重新融资的好时机 虽然与最近的高峰相比,
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确实大幅下降,但对于大多数房主来说,它们还没有下降到可以从重新融资中受益的程度。但在2024年可能会有所改变,因为大多数专家认为2024年
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将下降。 为什么对于大多数借款人现在不重新融资是没有道理的?虽然利率在最近几个月大幅下降,但绝大多数抵押贷款借款人当前支付的利率甚至更低。 事实上,根据Redfin的分析,截至2022年第四季度,几乎所有有抵押贷款的房主的利率都低于6%,超过82%的房主的利率低于5%。 但是那些在利率达到峰值时获得抵押贷款的人呢?在这种情况下,Datalign Advisory的专家表示,如果投资者有能力这样做,重新融资可能是明智的选择,但这完全取决于投资者的目标是否合理。 抵押贷款放款机构New American Funding的总裁Christy Bunce表示:“重新融资的决定应该基于个人情况,比如当前的利率,贷款的剩余期限以及房主的财务目标。” Datalign Advisory的专家表示,投资者需要考虑是否更明智地等待利率进一步下降,即使现在可以通过重新融资节省一些费用。虽然在一定情况下可以无限制地重新融资抵押贷款(尽管在某些情况下可能存在等待期),但重新融资并非免费。平均重新融资收费通常在贷款金额的3%到6%之间。在20万加元的贷款上,这意味着您至少需要6000加元来支付重新融资的费用。 当前的抵押贷款重新融资利率 Datalign Advisory的专家表示,如果投资者正在考虑重新融资,就需要注意当前的抵押贷款重新融资利率,并查看专家们认为未来几个月利率可能走向的预测。 现在,重新融资利率已经降至2023年春季以来的最低点。随着它们继续下降,更多在2023年获得抵押贷款的借款人将有机会重新融资。但那些在此之前获得抵押贷款的人可能需要等待几年,才能通过重新融资实现实质性的储蓄。 Bunce表示:“当
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开始下降时,房主应该考虑重新融资他们的抵押贷款。”Bunce说:“重新融资可能降低每月的抵押贷款支付,减少贷款期内支付的总利息,甚至缩短贷款期限。” 但2024年会是这样的一年吗?Datalign Advisory的专家表示,这是有可能的,但这取决于投资者何时获得了当前的抵押贷款。如果投资者在2023年之前获得贷款,那么在2024年重新融资可能不划算。但是,如果投资者在
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接近8%时购房,那么在2024年通过重新融资可能可以节省很多费用。如果投资者有一个紧急的理由需要重新融资,比如使用从现金融资中获得的资金,那么现在重新融资可能比等待更值得。 根据房利美的最新预测,30年期利率预计将在2024年降至6.1%至6.5%之间。如果投资者的利率低于6%,在这种情况下重新融资就没有意义。然而,需要注意的是,
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很难精确预测。有可能利率会进一步下降,特别是由于美联储已经表示将考虑在明年降低联邦基金利率。这可能会为更多房主提供重新融资的机会。此外,2025年利率可能会进一步下降,给借款人更多等待的动机。 何时重新融资抵押贷款:需要考虑的事项 Bunce说:“计算潜在的储蓄并将其与重新融资的成本进行权衡是很重要的,包括收盘成本和费用。” “此外,房主还应考虑他们计划在房屋中居住多长时间,因为这可能影响重新融资的整体储蓄。” Datalign Advisory的专家为正在考虑重新融资抵押贷款的投资人列出了几点注意事项。 成本与储蓄。如果花费5000加元进行重新融资,以节省每月100加元的支出,那么在重新融资上达到平衡点需要50次抵押贷款支付,或超过四年的时间。这是很长的时间,但如果投资者计划至少在未来四年内住在家中,那么可能这是值得的。 投资者计划持有住房多久。如果在投资者重新融资之前就卖掉了房屋,那么最终花费在重新融资上的成本将比您在每月支付上节省的成本要多。 信用和财务状况。投资者现在是否有资格获得另一笔抵押贷款?如果投资者当前的信用评分比您获得当前抵押贷款时更差,那么可能无法在重新融资贷款上获得更低的利率。投资者还需要在家中拥有足够的资产;根据放款机构的不同,投资者可能需要在家中拥有3%至20%的资产来重新融资。 投资者的目标。投资者希望通过重新融资实现什么目标?投资者想要较低的每月支付、较短的抵押贷款期限还是通过现金融资进行权益提取?这三者都会影响投资者能够获得的利率。明确投资者想要实现的目标。 最终,决定何时重新融资抵押贷款是一个个人决策,很大程度上取决于投资者自己的财务状况,包括财务目标以及通过重新融资将获得(和失去)的东西。 抵押贷款重新融资计算器 使用Personal Finance Insider的免费抵押贷款计算器,查看如果以今天的
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和当前的贷款余额重新融资,的抵押贷款支付将会是什么样子。 Datalign Advisory的专家提醒投资者,要确保考虑您的剩余贷款期限,以及是否能够重新融资为相似的期限,或者是否会通过新的30年期限“重置时钟”。 最后,Datalign Advisory的专家指出,重新融资是否有意义不仅仅取决于投资者的每月支付。例如,重新融资为更长的期限将意味着在贷款的整个生命周期内支付更多的利息。当投资者重新融资时,还将支付收盘成本,要多长时间才能收回这些成本取决于投资者能够降低每月支付的金额。
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佳华168
2023-12-31
【欧股收市】2023年完美落幕! 泛欧斯托克600指数连续7周收涨 全球通胀持续放缓
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23年房价跌幅远低于预测者的预期。随着
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下降,明年房价完全避免下跌的可能性越来越大。” 英国富时100指数年底上涨3.8%,落后于大多数欧洲同行。 最新发布的数据,包括周四公布的失业救济金数据,继续表明美国经济增长正在放缓,但并未陷入停滞。CME的FedWatch显示,目前市场押注美联储最早于2024年3月开始降息的可能性为 72.8%。 个股方面,西班牙制药集团 Grifols 宣布将以约18亿美元的价格将血液制品公司上海莱士20% 的股份出售给中国海尔,股价上涨约8.4%,涨幅最大。 由于新年假期,欧洲各地的交易所将于1月1日休市。 #欧股收盘#
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楼喆
2023-12-30
历经跌宕起伏的一年后 美国10年期国债收益率势将重回原点
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近乎一场闹剧。这个被视作全球市场和美国
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基准的利率在3月银行业危机后一度跌至3.25%,但短短几个月后就16年来首次升破5%。 这些走势反映的是更广泛的波动。今年伊始市场原本预期经济将陷入衰退,但事实证明经济富有韧性,就业市场吃紧使得美联储在7月的会议后才暂停加息。尽管这令一众华尔街策略师措手不及,但许多人仍相信2024年将出现预期已久的经济放缓和降息,即便在此过程中会出现一些波动。 “就美债收益率曲线远端而言,你赚到了票息,但经过压力调整后,感觉上2023年你在债券上亏了钱,”Brandywine Global Investment Management的投资组合经理Jack McIntyre表示,“2024年又将是动荡的一年。” 截至今年最后一个交易日纽约时间上午11:26,10年期美债收益率报3.86%左右,略低于2022年3.875%的收盘水平。 年末的收益率标志着美债惊人的回升势头达到高潮。就在10月时,10年期国债收益率还一度升至5.019%,当时债市料将历史性地连续第三年亏损。 但随后疲软的经济数据推动市场反弹,令基金经理们逃过一劫。年底债市的繁荣走势在12月中旬得到强化,当时美联储出人意料地暗示2024年降息的可能性上升。 市场目前预测2024年降息幅度超过150个基点,交易员越来越多地押注美联储将在明年3月前首次降息。 尽管同比来看,10年期美债收益率几无变动,但显著的回升势头使得美国国债指数2023年上涨约4%。
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金融界
2023-12-30
英国房地产市场疲软 机构预计2024年房价将继续下跌
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右。该机构同时预计,买家信心可能会随着
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开始略有下降而增强。
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金融界
2023-12-30
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