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加拿大政府出台新指引：陷入困境的房主可免除一些房贷费用

信贷协议或被迫转向其他贷款机构。随着加拿大央行自 2022 年 3 月以来不断加息，不少房主的房贷月供金额在过去一年中猛增。浮动利率抵押贷款持有人要么看到他们的还款额与央行政策利率同步增加，要么看到还款摊销期不断延长。与此同时，一些在 COVID-19 大流行期间利率较低时申请了固定利率抵押贷款的房主，如今到期需要重新续约，也面临着每月房贷还款额的大幅上涨。金融消费者管理局FCAC今天发布的新指南重点关注因还款额增加和生活成本上升而面临抵押贷款违约风险的个人。银行和其他贷款机构有时会为在这些情况下陷入困境的消费者提供各种形式的救济，但 FCAC 的新指导方针旨在标准化联邦监管机构的方法。该机构指出，它无法规定机构应采取的直接行动，但对贷方在这种情况下应考虑的事项设定了预期。例如，指南建议免除提前还款的罚款，以及与改变抵押贷款条款相关的内部费用和不收取利息。在银行考虑延长贷款摊销期限（延长按揭偿还期限以控制定额月供付款的情况），FCAC 表示，这应该“在尽可能短的时间内”完成。预计银行还将密切监控其抵押贷款账簿，以发现出现违约风险迹象的消费者。该机构呼吁贷款机构主动联系面临财务困境风险的加拿大人，向他们解释可有的方案选择。该指导方针是特鲁多政府在2023 年预算承诺的兑现，该预算承诺建立一套行为准则来保护抵押贷款持有人。作者：丁其

超级生活2023-07-06

银行要出手多措施减免房贷?! 房价7连涨还没触顶? 37°C! 大温多地高温预警!

续签固定利率贷款期限人士的负担。由于加拿大央行自2022年3月以来将利率提高了4.5个百分点，抵押贷款者的月供费用在过去一年中连连飙升。浮动利率贷款者要么看到还贷的金额和央行利率同步上升，要么分期还款时间延长。与此同时，部分在大流行期间利率较低时拿到固定利率抵押贷款的房主，现在重新面临更高的利率，以及月供金额的大幅增加。大温地产局:供应不足温哥华房价再上涨对于大温地区的房地产市场来说，现在正值活跃的交易季节。大温地产局最新表示，六月房价较5月份有所上涨。当地房源不足推动了价格攀升。图自：Global News 大温地产局表示，六月的房屋综合基准价格超过120万加元，比2022年6月下降2.4%，但比今年5月上涨1.3%。房价自去年12月以来，已经连续七个月上涨。六月的房屋总销量为2988套，同比增长21.1%。销量比10年内季节性平均水平(3269套)低了8.6%。上个月的新房源数量达到5348套，而2022年6月为5278套。大温地产局经济和数据分析主管Andrew Lis表示，市场表现已经超出了预期，尤其是在公寓方面，但供应量不足仍然是一个问题。 Andrew Lis说:“尽管借贷成本上升，但相对于大温地区的买家群体，可转售的（房屋）库存仍然太少。这是我们看到所有类型的房屋价格逐月上涨的根本原因。”

加拿大乐活网2023-07-06

史上罕见！全球央行分道扬镳

金融界2023-07-06

加拿大公布最新指导方针，要求银行采取措施帮助抵押贷款持有人

对历史上最突然的一次加息所带来的影响。加拿大央行(Bank of Canada)去年迅速提高了基准利率，抑制通货膨胀。尽管今年有过暂停，但央行现在正与重新获得动力的经济作斗争。市场目前押注今年至少还有一次加息。考虑到浮动利率抵押贷款的盛行，对加拿大房地产行业的担忧尤其严重。在许多情况下，这些贷款的利率已经上升得非常高，借款人的固定付款甚至不足以支付每月的利息，从而导致贷款规模增加。加拿大的银行已经看到这种负摊销抵押贷款的增加，借款人偿还贷款的预期时间有时会超过30年。目前，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)和加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)至少四分之一的加拿大抵押贷款组合属于这一类。加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)近三分之一的国内借款人只支付他们的利息，所以他们的分期偿还也在延长。政府的新指导方针试图向加拿大银行施压，要求它们在这种情况下为客户提供更多的救济。其他建议还包括不收取每月加到贷款本金中的未付利息部分的利息，以及免除内部费用。如果借款人需要更多的时间来控制还款，政府的指导方针说，偿还抵押贷款的新时间表应该是“合理的”。贷款人应该提供信息，帮助借款人回到原来的付款计划，并解释在更长的时间内持有债务的负面影响。政府的指导方针还建议，对即将到期的固定利率借款人采取同样的抵押贷款减免措施，这些借款人将需要以新的、更高的利率进行再融资。由于加拿大的固定利率抵押贷款往往需要每5年左右更新一次，即使是那些借款人也可能会发现自己面临压力。对于需要再融资的借款人，银行不应“提供较低的利率”，这些客户可能无法从其他贷款机构获得贷款资格。

绿山墙的安妮2023-07-06

不要趁火打劫！加拿大FACA呼吁金融机构：为面临风险的抵押贷款人提供支持

加拿大金融消费者管理局（FCAC）在周三（7月5日）发布的指导方针中表示，金融机构需要帮助为面临抵押贷款支付增加的消费者提供支持。报告称，随着利率走高，持有浮动利率贷款的抵押贷款持有人面临着更高的借贷成本，而持有固定利率贷款的抵押贷款持有人则面临着更高的借贷成本，因为他们的抵押贷款需要更新。

Dan19772023-07-06

都是通胀惹的祸？！加拿大贫富差距扩大速度创历史新高

产平均价值下降了8.6%。去年，随着加拿大央行开始加息，导致借贷成本上升，房地产市场出现调整。然而，最新的全国数据显示，近几个月销售活动和价格已开始反弹。统计局表示：“年轻家庭往往更容易受到房地产价值下降的影响，因为他们从该资产类别中获得更多净资产，而老年家庭在生命周期中有更多时间来实现资产组合多元化。”“第一季度，房地产占35岁以下家庭财富的88.3%，而65岁及以上家庭的这一比例为40.1%。” 报告显示，最不富裕人群的抵押贷款债务也增加了23.8%，超过了他们持有的房地产价值6.2%的增幅。

Dan19772023-07-05

靠“猜”吗？！加拿大央行7月利率决策日临近业内预测加息概略为50%

20年1月以来，隔夜指数互换利率市场在加拿大央行12次利率决策的预估中，连一半都没有预测中。加拿大央行表示，在做出决定时将考虑这些数据，自6月会议以来已经有了很多数据。尽管许多人认为央行本月将加息25个基点至5%，但凯投宏观（Capital Economics）表示，最近的数据显示经济中的闲置产能正在释放。凯投宏观副首席北美经济学家Stephen Brown表示：“总体而言，上周的数据和调查使得7月份再次加息的理由不那么令人信服。我们估计接近50/50，类似于目前隔夜指数互换所预测相似。” 上周初公布的关键数据显示， 5月份通胀率已放缓至3.4%。凯投宏观认为本季度通胀率平均为3.6%，高于央行预测的3.4%。但仍然有令人鼓舞的迹象，消费者物价指数调整和消费者物价指数中值核心指标均显示出几个月来的最小月度涨幅。另一方面，加拿大经济5月份表现出比预期更大的动力，初步估计为0.4%。凯投宏观表示，这表明第二季度的增长将强于央行1%的预测，并为第三季度奠定坚实的基础，经济衰退的呼吁可能需要推迟或取消。然而，凯投宏观认为，正如上周五公布的加拿大央行商业前景调查所示，GDP增长仍低于经济潜力，闲置产能将会释放。无法满足需求的企业和遭受劳动力短缺的企业比例现在都低于大流行之前。上周的另一项数据也支持了这一点，该数据显示职位空缺较4月份的峰值下降了21%。但还有一个重要的数据点尚未公布：周五的六月就业数据。加拿大皇家银行（RBC）的经济学家表示，尽管加拿大劳动力市场开始出现早期放缓，但这还不足以阻止加息。 RBC经济学家Nathan Janzen和Carrie Freestone表示：“尽管有迹象表明劳动力市场正在走软，但失业率仍处于历史低位。” BMO首席经济学家Douglas Porter表示，即使央行本月不加息，加息的风险仍将持续较长时间，降息要到2024年才会出现。他写道：“我们长期以来一直认为，在通胀趋于平静的情况下，各国央行将在2024年初开始降息——目前我们还没有改变这一观点，但在经济复苏的背景下，风险显然倾向于推迟降息。” 加拿大经济增长四月份持平，但这只是因为联邦工作人员罢工。RBC经济学家Carrie Freestone为我们带来了今天的图表，她表示，如果没有这种拖累，国内生产总值 (GDP) 将小幅增长0.1%。制造业较上月下降0.6%，但这被采矿业和石油和天然气业1.2%的增长所抵消，这是连续第四个月增长。加拿大统计局估计5月份带来了更多的经济活动，预先预测增长0.4%，但Freestone警告称，GDP初步估计也很容易被修改。 Porter表示，如果这一估计正确，加拿大今年将不会出现单月GDP下降的情况，尽管人们一致认为2023年初将出现温和衰退。 BMO将第二季度GDP预期从0.8%上调至1.5%，全年预期从1.3%上调至1.5%。加拿大央行4月份预测第二季度经济增长1%，全年增长1.4%。

Dan19772023-07-05

加拿大房奴或天降馅饼！特鲁多2024年可能被迫降息！理由令人意外…

仔细推敲一下，这事并非不可能。首先，加拿大央行之于加拿大政府的地位显然无法与美联储之于美国政府相比，尽管具备一定的独立性，但还是要受到政府的强力制约。如果加拿大总理想向加拿大央行行长施加压力，还是能起到决定性作用的。环球邮报在报道中表示，现在特鲁多必须做好2023年秋天经济开始衰退的准备，到时候会出现工资滞涨、失业率增加的情况。在这种背景下，提前大选符合自由党的利益。 Manulife投资管理公司首席经济学家Frances Donald表示：“对于大多数加拿大人来说，他们的经济的实际情况在明年将变得更加困难。” 悲观的前景如果兑现，会让少数派政府的加拿大选择提前大选，据坊间传言，自由党策略师正在考虑这种可能性。但2021年，特鲁多已经搞出了一次提前大选，但效果很差，加拿大依旧是联合政府，得票最多的党在野，而自由党凭借新民主党的支持勉强维持执政地位。如果发动提前大选，特鲁多需要投名状。环球邮报认为，降息就是特鲁多能给部分选民的甜甜圈。 Frances Donald表示，大多数传统领先指标都表明，今年下半年加拿大经济衰退的“风险非常高”。而经济衰退这通常意味着失业，而这一次最糟糕的情况可能是顽固的通货膨胀、高利率和失业的多重打击。其中大部分是由加拿大政策制定者无法改变的外部因素造成的。无论技术上是否存在经济衰退，许多加拿大人都感受到了自己的经济放缓，看到食品价格上涨以及以房贷续签时更高的月供前景。在这个背景下，特鲁多如果要选得选举胜利，必须要求赢得多伦多和温哥华及其周边地区的席位，这两个城市房价高，选民拥有大量未偿还抵押贷款。不过，仅靠富裕的有产选民还不够，特鲁多还必须争取其他选民，比如向工厂发补贴或承诺提供福利来保护普通民众免受失业影响等举措。但无论如何，降息会导致房价上涨，会导致房价更不可负担，所以特鲁多在未来两年很艰难。黄三水则相信，环球邮报的预言乍一看很扯淡，但仔细想想没准是个好剧本。如果相信环球邮报的判断，那么从现在到2024年初，是个好的买点，否则第一次降息提前到来，房地产市场会出现迅速反弹。

加拿大乐活网2023-07-05

美国独立日休市一天，美元兑加元谨慎波动突破1.3230-1.3265区间

密切关注加拿大的就业数据，从中获取有关加拿大央行利率指引的线索。周二(7月4日)美元兑加元大幅下跌，接近两小时内在1.307 -1.3288范围内形成的盘整的下半部分。加元正在维持从6月5日的高点1.3462开始向下倾斜的趋势线，美元兑加元货币对已经跌破20期指数移动平均线(EMA) 1.3241，表明短期趋势是看跌。展望未来，如果加元在2007年6月低点1.3321上方变动，将推动该货币对升至6月12日的高点1.3384和6月6日的高点1.3452。另一方面，如果加元跌破6月16日的低点1.3177，则可能会跌至6月22日的低点1.3139，之后是1.3100的支撑位。由于担心沙特阿拉伯和俄罗斯削减供应，加拿大最大的出口商品原油价格上涨，周二美国交易时段，加元兑美元汇率上涨。加元上涨了约0.25%。尽管全球经济增长前景黯淡令油价承压，但对沙特阿拉伯和俄罗斯减产的担忧压倒了油价。继4月份经济停滞后，加拿大5月份GDP增长0.4%，增加了对加拿大央行进一步加息的预期。但5月份的核心通胀率降至3.7%，数据低于预期，而此前的预测为3.9%，前值为4.1%，这降低了加拿大央行将在7月12日会议上加息的预期。

Sue2023-07-05

加拿大住房可负担能力危机肆虐！温哥华购房成本全国最高！

说是一个受欢迎的喘息机会。报告发现，加拿大央行暂停加息有助于让房主得到喘息的机会。 RBC经济学家Robert Hogue在报告中写道：“政策转变有助于稳定抵押贷款利率，使价格调整，与2023年第一季度购房相关的拥有成本降低。”“虽然值得欢迎，但拥有成本的降低，对于扭转2020年中期以来负担能力的巨大加剧，几乎没有产生任何影响。” 报告指出，对于温哥华、维多利亚和多伦多等昂贵城市的中等收入家庭来说，拥有一套住房可能是一个“不可能”的梦想，而在蒙特利尔、渥太华和哈利法克斯“程度较轻”,也仍然困难重重。报告称，虽然房地产市场本身的价格已经下跌，但供需关系使许多人很难找到房子，市场上的房产比以往任何时候都多，但可供抢购的房产却不够多。该报告对一些房地产市场最活跃的城市进行了详细分析。报告警告说：“负担能力指标下降可能是短暂的。今年春季转售活动的加强导致供需状况收紧，将导致房价再上涨。最近新挂牌上市数量已跌至数十年来的低点。” RBC经济学家发现，温哥华拥有成本的持续攀升终于结束，2023年第一季度出现自2020年中期以来的首次下降。然而，它仍然是加拿大拥有房屋最昂贵的地方，根据RBC的负担能力衡量标准，该地区为96.1%。维多利亚州出现了两年多以来的首次突破，该地区的负担能力指标下降了2.1%，但它仍然是“惊人的”73.5%，使其成为RBC追踪的第三个最难以负担的市场。多伦多在过去的两年里，负担能力指标增长了10%，而上个季度才下降了两个百分点。在多伦多拥有一套住房仍然需要占家庭收入中位数的近80%，使情况“仍深陷危机”。报告称，对于渥太华负担能力指标接近该地区有史以来最差的水平，为47.1%。与其他一些主要城市相比，卡尔加里的处境更好，房屋转售量保持在疫情前的水平以上，整体负担能力也远好于其他地区。报告显示，埃德蒙顿目前的负担能力甚至更高，总体负担能力指标为34.2%，萨斯卡通为34.3%。在蒙特利尔，房屋转售量比大流行前的水平低了30%以上。魁北克市在2023年第一季度基本保持不变，该地区的平均价格“仍处于可承受范围”。在东海岸，新斯科舍省圣约翰的人们仍在努力应对自2021年底以来所有权成本急剧上升的问题，自那时以来，房屋转售量已暴跌40%。里贾纳目前是加拿大西部房价最便宜的市场，在RBC的评分中得分为28.4%。在哈利法克斯，新上市房屋数量也跌至“20年来的最低点”，部分原因是供应量大幅下降。圣约翰斯仍然是RBC排行榜中房价最便宜的地方之一，在负担能力指标上得分为27.2%，尽管不断飙升的利率使购房变得更加困难。

Dan19772023-07-05

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