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2023上半年险企合规透视：罚单量和金额同比小幅上升

会及其分支机构，单张金额最高的罚单来自中国人民银行。从主要违规案由来看，2023上半年，险企主要在财务数据虚假、提供或编制虚假资料、遗失许可证及给予投保人额外利益等方面违规。从超200万元的大额罚单来看，近两年1-6月的罚单主要集中在寿险机构，而险企最高额罚款均因违反《反洗钱法》违规。上半年险企累计收509张罚单，被罚金额同比增逾10% 2023上半年（以处罚公告日计）涉及险企的机构罚单总数为509张，较上年同比增加21张，增幅为4.3%；罚款总金额约10829.8万元，较上年同比增加1274.17万元，增幅为13.33%。图1：2022上半年至2023上半年险企违规事件统计以险企类型的罚单数量及被罚金额来看，2023上半年财险较寿险整体罚单数量略少但被罚总金额略多，其中，财险公司累计被罚金额约为5492.8万元，罚单数量共计252张；寿险公司累计被罚金额约为5337万元，罚单数量共计257张。图2：2023上半年财险及寿险罚款金额从处罚机构来看，2023上半年，原银保监会及其分局对险企的罚款总金额为9993.8万元，累计开出504张罚单，占上半年总罚单数约99%；中国人民银行及国家外汇管理局对险企的处罚总金额为836万元，共开出3张罚单；银行间市场交易商协会、中国证券监督管理委员会及其分支机构均开出一张罚单。财务数据虚假、提供或编制虚假资料是险企违规重灾区 2023上半年，险企主要违规集中在：其他违规、财务数据虚假、提供或编制虚假资料、违反特定管理规定等四个方面。图3：2023上半年险企主要违规案由情况具体来看，其他违规涉及罚单为280张，尽管罚单数量较多但涉及的违规事实类型繁多，主要包括虚构保险中介业务套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、销售过程中欺骗投保人等多项违规事实。除其他违规外，险企的违规主要集中在财务数据虚假，以及提供或编制虚假资料两个方面。2023上半年，上述两方面违规分别涉及罚单89张和88张。从机构来看，2023上半年，中国人寿保险公司有12张罚单涉及财务数据虚假违规。相关公告显示，6月2日，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司被南平银保监局罚款60万元，被处罚的主要违法违规事实就涉及编制虚假财务材料。阳光保险集团股份有限公司涉及财务数据虚假违规的罚单也较多，共计10张。此外，2023上半年，中国人寿保险公司涉及提供或编制虚假资料的也较多，有10张罚单。相关公告显示，5月24日，中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司被河南银保监局罚款120万元，涉及的主要违法违规事实包括提供或编制虚假报告、报表、文件、资料。2023年1-6月，中国太平洋保险股份有限公司相关罚单数也较多，有6张罚单涉及提供或编制虚假资料。违反特定管理规定与其他违规类似，虽涉及71张罚单，但其中涉及的案由较多，主要包括伪造或遗失许可证等违规事实。大额罚单集中在寿险 2023上半年，超200万元的大额罚单有4张，被罚金额合计为1522.5万元，被罚险企均为寿险机构。较2022年同期相比，罚单数量增长3张，被罚金额同比增长223.94%。值得注意的是，2023上半年及2022年同期，大额罚单均集中在寿险机构。统计数据显示，4张大额罚单的主要违规事实包括未按规定使用经备案的保险费率、聘任不合格的任职人员，虚列财务事项，未按规定履行客户身份识别义务等。图4：2022上半年与2023上半年险企大额罚单情况从具体的大额罚单来看，6月2日，太平人寿保险有限公司由于未按规定履行客户身份识别义务，违反《反洗钱法》，被中国人民银行上海分行处以罚款800万元。该罚单也是2023上半年险企被罚金额最高的一张罚单。除此之外，险企的另外三张大额罚单，其被罚金额在200万元至265万元之间，均由原银保监会及其分支机构开出。 2022年同期，险企超200万元的大额罚单仅一张，同样因违反《反洗钱法》而被罚，处罚机构同样是中国人民银行上海分行。相关公告显示，2022年3月7日，太保寿险因未按规定履行客户身份识别义务因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易三项违法行为，被处以罚款470万元并责令限期改正。注：本文罚单统计范围为国家金融监督管理总局（原银保监会）及其分支机构，中国人民银行及国家外汇管理局、银行间市场交易商协会、中国证券监督管理委员会及其分支机构公示的对险企的行政处罚书（简称罚单，不含个人处罚对象）。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经2023-07-25

中国资产大涨！港股涨逾3% 人民币飙升近400点中央政治局会议极为罕见提及“活跃资本市场”

合理均衡水平上保持基本稳定。对于近期中国人民银行、外汇局上调跨境融资宏观审慎调节参数，王春英解读指出，把调节参数由1.25上调到1.5，相应提高境内金融机构和企业跨境融资风险加权余额上限，直接扩大企业从境外包括银行获得融资空间。这个系数上调以后，境外融资空间扩大会增加跨境融资来源，扩大资金流入，有助于增加境内流动性特别是外币的流动性，平衡外汇市场供求，发挥稳定外汇市场预期的作用。

tqttier 1评论2023-07-25

人民币对美元中间价调升45个基点，报7.1406

。隔夜离岸人民币一度升破7.18元。中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2023年7月25日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币7.1406元，1欧元对人民币7.9636元，100日元对人民币5.0882元，1港元对人民币0.91393元，1英镑对人民币9.2263元，1澳大利亚元对人民币4.8511元，1新西兰元对人民币4.4670元，1新加坡元对人民币5.4073元，1瑞士法郎对人民币8.2746元，1加拿大元对人民币5.4680元，人民币1元对0.63489马来西亚林吉特，人民币1元对12.6032俄罗斯卢布，人民币1元对2.4632南非兰特，人民币1元对178.09韩元，人民币1元对0.51000阿联酋迪拉姆，人民币1元对0.52080沙特里亚尔，人民币1元对47.4263匈牙利福林，人民币1元对0.55840波兰兹罗提，人民币1元对0.9350丹麦克朗，人民币1元对1.4455瑞典克朗，人民币1元对1.3965挪威克朗，人民币1元对3.74845土耳其里拉，人民币1元对2.3378墨西哥比索，人民币1元对4.7964泰铢。近年来，人民币资产对外资吸引力不断增强，但是近期人民币汇率波动较大，引发市场广泛关注。对于后续人民币汇率走势，国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英7月21日出席国新办发布会表示，无论是从跨境资金流动、结售汇数据、国际收支平衡状况，还是从外汇市场成熟度和政策看，未来人民币汇率有条件在合理均衡水平上保持基本稳定。对于近期人民银行、外汇局上调跨境融资宏观审慎调节参数，王春英解读指出，把调节参数由1.25上调到1.5，相应提高境内金融机构和企业跨境融资风险加权余额上限，直接扩大企业从境外包括银行获得融资空间。这个系数上调以后，境外融资空间扩大会增加跨境融资来源，扩大资金流入，有助于增加境内流动性特别是外币的流动性，平衡外汇市场供求，发挥稳定外汇市场预期的作用。

金融界2023-07-25

原油收盘：下半年供应趋紧预期提振原油期货再度收盘走高

在再次加息后已经见顶，但“对中国将通过中国人民银行推出刺激措施以支持中国经济从而支持全球增长前景的预期，似乎正在鼓励交易员持有他们的石油头寸。” 美联储将于周三结束政策会议，欧洲央行和日本央行将分别于周四和周五宣布政策决定。艾哈迈德说:“随着我们接近2023年下半年的交易，全球经济健康问题不太可能消失，而发达市场的央行在通胀压力仍处于历史高位的情况下不愿降息，我们需要全球经济情绪完全反弹到乐观情绪，才能维持油价应在长期内保持在80美元以上。”

金融界2023-07-25

“后危机时代”中国经济曲折复苏，政府誓言加大政策扶持努力拉动内需

在连续第二年未能实现年度目标的风险。中国人民银行一位高级官员本月早些时候表示，央行将利用存款准备金率等政策工具来应对世界第二大经济体面临的挑战。 “中国将积极扩大内需，提高居民收入，释放消费拉动经济增长的基础性作用，同时加快地方专项债券发行，刺激投资，”新华社表示。政府将促进汽车、电子产品和家用产品的需求，并促进旅游消费。中国将根据房地产市场供求关系的“重大变化”，适时调整和优化房地产政策。在地方债务偿还负担不断加重的情况下，中国政府将有效化解地方政府债务风险，制定一揽子计划解决地方债务问题。新华社表示，中国将改善民营企业发展环境，稳定贸易和外商投资。中国政府上周还发布了改善民营经济的指导方针，并誓言将其“做大、做优、做强”。

白兔捣药秋复春2023-07-24

中国人民银行党委书记、国家外汇局局长潘功胜出席东亚及太平洋中央银行行长会议组织第28届行长会

2023年7月24日，中国人民银行党委书记、国家外汇局局长潘功胜在日本横滨出席东亚及太平洋中央银行行长会议组织（EMEAP）第28届行长会。会议讨论了区域经济金融形势、可持续金融等议题。

金融界2023-07-24

中国央行救经济！支付宝、微信支付“重新接入”外国信用卡腾讯：已简化验证全面升级

中国寻求吸引外国投资与游客，旨在提振疲软的经济。支付宝和微信支付宣布，中国央行指导下，重新接入外国信用卡公司Visa和Mastercard。微信支付所属的腾讯集团表示，已简化个人验证机制，无需预设付费帐号和持有中国境内手机号码，全面升级的时代到来。

小萧 1评论2023-07-24

人工智能概念发力上行，鸿博股份、浪潮信息等明星股涨停

、金桥信息等个股涨幅居前。消息面上，中国人民银行发布关于《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知。《办法》分成总则、数据分类分级、数据安全保护总体要求、数据安全保护管理措施、数据安全保护技术措施、风险监测评估审计与事件处置措施、法律责任、附则八章，共五十七条。另外，7月22日，OpenAI在推特宣布，下周将发布ChatGPT安卓APP，即日起可以在谷歌商店预约下载。国家发展改革委7月21日就促进汽车、电子产品消费有关情况举行发布会。国家发展改革委就业司副司长常铁威在会上表示，将加大对光纤网络、5G、人工智能等新型基础设施建设的投入支持力度。个股方面，中科曙光发布业绩快报，公司上半年营业总收入54亿元，同比增长7.33%；归属于上市公司股东净利润5.44亿元，同比增长14.94%，基本每股收益0.37元。该公司Q1净利润1.31亿元，据此计算，Q2净利润4.13亿元，环比增长215%。

金融界2023-07-24

央行重磅发布！数据安全概念异动，中国软件涨超5%

麟信安等跟随走高。消息面上，央行就《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。中国人民银行发布关于《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知。《办法》分成总则、数据分类分级、数据安全保护总体要求、数据安全保护管理措施、数据安全保护技术措施、风险监测评估审计与事件处置措施、法律责任、附则八章，共五十七条，主要内容包括：一是规范数据分类分级要求。强调数据处理者应当建立数据分类分级制度规程，梳理数据资源目录标识分类信息，在国家数据安全工作协调机制统筹协调下，根据中国人民银行制定的重要数据识别标准，统一对数据实施分级，严格落实网络安全等级保护和风险评估等义务，并在此基础上推动各数据处理者进一步做好数据敏感性、可用性层级划分，以便在全流程数据安全管理中更好采取精细化、差异化的安全保护管理和技术措施。二是提出数据安全保护总体要求。强调数据处理者应当压实数据安全责任，建立数据安全问责处罚制度和数据处理活动全流程安全管理制度，制定数据安全培训计划。三是压实数据处理活动全流程安全合规底线。针对收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和删除各环节，向数据处理者明确采取哪些安全保护管理和技术措施后，可视为总体满足尽职尽责的合规底线要求。四是细化风险监测、评估审计、事件处置等合规要求。强调数据处理者应当建立数据处理活动安全风险监测和告警机制，加强数据安全风险情报监测、核查、处置与行业共享，制定数据安全事件定级判定标准和应急预案，规范应急演练、事件处置、风险评估和审计等工作。五是明确中国人民银行及其分支机构可对数据处理者数据安全保护义务落实情况开展执法检查，以及数据处理者违反规定时对应的法律责任。

金融界2023-07-24

央行：较敏感数据项加工后无法识别至特定个人、组织时可降低敏感性层级

金融界7月24日消息，央行就《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。关于办法条款设立原则，一是与现有制度有效衔接。“重要数据应当境内存储”、“规定情形下申报数据出境安全评估”等条款，均为已出台上位法所明确法定义务的再次重申，未额外增加合规要求。二是促进数据开发利用。明确提出鼓励数据处理者在保障安全合规前提下，积极促进数据高效流通和创新应用，并提出较敏感数据项加工后无法识别至特定个人、组织时，可降低敏感性层级，更好促进数据依法合规开发利用。三是细化规范措施要求。对于上位法“采取相应的技术措施和必要措施”要求，既细化提出原则上应当采取的技术措施和管理措施，又明确特殊情形可通过内部审核审批、统一明确场景等方式弱化措施落实，避免合规义务“一刀切”。

金融界2023-07-24

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