2023上半年险企合规透视：罚单量和金额同比小幅上升lg...

新华财经和面包财经研究团队对2023上半年金融监管部门向保险公司开出的以机构为处罚对象的主要罚单数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视保险公司的合规情况。

统计数据显示，以处罚公告日计，2023上半年涉及保险机构的罚单总数为509张，被罚总金额约10829.8万元。与2022年同期对比，险企整体在罚单数量、罚款金额等方面均有所上升。

从处罚机构来看，2023上半年罚单主要来自原银保监会及其分支机构，单张金额最高的罚单来自中国人民银行。

从主要违规案由来看，2023上半年，险企主要在财务数据虚假、提供或编制虚假资料、遗失许可证及给予投保人额外利益等方面违规。

从超200万元的大额罚单来看，近两年1-6月的罚单主要集中在寿险机构，而险企最高额罚款均因违反《反洗钱法》违规。

 上半年险企累计收509张罚单，被罚金额同比增逾10% 

2023上半年（以处罚公告日计）涉及险企的机构罚单总数为509张，较上年同比增加21张，增幅为4.3%；罚款总金额约10829.8万元，较上年同比增加1274.17万元，增幅为13.33%。

图1：2022上半年至2023上半年险企违规事件统计

以险企类型的罚单数量及被罚金额来看，2023上半年财险较寿险整体罚单数量略少但被罚总金额略多，其中，财险公司累计被罚金额约为5492.8万元，罚单数量共计252张；寿险公司累计被罚金额约为5337万元，罚单数量共计257张。

图2：2023上半年财险及寿险罚款金额

从处罚机构来看，2023上半年，原银保监会及其分局对险企的罚款总金额为9993.8万元，累计开出504张罚单，占上半年总罚单数约99%；中国人民银行及国家外汇管理局对险企的处罚总金额为836万元，共开出3张罚单；银行间市场交易商协会、中国证券监督管理委员会及其分支机构均开出一张罚单。

 财务数据虚假、提供或编制虚假资料是险企违规重灾区 

2023上半年，险企主要违规集中在：其他违规、财务数据虚假、提供或编制虚假资料、违反特定管理规定等四个方面。

图3：2023上半年险企主要违规案由情况

具体来看，其他违规涉及罚单为280张，尽管罚单数量较多但涉及的违规事实类型繁多，主要包括虚构保险中介业务套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、销售过程中欺骗投保人等多项违规事实。

除其他违规外，险企的违规主要集中在财务数据虚假，以及提供或编制虚假资料两个方面。2023上半年，上述两方面违规分别涉及罚单89张和88张。

从机构来看，2023上半年，中国人寿保险公司有12张罚单涉及财务数据虚假违规。相关公告显示，6月2日，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司被南平银保监局罚款60万元，被处罚的主要违法违规事实就涉及编制虚假财务材料。阳光保险集团股份有限公司涉及财务数据虚假违规的罚单也较多，共计10张。

此外，2023上半年， 中国人寿保险公司涉及提供或编制虚假资料的也较多，有10张罚单。相关公告显示，5月24日，中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司被河南银保监局罚款120万元，涉及的主要违法违规事实包括提供或编制虚假报告、报表、文件、资料。2023年1-6月，中国太平洋保险股份有限公司相关罚单数也较多，有6张罚单涉及提供或编制虚假资料。

违反特定管理规定与其他违规类似，虽涉及71张罚单，但其中涉及的案由较多，主要包括伪造或遗失许可证等违规事实。

 大额罚单集中在寿险 

2023上半年，超200万元的大额罚单有4张，被罚金额合计为1522.5万元，被罚险企均为寿险机构。较2022年同期相比，罚单数量增长3张，被罚金额同比增长223.94%。值得注意的是，2023上半年及2022年同期，大额罚单均集中在寿险机构。

统计数据显示，4张大额罚单的主要违规事实包括未按规定使用经备案的保险费率、聘任不合格的任职人员，虚列财务事项，未按规定履行客户身份识别义务等。

图4：2022上半年与2023上半年险企大额罚单情况

从具体的大额罚单来看，6月2日，太平人寿保险有限公司由于未按规定履行客户身份识别义务，违反《反洗钱法》，被中国人民银行上海分行处以罚款800万元。该罚单也是2023上半年险企被罚金额最高的一张罚单。除此之外，险企的另外三张大额罚单，其被罚金额在200万元至265万元之间，均由原银保监会及其分支机构开出。

2022年同期，险企超200万元的大额罚单仅一张，同样因违反《反洗钱法》而被罚，处罚机构同样是中国人民银行上海分行。相关公告显示，2022年3月7日，太保寿险因未按规定履行客户身份识别义务因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易三项违法行为，被处以罚款470万元并责令限期改正。

注：本文罚单统计范围为国家金融监督管理总局（原银保监会）及其分支机构，中国人民银行及国家外汇管理局、银行间市场交易商协会、中国证券监督管理委员会及其分支机构公示的对险企的行政处罚书（简称罚单，不含个人处罚对象）。

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