一名大学管理员（university administrator），年薪为 71,000 加元，税后到时每月大约有3900加元。 她和未婚夫住在安省白求恩小镇所在的马斯科卡（Muskoka）地区，这意味着她需要一辆车才能出行，而且汽油和汽车维护费用也会增加。 这位 29 岁的女士和未婚夫共用一个联名账户，涵盖房租、水电费、互联网、超市杂货和其他每月开支。 他们最近订婚了，需要为明年的婚礼存钱，但他们的两张信用卡都已经刷爆了，不知道该怎么办。 “我的信用卡上目前有大约 5,500 元欠债，我希望全额支付，” 阿拉娜说，并补充说她目前没有婚礼所需的任何积蓄。 阿拉娜希望不再靠每月发的工资过活，但现在发现，在维持日常开支的同时还想存钱嫁人，这对她来说的确是一项挑战。 下面看看阿拉娜的每月日常支出： 1、房租、超市杂货、互联网、家居保险、宠物护理、水电费：$1750 2、汽车：$350 3、汽车保险：$85 4、汽油：$250 5、Spotify：$20（手机费大学支付） 6、外出就餐：$80 7、衣服：$80 8、美容护理：$80 9、礼物：$250 10、慈善：20 元 11、 人寿和健康保险： $55 12、健身： $52 每月总计：$3,072 与此同时，Allana 每月在免税储蓄账户TSFA中存入 630 元，并试图减少外出就餐。 她说，她还在参加“个人培训认证，希望在正常工作之外工作几个小时能够帮助获得一些额外收入。” 看完 阿拉 娜的开支，感觉安省小镇的日常支出比多伦多低很多，住房所有支出和超市购物一个月才1750，多伦多一居室公寓都不止这个数了；另外一个汽车保险很便宜，一个月才80；还有阿拉娜非常节俭，每月外出就餐费用才80，相当于每天只喝买一杯Tim Hortons咖啡。 阿拉娜想知道：“扣除享受生活和随之而来的必要开支后，我只有大约 600 元，我该如何存钱以备不时之需？ ” 虽然阿拉娜很想存钱嫁人， 然而，她 很难拒绝与家人和朋友一起参加的活动和庆祝活动，这些活动和庆祝活动花费了很多钱，并占用了她很大一部分收入，例如，她每月的礼物支出至少得花250加元。 “夏天，我几乎每个周末都有事情要做——生日聚会、家庭聚会、婚礼或迎婴聚会（baby shower），”阿拉娜说。“到目前为止，这是一个特别昂贵的夏天。” 现在，明年婚礼所需的经费一分钱都还没有存，到时怎么嫁人呢？ 理财专家贾森·希思（Jason Heath）分析完阿拉娜的建议后给了一个令人惊讶的建议：停止存钱。 希思说：“阿拉娜最近订婚并计划明年举行婚礼。然而，他们的信用卡已经刷爆，还不知道如何付款，而且他们还希望建立一个应急基金。” 专家接着说：“然而，让我印象深刻的一件事是她每月向 TFSA 存入 630 元，我喜欢她先存钱再花剩余钱的习惯，因为如果你先花钱，那么可能永远都存不到钱。然而，就阿拉娜而言，她可能应该暂停储蓄。” “因为如果她背负着信用卡债务（通常利率为 18%），那么她每 100 加元的债务将支付 18 元的利息。” “换言之，她存进 TFSA 中的钱需要有 18% 的回报率才能跟上步伐。不过，即使是投资费用低廉的激进投资者，也不应该指望长期可以每年获得超过 7% 至 8% 的回报率。” “年复一年，股票可能大幅上涨或下跌。由于大多数投资者并未 100% 投资股票，并且需要支付投资费用，因此从长远来看，大多数投资者将获得5%左右的回报。关键是她的 TFSA 不太值得以信用卡债务为代价来维持。” “我倾向于建议她暂时停止 TFSA 供款，并考虑从她的 TFSA 中提取资金来还清她的信用卡。如果她想拥有应急基金，她应该先建立应急基金，然后再建立长期储蓄。” 专家还建议，如果可能的话，考虑推迟结婚。 “除此之外，虽然我可以理解她急着想要结婚，但金钱可能是主要的压力源。如果他们推迟结婚，直到还清信用卡，这不仅是一个很好的还债动力，而且可以为他们的婚姻提供一个更好的开始。” 对于专家的建议， 阿拉娜表示会听取，将暂停每月的 TFSA 付款，以帮助建立应急基金并支付夏季的费用。 但是， 阿拉娜就没有说是否会还清信用卡债务再嫁人。 ref: https://www.thestar.com/business/personal_finance/2023/07/10/this-29-year-old-newly-engaged-millennial-gets-some-surprising-money-advice-from-our-expert.html 作者：丁其lg...
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