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行情企稳接下来该布局哪些板块？
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倒”的要求名单，以防止SVB事件重演；美国司法部和美国证交会正在调查硅谷银行的信息披露和高管交易方面的情况；美国方面正在为潜在的出售签名银行的招标征集意向。SVB时间暴雷之后，美国民主党人公布废除特朗普时期的放松银行监管法的法案。美股三大指数全线反弹，道指收涨1.05%，纳指收涨2.14%，标普500指数收涨1.67%。地区性银行反弹，西太平洋合众银行收涨近34%，第一共和银行收涨近28%，阿莱恩斯西部银行收涨超14%。市场恐慌情绪仍挥之不去，芝加哥期权交易所（CBOE）恐慌指数开盘涨7.5%，至30.23%。赛道布局说回币圈，从目前的反弹韧性和力度来看，资金依然在以下几个方面，我们要高度关注这些赛道以及赛道相关的衍生领域。比特币生态领域，目前STX最强，然后RIF紧跟STX脚步，等到龙头反弹稳定之后，估计会有REN，T等这些次龙头会补涨。香港板块同样强劲，CFX为首，同样等到龙头稳定之后，会有更多香港板块补涨。除了以上两个板块之外，还有稳定币赛道以及L2赛道。如果你买的是冷门的项目，而且还不是长持的话，我建议灵活一点，哪个赛道被市场热捧就换哪个，不然死拿的结果你心态容易崩溃。当然如果你看好且做好了长线的准备，那我觉得直接拿去staking好了，不用关注短期走势。自从OpenAI发布以来，AI的在未来将会是一个持续性的，对于市场而言，我想这种热点也是会持续性发酵，不过就币圈的AI概念而言，现在都是空气，也就是说从目前的发展阶段来看，除了空气之外看不出任何价值，但是市场就是市场，有投机的地方一定会高度投机，所以对于AI赛道类，大家一定要记得炒上去要分批止盈。行情分析昨晚比特币最高打到了26486附近，随后回撤，目前来看这种级别涨幅，不只是场内资金嗨，而是因为SVB等银行的暴雷，导致了圈外资金入场，从另一个层面来讲，中心化机构高度不透明带来的结果就是风险进一步加剧，所以有先见之明的机构可能会提前跑步入场，慢慢的你会发现，人们都认为只有比特币是相对目前金融资产而言，是靠谱的，至少是足够安全的，高度透明的，这里没有欺诈，没有增发，没有通胀，只有公平的发行机制和稳定的上线供应。 4小时级别，比特币调整结束之后继续向上拉升，昨天我说真正上方的阻力位是38000，然后有好多同学质疑，为什么直接看到这么高，其实从中期角度来看，上方的的阻力就是这个位置，不要怀疑能不能到，我说一定会到这个位置，时间就是未来三个月。目前位置大盘是稳定了的，那么我们就可以放心大胆的挑选优质的标的进行交易，只要大方向的对的，那么你交易什么都应该可以赚钱，无非是多少的问题。但是有一点得确定，那就是行情越好，你越要学会止盈。要知道今年下半年，还会有更好的机会给我们买进低价筹码哦。来源：金色财经
金色财经2023-03-15
2018年大涨一幕重演？金价或狂飙至3000美元催化剂已备好：银行危机标志着经济“退潮”
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nk)突然倒闭的影响。现在有报道称，美国司法部和证券交易委员会(SEC)分别对硅谷银行的倒闭展开了调查。此外，穆迪将美国银行系统的评级展望从“稳定”下调至“负面”。黄金市场一直处于避险需求复苏的接收端。但更重要的是，美国央行加息预期的重新定价推动了金价的上涨。债券市场目前正在释放紧缩周期可能暂停的信号。 “银行业危机是经济衰退的一部分，美联储已经完成了紧缩，”彭博情报高级宏观策略师Mike McGlone说。“一年期联邦基金期货(FF13)显示，利率在3月13日跌破4%，而大约一周前的高点收盘为5.26%，这是2007年以来的最高水平。” McGlone周二表示，鉴于宏观环境的这种变化，黄金必然会创下历史新高。黄金的交易模式可能类似于2018年的情况，当时在联邦基金期货显示从紧缩转向宽松之后，贵金属突破了1350美元。而这一次的结果可能是金价升至3000美元。 “这一反弹使金属价格达到了约2060美元的新高。目前的条件似乎足以让金价涨至3000美元。” 大宗商品价格下跌还表明，经济增长前景放缓，美联储无法进一步收紧货币政策。 “截至3月13日，彭博商品现货指数在12个月的基础上下跌了约20%，美联储从未在如此通缩的情况下持续紧缩周期(数据库自1960年以来)，可能会在第一季度出现。美联储转向宽松政策是购买黄金的首要因素。”McGlone解释道。这就是为什么黄金看起来是今年表现最好的大宗商品，尤其是在美国陷入衰退的情况下。 McGlone补充称，“收益率曲线出现自1982年以来经济收缩的最高可能性，可能是金价与彭博商品现货指数(BCOM)之比以与2008年低点类似的模式上升的充分理由。” 现货黄金收报1903.98美元/盎司，下跌9.59美元或0.50%。今年迄今，现货金上涨了4.4%。
夏洛特 1评论2023-03-15
美国司法部调查稳定币TerraUSD的崩溃
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　北京时间3月14日早间消息，据报道，美国司法部正在调查去年稳定币TerraUSD的崩溃。　　报道称，联邦调查局和纽约南区（SDNY）已对TerraUSD背后公司Terraform Labs的前团队成员进行了质询。　　Terraform Labs暂未置评，美国纽约州检察官办公室发言人拒绝置评。　　上个月，美国证券交易委员会（SEC）指控该公司创始人Do Kwon欺诈投资者，监管机构认为这一骗局涉案金额数十亿美元。
金融界2023-03-14
金色Web3.0日报|美国司法部对Terra USD崩盘一事展开调查
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1年6月15日获得两方社区通过。 5.美国司法部对Terra USD崩盘一事展开调查金色财经报道，美国司法部对Terraform Labs的创始人Do Kwon名下的稳定币Terra USD崩盘一事展开调查。美国联邦调查局和纽约官员已经对前Terra成员进行了质询。 Gamefi 1.链游公会Merit Circle向Web3游戏Walker World投资75万美元链游公会 Merit Circle 宣布与大型开放世界冒险和多人游戏 Walker World 达成合作，并向 Walker World 投资 75 万美元。Walker World 由虚幻引擎 5 提供支持，可通过高清图提供动态游戏体验。团队致力于提供融合 AR、VR 和区块链等技术的游戏。来源：金色财经
金色财经2023-03-14
币圈惊魂时刻：SVB 暴雷事件回顾
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告，并表示“可能面临来自银行监管机构和美国司法部的询问，其在未来一年持续经营的能力可能会受到影响”，此举引发了恐慌情绪，Silvergate 的股价在同日晚间开盘后暴跌超过 40% 。 3 月 4 日，Silvergate 宣布暂停其 Silvergate Exchange Network（SEN）交易网络。 3 月 8 日，Silvergate 向美国联邦存款保险公司（FDIC）寻求帮助，就挽救该银行的方法进行谈判，不过谈判以失败告终。 3 月 9 日，Silvergate 宣布清盘，并将所有存款退还客户。 Silvergate 起初是一家加利福尼亚的社区银行，规模并不算大，2013 年开始将业务转向加密货币领域，通过向交易所等加密货币机构提供美元和欧元结算服务，迅速成长为加密领域中最著名的银行之一。 2018 年，Silvergate 推出了交易网络 Silvergate Exchange Network（SEN），该网络能够为加密货币企业提供便捷的货币兑换服务。 SEN 网络打破传统银行服务的时间限制，让法定货币和加密货币的 24 小时不间断交易成为可能，客户能够随时兑换法定货币和加密货币，确保强劲的市场流动性，Silvergate 也一举成为了美国加密货币公司的首选银行，包括 Coinbase、Kraken 和 Gemini 等加密货币交易平台，以及稳定币发行商，如 Circle、Paxos 和 TUSD，都是 Silvergate 的忠实客户。 Silvergate 崩盘的原因在于对美联储加息幅度的误判。公司此前买入了大量的长期市政债券和抵押贷款支持证券（MBS），由于利率在 2022 年迅速上升，导致 Silvergate 投资组合的价值大幅缩水（注：利率上升债券价格下降）。屋漏偏逢连夜雨，22 年 11 月，Silvergate 的大客户 FTX 宣告破产，恐慌的储户们纷纷开始提款，为了应对这种情况，Silvergate 只能被迫出售此前高价购入的资产。持续的存款流失和证券亏损让 Silvergate 的流动性问题一直没能得到解决，坚持不住的 Silvergate 终于在 3 月 9 日宣布了破产。 SVB 的情况和 Slivergate 类似，只不过是 SVB 规模更大，影响也更深。 3 月 9 日，SVB 发布消息称其核心仓位有近 910 亿美金的债券将受到基准利率的上升而影响（价格下跌）；紧接着又宣布将紧急抛售其价值 210 亿美金的债券组合，而这将带来 18 亿美金的亏损，并寻求 22.5 亿美元的股权融资。 SVB 此举被认为是为了提振流动性而进行的恐慌性的资产抛售，后面的剧情我们也很熟悉了，SVB 股价暴跌，恐慌开始，所有人都争先恐后要赎回自己的资产。短短 48 小时，SVB 就直接宣告破产，由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。 Silicon Valley Bank，简称 SVB，是美国西部湾区最大的地区银行，专注于为硅谷中科技类初创企业提供服务。根据 FDIC 截至 22 年底的统计，SBV 总资产为 2090 亿美金，其中客户的储蓄规模为 1754 亿美金，90% 以上的硅谷初创企业与 SVB 都有业务往来，此外 Web3 风险投资公司在 SVB 中的存款总计超过 60 亿美元，这就是为什么说 SVB 破产的影响要远远大于 Slivergate 。在 2020-2021 美联储大放水的两年里，美股也迎来了史无前例的科技牛，大量的钱流到了硅谷的这些创业公司里，而作为“硅谷钱罐子”的 SVB 也是吃足了红利，存款规模迎来了大暴涨，翻了 4 倍有余。有了钱的 SVB 做了与 Slivergate 几乎一样的事情，那就是配置了大量的国债和 MBS 相关的资产，所以 SVB 后面也面临了和 Slivergate 一样的困境。面对美联储快速的加息节奏，持有债券的账面亏损不断加大，而且在流动性紧缩之后，一些初创公司们撑不下去了，大量科技公司裁员缩减成本，还有不得不大量消耗自己的存款来维持生计。而 SVB 的存款就这么一点一点的被抽走了，当存款不足兑付时，SVB 就只能抛售此前购入的债券资产，资产被变卖后，这些账面亏损就一点一点变成了已实现亏损。当实现的亏损大到了 SVB 撑不住的时候，破产也就来临了。 USDC 危机 Slivergate 和 SVB 的接连暴雷把稳定币 USDC 推向了风口浪尖，因为 USDC 的发行商 Circle 和这两家银行都有业务往来。 3 月 11 日，Circle 发布消息称，其 400 亿美元的 USDC 储备中有 33 亿美元存在 SVB，此外，Circle 也证实在 Silvergate 中有一笔未公开的存款。消息发布后，USDC 的价格开始出现脱锚。实际上 Circle 存在 SVB 的 33亿美元对于其 400 亿的储备并不算多，况且 Circle 还有 324 亿美元短期国债组合，存在其他银行的 78 亿美元现金及等价物。但是当市场恐慌情绪被点燃的时候，什么都无法阻挡用户们疯狂地赎回 USDC ，大量资金从 Circle 中撤出。而 Coinbase、Binance 等主要交易所也宣布暂停 USDC 与美元转换，这些都让 USDC 雪上加霜，脱锚情况持续加剧，一度跌至 0.87 美元低点，市值也跌去了 60 亿美元左右。而且 USDC 的持续脱锚也带崩了整个加密市场，除了 USDC 之外，DAI、BUSD、FRAX 等稳定币也出现了不同程度的脱锚。稳定币、脱锚、暴雷这些关键词联系在一起时，很难不让人想起去年的 UST 事件，人们对于稳定币崩塌的担忧加剧，大量资产遭到恐慌性抛售，市场一时间哀鸿遍野。美联储救市不过事情很快迎来转机。 3 月 13 日凌晨，美国财长耶伦、美联储主席鲍威尔和美国联邦存款保险公司（FDIC）主席Martin Gruenberg 发表联合声明，表示 FDIC 和美联储批准了 FDIC 对 SVB 的决议，将采取行动来支撑存款并阻止 SVB 破产带来更广泛的金融影响。声明还表示，与 SVB 的决议相关的损失不会由纳税人承担，不过股东和某些无担保债务人将不受保护，银行相关的高级管理人员也已被免职。政府正在采取行动，通过增强公众对美国银行体系的信心来保护美国经济。消息一放出，市场的恐慌情绪终于得到释放，加密市场迎来强力反弹，总市值重回万亿美元上方，比特币和以太坊价格涨幅都超过了 10% ，USDC 的价格也恢复至 0.99，危机似乎得到解除。而且在美联储这次出手救市之后，市场已经开始预期美联储三月不再加息。根据 CME FedWatch Tool 的数据显示， 9 天之后的美联储 FOMC 加息 50 bps 的预测已经从 1 天前的 40% 跌到 17.4% ；82.6% 概率为加息 25 bps，高盛更是直接预测 3 月份加息 50 bps 的概率为 0，这个数字在一周前为 70%。这对于全球成长性资产而言，无疑最重磅的利好。总结知名对冲基金经理 Bill Ackman 在周末发文表示，美国联邦存款保险（FDIC）必须在亚洲股市开盘前采取行动，为所有银行存款提供担保，防止 SVB 的危机扩散。如今随着美联储出手，危机终于被按下了暂停键。但是美国银行业的问题依旧没有得到解决，就在美联储宣布救市的同一份声明里，另一家币圈银行 Signature Bank 也被宣布关停，3月 13 日晚间，美股第一共和银行开盘跌 67% 创最大跌幅纪录，人们对银行业的担忧还在继续。此外随着 Slivergate 和 Signature 这些加密友好银行停止运营，加密公司失去了主要的获得法定货币的关键通道，无疑也会对加密市场当前紧张的流动性造成进一步伤害。因此美联储的出手并不会是本次危机的终点，还得让子弹再飞一会。来源：金色财经
金色财经2023-03-14
拜登紧急声明！美国承诺追究“银行爆雷幕后黑手” 硅谷银行高层“提前抛售公司股票”
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同时让我很沮丧，”马库斯说。 “谁知道美国司法部会不会追捕他们？我想不会，他们可能会侥幸逃脱。” 硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔于2月27日出售该银行母公司SVB Financial Group的12451股股票。硅谷银行于2022年1月宣布，它承诺到2027年提供至少50亿美元的贷款、投资和其他融资，以支持“致力于能源和基础设施行业脱碳，并加速向可持续、净零排放转型”。马库斯指责拜登政府促使银行和公司“更关心全球变暖”，而不是股东回报。“这些银行经营不善，因为每个人都专注于多样性课题，而不是专注于他们应该做的一件事，那就是股东回报，”他说。 “他们不是保护股东和员工，而是更关心社会政策。我认为，这可能是一家经营不善的银行。他们在那里已经很多年了，而可悲的是，这么多人丢了钱却再也找不回来了。”#硅谷银行爆雷# 加州立法者在推特上表达对硅谷银行倒闭的担忧，参议员亚历克斯·帕迪拉说道：“如果监管机构不迅速采取行动，硅谷银行的倒闭将对试图发薪水的小企业、初创企业和非营利组织以及我们更广泛的经济产生广泛影响。” 帕迪拉补充说，他一直在与政府和财政部的官员保持联系，以确保迅速解决问题。“对硅谷银行的崩溃，以及其造成的不确定性深感不安。我听到我所在地区的工人担心他们何时会得到报酬，还有他们是否会被解雇，” 加利福尼亚州民主党人、众议员乔希·哈德写道。 “监管机构必须向储户发出紧急明确的信息，以防止恐慌，需要采取强有力的行动来保护账户持有人。” 共和党总统候选人尼基·黑莉和维韦克·拉马斯瓦米都在推特上表示，救助不是解决方案。“纳税人绝对不应该救助硅谷银行，”黑莉写道。 “私人投资者可以购买银行及其资产，美国纳税人没有责任介入。” 这位前南卡罗来纳州州长补充说，“大政府和企业救助的时代必须结束。” “正确的答案不是救助。这是为了让政府摆脱困境，让另一家银行收购硅谷银行，如果这是他们真正想要做的，” 维韦克写道。
小萧2023-03-13
Silvergate 遭破产清算加密行业或将迎来新雷
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命中警告，它可能面临来自银行监管机构和美国司法部的询问，其在未来一年“持续经营”的能力可能会受到影响。一石激起千层浪。消息一出，Silvergate 的股价在盘后下跌超过30%。甚至Silvergate股价在周四收盘时跌至2.84美元，跌幅达到42.16%，当前市值仅为8991万美元。更要命的是，这条消息如同多米诺骨牌一般产生了连锁反应，整个加密货币市场因此迎来大跌，比特币跌破20000美元，24小时跌幅达到7%。尽管Silvergate Bank官方宣布将根据适用的监管程序有序地逐步结束运营并自愿进行清算，包括全额偿还所有存款。Silvergate还在考虑如何最好地解决索赔并保护其资产的剩余价值，包括其专有技术和税收资产。但显然，Silvergate清算对市场影响，无疑让不少合作伙伴对其失去了信心。之前与 Silvergate 有过交集的公司纷纷发表声明与其撇清关系。Coinbase发推文称：“我们很遗憾看到Silvergate做出结束运营的艰难决定。Coinbase在Silvergate上没有客户或公司现金。客户资金继续安全、可访问并且可用。” Paxos表示，几乎对Silvergate没有风险敞口，已停止使用SEN网络。Micro Strategy 是目前最大的比特币持有机构，它的发言人表示，如果 Silvergate 面临破产，它与 Silvergate 的比特币贷款要到2025年第一季度才到期，不会提前偿还。为什么Silvergate会从一个传统小银行一度跃迁加密行业的香饽饽呢？那就不得不提到Silvergate 的发家史。 Silvergate是一家位于美国加利福尼亚州的美联储成员银行，成立于 1988 年。起初，Silvergate创始人 Dennis Frank 和 Derek Eisele 是从事房地产，在 1988年-2013 年中，Silvergate 主要业务是为当地社区居民提供商业贷款和房地产贷款及抵押，而这家小借贷银行的资产规模最大时也不过 10 亿美元。 2013 年，比特币第一次步入大牛市，首次突破 1000 美元大关。这家正在寻求全面转型的小借贷银行敏锐地嗅到了其中的商机，依然决定进入加密市场。 2014 年，Silvergate 迎来了第一个加密客户：SecondMarket，这家公司后来成为了已被我们熟知的加密货币经纪商 Genesis Trading。在接下来的时间里，Silvergate 越来越专注于加密市场，不仅出售了 Silvergate 的商业银行团队，还精简了其房地产部门。 2017 年，Silvergate 推出了 Silvergate Exchange Network（SEN），允许加密投资者即时将美元从银行账户全天候（24/7 ）地转移到加密货币交易所。这是为数字货币行业的参与者提供的专有的、几乎即时的支付网络，对 Silvergate 的领导地位和增长战略起到了重要作用。到 2019 年，Silvergate 迅速成为美国最大的加密银行，每月有 1600 家世界顶级加密货币矿商、交易所和托管平台使用来存款和转账数十亿美元。年底，Silvergate 在纽约证券交易所上市，仅 10 个月后，Silvergate 的股价就以每股 12 美元的价格攀升至 200 多美元。此后，Silvergate 管理层也开始探索风险更高的加密服务，包括推出加密贷款服务和对稳定币的尝试。 2019 年 8 月，Silvergate 推出加密借贷服务，由其自身资产负债表提供资金；2021 年 5 月，Silvergate 成为 Meta 旗下稳定币项目 Diem 的美元稳定币独家发行人。不幸的是，在被美国监管机构勒令停止后，Diem 宣告流产。但 Silvergate 仍在稳定币发行上有自己的想法，于是在 2022 年初，花 2 亿美元收购 Diem，并高调宣布了 2022 年全面推出稳定币的计划。伴随着Silvergate 在加密市场的长驱直入，Silvergate 几乎成为了唯一一家可以将法定货币自由转移到加密货币交易所的美国银行之一，其客户包括 Circle、Coinbase、Binance US、Kraken 等。简而言之，美国境内的主要加密机构都与 Silvergate 有合作。据 Intelligencer 报道，自从 Silvergate 首次允许加密企业将美元存入其由联邦存款保险公司承保的银行以来，已有 1 万亿美元在其网络上易手。Silvergate 的存款在 2021 年底达到 140 亿美元的峰值，其中约 90% 来自其加密货币客户。那到底什么引爆Silvergate这颗雷的火星？事实上，在2022年整个加密银行系统已经开始遭受严重危机，但对Silvergate最致命的影响是来自FTX的暴雷，FTX和Alameda均在Silvergate开设账户，随后美国司法部封禁其相关资产。 FTX崩溃后引发各个加密交易平台的集中式提款运动，用户对加密交易平台的信心大受打击纷纷进行提款，加密交易平台进而从合作的Silvergate进行提款，Silvergate只能不断出售自身资产，以应对接踵而至的提款需求。仅在2022年Q4，Silvergate加密货币相关存款暴跌 68%，并且处理了超过81亿美元的客户提款，给Silvergate造成了严重的流动性和偿付危机，并且累计亏损超过9.49亿美元，已经将自2013年以来的利润全部回吐，事实上已是负债运行状态。在2022年Q4，其累计折价出售价值52亿美元的债券，并且裁员40%（200名）的员工数量以自救。截止到2022年12月31日，Silvergate持有的现金以及现金等价物总值超过46亿美元，而客户总存款为38亿美元，总体上可以覆盖用户提款数额。但这些资产并不都是活期，由于存在期限错配，因此难以立刻完全满足用户的提款请求。与交易所需要全额的准备金来随时应对用户的提现需求不同，银行一直是部分储备金制度，因此一旦短期遭受大规模的提现需求，将引起严重的挤兑危机。祸不单行，美国监管机构一直是站在加密前面的「拦路虎」，此前，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司就加密资产市场脆弱性导致的流动性风险发表联合声明，强调了与加密资产相关实体的某些资金来源相关的银行组织的流动性风险，监管机构指出加密行业的互联性加剧了敞口过大的银行面临的风险。截止目前，Silvergate仍未公布10-K报告，其偿付能力究竟如何引人担忧，10-K是SEC强制要求公布的报告类型，通常会比年报更为深入，包含详细的财务报表、资产负债表和现金流量表。显然，在美国监管机构“穷追猛打”下，Silvergate的“断腕自救”显得十分无力。结语：总体上，Silvergate因为业务模式过度依赖加密市场，一个只有1000余个客户的银行，一荣俱荣一损俱损，一旦面临加密市场危机就就很容易进入死亡螺旋。届时，加密行业将会迎来一颗新的“雷”吗？来源：金色财经
金色财经2023-03-10
Silvergate 遭破产清算 | 加密行业或将迎来新雷？
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命中警告，它可能面临来自银行监管机构和美国司法部的询问，其在未来一年“持续经营”的能力可能会受到影响。一石激起千层浪。消息一出，Silvergate 的股价在盘后下跌超过30%。甚至Silvergate股价在周四收盘时跌至2.84美元，跌幅达到42.16%，当前市值仅为8991万美元。更要命的是，这条消息如同多米诺骨牌一般产生了连锁反应，整个加密货币市场因此迎来大跌，比特币跌破20000美元，24小时跌幅达到7%。尽管Silvergate Bank官方宣布将根据适用的监管程序有序地逐步结束运营并自愿进行清算，包括全额偿还所有存款。Silvergate还在考虑如何最好地解决索赔并保护其资产的剩余价值，包括其专有技术和税收资产。但显然，Silvergate清算对市场影响，无疑让不少合作伙伴对其失去了信心。之前与 Silvergate 有过交集的公司纷纷发表声明与其撇清关系。Coinbase发推文称：“我们很遗憾看到Silvergate做出结束运营的艰难决定。Coinbase在Silvergate上没有客户或公司现金。客户资金继续安全、可访问并且可用。” Paxos表示，几乎对Silvergate没有风险敞口，已停止使用SEN网络。Micro Strategy 是目前最大的比特币持有机构，它的发言人表示，如果 Silvergate 面临破产，它与 Silvergate 的比特币贷款要到2025年第一季度才到期，不会提前偿还。为什么Silvergate会从一个传统小银行一度跃迁加密行业的香饽饽呢？那就不得不提到Silvergate 的发家史。 Silvergate是一家位于美国加利福尼亚州的美联储成员银行，成立于 1988 年。起初，Silvergate创始人 Dennis Frank 和 Derek Eisele 是从事房地产，在 1988年-2013 年中，Silvergate 主要业务是为当地社区居民提供商业贷款和房地产贷款及抵押，而这家小借贷银行的资产规模最大时也不过 10 亿美元。 2013 年，比特币第一次步入大牛市，首次突破 1000 美元大关。这家正在寻求全面转型的小借贷银行敏锐地嗅到了其中的商机，依然决定进入加密市场。 2014 年，Silvergate 迎来了第一个加密客户：SecondMarket，这家公司后来成为了已被我们熟知的加密货币经纪商 Genesis Trading。在接下来的时间里，Silvergate 越来越专注于加密市场，不仅出售了 Silvergate 的商业银行团队，还精简了其房地产部门。 2017 年，Silvergate 推出了 Silvergate Exchange Network（SEN），允许加密投资者即时将美元从银行账户全天候（24/7 ）地转移到加密货币交易所。这是为数字货币行业的参与者提供的专有的、几乎即时的支付网络，对 Silvergate 的领导地位和增长战略起到了重要作用。到 2019 年，Silvergate 迅速成为美国最大的加密银行，每月有 1600 家世界顶级加密货币矿商、交易所和托管平台使用来存款和转账数十亿美元。年底，Silvergate 在纽约证券交易所上市，仅 10 个月后，Silvergate 的股价就以每股 12 美元的价格攀升至 200 多美元。此后，Silvergate 管理层也开始探索风险更高的加密服务，包括推出加密贷款服务和对稳定币的尝试。 2019 年 8 月，Silvergate 推出加密借贷服务，由其自身资产负债表提供资金；2021 年 5 月，Silvergate 成为 Meta 旗下稳定币项目 Diem 的美元稳定币独家发行人。不幸的是，在被美国监管机构勒令停止后，Diem 宣告流产。但 Silvergate 仍在稳定币发行上有自己的想法，于是在 2022 年初，花 2 亿美元收购 Diem，并高调宣布了 2022 年全面推出稳定币的计划。伴随着Silvergate 在加密市场的长驱直入，Silvergate 几乎成为了唯一一家可以将法定货币自由转移到加密货币交易所的美国银行之一，其客户包括 Circle、Coinbase、Binance US、Kraken 等。简而言之，美国境内的主要加密机构都与 Silvergate 有合作。据 Intelligencer 报道，自从 Silvergate 首次允许加密企业将美元存入其由联邦存款保险公司承保的银行以来，已有 1 万亿美元在其网络上易手。Silvergate 的存款在 2021 年底达到 140 亿美元的峰值，其中约 90% 来自其加密货币客户。那到底什么引爆Silvergate这颗雷的火星？事实上，在2022年整个加密银行系统已经开始遭受严重危机，但对Silvergate最致命的影响是来自FTX的暴雷，FTX和Alameda均在Silvergate开设账户，随后美国司法部封禁其相关资产。 FTX崩溃后引发各个加密交易平台的集中式提款运动，用户对加密交易平台的信心大受打击纷纷进行提款，加密交易平台进而从合作的Silvergate进行提款，Silvergate只能不断出售自身资产，以应对接踵而至的提款需求。仅在2022年Q4，Silvergate加密货币相关存款暴跌 68%，并且处理了超过81亿美元的客户提款，给Silvergate造成了严重的流动性和偿付危机，并且累计亏损超过9.49亿美元，已经将自2013年以来的利润全部回吐，事实上已是负债运行状态。在2022年Q4，其累计折价出售价值52亿美元的债券，并且裁员40%（200名）的员工数量以自救。截止到2022年12月31日，Silvergate持有的现金以及现金等价物总值超过46亿美元，而客户总存款为38亿美元，总体上可以覆盖用户提款数额。但这些资产并不都是活期，由于存在期限错配，因此难以立刻完全满足用户的提款请求。与交易所需要全额的准备金来随时应对用户的提现需求不同，银行一直是部分储备金制度，因此一旦短期遭受大规模的提现需求，将引起严重的挤兑危机。祸不单行，美国监管机构一直是站在加密前面的「拦路虎」，此前，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司就加密资产市场脆弱性导致的流动性风险发表联合声明，强调了与加密资产相关实体的某些资金来源相关的银行组织的流动性风险，监管机构指出加密行业的互联性加剧了敞口过大的银行面临的风险。截止目前，Silvergate仍未公布10-K报告，其偿付能力究竟如何引人担忧，10-K是SEC强制要求公布的报告类型，通常会比年报更为深入，包含详细的财务报表、资产负债表和现金流量表。显然，在美国监管机构“穷追猛打”下，Silvergate的“断腕自救”显得十分无力。结语：总体上，Silvergate因为业务模式过度依赖加密市场，一个只有1000余个客户的银行，一荣俱荣一损俱损，一旦面临加密市场危机就就很容易进入死亡螺旋。届时，加密行业将会迎来一颗新的“雷”吗？来源：金色财经
金色财经2023-03-10
Bitvenus研究院｜Silvergate 遭破产清算,加密行业或将迎来新雷？
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命中警告,它可能面临来自银行监管机构和美国司法部的询问,其在未来一年“持续经营”的能力可能会受到影响。一石激起千层浪。消息一出,Silvergate 的股价在盘后下跌超过30%。甚至Silvergate股价在周四收盘时跌至2.84美元,跌幅达到42.16%,当前市值仅为8991万美元。更要命的是,这条消息如同多米诺骨牌一般产生了连锁反应,整个加密货币市场因此迎来大跌,比特币跌破20000美元,24小时跌幅达到7%。尽管Silvergate Bank官方宣布将根据适用的监管程序有序地逐步结束运营并自愿进行清算,包括全额偿还所有存款。Silvergate还在考虑如何最好地解决索赔并保护其资产的剩余价值,包括其专有技术和税收资产。但显然,Silvergate清算对市场影响,无疑让不少合作伙伴对其失去了信心。之前与 Silvergate 有过交集的公司纷纷发表声明与其撇清关系。Coinbase发推文称:“我们很遗憾看到Silvergate做出结束运营的艰难决定。Coinbase在Silvergate上没有客户或公司现金。客户资金继续安全、可访问并且可用。” Paxos表示,几乎对Silvergate没有风险敞口,已停止使用SEN网络。Micro Strategy 是目前最大的比特币持有机构,它的发言人表示,如果 Silvergate 面临破产,它与 Silvergate 的比特币贷款要到2025年第一季度才到期,不会提前偿还。为什么Silvergate会从一个传统小银行一度跃迁加密行业的香饽饽呢?那就不得不提到Silvergate 的发家史。 Silvergate是一家位于美国加利福尼亚州的美联储成员银行,成立于 1988 年。起初,Silvergate创始人 Dennis Frank 和 Derek Eisele 是从事房地产,在 1988年-2013 年中,Silvergate 主要业务是为当地社区居民提供商业贷款和房地产贷款及抵押,而这家小借贷银行的资产规模最大时也不过 10 亿美元。 2013 年,比特币第一次步入大牛市,首次突破 1000 美元大关。这家正在寻求全面转型的小借贷银行敏锐地嗅到了其中的商机,依然决定进入加密市场。 2014 年,Silvergate 迎来了第一个加密客户:SecondMarket,这家公司后来成为了已被我们熟知的加密货币经纪商 Genesis Trading。在接下来的时间里,Silvergate 越来越专注于加密市场,不仅出售了 Silvergate 的商业银行团队,还精简了其房地产部门。 2017 年,Silvergate 推出了 Silvergate Exchange Network(SEN),允许加密投资者即时将美元从银行账户全天候(24/7 )地转移到加密货币交易所。这是为数字货币行业的参与者提供的专有的、几乎即时的支付网络,对 Silvergate 的领导地位和增长战略起到了重要作用。到 2019 年,Silvergate 迅速成为美国最大的加密银行,每月有 1600 家世界顶级加密货币矿商、交易所和托管平台使用来存款和转账数十亿美元。年底,Silvergate 在纽约证券交易所上市,仅 10 个月后,Silvergate 的股价就以每股 12 美元的价格攀升至 200 多美元。此后,Silvergate 管理层也开始探索风险更高的加密服务,包括推出加密贷款服务和对稳定币的尝试。 2019 年 8 月,Silvergate 推出加密借贷服务,由其自身资产负债表提供资金;2021 年 5 月,Silvergate 成为 Meta 旗下稳定币项目 Diem 的美元稳定币独家发行人。不幸的是,在被美国监管机构勒令停止后,Diem 宣告流产。但 Silvergate 仍在稳定币发行上有自己的想法,于是在 2022 年初,花 2 亿美元收购 Diem,并高调宣布了 2022 年全面推出稳定币的计划。伴随着Silvergate 在加密市场的长驱直入,Silvergate 几乎成为了唯一一家可以将法定货币自由转移到加密货币交易所的美国银行之一,其客户包括 Circle、Coinbase、Binance US、Kraken 等。简而言之,美国境内的主要加密机构都与 Silvergate 有合作。据 Intelligencer 报道,自从 Silvergate 首次允许加密企业将美元存入其由联邦存款保险公司承保的银行以来,已有 1 万亿美元在其网络上易手。Silvergate 的存款在 2021 年底达到 140 亿美元的峰值,其中约 90% 来自其加密货币客户。那到底什么引爆Silvergate这颗雷的火星 ? 事实上,在2022年整个加密银行系统已经开始遭受严重危机,但对Silvergate最致命的影响是来自FTX的暴雷,FTX和Alameda均在Silvergate开设账户,随后美国司法部封禁其相关资产。 FTX崩溃后引发各个加密交易平台的集中式提款运动,用户对加密交易平台的信心大受打击纷纷进行提款,加密交易平台进而从合作的Silvergate进行提款,Silvergate只能不断出售自身资产,以应对接踵而至的提款需求。仅在2022年Q4,Silvergate加密货币相关存款暴跌 68%,并且处理了超过81亿美元的客户提款,给Silvergate造成了严重的流动性和偿付危机,并且累计亏损超过9.49亿美元,已经将自2013年以来的利润全部回吐,事实上已是负债运行状态。在2022年Q4,其累计折价出售价值52亿美元的债券,并且裁员40%(200名)的员工数量以自救。截止到2022年12月31日,Silvergate持有的现金以及现金等价物总值超过46亿美元,而客户总存款为38亿美元,总体上可以覆盖用户提款数额。但这些资产并不都是活期,由于存在期限错配,因此难以立刻完全满足用户的提款请求。与交易所需要全额的准备金来随时应对用户的提现需求不同,银行一直是部分储备金制度,因此一旦短期遭受大规模的提现需求,将引起严重的挤兑危机。祸不单行,美国监管机构一直是站在加密前面的「拦路虎」,此前,美联储、货币监理署和联邦存款保险公司就加密资产市场脆弱性导致的流动性风险发表联合声明,强调了与加密资产相关实体的某些资金来源相关的银行组织的流动性风险,监管机构指出加密行业的互联性加剧了敞口过大的银行面临的风险。截止目前,Silvergate仍未公布10-K报告,其偿付能力究竟如何引人担忧,10-K是SEC强制要求公布的报告类型,通常会比年报更为深入,包含详细的财务报表、资产负债表和现金流量表。显然,在美国监管机构“穷追猛打”下,Silvergate的“断腕自救”显得十分无力。当前,加密市场也惨遭动荡,加密货币的价格波动较大。对于投资加密货币的人来说,风险和收益并存。而对于追求高收益的投资用户而言,选择一个安全合规的交易平台是其首要考虑的问题。例如,持有双牌运营的BitVenus,不仅可以给用户提供高效安全的产品服务。结语:总体上,Silvergate因为业务模式过度依赖加密市场,一个只有1000余个客户的银行,一荣俱荣一损俱损,一旦面临加密市场危机就就很容易进入死亡螺旋。届时,加密行业将会迎来一颗新的“雷”吗? 来源：金色财经
金色财经2023-03-10
解构 Silvergate 危机：拥有千名顶级客户的加密银行为何破产？
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间持有了 9.2% 的股份。 2 月，美国司法部宣布正在就 FTX、Alameda 事件调查 Silvergate。Silvergate 随后成为市场上被卖空最多的股票。本月早些时候，Silvergate 宣布将推迟发布其年度报告，承认它可能面临更多调查，并承认它可能无法生存。上周，Silvergate 关闭了 SEN 网络，因为其知名度最高的顶级加密公司客户都放弃了它，转移到了其他加密银行。最新消息是，Silvergate 正在缩减业务并清算资产。Silvergates 的资产可能会被摩根大通这样的大型银行收购，进而让华尔街控制加密行业最有价值的金融基础设施。那么，既然 Silvergate 倒闭了，接下来会发生什么？ “弃 Silvergate 转 Signature”并不是最优解正如我在几句话前提到的，大多数 Silvergate 顶级客户都退出并前往其他加密银行。理论上来说，对于客户，这听起来像是一个不错的解决方案，但在实践中，它又产生了两个问题。要知道，Silvergate 是唯一一家拥有 24/7 全天候法定货币和加密货币交易网络的加密银行，这是人们迫切需要的。而且，美国只有 Signature Bank 和 Metropolitan Bank 这两家其他的大型加密银行。直到今年 1 月，由于来自 Operation Chokepoint 2.0 的监管压力，Metropolitan Bank 宣布将退出加密行业。（最初的“Operation Chokepoint”行动是对美国监管机构认为的高风险公司的联合打击。通过向银行业施压，要求其停止与特定行业的公司开展业务，让公司彻底边缘化。2.0 是加密社区起的术语，指代在过去几个月内，美国的所有金融监管机构都在攻击加密业务，似乎并没有兴趣监督加密货币，而是为了关闭它。）这使得 Signature 成为大多数加密公司唯一可行的选择。这就是为什么大多数 Silvergate 顶级客户最近都转向了 Signature。问题在于，Signature 早在去年 12 月就宣布，它希望将其在加密行业的风险敞口减半。可怕的是，Signature 从那以后开始将银行服务限制在一些最大的加密公司。一些人可能还记得，Signature 在 1 月份将美元交易限制在 Binance US。好吧，他们最近对 Kraken 做了同样的事情，考虑到它的声誉，这确实是前所未有的。如果这还不够糟糕的话，据报道，Signature 在去年第四季度从联邦住房贷款银行获得了 100 亿美元。这几乎是联邦银行借给 Silvergate 的金额的三倍。这是非常糟糕的，也可能导致监管机构对 Signature 的审查。虽然 Signature 的客户似乎没有有问题的加密公司，但如果 Silvergate 正式崩溃，监管机构和政客将有“加密威胁银行业”的借口来打击 Signature 和任何其他剩余的加密银行。即使剩下的少数加密银行以某种方式被允许在没有审查的情况下运营，它仍然不会改变 SEN 网络关闭的事实。我要重申，像 SEN 这样的网络对于加密市场的正常运行是必要的。没有它，机构很难进出加密行业。更重要的是，没有它，资金流向银行受限于营业时间，这对于 24/7 全天候交易的加密市场来说，将会是一场“灾难”。因此，加密行业迫切需要新的、像 SEN 一样的交易网络。但到目前为止，似乎只有一家加密公司勇敢地站出来。几天前，总部位于英国的加密货币支付提供商 BCB Group 的首席执行官宣布，该公司正在研究 SEN 的替代品。BCB 集团希望在今年第二季度（可能是几个月后）启动并运行 SEN 替代方案。在这个新网络发布之前，加密市场延续奇怪的价格走势不足为奇。运气好的话，谁收购了 Silvergate 的资产，谁就能更快重启 SEN 网络。最近重点审查 Silvergate，也许归因为 SEN 最后，我想谈谈 Silvergate 事件中似乎被忽视的一个方面。没有人问为什么最近监管机构和政客专门针对 Silvergate。毕竟，FTX 和 Alameda 在美国的多家加密银行都有账户。 FTX 和 Alameda 在一家名为 Farmington 的小型乡村银行设有账户，两家公司都投资了该银行。 Farmington 在 1 月份悄悄退出了加密行业，并且完全没有受到任何审查。不管怎样，对 Silvergate 的过度审查从表面上看毫无意义。回到贝莱德和 Stake Street 上。Silvergate 正在与这两家华尔街最大的机构合作开发加密货币交易平台。这大概也就是贝莱德和 Stake Street 试图帮助拯救 Silvergate 的原因。所以我要问你的问题是：Silvergate 与其他所有加密银行真正不同的地方是什么？答案呼之欲出：Silvergate 的 SEN 网络。一个能够 365 天全天候都可以转移法定货币和加密货币的能力。让我们回到 Silvergate 稳定币的话题。请记住，Silvergate 准备推出自己的稳定币，该稳定币将在 SEN 上运行。在 2022 年的采访中，Alan 解释说，Silvergate 稳定币的雄心来自观察了稳定币发行商多年的运作，并有能力促进其稳定币的发行和赎回。 Alan 注意到稳定币的主要用例是加密货币交易。他还意识到，监管机构不愿意看到在智能合约区块链上发行的稳定币被用于其他任何用途。 Alan 最终意识到 SEN 是发行可用于支付的稳定币的理想私人网络，因为它能够提供 24/7 全天候即时结算。Silvergate 稳定币本应于 2022 年年底推出，但由于 FTX 的破产而并未如愿。有趣的是，FTX 正计划大约在同一时间推出自己的稳定币。Sam 和 Alan 都曾表示，他们正在与加密行业的公司合作推出各自的稳定币。他们有可能共同努力实现这些稳定币的雄心壮志。花点时间考虑一下，Alameda 曾经是加密行业最大的做市商之一。由于他们的地位，他们与业内所有最大的公司都有密切的联系。这包括最大的交易平台、稳定币发行商，当然还有几乎所有的加密银行。至于 Sam，他曾与监管机构和政客有着密切的联系。他与 Gary Gensler（美 SEC 主席）会面的次数比任何其他加密公司都多。得益于 Alameda 和 FTX，Sam 掌握了很多关于加密行业的敏感信息。这种特殊的事态就是为什么我怀疑 Alameda 的真正目的是帮助监管机构收集有关加密行业的敏感信息，以策划当前对于加密行业的种种打击行动。在这种情况下，我怀疑 Sam 可能与美国当局共享了有关 Silvergate 稳定币的信息。我怀疑当他们看到 Silvergate 稳定币是为支付而构建并提供 24/7 结算时，他们意识到这看起来与美联储即将推出的快速支付系统 FED Now 相同。所以他们需要尽快摆脱 Silvergate 和 SEN。简单地说，即将推出的 Silvergates 稳定币可能被视为美联储即将推出的支付系统的竞争对手。与商业银行的私人稳定币和常规稳定币不同，Silvergate 稳定币将在 SEN 及其华尔街机构的支持下迅速被采用。也许美联储看到了这一点，摇头说 No。也许他们不希望华尔街参与发行“数字美元”，他们当然也不希望加密行业抢先推出类似的产品。美国政府希望保持对其货币的完全控制，也许这就是它现在与加密行业作斗争的根本原因。风险提示：根据央行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，本文内容仅用于信息分享，不对任何经营与投资行为进行推广与背书，请读者严格遵守所在地区法律法规，不参与任何非法金融行为。来源：金色财经
金色财经2023-03-10

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