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打折卖药！镁信思派圆心被监管点名，合作的保险公司注意了！

新开发的相关在售产品清单，其中包括部分癌症治疗的特药、靶向药类健康险产品，部分单一病因导致的特定药品和耗材费用保险，部分齿科类健康险产品和与一些第三方机构合作的健康险产品。业内人士表示，这其实和去年8月监管部门向业内下发的《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》（下称《通报》）指向的是同一类问题，即“药转保”这类通道业务，聚焦的仍是特药险这类产品。这类产品与传统保险产品不同，不仅不符合保险的基本原理，异化了保险业务，还为行业带来了一系列风险。在监管政策频频收紧之下，“以此为生”的保险科技公司和数家保险机构或许都将受到不小影响。作者 | 金融界保险宋源珺 01三家公司遭点名具体来看，此次北京监管局要求报送的产品主要包含以下四类：一是用于白血病、肝癌、肺癌、大肠癌等癌症治疗的特药、靶向药类健康险产品；二是因糖尿病、风湿性关节炎、银屑病等单一病因导致的特定药品和耗材费用保险；三是保险责任包含口腔种植、口腔清洁、拔牙、根管治疗等齿科类健康险产品；四是与镁信健康、思派健康、圆心科技等第三方合作的健康险产品。北京监管局还要求，各机构需高度重视，不得故意隐瞒或遗漏产品事项，相关表格需经合规负责人签字并加盖公司印章后在11月28日中午前反馈。业内人士表示，这其实和此前监管通报的是一类问题。去年8月，原银保监会财险部曾向业内下发《通报》，问题直指部分险企与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群开展合作中，存在用特药险方式承保客户因已确诊疾病发生的后期药品治疗费用的现象，要求财险机构立即进行排查，并将自查结果报送监管部门。《通报》还强调，在实际开展业务中，一些保险公司通过将等待期设置为0天、将保险责任终止条件设置为给付一次等方式迎合业务模式需求，保费收入与药品价格相近，从收取保费到支付赔款间隔时间较短，且公司未参与掌握核心风险管理环节，业务持续亏损。从上述内容不难看出，监管直指的核心问题无外乎两点，一是保险公司承保的实际上是确定发生的事件，这笔费用支出显然不符合保险原理；另一点是保险公司并未参与到核心风险管理环节中，极易造成风险缺位，产生更大隐患。某财险业人士指出，“特药险”因多方需求而产生，看上去是利多的，在这个模式中，患者以优惠价格投保，药企向患者提供药品扩大销售规模，科技公司等平台利用患者流量，并通过和药企议价等迅速扩张业务。至此，普通的保险产品购买也就变得不再普通，背后成了一笔确定性赔付，这显然有违“保险姓保”的本质。该人士还强调，我国健康险市场发展较短，行业仍在不断摸索之中。自2020年起健康险增速面临下滑，截至去年末，健康险原保险保费收入为8653亿元，同比仅增长不到2.5%，增速下行压力显著。 02“打折卖药”成核心特药险这类业务模式究竟如何，又是从什么时候走入市场的呢？据一位财险机构业务人士表示，从监管初衷来看，其实是支持“药物与保险合作”这一命题的，这一想法可以从目前惠民保、百万医疗等产品中布局特效药看出，但在此前很多科技类公司寻求上市背景下，与保险公司催生的“药转保”业务实质上违背了监管意愿。该人士坦言，这类“药转保”业务的核心就是“打折卖药”，披了一层保险的外衣，而与传统保险的主要区别主要在于受体与产品逻辑上。 “此前，很多药厂的特效药产品利润空间很高，药效也十分理想，但由于未纳入医保，医院销售动力并不算足，为了向更多个人客户进行推广，企业希望通过借助商业保险的流量来布局这类产品。” 该人士进一步指出，在当时情况下，监管规定的重大疾病有20多种，与特效药有关的的重大疾病只有6-8种，而重疾险发生的概率很低，这6-8类疾病发生的概率就更低，这类产品更多是面向健康体销售，因此客户感知情况并不好，产品销售就更不理想。在此情形下，一些机构开始产生新思路，即面向这几类疾病的已知患者布局，因为这类人群特效药需求量大，所以产品端也由保“健康体”走向保“带病体”。另一位业内人士指出，“从保险公司角度来看，尽管面临确定赔付，但只要赔不穿且还能刷来很多保费，是愿意去做的，这其中不乏人保、太平、太保、泰康在线、国任保险等；而保险科技公司在其中担任获客、引流的渠道作用，镁信健康是首个玩家，在业务规模上迅速得到扩张，随后众多公司开始涌入这一赛道，既在短时间内刷来了流水，还以‘创新支付’方式吸引了资本关注”。该人士强调，“不可否认的是，这一模式是有违保险‘保未知、具有杠杆’特性的，因此监管出面制止是很有必要的。” 此外，保险机构还与医疗健康机构、高新技术企业联手，利用人工智能、大数据等科技应用创新，第一时间为客户撑起“保护伞”，积极发挥了社会“稳定器”作用，传递出应有的保险温度。 03业务模式求转型从本质来看，此次监管通报所涉及的镁信健康、思派健康、圆心科技实为“医-药-险”模式的代表企业。其中，圆心科技已于去年10月向港交所更新了招股书；思派健康则在历经三次闯关后，于去年12月在港交所成功挂牌上市；镁信健康也已完成多轮融资，资方包含蚂蚁集团、上海生物医药基金、光大控股、中金公司等，今年1月还曾完成C+轮融资，引入汇丰作为战略投资者，阵容可谓十分豪华。从目前几家机构官方渠道披露的合作企业来看，涉及药企和保司的范围都相当广泛，但业内人士表示，这几家机构从资本融资阶段时“药转保”是其最大收入来源，目前还链接了一些惠民保业务，但这部分业务从定位来讲是普惠型保险，因此这类公司未来势必需要进行转型，寻找新的业务增长点。不久前，镁信健康刚刚更换总裁，阳光人寿原总经理王润东空降上任，保民公社还进行过相关报道（《镁信健康新总裁来了！》）。除引入王润东外，镁信健康还将曾在太保和大家保险有过多年辉煌履历的“老将”徐敬惠招致麾下。险企高管接连加盟，也不禁让人对镁信健康的未来布局浮想联翩。而对于部分保险机构来讲，练好“内功”是最低要求。业内人士指出，保险公司应避免通过上述通道业务只求规模、不重长期发展，甚至将保险产品销售沦为卖药的生意。特别是针对特殊病症需求的人群，保险公司有义务开发特定产品，将风险识别和管控运用到产品的各个环节，让更多消费者有产品可选。

金融界2023-11-30

BC妻子自爆吐血! 丈夫突然离家后向她索赔数十万刀!

甚至突然出现在新墨西哥，告诉父亲他死于癌症，有人对这处房产感兴趣。男子告诉他儿子去做他想做的事，他本人并没有返回加拿大的计划，并以每股1刀或53刀的价格签字放弃他在公司的权利。他的儿子重新规划了这片农田，并在2021年以2800w刀的价格出售。当他离开家时，这片农田的估价约为7.34w刀。判决书称，这笔净收入作为礼物或低收入贷款的形式被分配给了妻子、家族企业以及儿子和妻子拥有的企业。根据判决，当这名男子得知出售的消息后，他聘请了一名律师，以14.7w刀的价格卖掉了他在美国的房子，并搬回大温，暂时和他的女儿住在一起。他的女儿是这对夫妇唯一的另一个孩子。这名男子说，他认为他只转让了三分之一的土地，所得收益将使他的两个孩子受益。但是，妻子辩称，如果她被要求向他支付一笔临时款项，而这些资产没有流动性，而且对她来说，获得这些资产将产生负面的税收影响。如果索赔失败，该男子几乎不可能偿还她。妻子甚至曾在社交媒体透露这段吐血经历。不过法院表示，鉴于该男子“没有经济能力”来追求他的索赔，需要一项命令来“公平竞争”。法院指出，考虑到男子在信中不确定要放弃哪些资产，以及他在多年后见到儿子后感受到的情感冲击，还有他说他感到受到转让股份的胁迫，索赔可能会合理地成功。最终，法院命令妻子在30天内支付22.5w刀，在2024年3月1日之前支付10w刀，在2024年4月15日之前支付11w刀。相伴数十年的丈夫无预兆地突然消失，继而索赔巨额，这确实并不多见。

加拿大乐活网2023-11-30

新研究揭示免疫系统对抗癌细胞“备用机制”

来对抗癌细胞。这一发现可能为治疗侵袭性癌症提供新方案。据该校28日发布的公报介绍，该校琼森癌症综合研究中心的研究人员在动物实验和人体肿瘤活检中发现，癌细胞如果缺少关键蛋白B2M，就会激活自然杀伤细胞和CD4+T细胞的免疫反应，可能帮助免疫系统识别和攻击癌细胞。

金融界2023-11-30

又押错宝？开拓药业脱发新药临床结果不显著，3个交易日股价已跌近四成

前专注于自主研发潜在同类首创及同类最佳癌症药物及其他雄激素受体相关（或AR相关）疾病药物。据该公司2020年港股上市时披露的招股书，其彼时的主要在研药物普克鲁胺正进行针对前列腺癌、乳腺癌等临床试验。但在2020年，COVID-19疫情在全球肆虐，开拓药业发现普克鲁胺对于治疗中症、重症、危重症的COVID-19患者存在疗效，遂拓展了普克鲁胺的COVID-19适应症。开拓药业主要的研究重点也发生转变。此后，开拓药业的研发成本也是一路增长，2019年至2022年，该公司的研发成本分别为2.14亿元、3.29亿元、7.68亿元和8.28亿元。不过，持续的投入并未带来商业化结果，2021年，普克鲁胺治疗轻中症新冠患者的III期全球多中心临床试验中期分析数据，结果显示中期分析未达到统计学显著性。至今，开拓药业的普克鲁胺未在中国获批，该公司在2023年中报中称，其正在寻求东南亚国家附条件上市批准或药物紧急使用授权(EUA)。普克鲁胺研究及获批受挫也使得开拓药业开始减少对其研发投入。2022年12月，开拓药业曾以先旧后新配售股份方式获得所得款项金额约5.09亿元，并计划用于普克鲁胺治疗COVID-19的临床开发及准备商业化、KX-826治疗AGA及痤疮的临床开发，以及GT20029治疗AGA及痤疮的临床开发项目。鉴于COVID-19疫情缓解及COVID-19口服小分子药物市場的激烈竞争，开拓药业重新分配了尚未动用的所得款项的用途。其中，将普克鲁胺（治疗新冠）的临床开发及准备商业化的金额比例占比从70%降至15%，用于KX-826治疗AGA及痤疮的临床开发的比例则由25%调至49%。如今，开拓药业在普克鲁胺治疗新冠药物未获批实现商业化下，另一主要在研产品KX-826治疗男性脱发中国III期临床实验结果的失败，再度为该公司商业化前景蒙上一层阴影。

金融界2023-11-29

牛肉和牛奶含增强抗癌效果物质

，该物质可与现有疗法协同发挥作用，对抗癌症。相关论文发表于最近的《自然》杂志。

金融界2023-11-29

基石药业-B(02616)下跌5.37%，报2.29元/股

准治疗药物的生物制药公司，旨在满足全球癌症患者的医疗需求。公司已建立了一条由15种肿瘤候选药物组成的产品管线，并已获得四款创新药的八项新药上市申请的批准，多款后期候选药物正处于关键性临床试验或注册阶段。截至2023年中报，基石药业-B营业总收入2.61亿元、净利润-2.09亿元。

金融界2023-11-28

儿童肺炎病例激增显现消退迹象但中国警告即将到来的呼吸道疾病大爆发

能是一种现有的细菌。香港大学病毒学和癌症专业教授金冬雁说：“只有孩子受到影响的事实表明，这很可能是一种现有的病原体。如果这是一种新的病原体，它应该主要袭击成年人。这看起来像是成年人已经习惯了的病原体。” 支原体是导致5岁或以上儿童肺炎的常见病原体，在中国每两到四年就会引发一次流行病。根据健康数据分析公司Airfinity Ltd.的数据，北京最新的支原体阳性率为40%，比2019年的峰值高出约1.3倍。 Airfinity在一份报告中说，在中国儿童中观察到的症状与典型的支原体感染一致，严重疾病的发生率较低。对中国来说，更紧迫的是支原体菌株对用于治疗它的抗生素的高局部耐药性。Airfinity编制的数据显示，中国对一种被称为大环内酯类抗生素(如常用的阿奇霉素)的耐药性是世界上最高的。 Airfinity说，这是一个“重大问题”，目前大环内酯类药物是8岁以下支原体感染儿童唯一推荐的治疗标准。

天马行空2023-11-27

高盛：这家很少人关注的生物医药公司有翻倍的潜力

资产 lifileucel 治疗实体瘤癌症。作为催化剂，分析师 Andrea Tan 指出，该公司的首个此类疗法即将获得批准，预计将于 2024 年 2 月通过审查。她写道："通过加速审批，lifileucel 将成为首个获批用于实体瘤的细胞疗法，IOVA 正在为商业化上市做准备。" 这位分析师补充说，lifileucel 是一种 "同类最佳疗法"，有可能成为治疗黑色素瘤的标准疗法。Tan 还乐观地认为，这种疗法可以迅速推出并得到采用。她补充说："首款TIL疗法即将获得批准，这将使IOVA转型为一家商业公司，鉴于lifileucel的同类最佳特性、KOL热情的早期迹象、预期有利的定价和覆盖范围以及生产准备和能力，我们对其近期和长期的上市潜力持建设性态度，所有这些都将为大片机会提供支持。" 该公司还计划拓展治疗黑色素瘤和非小细胞肺癌的一线试验，并已着手探索治疗宫颈癌和子宫内膜癌的TIL疗法。

金融界2023-11-25

研究表明BMI越高患癌风险越高

碍，身体质量指数（BMI）更高的人罹患癌症的几率都会升高10%以上。对于未患有心脏代谢疾病的个体，BMI增加5点，肥胖相关癌症的风险升高11%。有2型糖尿病的人BMI每增加5点，患癌风险就升高11%，而有心血管疾病的人在同样情况下患癌风险升高17%。该研究结果基于超过50万欧洲成年人的样本数据得来。

金融界2023-11-24

医疗保健赛道永不过时！高盛强推美股市场这两只“潜在大牛股”

公司Iovance，该公司正在研究新的癌症治疗方法。该公司的研究方法集中在肿瘤浸润淋巴细胞（TIL）上，这是一种利用患者自身免疫系统攻击肿瘤细胞的方法。TIL是自然产生的免疫细胞，具有内置的抗癌功能。它们可以从患者身上收集，并在患者体外培养，以形成一个具备个性化的抗癌细胞贮藏库，以便在单剂量治疗方案中给回患者。通过这种方法，生物技术公司Iovance已经建立了一个研究管道来测试TIL治疗的可行性和有效性，无论是作为单一治疗还是联合治疗选择方案用于各种实体肿瘤癌症。该公司的研究和临床轨迹正在研究TIL治疗晚期实体肿瘤，包括黑色素瘤、非小细胞肺癌、宫颈癌和头颈癌。目前，该公司有20个研究项目正在进行中，从临床前IND到1期和2期临床研究，再到关键试验。该公司产品组合中最先进的候选药物是lifileucel，原名LN-144，一种用于治疗黑色素瘤和宫颈癌的TIL，这两种恶性肿瘤缺乏强有力的治疗药物选择。目前正在研究Lifileucel作为单药治疗，以及与pembro联合治疗这两种疾病。在黑色素瘤的治疗轨道上，lifileucel已经达到了监管应用阶段。该公司已向FDA提交了生物制剂许可申请，该机构已将PDUFA日期设定为2024年2月24日。虽然该日期被延长，但该机构已表示愿意加快剩余的审查过程。此外，该公司正积极与英国和加拿大的监管机构合作，争取在2024年下半年获得lifileucel的正式批准。这些提交的监管文件涉及该药物作为晚期黑色素瘤的单一疗法的使用。来自高盛的分析师Andrea Tan在对Iovance和lifileucel前景的评估中，概述了获得批准的途径，以及15年内巨大的潜在市场规模。Tan指出：“即将批准的首个TIL疗法（以及首个实体瘤细胞疗法）将使IOVA转变为一家商业化公司，鉴于lifileucel的best-in-class 特性、KOL热情的早期迹象（每30台ATCs已投入使用并准备使用）、预期的优惠价格和覆盖范围、充分的生产准备和产能，我们对近期和长期的上市潜力持建设性意见。所有这些都应该支持一个轰动一时的历史性机遇（预计GSe的全球销售额将在2038年达到15亿美元的峰值）。” 对Tan来说，所有这些因素加起来就等同于“买入”评级，她给予的目标价为12美元，显示出该股的高潜力——即预计到明年年底，该股将上涨130%。总体而言，机构汇编的华尔街分析师评级数据显示，Iovance获得了10位华尔街分析师一致肯定的“强烈买入”评级，而华尔街的这种一致乐观情绪往往将激起二级市场投资者的强烈买入兴趣。该股目前价位为5.395美元，20.80美元的分析师平均目标价意味着该股未来一年的上涨潜力超过300%。

金融界2023-11-24

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