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硅谷银行的破产将如何引发对地区性银行挤兑

型地区性银行完蛋了。每个人都想把钱投到摩根大通（JPMorgan）或美国银行（Bank of America）。” 　　如果有买家出手收购SVB Financial Group的资产，一场灾难可能就能避免。SVB Financial Group主要面向科技和其他行业的初创企业。　　但在没有联邦政府支持的情况下，潜在买家对接管这家倒闭的银行感到不安。据报道，被描述为了解潜在买家想法的人士告诉《纽约邮报》，除非政府介入，否则交易存在太多不确定性和风险。　　据报道，一位接近谈判的银行家告诉《华盛顿邮报》:“我的直觉是，要么有人在政府的让步下买下整个公司，要么它就会被破产。” 　　硅谷银行上周五被加州监管机构关闭，并由联邦存款保险公司（fdic）接管。　　“没有政府的支持，没有人愿意做这笔交易，”一位私募股权内部人士附和道。“政府需要预先包装一笔交易，就像他们对雷曼兄弟做的那样。” 　　另一位银行家指出，雷曼兄弟（Lehman Brothers） 2008年的破产在其破产近15年后仍未了结。“没有人愿意承担这种令人头疼的事情，”私募股权内部人士说。　　根据一份抄录，一家顶级投资银行向客户发送了一份通知，建议他们如果没有硅谷银行的买家介入，会发生什么。这份备忘录概述了FDIC如何在周末评估SVB资产的价值。周一，它将为这个级别或以下的账户支付高达25万美元的保险。该机构还将尽快向没有保险的储户支付一笔被称为提前分红的款项。　　"剩下的部分可能需要60天到2年的时间才能得到偿付，"该报告称，并补充称，等待偿付的公司将找到投资者和贷款机构，试图为FDIC所说的金额提供融资。最终，SVB客户的每一美元存款可以换回80至90美分，但这可能需要数年时间才能实现。　　而对于许多与该银行关系密切的小企业来说，这可能为时已晚。　　周六，从Etsy的卖家到Camp玩具店，美国各地的小企业都面临着现金短缺的局面，因为银行关门后，他们拿不到钱。　　Camp商店向顾客发出绝望的信息，告诉他们使用BANKRUN作为促销代码来购买产品，因为该玩具连锁店在资金暂时冻结后需要现金，或者更糟的是，在SVB破产后。Etsy卖家在TikTok上表达了他们的担忧，因为他们被告知资金最早要到周一才会转到他们的账户上。　　它也蔓延到加密交易领域。　　周六，由于Circle Internet Financial持有33亿美元SVB的消息引发抛售，一种本应与美元等值的加密货币的价值下跌。这种被称为稳定币的数字货币是加密交易的关键，该行业仍然受到去年11月加密平台FTX崩溃的影响。　　此外，该银行在英国的分支机构也被关闭。英格兰银行说，周五晚间将把硅谷银行（Silicon Valley Bank）的英国子公司纳入破产程序，该银行将停止付款和接受存款。

金融界2023-03-14

硅谷银行倒闭的原因很简单：主要创业公司客户失去信心

　　他说，在创业/风投圈子里站稳脚跟的摩根大通，受益于一个强大的圈子，“当一切顺利时，这个圈子就会起作用。”但他表示，过去两天发生的事情相当于一群人从大楼里跑出来，并受到火灾威胁。卡吉说:“但由于害怕成为最后一个出去的人，有人被蜡烛绊倒了，把大楼点着了。” 　　事实上，周五晚些时候提交给州法院的一份文件指出，该银行“财务状况良好”。“投资者和储户的反应是，在2023年3月9日开始从银行提取420亿美元的存款，导致银行挤兑。”文件称，截至周四收盘，该银行的现金余额为负，约为9.58亿美元。　　早期风投公司AllegisCyber Capital的创始人兼董事总经理鲍勃•阿克曼（Bob Ackerman）对其他风投公司感到愤怒，他说，这些风投公司打着受托责任的幌子，带头对银行进行了挤兑。他将硅谷银行及其在创业社区中的角色等同于吉米·斯图尔特（Jimmy Stewart）在1946年的电影《美好生活》（It ’s a Wonderful Life）中饰演的乔治·贝利（George Bailey），后者向贝德福德福尔斯小镇的人们提供住房贷款，而这些人是大银行无法帮助的。　　阿克曼在接受采访时表示:“他们了解年轻创新公司的融资方式，了解融资周期，了解他们创造价值的原因。”“无论顺势还是逆境，SVB都是你可以依靠的人，当所有商业银行都在关门大吉时，硅谷银行是坚定的支持者，履行自己的承诺，并寻找建设性的方法。” 　　阿克曼表示，建议客户撤资的风险投资公司本应尝试与高盛合作。他说，该银行为企业扫账账户提供了最高1.25亿美元的保险。他还建议自己的客户公司分散资产，这样就不会把所有资产都套用在一家银行。他把所有带头对银行进行赎回的风投都与电影中邪恶的波特先生相提并论。波特先生发现贝利心不在焉的叔叔在银行存钱时丢失了一笔钱，但他没有归还这笔钱，这让贝利的住房贷款公司陷入了危险。　　他说:“我想看到启动这一行动的最初风投公司的名单，因为我永远不会和他们做生意。”“如果他们在40年后背叛一家机构，我不想和他们做生意。”阿克曼说，他相信一些风投公司和企业家从未经历过经济衰退或糟糕的经济状况，也没有经验如何应对曾经流动的资金源头暂时关闭的情况。　　在过去几个月经济不景气的情况下，许多初创公司最近都在烧钱，而且IPO窗口关闭，这也是该银行陷入困境的因素。　　“硅谷银行可以说是一家硅谷机构。圣克拉拉大学利维商学院金融学副教授鲍勃•亨德肖特表示:“它已经存在了几十年，风险投资行业和创业行业的银行业务已经存在了几十年。”“事实证明，这就是他们的垮台。” 　　亨德肖特说，2021年，当大量资金涌入硅谷时，很多钱都被风投公司投资在了很多初创公司身上。“很多钱最后都进了硅谷银行的银行账户。” 　　“但真正的原因是一两年前关于如何处理这些存款的决定，他们只是做了一个糟糕的赌注，”亨德肖特说。随着需要更多现金的公司的烧钱率增加，他们也停止了在投资轮中从风投那里收到的钱，因为投资轮放缓或完全停止。　　亨德肖特说:“如果初创企业融资困难，它们的存款总额就会开始迅速缩水。”“这种情况已经持续了几个月。”“对科技生态系统来说，这是悲伤的一天，”一位不愿透露姓名的风险投资家表示。　　会有另一家银行取代硅谷的银行吗？这家银行是湾区科技界之外的大多数人从未听说过的银行。阿克曼表示，他希望这家银行能在周末被收购，并保留硅谷银行所有在初创公司工作的专业知识的员工。　　他担心一些初创公司下周将面临发不出工资的风险。此外，对于尚未盈利的早期科技和生物技术公司来说，银行未来的所有者可能不那么容易合作。他说:“这是一场悲剧……它本不应该发生。”

金融界2023-03-14

硅谷银行倒闭是市场清算中的一个警示

，硅谷银行的困境确实为投资者提供了购买摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）股票的机会。特雷纳称，摩根大通是New constructors最喜欢的银行股。他说:“摩根大通是长盛不衰的。”“它涉及多个业务线，为投资者提供了稳定性和现金流。”

金融界2023-03-14

硅谷银行倒闭冲击潮影响中国的初创企业

药在一份官方声明中表示，其中大部分来自摩根大通、花旗集团（Citigroup）和中国银行（香港）。　　另一家生物技术公司叫做Everest Medicines的公司表示，其在SVB的现金不足1％，预计将通过美国联邦存款保险公司收回在该银行的大部分存款。　　FDIC表示，受保险的储户最迟可在当地时间周一上午提取存款。它的标准保险为每个账户所有权类别的每个储户、每家银行提供高达25万美元的保险。然而，SVB持有的大部分存款都没有保险。FDIC表示，没有保险的储户将获得其余额的破产管理证书。　　中国合资企业声称独立　　SVB在中国的合资企业（与上海浦东发展银行各持股50％）在一份声明中表示，该公司拥有独立的资产负债表。　　据商业数据库天眼查（Tianyancha）的数据，这家名为SPD硅谷银行（SPD Silicon Valley Bank）的合资企业注册资本为人民币20亿元（合2.9亿美元）。这相当于上海浦东发展银行的6.8％。数据显示，上海浦东发展银行的注册资本为293.5亿元。　　据一份新闻稿称，截至去年12月底，SVB的总资产约为2,090亿美元，总存款为1,754亿美元。

金融界2023-03-14

资深投资人Ackman称区域性银行股现在是“令人难以置信的便宜货”

　　“虽然每家小型银行单独而言都没有像摩根大通或花旗那样的‘系统重要性’，但整体而言其系统重要性与大银行相当，若非更高的话，”Ackman在推文中写道。　　这位Pershing Square的创始人周日晚间表示，尽管美联储在硅谷银行倒闭后进行干预，但更多的银行可能会倒闭。不过他还是称赞政府为未来如何管理银行倒闭提供了清晰的路线图。　　Ackman也担任Pershing Square的首席执行官。他周一表示，他不会做多或做空银行业，以便能够“继续参与对话”，但他“看好北美公司的程度超过100％”。这些企业是本次事件的巨大受益方。

金融界2023-03-14

【美股盘中】美国股市周一震荡上行美国官方出售“救市” 恐慌指数飙升

多广泛？” 银行股继上周下跌后仍承压，摩根大通和花旗集团下跌。区域性银行跌幅更大，First Republic跌幅近60%。与此同时，投资者买入了银行以外的其他市场领域，例如苹果等科技股和防御性股票，包括强生和礼来公司美联储、财政部和联邦存款保险公司的联合声明称，从周一开始，硅谷银行的所有储户都可以取款。美联储还表示，它正在制定一项旨在保护存款的新银行定期融资计划。该机构将向银行、储蓄协会、信用合作社和其他机构提供最长一年的贷款。交易商认为美联储在3月21日至22日的会议上将基准借贷利率上调0.25个百分点的可能性约为 66.7%。但市场也预计到年底，央行将削减0.75个百分点，将利率降至4%-4.25%的目标区间。目前的定价表明到5月份的终端利率为4.75%。 Vantage市场分析师Jamie Dutta表示：“短期内，银行的不安情绪加剧，这意味着令人不安的高通胀数据将进一步扰乱政策和利率前景。” 2月份的消费者价格指数是下一个可以提供通货膨胀路径洞察力的数据点，定于周二开市前公布，“对于美联储来说，这是一个极具挑战性的时刻，美联储正试图通过加息与历史高位通胀作斗争，同时还要解决潜在的系统性流动性问题。持续的极端波动也可能导致更多的金融压力，这可能会使美联储进一步偏离加息路径。” 高盛的预测则走得更远，表示不再预计美联储将在下周的会议上加息。

楼喆2023-03-14

【欧股收市】欧洲股市周一暴跌银行业“惨案”继续发酵加密货币银行受牵连

明，所有SVB储户将从周一开始取款。摩根大通货币与市场主管Susannah Streeter表示：“投资者仍对过去几天发生的事件感到震惊，他们正在屏息等待，看看金融领域的影响是否会蔓延并产生新的问题。预计系统的某些方面仍然存在弱点，美国财政部可能不得不介入，进一步为其他银行的存款提供担保。” 上周日，美国监管机构关闭了总部位于纽约的加密货币行业的大型银行Signature Bank，以防止银行业危机蔓延。由于投资者对美国监管机构为进一步遏制系统性风险而采取的最新举措做出反应，亚太市场周一收盘涨跌互现。与此同时，投资者现在认为美联储下周加息25个基点 (bps) 的可能性接近90%，这与他们之前在经济数据强劲后预计的加息50个基点相比发生了巨大变化。法国兴业银行和西班牙Sabadell分别下跌6.2%和9.4%。诺华股价下跌1.0%，尽管这家瑞士公司表示已正式启动其新的股票回购计划，未来三年可能会花费高达100亿瑞士法郎（109亿美元）回购其股票。

楼喆2023-03-14

监管机构虽已介入美国地区性银行的动荡仍在继续

问题。　　美国大型银行大多上涨，例如摩根大通、美国银行和富国银行。与此同时，First Republic银行下跌60％，尽管该银行表示，通过与美联储和摩根大通等的协议，其拥有超过700亿美元的未用流动资金。PacWest Bancorp在盘前交易中下跌25％。

金融界2023-03-14

消息称摩根大通等洽购SVB，但不包括硅谷银行资产

　　据知情人士称，摩根大通和PNC金融服务集团正在就收购硅谷银行的母公司SVB金融集团进行谈判，该交易将不包括SVB目前由美国政府控制的商业银行子公司硅谷银行的资产。　　消息人士称，阿波罗管理公司和摩根士丹利也参与了谈判，并补充称，阿波罗有兴趣为一笔交易提供融资或收购SVB的部分业务。　　此前一天有报道称，PNC和加拿大皇家银行曾对收购硅谷银行表示了兴趣，但随着美国监管机构邀请对这家破产银行的竞标，这种兴趣在周日冷却下来。据悉，美国联邦存款保险公司（FDIC）将周日下午定为发出标书的最后期限。

金融界2023-03-14

高盛不再预期美联储3月将加息交易员也料该央行不那么偏鹰

间内维持政策不变。　　金融风险　　摩根大通首席美国经济学家Michael Feroli周日在一份报告中表示，继续预期美联储在下周的会议上加息25个基点。甚至在银行业出现问题之前，其就认为，升息50个基点是不智之举，如今仍然认为如此。　　幅度较小的升息——甚至暂停紧缩行动——将使鲍威尔和同事有更多时间来评估银行体系是否会出现进一步的问题。美国财政部一位高级官员周日在电话中告诉记者，有些机构看来存在与硅谷银行甚至Signature Bank类似的问题。　　澳新银行经济学家Tom Kenny和Arindam Chakraborty周一在一份报告中写道，硅谷银行倒闭的完整影响可能需要一段时间才能显现出来。市场心心念念的是扩散的风险、风险情绪的恶化以及是否会出现更广泛的金融危机。　　同时，还有一些经济数据将公布。周二，美联储政策制定者将获得最新的通货膨胀数据，其中包括2月份的消费者价格指数（CPI）。经济学家预计，CPI环比将上涨0.4％，略低于1月份0.5％的涨幅。

金融界2023-03-14

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