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黄金股早盘走高，截至发稿，紫金矿业(02899.HK)涨5.83%，报7.62港元
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务。其他部从事该公司其他投资活动及酒店餐饮业务。该公司的子公司包括招远市金亭岭矿业有限公司、岷县天昊黄金有限责任公司和托里县招金北疆矿业有限公司。中国黄金国际（02099.HK）公司简介：中国黄金国际资源有限公司是一家位于加拿大的黄金和贱金属矿业公司。该公司在中国从事矿产储量的收购、勘探、开发和开采。该公司在中国经营两个生产矿山，包括内蒙古地区的长山山金矿和西藏地区的甲玛铜多金属矿。内蒙古地区长山山金矿项目位于中国内蒙古，距包头市西北约210公里。甲玛项目是中国铜金多金属矿之一，位于中国西藏中部冈底斯铜成矿带内，沿川藏公路在拉萨市以东约60公里处。甲玛项目是一个由铜、钼、金、银、铅和锌组成的多金属矿床。以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2022-09-29
开盘：A股三大指数全线高开沪指涨0.74%，贵金属、磷化工等板块涨幅靠前
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低关注券商、新能源、电力、输变电设备、餐饮旅游、通信技术及底部“三低”股，回避股价前期强势股的补跌风险。　　开源证券：再谈国内经济或许比市场想象中好许多：我国出口或仍具备韧性，2022Q4出口同比增速仍存在反复走高的可能；制造业驱动周期或已开启，有效供给释放或将支撑国内经济跨过“第一道坎”；预计2023年国内消费增速有望回升，地产风险逐步化解，支撑国内经济跨越“第二道坎”。再谈A股“反转”与“进攻”逻辑，重视趋势、布局当下，持股过节。坚定成长风格主线，兼顾政策博弈下的消费复苏预期。
金融界2022-09-29
任泽平：山东重振雄风，有望重新发挥北方经济“领头羊”角色
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结构，其中服务业仍以传统的交通、商贸、餐饮住宿等传统服务业为主，现代服务业发展较慢。2021年山东第三产业占GDP的52.8％，低于广东、浙江的55.6％、55.9％。其中，交通运输、仓储、批发零售等传统服务业占比偏高，而互联网、软件信息技术服务业等现代服务业占比较低。例如互联网产业，根据中国互联网协会发布的《2021年中国互联网综合实力100强企业》中，山东无企业上榜，排名前三的省/市为北京市、上海市、广东省，入围企业数分别是34、15、14家，近几年具有超前引领作用的创新模式，如抖音，都没原创在山东，互联网产业发展中山东处于落后地位。　　4 重振雄风：五大改革起航　　山东是我国重要的工业基地和北方地区经济发展的战略支点。推动山东实现新一轮转型升级，事关全国经济发展和转型升级大局，事关区域协调发展全局。客观地讲，与其他地区相比，山东地区也具有一些明显优势，发展潜力很大，如资源环境基础好，沿海，工业基础好，地区人口过亿、市场规模大，国家政策大力支持等。同时，在市场化培育、创新驱动、民营经济活力、营商环境等方面还存在一定短板，有待改革提升。　　2022年2月山东省委书记在2022年工作动员大会提出，关键要把创新摆在发展全局的核心位置，持续增强经济社会发展创新力。山东下一步发展方向，重点抓好“十大创新”：加强科技研发创新、人才引育创新、营商环境创新、数字变革创新、产业生态创新、要素保障创新、民生改善创新、风险防控创新、文化宣传创新、推进落实创新等。　　山东作为人口大省、人才大省、工业大省、沿海大省、资源大省，没有任何理由溃退，近年山东的危机感和紧迫感明显增强，事业都是干出来的，相信山东定能重振雄风，本文提出五大改革建议。　　一是打造省内城市群，发挥山东半岛经济增长极的作用。继续实施“一群两心三圈”和“强省会”战略，实现三大经济圈一体化融合发展。在省内，省会经济圈应以济南为中心，以济泰同城化、济淄同城化、济德同城化为抓手，加快推进区域协调合作发展，建设一批数字经济高地、世界级产业基地、国际医养中心和国际文化旅游目的地。胶东经济圈应以青岛为中心，以“青潍日烟威”一体化为抓手，协同建设海洋科教人才中心、海洋创新中心、对外开放枢纽和黄河流域开放门户。在省外，应以区域联动合作为主线，加强“山东半岛城市群与中原城市群”和“济南—郑州—西安数字”一体化联动协调发展，加快推进数字化转型，实现基础设施互联互通。　　二是转变政府职能，大力优化营商环境，打造“亲”“清”新型政商关系。经济发达、创新能力强的地区多是民营经济活跃、市场化及开放程度高的地区。山东应大力向深圳等南方发达地区学习，进一步解放思想、大力深化改革破除体制机制障碍，理顺政府和市场关系，转变政府职能。例如，我们发布的《深圳如何成为创新活力之都？》提到，深圳借鉴中国香港经验推行“小政府、大社会”，在2004年提出建设“服务型政府”，并在2012年全国首个颁布商事制度改革的地方性法规的城市，从而培育优越的营商环境，激发市场活力。另外，进一步推动简政放权、放管结合、优化服务，建立健全权力清单、责任清单制度；加大行政审批制度改革力度，深入清理行政审批项目，坚决砍掉各类无谓证明和繁琐手续。打造“亲”“清”新型政商关系，培育有利于民营经济发展的市场环境，消解民企发展面临的歧视性限制和隐性障碍。　　三是以近期国务院印发《关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见》为抓手，深化新旧动能转换，建设绿色低碳高质量发展先行区，形成“山东绿色转型模式”。深化动能转换是现代化的必由之路。绿色低碳是实现碳达峰碳中和的主要途径，也是动能转换的内在要求。2021年10月，习总书记在山东主持召开深入推动黄河流域生态保护和高质量发展座谈会时指出，要坚定走绿色低碳发展道路，推动流域经济发展质量变革、效率变革、动力变革。对于国务院提到的对山东产业结构、能源结构、交通结构、生态环境领域转型发展等作出了具体部署，这有利于进一步增强北方地区发展活力动力、促进南北方协调发展，有利于深化推动黄河流域生态保护和高质量发展、实现区域重大战略融合互动，有利于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系、促进经济社会全面绿色转型发展。　　四是在新能源革命的大背景下，山东可积极融入江浙粤为主的新能源产业链，推动战略性产业的招商引资，打造“中国制造”的先行区。全球新能源行业发展主要包含三大主线赛道领域：从电动化到智能化，从煤电到绿电+储能，从锂电池到氢能源电池。在全球双碳和能源转型的大背景下，新能源相关的行业产业是未来经济最有希望的、最具爆发力的领域。新能源市场增量空间巨大、竞争格局未定，未来还将有一次大洗牌，鹿死谁手，尚未可知。放眼长远，当下不投新能源，就像20年前没买房。山东可改造升级“老字号”，有效化解过剩产能，加快推动装备制造业转型升级；深度开发“原字号”，依托优势资源，延伸产业链条，提高资源精深加工比重；培育壮大“新字号”，支持新一代信息技术、新能源汽车、高端装备和材料等战略性新兴产业发展壮大，将山东工业基地打造成为“中国制造”的先行区。另外，山东还可加大政府资金投资创业企业力度，成立市场化运作的产业投资基金，服务于战略性产业的招商引资。如2020年2月蔚来汽车与合肥签署蔚来中国总部落户合肥的框架协议，上海引入特斯拉等。　　五是提升山东各地产业园、工业园的功能、管理模式和招商举措等，为企业发展构筑了良好的区域发展环境。产业园区是以产业集聚为核心的创新创业平台，对提升当地城镇化质量和促进区域经济发展具有十分重要的战略意义。例如，我们发布的《苏州为什么成为最强地级市？》提到，苏州政府理念超前，在工业园区建设时在国内首次提出“先规划后建设、无规划不开发；规划即法、执行到底”原则。苏州工业园区规划超前，27年来开发建设与规划高度吻合。在规划形成上，摒弃国内普遍采用模式，借鉴新加坡第一家工业园区裕廊工业区“规划先行，一张蓝图干到底”理念。良好的营商环境也是当地产业发展重要的一环。例如，苏州借鉴新加坡经验，在国内首创敲门式招商，设置招商办事处，主动对接、服务企业需求。苏州工业园区是全国最早利用敲门招商的园区，招商局设立特有的招商资源办事处，在全球举办招商会、洽谈会寻找有客观产业转移需求的企业并逐一敲门。　　随着山东深化新旧动能转换，加快推动绿色低碳高质量发展，依托自身资源和人才优势，抓住当下新基建、数字经济、新能源等领域的新机遇，加大力度推动营商环境改革，激活民营经济活力，未来有望重新发挥北方经济“领头羊”的角色，带动周边区域高质量发展，书写山东新篇章。
金融界2022-09-29
海底捞(06862.HK)发布公告，内容有关发行6亿美元于2026年到期的2.150%票据及票据于联交所上市
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海底捞港股市值921.94亿港元，在餐饮Ⅱ行业中排名第1。主要指标见下表：以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2022-09-28
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，并服务1000万中小商户及机构，包括餐饮、快消、泛行业、医疗、教育在内的全行业商户进行让利。对单个接入线下商户友邦千盛商协会生态伙伴进行协会内销。整合友邦千盛的线上线下资源，以降低合作伙伴运营和开发成本，并通过技术峰会、创业园、交流会等形式，帮助合作伙伴拓展人脉资源、提升每一位友邦千盛会员生活水平。通过产业投资帮助合作伙伴实现创富愿望，将设立相应的产业基金，重点关注创新服务体验、提升商业效率和促进产业升级的合作伙伴公司，至于该产业基金的投资规模，根据友邦千盛基金会年度实际营收情况进行配比。全新开放资源共享，宣布将其覆盖商业运作、企业投融战略布局和千万商户资源，全面开放给合作伙伴，希望藉此构建开放的生活服务生态。来源：金色财经
金色财经2022-09-28
格上每日收评—2022年09月28日
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五是支持各类生活性服务业恢复发展。优化餐饮、住宿等行业稳岗补贴认定条件，对养老、托育服务机构属于中小微企业和个体工商户范畴、承租国有房屋的，一律免除租金到2022年底。着力强主体增动能：主要是聚力支持中小微市场主体做强做优，进一步激发内生活力动力，具体包括4条政策：一是支持小微企业升级发展。对首次成为规模以上工业企业的，市级给予奖励，鼓励各区配套支持。鼓励各区对首次成为规模以上服务业企业或限额以上批发零售业企业的，给予一定奖励。二是支持“专精特新”中小企业茁壮成长。对入选市级、国家级的“专精特新”中小企业实现奖励全覆盖，由各区对新认定市级“专精特新”中小企业、国家“专精特新”小巨人分别给予不低于10万元、30万元奖励。三是支持高新技术企业创新发展。对首次成为“四上”企业的有效期内高新技术企业，市、区联动给予企业上一年度研发投入5%的一次性奖励，最高50万元。四是支持优质企业上市。鼓励各区对新纳入“浦江之光”科创企业库等并进入上市辅导期的企业给予必要扶持，加大对企业境内外上市的支持力度。着力扩需求稳增长：主要是从投资消费、外贸外资、重点产业等供需两侧同步发力，为全年经济增长提供助力，具体包括4条政策：一是积极扩大有效投资。用好国家新增政策性开发性金融工具额度和专项债结存限额，加快推进全年重大项目投资。二是全力促进消费市场潜力释放。大力促进汽车、住房等大宗消费，取消对符合国五及以上排放标准的小型非营运二手车迁移限制，按照国家政策规定延续免征新能源汽车购置税政策至2023年底，合理支持刚性和改善性住房需求。放大10亿元“爱购上海”电子消费券乘数效应，持续投放面向市民的体育消费券等。三是推动外贸外资保稳提质。多措并举为企业降成本简流程，持续压缩出口退税办理时间。大力支持外贸企业拓展市场，优化跨国公司地区总部认定条件，开展长三角区域性“一带一路”综合服务平台建设试点。四是支持重点产业企业加快升级发展。支持重点产业升级改造，对符合条件的重点产业领域重大技术改造项目支持上限提高至1亿元，对符合条件的产业园区“二转二”开发贷款给予贴息支持，对现行按照75%比例税前加计扣除研发费用的行业，将2022年第四季度扣除比例统一提高到100%。着力优环境强服务：具体包括9条政策，主要从金融纾困、医保降费、清费减负等多渠道协同施策，进一步优化企业发展环境。新闻二：国常会再出利好！个人养老金税优政策落地。 9月27日，据央视网消息，国务院总理李克强26日主持召开国务院常务会议，决定对部分行政事业性收费和保证金实行缓缴，帮助市场主体减负纾困；部署推进政务服务“跨省通办”扩面增效举措，激发市场活力，便利群众生活；部署抓好秋粮收获和加强农业农村基础设施建设措施，确保秋收入库，提升农业生产能力；确定对政策支持、商业化运营的个人养老金予以税收优惠，满足多样化需求；通过《促进个体工商户发展条例(草案)》。重点表述如下：　　1、会议指出，要贯彻党中央、国务院部署，针对市场主体特别是中小微企业、个体工商户和制造业实际困难，加大纾困力度。　　2、在第四季度，缓缴耕地开垦费、污水处理费等14项行政事业性收费，规模530多亿元；缓缴各类工程质量保证金，规模约630亿元。　　3、会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。　　4、会议指出，全年粮食产量能够实现1.3万亿斤以上目标。要不误农时抢收秋粮，确保丰收入库，落实秋冬种面积。同时开工一批农业农村基础设施新项目。　　5、会议决定，新增22项覆盖面广、办理频次高的跨省通办事项。对企业，实现电子缴税、完税证明开具等跨省通办；对个人，实现临时身份证办理、居民养老保险登记等跨省通办。　　6、会议通过《促进个体工商户发展条例(草案)》，明确实行公平待遇，依法保护合法权益，将登记和税费金融支持等行之有效做法上升为法规，并要求依法诚信经营。新闻三：人民币成为全球第四位支付货币。中国人民银行日前发布的《2022年人民币国际化报告》显示，人民币国际支付份额超过日元成为全球第四位支付货币。 2021年以来，人民币跨境收付金额在上年高基数的基础上延续增长态势。2021年，银行代客人民币跨境收付金额合计为36.6万亿元，同比增长29%，收付金额创历史新高。人民币跨境收支总体平衡，全年累计净流入4044.7亿元。环球银行金融电信协会(SWIFT)数据显示，人民币国际支付份额于2021年12月提高至2.7%，超过日元成为全球第四位支付货币(前三位为美元、欧元、英镑)，2022年1月进一步提升至3.2%，创历史新高。国际货币基金组织(IMF)发布的官方外汇储备货币构成(COFER)数据显示，2022年一季度，人民币在全球外汇储备中的占比达2.88%，较2016年人民币刚加入特别提款权(SDR)货币篮子时上升1.8个百分点，在主要储备货币中排名第五。2022年5月，国际货币基金组织将人民币在特别提款权中权重由10.92%上调至12.28%，反映出对人民币可自由使用程度提高的认可。实体经济相关跨境人民币结算量保持较快增长，大宗商品、跨境电商等领域成为新的增长点，跨境双向投资活动持续活跃。人民币汇率总体呈现双向波动态势，市场主体使用人民币规避汇率风险的内生需求逐步增长。人民币跨境投融资、交易结算等基础性制度持续完善，服务实体经济能力不断增强。我国金融市场开放持续推进，人民币资产对全球投资者保持较高吸引力，证券投资项下人民币跨境收付总体呈净流入态势。截至2021年末，境外主体持有境内人民币股票、债券、贷款及存款等金融资产金额合计为10.83万亿元，同比增长20.5%。离岸人民币市场逐步回暖、交易更加活跃。截至2021年末，主要离岸市场人民币存款接近1.5万亿元。中国人民银行表示，下一阶段，将统筹好发展和安全，以市场驱动、企业自主选择为基础，稳慎推进人民币国际化。进一步夯实人民币跨境使用的基础制度安排，满足好实体部门的人民币使用需求，推动更高水平金融市场双向开放，促进人民币在岸、离岸市场良性循环。同时，持续完善本外币一体化的跨境资本流动宏观审慎管理框架，建立健全跨境资本流动监测、评估和预警体系，牢牢守住不发生系统性风险的底线。市场有风险，投资需谨慎。本内容表述仅供参考，不构成对任何人的投资建议。格上研究
格上财富2022-09-28
上半年互联网财产保险十大保险公司出炉退货运费险、保证保险成保费收入领头羊
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盖建筑业、运输业、制造业、批发零售业、餐饮业等细分领域高周转、急用款的微型企业和消费类客群，其中约半数为小微企业客户，上半年为其提供了超千亿融资金额的保证保险增信服务。　　（2）健康险业务有所恢复，但同比仍大幅负增长　　上半年互联网健康险保费收入124.2亿，较去年四季度有所恢复，但同比负增长达23.2％。2021年8月，银保监会下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，全面规范互联网健康险业务，在政策引导下，互联网健康险快速整改，虽然短期内业务规模有所下降，但业务销售中非理性因素导致的风险得以释放，为今后的健康持续发展奠定了扎实基础。　　互联网健康险以医疗保险为主，通过互联网销售的惠民保类业务崭露头角。2022年上半年，互联网健康险中医疗险的保费收入109.6亿，占比88.2％。其中，百万医疗占据半壁江山，保费收入57.5亿，占比46.3％；重疾险11亿，占比8.9％；通过互联网销售的区域定制型商业医疗险（惠民保）保费收入7.5亿，占比6％。　　（3）新电商崛起等多因素叠加，退货运费险高增长　　上半年退货运费险保费收入82.7亿，占互联网财产保险的15.6％，较去年同期提升5.4个百分点，同比增长51.3％，同比增量达28亿。退货运费险的高增长与电商行业的蓬勃发展密切相关，特别是以直播电商为代表的新电商崛起，带来新的业务增量。　　退货运费险与电商行业相互促进，不仅提升了消费者购买商品的意愿，也降低了消费者与商家因退货运费而发生的纠纷，“提供退运险”成为很多商家推广产品时的一个卖点。在培养消费者的线上购物习惯同时，助力电商行业健康发展。　　作为与互联网生态高度融合的经典保险产品，退货运费险的业务节奏与电商、物流行业同频共振。从下图的月度保费分布情况可以看到，2月份春节期间物流暂停、4月份多地疫情导致物流速度放缓等因素影响，出现相对低点；6月份受电商大促等因素影响，单月保费突破20亿。　　（三）渠道结构总体均衡，险种来源各具特点　　2022年上半年，互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿，占比40.1％；中介渠道保费收入306.8亿，占比57.8％，其中保险专业代理渠道保费收入165.3亿，占比31.2％；保险经纪人渠道保费收入141.5亿，占比26.7％。总体来说，渠道结构相对均衡。　　从不同险类的渠道来源来看，保证保险业务九成来自保险公司自营业务中的“嵌入非保险机构H5页面”（外部引流）；健康险和退货运费险均以中介渠道为主，分别贡献81.4％和94.0％的保费；车险则主要来自保险公司自营业务平台（43.6％）和专业代理渠道（39.7％）。　　从自营业务的细分来源来看，保费收入前三的分别是嵌入非保险机构的H5页面[ 渠道来源按照相关政策的新分类办法，“嵌入非保险机构APP中的H5页面”保费收入归属于保险公司自营业务，实际该类业务流量来源于第三方]、公众号和APP，保费收入分别为143.0亿、22.4亿和21.5亿，合计占自营平台的87.8％。　　保险公司结合险种特点和消费者习惯，不同自营平台的主销产品和经营策略有所不同。保险公司公众号和APP均以车险为主、健康险为辅，车险占比分别为51.8％、67.4％，健康险占比分别为32.6％、20.9％；外部引流的H5页面则以保证保险为主，占比92.9％。　　（四）快速响应市场需求，有力服务社会民生　　上半年，各财产保险公司充分发挥互联网优势，积极响应中央六稳六保政策要求，持续探索保障社会民生的创新保险产品，不断深入细分领域满足居民风险保障需求，拓展保障范围的广度和深度。　　受疫情、地缘政治等国内外多重因素影响，实体经济特别是中小微企业发展承压。财险行业推出可线上投保的企业营业中断险、信用保证保险、团体保障险等，扩展责任到因感染新冠病毒导致的身故和伤残责任，进一步助力中小微企业复工复产，保障特定时期企业员工人身安全，积极帮助企业铸牢风险防控屏障，共同抗击疫情、渡过难关。　　积极发挥互联网普惠和便捷优势，保险公司与政府以及互联网平台多方合作的惠民保类业务，覆盖面持续扩大，已病、高龄等人群均可投保，弥补了基本医保与传统商业健康保险的保障空白，提高了居民重特大疾病保障水平，满足其多元化医疗保障需求。此外，定制化团险开始放量，门急诊、已病/慢病人群保险及手术意外等产品供给持续丰富，覆盖人群稳步提升。　　为提高新市民金融服务的可得性和便利性，增强其获得感、幸福感、安全感，助力解决新市民在创业、就业等领域的诸多问题，中国银保监会、中国人民银行下发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号）。持续推动产品和服务升级，为新市民群体提供更全面、更实惠的保险保障，是保险行业的使命担当。互联网财产保险发挥普惠服务和高效连接的优势，为外卖、快递、拼车、代驾、家政等领域的新市民群体提供适配的雇主责任险、职业意外险等产品，满足其工作变动相对频繁、时间灵活等需求，例如面向外卖骑手群体的专属产品等，有效提升外卖骑手的风险保障水平和保险产品的可及性、获得感。　　此外在积极探索创新险种方面，极限运动意外险、出租责任险、景区安全责任险等新产品不断涌现，在细分领域发挥保险风险管理的作用。　　二、面临问题与挑战　　在互联网行业发展变革的大背景之下，互联网财产保险秉持“以客户为中心”的理念，服务国家战略，在健康中国、数字经济、普惠保险、绿色低碳、乡村振兴、小微企业等方面持续创新探索，用线上化、数字化、智能化的方式方法极大地扩展了保险保障需求的覆盖面和覆盖场景，为社会的稳健发展保驾护航。　　与此同时，互联网财产保险在发展中正面临着一些新的问题与挑战，具体如下：　　（一）产品和服务供给有待丰富，需满足客户多元需求　　第一，产品供给方面，受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响，互联网财产保险的责任和形态相对简单。当前互联网用户能够自主购买的通常是形态简单、标准化、价格低的产品，尚未形成保障全面、责任丰富的互联网财产保险产品体系。此外，由于行业竞争激烈，部分产品的同质化程度较高。行业需要紧密围绕客户多元化需求加速创新，不断丰富产品供给。　　第二，服务供给方面，服务的使用率和体验仍有较大提升空间。当前在车险和健康险等领域已经初步形成了与保险责任相关的增值服务体系，但多以营销推动目的为主，服务使用率和服务体验均有待提升，亟需建立根据消费者的年龄、性别、使用场景等提供差异化服务的完备体系。　　第三，客户体验方面，需大力提升保险条款的通俗化和流程简便化。互联网保险与传统销售模式的差异在于全流程线上化，由客户自主了解产品并完成投保过程。保险作为复杂的金融产品，条款内容对于普通消费者而言比较晦涩难懂。特别是随着移动互联网在各年龄群体的广泛使用，中老年人也成为电商平台使用者、成为互联网保险的消费者，如何提升保险产品、服务和流程的“适老化”，如何让普通消费者看得明白、买得放心，是互联网保险创新和努力的方向。　　互联网财产保险作为保险行业拥抱互联网、拥抱科技的先锋军，具有天然的数字化经营属性，承载着行业数字化转型升级、推动保险产品和服务创新的历史使命，行业各经营主体要回归客户的真实需求，回归创新发展的初心使命，助力保险行业供给侧改革。　　（二）消费者权益保护任重道远，需持续优化客户体验　　互联网财产保险经过多年的快速发展，以创新的模式和服务为消费者提供实惠的产品和便捷的服务，但也存在一些多种原因导致的消费者权益受到侵害的情形，亟需各经营主体予以重视。例如，互联网健康险“首月X元”等不规范的营销模式偏离了创新发展的初衷，片面强调“首月X元”，却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示，易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范，故意诱导消费者勾选“领取”“自动续费”等选项，侵害消费者知情权和自主选择权。　　为进一步推进互联网保险行业有序发展，切实维护保险消费者合法权益，银保监会于2021年8月份下发了《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域，重点整治销售误导、强制搭售、诱导销售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等问题，有效遏制了营销端不理性的乱象，切实保护了消费者的合法权益。从上半年行业经营情况来看，治理成效显著，有效遏制了营销端既往存在的诸多乱象。　　保护消费者合法权益不受侵害，是行业经营的底线要求，事关保险行业在消费者心中的形象和认知，每一个经营主体都有责任严格遵守监管要求，为消费者提供安心、便捷、实惠的产品和服务。　　（三）数据信息保护的要求升级，需强化意识提升技术　　互联网财产保险从投保到服务全流程线上化，且因其产品普惠、碎片化的特点，涉及海量客户的个人信息和行为数据采集、存储和使用，数据泄露和滥用的风险高于传统业务，这对各经营主体的信息安全管理提出了巨大的挑战。　　政府和监管部门高度重视客户信息保护和金融行业信息安全。《互联网保险业务监管办法》明确要求：贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，落实相应等级的安全保护措施。销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于三级；非销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于二级。　　作为行业数字化转型的先锋军，互联网财产保险的各经营主体一方面要按照相关法律法规要求，遵循正当和必要原则收集、处理及使用个人信息，重视信息安全和客户信息保护工作，不断完善数据管理制度。另一方面，各经营主体要发挥技术优势，在信息安全技术上不断精进、提升，升级和改造信息安全系统，提升数据和客户信息安全保护能力。　　（四）险企自有数据存在局限性，需破解线上风控难题　　互联网保险作为一种线上“无接触”的销售方式，险企与消费者之间存在信息不对称的问题，难以核验客户真实的健康、财产等状况，导致一些不法分子利用互联网保险骗保骗赔，给行业的健康持续经营造成了隐患。　　目前，许多公司正在探索通过大数据进行核保核赔端的风险控制，取得了一定的成效，能够提升承保端的逆选择识别风险，助力理赔端的反欺诈工作。然而，由于保险公司自身的数据资源有限，难以形成与业务实时动态特点相匹配的大数据，导致不少线上业务处于“高危”状态，对逆选择、不如实告知等欺诈行为缺乏有效应对方式。　　针对线上隐蔽性强、涉众性广、复杂性高的风险，互联网财产保险各经营主体要立足消费者权益保护和风险防范，充分利用大数据、区块链、人工智能等科技手段，积极与拥有实时动态大数据的平台合作，探索兼顾客户信息保护和经营风险控制的数据联动模式，推动和完善行业信息共享机制建设，不断完善和提升全面风险管理能力，切实保障互联网消费者的权益。　　三、未来趋势与展望　　（一）互联网财产保险发展空间巨大　　随着互联网产业的快速发展，社会生活全面走向线上化、数字化，财产保险行业作为金融服务的重要组成部分，必然将加速拥抱互联网、拥抱数字经济。互联网财产保险当前仅占财产保险行业的6.6％，未来发展空间巨大、前景广阔。　　政策端，银保监会高度重视互联网保险业务的规范和引导，大力推动财产险业务线上化，为互联网财产保险的发展提供了有利的政策环境。2020年5月下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，为财产险加速线上化和数字化进程提供了清晰的路线图和有利的政策环境。　　市场端，我国的互联网普及率、使用深度持续提升，数字经济蓬勃发展，互联网基础设施高度发达，为保险业的数字化转型以及互联网保险的发展提供了坚实的基础。我国网民规模持续稳定增长，截至今年6月网民规模达到10.51亿，互联网普及率较2021年底提升1.4个百分点；同时，互联网使用时长和深度明显提升，网民人均每周上网时长较2021年底提升1个小时。　　与此同时，数字经济成为国家的战略性新兴产业，2021年底国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》中明确提出：到2025年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10％。互联网财产保险作为保险行业数字化转型的先锋，必将加速融入数字经济大发展的浪潮。　　（二）合规经营是行业创新发展前提　　伴随着互联网保险的创新发展历程，我国逐步构建了立体化的制度体系，初步形成了以《中华人民共和国保险法》为依据，以《互联网保险业务监管办法》为核心，以《互联网保险销售可回溯管理办法》等一系列规范性文件为支撑的立体化制度体系。相关政策厘清了互联网保险的业务本质，主要体现了以下监管原则：第一，机构持牌、人员持证；第二，保护消费者权益；第三，适应数字化、智能化的发展趋势；第四，鼓励创新发展。　　当前我国经济发展进入新常态，内外部环境相对复杂。强化监管、防范风险，是互联网财产保险创新发展的前提。互联网保险要在充分汲取互联网行业追求极致客户体验、积极探索模式创新等优良传统的基础上，遵循金融行业发展规律，有序创新、合规经营。行业各经营主体应筑牢合规经营意识，真正理解监管政策背后的逻辑和实质，在监管红线范围内推动产品创新、服务创新和模式创新，促进行业健康持续发展。　　监管政策的底层逻辑是保护消费者权益和防范风险，这与各经营主体的出发点和利益点完全一致。无论哪个行业、哪家企业，只有赢得消费者的尊重和信赖，才能蓬勃发展；只有敬畏风险，构建体系化的风险防范、识别和化解机制体制，才能行稳致远。合规经营，不仅仅是政府和监管对行业的指导和要求，更是各经营主体自身的内在需求。　　（三）数字化探索助力行业转型升级　　互联网保险在新技术应用和实践方面，对行业数字化转型升级起到了创新引领作用，不仅激发了行业的创新活力，也加速了数字化转型的速度。通过与互联网产业的融合创新发展，提供了覆盖产品设计、定价、营销、服务、反欺诈等全流程的线上化、数字化解决方案，为行业全面数字化转型提供丰富的经验和可复制的样本。　　双碳背景下，互联网车险正在加速与智能化、数字化水平较高的新能源车产业创新融合。今年上半年，国内新能源车销售260万辆，同比增长120％，占新车销售比例达到21.7％。截至2022年6月末，我国新能源汽车保有量突破1000万辆。部分新能源车企采用互联网直销模式，区别于传统燃油车以4S店为主的销售模式，且新能源车具有高度智能化的特点，能够采集实时、丰富的数据，为互联网车险提供了创新的试验场。虽然当前这一探索仍处于起步阶段，但随着数据的积累和技术的进步，互联网车险必将迈入全新的发展阶段，引领车险的数字化探索进程。　　非车险的数字化探索同样空间巨大。以百万医疗产品为代表的互联网健康险，近年来在服务端延伸布局上有了一定的探索，与线上问诊、送药、健康管理等数字化健康医疗体系不断打通，初步具备了提供一站式健康风险解决方案的能力，但总体仍处于起步阶段。随着健康医疗产业加速数字化，互联网健康险与健康医疗产业的融合深度将持续推进，从而加速行业产品、服务等供给侧改革进程。其他非车险领域，智能家居、智慧农业、智慧城市等各行业全面深入的数字化、智能化发展，为农险、责任险、企财险、家财险等在互联网上的发展提供创新的数字化范本。　　互联网财产保险领域的产品、服务和模式创新，必将成为整个财险行业的先行者，引领行业加速迈入数字化、智能化的新时代。　　（四）保险新自营模式正在加速形成　　互联网保险起步于险企的官方网站，伴随着互联网产业的高速发展，与平台创新合作，与场景共生共创，经营平台日趋多元化，业务承接平台既包括由保险公司自主开发和经营的平台，例如PC官网、APP等，也包括在互联网场景中和大流量平台上独立运营的自有阵地，例如小程序、公众号、电商平台的自有店铺等。　　自营平台的重要性不言而喻，是行业公认“难而正确的事”。如何将“获客—留存—复购”的经营路径形成高效的商业模式，一直是行业多年来探索的重要课题。从近期保险行业的经营实践中能够看到一种新的趋势，部分险企正在尝试转变自营平台的经营思路，从千方百计将互联网用户引流到官网、APP等自建平台，转变为“就地经营转化”。　　越来越多的保险机构意识到，与其花费高额费用将客户引流到互动频率偏低的APP，不如在获客平台上直接经营转化，部分险企开始尝试入驻流量平台自建店铺，广告投放、内容营销、直播带货、社群运营等多种方式相结合，以通俗易懂的方式宣传专业的保险知识和产品，依托平台大数据精准识别和服务目标客群，形成了一个个相对完整的“客户经营闭环”。　　各经营主体在探索自营业务与互联网平台融合互通的过程中，应坚守监管合规底线，机构持牌、人员持证，强化内容审核、销售人员资质管理等，利用好新媒体等新工具，探索互联网财产保险的创新经营模式。　　（五）客户真实需求是发展的切入点　　在2022中国保险业高质量发展论坛上，银保监会副主席肖远企在讲话中指出：“保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费。” 　　回顾互联网财产保险的发展历程，从传统业务线上化阶段，到与互联网产业融合的场景化、智能化阶段，能够清晰地看到产品、服务、营销模式等不断演进迭代的脉络，其中始终不变的主线是坚定“以客户为中心”的经营理念，这种理念从认知到实践，从营销模式到服务体验，正在全面渗透到互联网财产保险经营的全流程。　　当前，80、90后群体逐渐成为社会消费主力，了解和满足他们的真实需求，是互联网保险未来发展的重要基础。真正洞察和满足80、90乃至千禧一代，从他们真实鲜活的需求出发，提供与其需求匹配、与其个性喜好吻合的保险产品和服务，是决定互联网保险前途未来的关键所在。与此同时，广大老年人群、乡村人群等正加速线上化、数字化，其保险产品和服务有一定的差异性。从不同客户群体的真实需求出发，回归创新发展的初心，互联网财产保险必将以便捷的体验、实惠的产品和安心的服务，更好地服务互联网产业和用户，成为行业数字化的先锋军，成为人们幸福生活的一部分。　　综上所述，在数字经济高速发展的大势之下，互联网财产保险必将与时俱进、创新迭代，为服务国家战略和百姓民生做出更大的贡献！
金融界2022-09-28
餐饮品牌侵权胡歌拒不赔偿成老赖
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广州周先生企业管理有限公司和杭州周先生餐饮管理有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被广州市白云区人民法院列为失信被执行人（老赖）。详情显示，此前两公司被法院强制执行停止在其门店宣传物料上使用胡歌的肖像、姓名的侵权行为并下架侵权宣传物料；向胡歌赔偿经济损失及合理维权开支等共计33万余元。此外，两公司及法定代表人已于近日被限制高消费，该案被列为终本案件。
金融界2022-09-28
中俄汇市重磅！俄央行“数字卢布专注与中国结算” 中国货币桥首测“银行发礼包、APP服务升级”
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大型商超、便利店、酒店、医院药店、连锁餐饮店、旅游景点等多种场景使用数字人民币，即可感受新型支付方式带来的便捷。同时，光大银行聚焦企业需求，持续升级企业线上服务。光大银行企业网银为企业客户提供数字人民币薪资代发及对公钱包转账两项服务；光大银行POS终端上线数字人民币收款服务，以优质服务助力企业数字化转型。光大银行方面表示，未来该行将着力推进“数字光大”建设，强化数字人民币金融服务，丰富数字人民币应用场景，为百姓的金融生活带来更多实惠和便利，助力我国数字经济发展不断迈上新台阶。
小萧2022-09-28
收评：沪指跌1.58%创业板指跌2.57%，两市超4400股下跌
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注券商、新能源、电力、电力输变电设备、餐饮旅游、通信技术及底部“三低”股，回避股价前期强势股的补跌风险。
金融界2022-09-28

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