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“泡沫
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家”格兰瑟姆:未来几年美股崩盘可能性高达70%
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警告。自2016年以来,格兰瑟姆一直在
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股市泡沫即将破灭。
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金融界
2023-07-05
加拿大房奴或天降馅饼!特鲁多2024年可能被迫降息!理由令人意外…
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e and Mail)作出了一个惊人的
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:2024年初,加拿大可能开始降息! 图自环球邮报 这对承受巨大还贷压力的加拿大房奴肯定是个好消息,但环球邮报给出的降息理由却令人目瞪口呆。 环球邮报表示: 1、加拿大经济衰退乌云密布,特鲁多已经陷入困境,2024年初可能会提前大选。 2、如果想在大选中赢得大温和大多地区的“房奴选民”,必须给出足够大的甜头,降息就是特鲁多必然的政治选择。 不得不说,环球邮报的脑洞很大,但仔细推敲一下,这事并非不可能。 首先,加拿大央行之于加拿大政府的地位显然无法与美联储之于美国政府相比,尽管具备一定的独立性,但还是要受到政府的强力制约。 如果加拿大总理想向加拿大央行行长施加压力,还是能起到决定性作用的。 环球邮报在报道中表示,现在特鲁多必须做好2023年秋天经济开始衰退的准备,到时候会出现工资滞涨、失业率增加的情况。 在这种背景下,提前大选符合自由党的利益。 Manulife投资管理公司首席经济学家Frances Donald表示:“对于大多数加拿大人来说,他们的经济的实际情况在明年将变得更加困难。” 悲观的前景如果兑现,会让少数派政府的加拿大选择提前大选,据坊间传言,自由党策略师正在考虑这种可能性。 但2021年,特鲁多已经搞出了一次提前大选,但效果很差,加拿大依旧是联合政府,得票最多的党在野,而自由党凭借新民主党的支持勉强维持执政地位。 如果发动提前大选,特鲁多需要投名状。 环球邮报认为,降息就是特鲁多能给部分选民的甜甜圈。 Frances Donald表示,大多数传统领先指标都表明,今年下半年加拿大经济衰退的“风险非常高”。 而经济衰退这通常意味着失业,而这一次最糟糕的情况可能是顽固的通货膨胀、高利率和失业的多重打击。 其中大部分是由加拿大政策制定者无法改变的外部因素造成的。 无论技术上是否存在经济衰退,许多加拿大人都感受到了自己的经济放缓,看到食品价格上涨以及以房贷续签时更高的月供前景。 在这个背景下,特鲁多如果要选得选举胜利,必须要求赢得多伦多和温哥华及其周边地区的席位,这两个城市房价高,选民拥有大量未偿还抵押贷款。 不过,仅靠富裕的有产选民还不够,特鲁多还必须争取其他选民,比如向工厂发补贴或承诺提供福利来保护普通民众免受失业影响等举措。 但无论如何,降息会导致房价上涨,会导致房价更不可负担,所以特鲁多在未来两年很艰难。 黄三水则相信,环球邮报的
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乍一看很扯淡,但仔细想想没准是个好剧本。如果相信环球邮报的判断,那么从现在到2024年初,是个好的买点,否则第一次降息提前到来,房地产市场会出现迅速反弹。
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加拿大乐活网
2023-07-05
“中国解封比特币”无望!中国央行党委书记潘功胜经典名言:总有一天,比特币尸体会从你面前漂过
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狂热、2000年的互联网泡沫等,没人能
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投机风潮的持续时间长短和顶部在哪里。” “正如凯恩斯告诉我们的,市场非理性的时间可以长到让你破产。因此,只有一件事能做了,坐在河边看,总有一天,比特币的尸体会从你面前漂过。” 不管时间多长,潘功胜都认为比特币属于疯狂投机性质,除非他在近期转变态度,否则这似乎给加密货币提供一个具体的信号,中国解封比特币基本无望。 《彭博社》报道称,潘功胜当时还为针对加密货币的监管行动进行了辩护,并表示“有点害怕”考虑如果中国不限制数字资产将会发生什么。 (来源:Bloomberg) Circle Internet Financial Ltd.首席执行官杰里米·阿莱尔(Jeremy Allaire)等行业高管利用中国方面对香港推动成为加密货币中心的默默支持,认为中国可能会改变其政策。当潘功胜被任命为中国人民银行的最高官员时,他们就意识到这种推断的风险。 “据我所知,没有一个中国央行行长会支持比特币,”彭博经济研究公司的中国经济学家David Qu说,他在央行有8年的工作经验。“香港发生的事情无关紧要,因为中国通常将香港视为离岸市场。” 他补充提到,中国央行以外的高级官员也对比特币持批评态度,而政府转而专注于发展数字人民币。这意味着,有数字人民币在前阻挡,比特币很难成为中国境内的合法资产。 由于担心洗黑钱、比特币开采对环境的影响,以及货币外流问题,中国方面对加密货币进行了打击。 尽管有迹象表明,中国14亿人中的一些人在寻找房地产和股票等陷入困境的投资的替代品时无视加密货币禁令,但中国的加密货币活动远低于早期的峰值。 纽曼资本(Newman Capital)创始人兼管理合伙人Adrian Lai表示:“中国官员采取反比特币立场是很典型的,中国目前和不久的将来不会放松加密货币禁令。” 尽管面对着中国利空来袭,比特币在周二(7月4日)亚市仍上升至31273美元,受到华尔街机构入场布局比特币现货ETF的提振。
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圈内人
2023-07-04
最硬核的稳定币?关于crvUSD信息的最全整理
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别: -流动性集中 -AMM 设计 -
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机价格 流动性集中 Uni V3:用户可以定制他们的集中流动性范围。 Curve:围绕
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机内部价格自动集中流动性。 因此,通过牺牲用户的可定制性来加深价格附近的流动性深度。 AMM 设计 Uni V3:当 sfrxETH 的价格超出范围时,你的 LP 头寸变成全额 ETH/crvUSD。 Curve:crvUSD 遵循「高买低卖」的原则。如果价格下降,ni 将 1 拥有更多 crvUSD。如果价格上涨,你将有更多的 ETH。 通过这种模式,crvUSD 可以在价格下跌时减少对 ETH 的敞口,同时在价格上涨时获得 ETH 的上涨空间,然而,crvUSD 的重新平衡是由套利者等外部方进行的,这需要: -ETH/ USD+ +++++++++++++++ 外部价格 -套利激励 ETH/USD 外部价格 外部价格实际上来自 4 个来源,它们是: Uniswap TWAP
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机 Chainlink TriCrypto ETH/USD 指数移动平均线(EMA) 这种多样化数据来源的形式可以降低采用单一数据源可能发生的操纵风险。 套利激励 蓝色线代表
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机价格。红线代表 LLAMMA 的 AMM 价格。为了吸引套利者比其他人更快地重新平衡资金池。 LLAMMA 的 AMM 的设计方式是,AMM 中的价格(红色)下降/上升的速度快于 Uniswap 中的价格(蓝色)。当 Uniswap 中的 ETH 价格下跌时,AMM 中的 AMM 价格下跌得更快,这为套利者偿还 crvUSD 和交换 ETH 抵押品创造了机会。 优点:在大规模清算过程中,清算会导致市场剧烈波动,给 LP 带来巨大的无常损失。通过软清算,可以逐步出售资产,避免突然清算,从而减轻无常损失。 缺点:话虽这么说,LP 可能会在不断的重新平衡过程中遭受损失(因为偏差更大)。此外,在高 Gas 费期间,套利者可能不会受到激励措施,因为 Gas 成本可能会缩小他们的盈利能力。 挂钩和稳定性 LLAMMA 是第一道防线。但是为了确保 crvUSD 挂钩的稳定性,Curve Finance 还准备了两种 peg 机制: -Pegkeeper -利率 Pegkeeper Pegkeeper:类似于 Frax AMO: 当 crvUSD > 1 美元时,pegkeeper 释放未抵押的 crvUSD 以增加供应量。 当 crvUSD < 1 美元时,pegkeeper 销毁掉铸造的 crvUSD 以降低供应量。 目前,有 4 种 Pegkeeper 帮助维持价格稳定。 利率 当 crvUSD 偏离 1 美元左右时,激励/阻止用户借款。当 crvUSD > 1 美元时,利率增加以激励用户偿还贷款。当 crvUSD 小于 1 美元时,利率会降低,以激励用户 mint 和借款。 以上就是关于 crvUSD 的重点内容,你了解了这些后就会对 crvUSD 相当熟悉了,LFG!!! 来源:金色财经
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金色财经
2023-07-04
NFT借贷赛道行业研究报告
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协议中。像 Chainlink 这样的
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机可以获取并公布销售价格和地板价的时间加权平均价格,从而创建这样一个混合的价格来评估 NFT 的价值。这样的模型可以通过在预定的时间段内取多个价格的平均值来减少异常事件对价格的影响,从而增加潜在的恶意操纵价格的难度。 其主要特点为: 效率高:直接与贷款池交互,随时可借贷。 估值不够准确:平台无法针对每个 NFT 的属性进行详细的抵押估值,只能通过该系列 NFT 的地板价来确定估值,抵押同一系列的任何属性的 NFT 所能获得的贷款额度都是一样的。 存在安全隐患:平台上的每一笔贷款都会影响到平台所有存款人的利益,在极端情况下,NFT 大量清算可能会引发系统性风险。 支持抵押的 NFT 标的物少:出于安全性考虑,仅支持交易量大、流动性好、价格相对稳定的蓝筹 NFT 作为抵押品。 总结:点对池模式更加适合流动性充足的牛市。 5.1.3 混合型 混合型协议底层的借贷业务也是采用了 Peer-to-Pool 模式,用户可以作为借方抵押 NFT 实时借贷,也可以作为贷方提供资金来赚取借方支付的利息。其创新之处是开创了一个交叉保证金信用系统,而不是使用现有平台采用的隔离保证金池设计,这将允许用户以一个信用额度为所有抵押品提供贷款。 用一个例子来说明: 假设你拥有 61 个 BAYC,你决定抵押 5 个来借款,然后再购买一个。使用现有的借贷协议及其隔离保证金模型,你需要分别用这 5 个 BAYC 去借 ETH,然后再去市场上购买新的 BAYC。 这个过程至少有两个缺点: 1. 用户体验方面。用户要执行 5 次不同的链上交易,然后管理这 5 个单独的借贷头寸。 2. 如果你的任何借贷头寸即将被清算,你必须马上偿还贷款以避免被拍卖清算。 而混合型协议通过抵押你的 NFT 资产将为你生成一个信用额度,并为你的整个抵押的资产组合生成一个健康系数。只要你的整个抵押的资产组合的健康系数保持在 1 以上,你的任何 NFT 就永远不会触发清算拍卖。为了降低风险,你始终可以选择存入更多抵押品(NFT 或 ERC-20 Token)以保持高健康系数。 这个信用系统类似于一个估值系统,它会评估你所有抵押品的价值,并根据该评估自动批准贷款。只要你的抵押品是信用系统支持的抵押品类型,你就可以根据它们的总价值进行借贷。这就是采用了交叉保证金的全仓杠杆模式。 容易理解,这种模式的特点在标准点对池模式的基础上,还具有更高的操作便捷性。 5.1.4 抵押债仓 CDP 在用户将 NFT 作为抵押品存入金库后,他们可以铸造对应的协议货币,使用 CDP 的项目协议允许该协议货币债务头寸达到抵押品价值的一定比例,并从中收取一定的年利息。 当用户的债务 / 抵押品比率超过清算界限时,则会由 DAO 执行清算。DAO 偿还债务,并保留或拍卖 NFT,从而建立其金库。 用户可以在贷款时购买针对清算的保险,一次性支付贷款金额的指定比例,不予退还。有了保险后,用户可以选择在清算后规定时间内自己偿还债务(有罚金)。 CDP 贷款,对于那些寻求从他们的蓝筹 NFT 中获得一些流动性而又不支付高利率的人是一种很好的选择方案。 5.2 非抵押借贷 5.2.1 闪电贷(首付买) 闪电贷(首付买)是传统借贷功能的变种,用户可以在协议上支付一定首付购买在交易市场的 NFT,其余资金由第三方 Defi 协议闪电贷服务提供(比如 Aave)。相当于用户支付的首付和由第三方通过闪电贷获得的余款一起将 NFT 买下后,买家拥有了 NFT 的同时在 NFT 借贷协议上进行了抵押借贷,协议资金池将贷出的资金归还闪电贷,其余的利息计算、还款机制、清算机制均基于借贷协议的规定。挂单价高于该 NFT 在协议中的地板价时,首付比例也会相应提高。费用通常包含首付手续费和闪电贷功能手续费。 其工作流程图如下: 来源:BendDAO 5.2.2 BNPL 先买后付 从买家角度对其运作方式做简要说明: 1.Bob 想要一只 Pudgy Penguin。首先,他在平台上发起一个 BNPL 计划,购买目前在 Opensea、LooksRare 或 X 2 Y 2 上列出的任何 Penguin。 2.然后,平台为 Bob 提供了一个分期付款计划,其中包含预先报价的利率,他需要在 3 个月的分期付款期内偿还。无论 NFT 价格如何波动,分期付款都不会改变,并且在三个月内是固定的。 3.如果 Bob 接受该计划,他将获得来自平台资金库的 ETH 用于购买 NFT,并根据平台的智能合约进行托管。 4.当 Bob 完成其所有分期付款后,该 NFT 将转移至他的钱包,他就可以拥有全部所有权。(提示:如果 NFT 的价格在此期间升值,Bob 可以提前全额支付 BNPL 计划,并出售 NFT。) 5.而逾期付款则会被视为违约,NFT 将保留在相应的平台 Vault 中以进行清算。 BNPL 功能提供一项“典当(pawning)”服务,允许用户暂时将其 NFT 作为抵押品发布,以换取贷款。然后贷款连同利息一起偿还,这些利息直接进入资金库。为了防止计划违约,平台会采用了各种风险管理措施,例如提高利率来规范贷款,并防止增持高风险的 NFT 产品。 可以看到,非抵押借贷的业务模式,无论是闪电贷(首付买)还是 BNPL 先买后付,实际都是将抵押行为发生在购买行为的后置顺序。让用户在先期支付部分比例的首付的情况下,以较小的先期资金投入,来获得 NFT 并在后续一个框定的时间段内,偿还相应的贷款。适合本身具有购买意愿但暂时缺乏全款购买能力的 NFT 市场用户。 因此,此类借贷模式的特点为: 资金利用率合理,能够以较小的资金先期投入提前购买行为,降低用户资金压力 需要可靠的信用评估体系,通过信用评估判断每笔业务的风险 风控模式有待检验,尤其产品处于早期阶段,未来用户使用量剧增时,是否能够有效控制风险,保持业务健康度至关重要。 6.盈利模式 一般来说,NFT 借贷协议的收入来源主要有:(1)用户抵押借贷所支付的贷款利息,(2)闪电贷等功能业务带来对应的贷款手续费,(3)交易市场手续费。 而协议中 NFT 借贷业务的盈利模式则主要通过贷款利息和贷款功能手续费贡献,交易市场的费用与借贷业务不相关。 根据项目协议设定的不同,项目收入的分配方式也会有所不同。可能会在项目国库和代币持有人 / 用户之间有不同比例的分配。 7.行业估值 采用自上而下估值法,类比 Defi 借贷市场规模进行估算。增长逻辑主要在于 NFT 市场规模体量会随着整个 Web 3 行业的发展而持续增长。而 NFT 借贷作为仍处于初期发展阶段的赛道,仍有相当大的整体赛道增长空间。 7.1 估值假设 加密市场具有周期性,目前处于阶段性熊市,NFT 整体行业规模会随着市场大周期而波动。而 NFT 借贷的渗透率(资产锁仓量 TVL)则会相对快速地攀升。 (a)行业市值年增长率 参考 Defi 借贷市场从 2019 年至今 4 年左右的发展,可以看到,在行业快速发展的头两年,且市场大环境比较健康的条件下,由于市场基数小,整体市场规模会获得几十倍的高速增长,而 2022 年由于整体市场弱势,总体市值回撤剧烈。NFT 市场过去两年的变化趋势与之相类似。今年小半年以来整体的 Defi 市值在 2022 年的基础上有所恢复,如持续缓慢恢复,则有望经过一整年收复去年的回撤。 因此假设今年全年行业 NFT 行业市值整体增长 60% 。且参考牛熊周期,假设 24 年同样属于平稳期,增长率与 23 年相同, 25 年属于牛市爆发期, 3 倍于平稳期增长。 将以上假设作为中性假设。保守假设取中性假设年增长率的 50% ,激进假设则在中性假设基础上给出高预期。 (b)NFT 借贷 TVL 占比 参考借贷业务在整体 Defi 市场中的 TVL 锁仓渗透率在最近 3 年处于 25% ~ 30% 的区间,NFT 借贷 TVL 预计在 25 年可以达到类似的占比,取 30% 作为中性假设。取 25% 作为保守假设, 40% 作为激进假设。 (c)NFT 抵押物 LTV 综合目前若干主流 NFT 借贷协议的 LTV 数据后,取 50% 作为估值的 LTV 假设。 (d)借款利率 APR 参考 Defi 借贷和目前 NFT 借贷的年华利率,取 15% 作为 NFT 借款的 APR 利率假设。 7.2 市场估值预测 未来 3 年内,若以估值模型中中性假设为基础进行估算,即 NFT 整体行业市值在 23/24 年稳步增长(年增长 60% ), 25 年可能进入牛市周期大幅增长(年增长 200% )。NFT 借贷 TVL 占整体行业市值的 30% 。LTV= 50% ,借款 APR= 15% 。 根据以上假设,预计 3 年内,NFT 的整体市场市值能够达到约 $ 60 Bils,NFT 借贷 TVL 达到约 $ 18 Bils,可以满足的借贷需求约 $ 9 Bils(以平均 50% 设定 LTV 估算)。整体 NFT 借贷行业的营业收入预计将达到 $ 1.3 Bils,近百亿人民币的规模(以借贷利率平均年化 15% 估算)。 注:营业收入此处仅考虑目前在行业中占绝对多数的借贷利息收入,参考几大主要 NFT 借贷平台历史借贷数据(利率相对稳定区间多集中于 15% ~ 30% )并结合 Defi 借贷利率演变趋势,取 15% 作为 NFT 借贷平均年化利率假设。 8.主要公司 / 协议产品介绍 本章节介绍抵押借贷模式下的主要公司产品。 8.1 点对点 8.1.1 NFTfi NFTfi.com,是一个成熟的拍卖场形式 P 2 P NFT 借贷平台,其出价、利率计算与时间都由资金提供方与 NFT 抵押方共同决定,是点对点借贷业务中的头部平台。 从 2020 年开始启动以来,已累计放出了超 45000 笔借贷,达到约 4.5 亿美元的借贷资金量 ( 截至 2023 年 5 月底 )。从 2022 年 4 月以来,每月 ETH 借贷量均保持在 10000 枚以上,单月峰值在 2023 年 1 月达到近 18000 枚。2022 年 3 ~ 5 月,每月营收均超过 $ 1 Mils,其中 5 月达到峰值,超过$ 1.5 Mils。 来源:Dune Analytics@rchen 8 ( 2023.6.12) 来源:Dune Analytics@rchen 8 ( 2023.6.12) 8.1.2 Arcade Arcade 也是一个为 NFT 提供流动性借贷市场的点对点平台,它的前身是 Pawn.fi。该项目建立在 Pawn 协议之上,Pawn 是一个 NFT 流动性的基础设施层,包含一组部署在以太坊区块链上的智能合约,可以实现非同质化资产的金融化。NFT 持有者可以通过 Arcade 应用程序使用他们的一项或多项资产作为抵押品申请贷款。然后要求提供指定条款的贷款。 来源: Arcade ( 2023.6.12) 该平台使用智能合约创建一个打包好的 NFT(或称为 wNFT),代表借款人的贷款抵押品,在申请贷款时使用。wNFT 被锁定在一个托管智能合约中,该合约记录了资金本金何时被发送给借款人和偿还给贷款人。 截至目前 6 月 12 日,Arcade 已累计放出超 2000 笔借贷,贷出 1 亿美金左右的借贷资金,近半年每月借贷量基本保持在单月 5000 ETH 以上。贷款利息收入累计超 130 万美金。 来源:Dune Analytics@arcade_xyz ( 2023.6.12) 8.1.3 Blur (Blend) NFT 交易头部平台 Blur 在 5 月联合 Paradigm 推出 Blend 这一 P 2 P NFT 借贷协议,以及基于此实现的贷款购买 NFT 的功能。 Blend 核心特点有: 点对点,永续借贷,无到期时间,无需
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机 贷出方自定可贷金额和 APY 发布 offer,借款方选择 offer 贷款方退出,借款方需要在 30 h 内还款或者借新还旧,否则清算 借款方可随时还款 支持先买后付,即首付 + 贷款买 NFT 来源:Blur Blend 核心优势为统一非必要要素,减少系统复杂度,实现借贷关系在系统内部灵活迁移,通过市场博弈来定价风险和收益,最大化满足用户需求。 相比传统点对点模式,Blend 将借款三要素抵押率、利率、期限中期限这一要素统一为永续灵活模式,大大改善了贷款方的流动性问题。 Blend 将贷款方退出和清算进行统一,
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机是服务清算时机决策的,Blend 将退出选择权统一交给贷款方灵活处理。 Blend 在传统点对点借贷模式的模式上统一非必要要素,实现了效率提升,并与 Blur 交易模块进行充分整合,在产品层面上有着较大提升。在推出市场后短期内已然得到了市场的认可,借贷交易量迅速攀升, 5 月伊始借贷量已超过 NFTfi。 从 5 月初上线以来的短短一个多月时间内,Blend 实现的借贷业务已达到近 5 万笔交易,借贷金额已经超过 7 亿美金,累计用户数量近 2 万人。进入 6 月以来,业务规模相比 5 月进一步增长,每日发生的借贷交易基本保持在 2000 笔左右,借贷金额单日稳定突破 2000 万美金,峰值在 6 月 6 日达到单日 3400 万美金。 来源:Dune Analytics@goyem ( 2023.6.12) 来源:Dune Analytics@impossiblefinance ( 2023.6.12) 8.2 点对池 8.2.1 BendDAO 点对池模式以 BendDAO 为首,BendDAO 是行业内首创“点对池”模式(Peer-to-Pool)的 NFT 借贷协议,主要服务于蓝筹 NFT 持有者,贷款人(点)可通过在协议池(池)中抵押蓝筹 NFT 快速贷出资金池内 ETH,存款人(点)向资金池(池)提供以太坊,获取 ETH 计价的利息,并且借贷双方均会获得 BEND 挖矿奖励,当抵押的 NFT 价格下跌至一定程度时将会触发清算。当前 BendDAO 支持抵押借贷的 NFT 包含主流的 10 种蓝筹 NFT。 来源:BendDAO BendDAO 界面: 来源:BendDAO BendDAO 蓝筹 NFT 抵押物数量: 来源:Dune Analytics@cgq 0123 ( 2023.6.12) NFT 的地板价数据通过 Bend
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机获得,Bend
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机由 BendDAO 团队和 Chainlink 合作开发。
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机的原始数据来自于 Opensea、X 2 Y 2、LooksRare 的地板价,同时会过滤原始数据,根据各平台的交易量来计算低价,并采用 TWAP(时间加权平均价格),保证数据不被操控。 来源:BendDAO 协议自 2022 年 3 月上线至今,功能不断更新迭代,团队也持续为服务市场需求开拓新的业务。目前,除了主要借贷业务外,BendDAO 还上线了内置的交易市场,支持“闪电贷”和“抵押物挂单”的新功能,以及“点对点”借贷(Peer-to-Peer)功能和针对 Yuga Labs 质押功能的资产配对功能“Bend Ape Staking”。 来源:Dune Analytics@cgq 0123 ( 2023.6.12) BendDAO 协议费用来源中与借贷业务相关的有(1)贷款利息,(2)闪电贷功能手续费(买家支付,费率 1% )。另有交易市场手续费(卖家支付,费率 2% ),不过与借贷业务不相关。其中,作为协议收入归入国库的部分为(1)贷款人支付利息的 30% ,(2)闪电贷手续费的 50% 。 来源:Dune Analytics@cgq 0123 ( 2023.6.12) 截至目前 6 月 12 日,BendDAO 已累计贷出超 17 万 ETH,其中单日借贷峰值在 2022 年 5 月曾经达到 4340 ETH。实现项目总收入 1669 ETH,其中借贷利息收入为 1563 ETH,占比约 94% 。作为点对池项目,BAYC / MAYC / Cryptopunks 是最主要的三大蓝筹抵押标的,目前占抵押物数量的 70% 以上。今年以来,项目贷款年化利率 APR 维持在 25 ~ 30% 区间,每日利息收入大约在 3 ~ 6 个 ETH。 来源:Dune Analytics@cgq 0123 ( 2023.6.12) 8.2.2 DROPS DROPS 运营着一个类似于 Compound 的货币市场,用户可以在其中抵押 NFT 投资组合以获取 USDC 和 ETH 的贷款。NFT 由 Chainlink
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机定价,该
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机根据异常值和一段时间内的平均值进行调整。 与 Compound 和 Aave 一样,DROPS 使用分段利息函数,该函数以特定的利用率为目标,当没有足够的资金用于取款时,借款人支付的利率将显著提高。 为了限制流动性提供者的风险,DROPS 将协议分离成孤立的池子,每个池子有自己的 NFT 藏品。这类似于 Fuse 在 Rari Capital 上的运作方式,可以确保贷款人选择到他们满意的藏品。 来源:DROPS DROPS 目前累计实现借贷资金超过 1100 万美金(截至 6.12)。 来源:Dune Analytics@metastreet / @goyem ( 2023.6.12) 8.3 混合型 8.3.1 ParaSpace ParaSpace 是一个运用了点对池作为底层模式的 NFT 借贷协议,允许用户抵押和借出 NFT 和同质化代币。ParaSpace 允许用户将 ERC-721 代币或 ERC-20 代币的资产组合打包,然后将打包后的资产抵押并借贷,利用未被充分使用的资金来进一步的投资,以改善用户链上资产资本效率不高的问题,并从中赚取收益。 来源:ParaSpace ParaSpace 创新的抵押借贷模式是开创了第一个交叉保证金信用系统,而不是使用现有平台采用的隔离保证金池设计,这将允许用户以一个信用额度为所有抵押品提供贷款。 来源:ParaSpace 通过 ParaSpace 抵押你的 NFT 资产将为你生成一个信用额度,并为你的整个抵押的资产组合生成一个健康系数。只要你的整个抵押的资产组合的健康系数保持在 1 以上,你的任何 NFT 就永远不会触发清算拍卖。 这个信用系统类似于一个估值系统,它会评估你所有抵押品的价值,并根据该评估自动批准贷款。只要它们是 ParaSpace 支持的抵押品类型,你就可以根据它们的总价值进行借贷。 这就是采用了交叉保证金的全仓杠杆模式。 此外,ParaSpace 还设计了「混合荷兰式拍卖」清算机制、信用体系下的「先买后付」、高稀有度 NFT 现高额度借贷、借币做空等功能,以满足当下 NFT 市场的用户需求。 自 2022 年 12 月正式上线以来,可以看到 ParaSpace 的业务规模迅速增长,增速明显高于整体 NFT 借贷市场数据,在最近半年的借贷数据已全面超越 BendDAO。目前项目累计借贷资金已达到近 3 亿美金(2023.6.12 数据),累计用户超 13000 人。在今年 4 月曾经达到单周借贷峰值超过 2000 万美金,最近一个月数据基本保持在每周 500 万美金的借贷资金规模。 来源:Dune Analytics@goyem ( 2023.6.12) 8.4 抵押债仓 CDP 8.4.1 JPEG'd JPEG'd 是一个 NFT P 2 P ool 的改良性借贷协议,在借贷机制上采用了 MakerDAO 的 CDP( 抵押贷稳定币 ) 模型。协议使用者质押 NFT 进入协议,借出 NFT 抵押生成的稳定币 PUSd,最多可以借入 PUSd 底价的 32% 。JPEGd 的第一个允许抵押的 NFT 是 CryptoPunks,初始设置的借款年利率是 2% ,借款一次性费用 0.5% 。JPEG'd 将 LTV(借款价值 / 抵押品地板价)设置为 32% ,当 LTV 达到 33% 时就会触发清算。 来源:JPEG'd 由于 NFT 地板价格波动较大,JPEG'd 采用了 Chainlink 作为其数据源,核心是时间加权平均价格。值得一提的是,JPEG'd 设计了一种新颖的保险机制,用户可选择为其贷款支付 5% 的借款费用用于保险,一旦被清算,他们可在偿还债务、应计利息和 25% 的清算罚款后回购 NFT,但需在 72 小时内偿还这笔债务,否则该 NFT 将归为 JPEG'd DAO 所有。 JPEG'd 还有一个创新是对于指定蓝筹 NFT(CryptoPunks,BAYC,Azuki)的稀有度提供了平台定义的加权估值。对于每个特定的属性,经过不同的加权后,估值会获得对应的权重提升奖励。目前市场上对稀有度属性提供估值的平台还是比较少的。 除此以外,从 JPEG'd 生成的 pETH,其 ETH-pETH 的资产对在 Convex 上质押有着相对不错的收益率,高峰在 2023 年年初曾一度达到 30 ~ 45% 左右。 目前项目累计借贷资金超过 3600 万美金(2023.6.12 数据)。在今年 1 ~ 2 月曾经达到单周借贷峰值 77 万美金左右。CDP 类型的 NFT 借贷协议在整个市场中所占份额相对偏小。 来源:Dune Analytics@goyem ( 2023.6.12) 9.风险与展望 目前 NFT 借贷赛道虽然发展迅速,但同时也不可忽视其中的一些主要风险: 1)NFT 抵押物估值波动风险(坏账风险) 对于借贷项目而言,最坏的情况是资金池流动性枯竭,而抵押资产借款的人资不抵债无法还款。 对于 NFT 借贷协议来说,如何划定优质 NFT 抵押物标的尤为重要。当出现抵押的 NFT 系列地板价猛烈下降的情况下,不少贷款人可能会主动放弃 NFT 资产而选择违约不偿还贷款,且在此种情况下,价格崩坏的 NFT 很可能将无人竞拍。 (历史事件回顾——BendDAO 流动性危机: 2022 年 8 ~ 9 月,蓝筹 NFT 地板价整体下跌,多个抵押物资产触发清算,且无人竞拍,市场产生恐慌造成资金池大量提取 ETH,造成资金池流动性枯竭,贷款和存款利率飙升,BendDAO 协议出现潜在崩盘危机。后为应对危机,由团队发起提案修改部分参数,随后几天,协议池中资金逐渐恢复,市场情绪缓和,资金利用率和借贷利率回归至正常水平。) 2)业务目标用户集中度高 NFT 借贷本身受众群体不算广泛,虽然行业整体发展很快,但是从某些项目的运营数据中可以看到,头部用户在业务中所占比重较大,项目对目标关键客户群体的业务量有一定依赖性。 举例: BendDAO 协议:截至 2023 年 6 月 12 日累计贷款额 178820 ETH,累计贷款金额排名第一的用户 Franklinisbored.eth 共计借出贷款 45447 ETH,占总业务量超过 25% 来源:Dune Analytics@cgq 0123 ( 2023.6.12) 3)赛道业务体量增长空间可能受限 NFT 借贷项目为保证业务健康发展,往往重点选择优质的蓝筹 NFT 标的作为可抵押资产,价格共识和抗风险能力强。然而符合此类条件的蓝筹 NFT 种类有限,每个项目 NFT 发行量固定。在当前市场环境下,纳入增量的优质 NFT 抵押标的需经过长时间的市场检验,且很难提前预测判断。这对于整体 NFT 借贷市场规模和业务增长的空间存在一定的局限,可能是一个潜在的风险点。 对于 NFT 整体市场的发展,目前来看,细分类别包括蓝筹 PFP(Profile Picture)、优质 GameFi 资产以及有独特项目赋能的 NFT 资产会是未来行业发展的重要组成部分。随着行业发展日趋成熟,会有越来越多的用户接纳投入到 NFT 的领域中来,NFT 和现实生活的链接会越来越多样化,NFT 的影响力会伴随着各种衍生品持续发散。随着 NFT 整体市场规模的增长,NFT 各细分领域赛道的机会也会同步增长,对于 NFT 借贷来说,协议的多样性能够满足不同用户的需求,整体借贷协议如能达到高活跃度和高普及度时,将能够为 NFT 和 Defi 用户之间更好地提供双向的流动性解决方案。 10.结语 在目前的 NFT 市场,大部分用户仍然集中在操作门槛最低的市场与聚合器领域,然而这两个领域并未完全展现出最大的资金效率。而随着越来越多的用户加入 NFT 领域,如何利用 NFT 金融化更有效地提升市场的资金效率,吸引用户的注意,可能是 Web 3 业务增长的一个持续爆点。 NFT 借贷作为 NFT 金融化中重要的一个组成部分,
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机与清算机制的完善让 P 2 P ool 在与 P 2 P 的竞争中的效率优势逐步显现。不同产品之间的更新迭代也让这个市场的产品形态日趋成熟。如何对不同 NFT 进行独立评级,精确定价并建立流动性等问题,是如何更好提升客户体验的关键问题。 相信具有合理精确定价机制,流畅用户体验,具有可持续交易模式和盈利模型并具有完备的风控机制的 NFT 流动性解决方案会成为 NFT-Fi 产业进步的重要基石。 来源:金色财经
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金色财经
2023-07-03
印度神童预测:日本富士山7~8月将喷发,并引发9.1级大地震!日本地震局对此回应
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得的那么大的关注。 小编了解到:“天才
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男孩”阿南德10岁进入大学天文学班,智力很高,成绩名列前茅。他研究印度占星学和吠陀、自然科学、天文学和经济学等多个学术领域,在新冠病毒大流行爆发和传播的高峰期,做出很多正确预测,于是受到世界各地的关注。 20世纪80年代非常受欢迎的先知阿南德去世后,这名阿南德被誉为“下一个先知”,但阿南德的‘预测’是利用印度占星学的‘预测’。” 当然,阿南德并不是说他有灵感或者他听到了上帝的信息。另外,即使预测“将发生大地震”,也不意味着指定了发生地点。 对此,网友表示自己也可以注册很多账号,不同账号预测,发表不同的看法,总有一个会被命中,这其实是概率问题,很多时候占卜对了真的只是巧合。 “有必要让这个男孩了解日本地震发生频率及其造成的损失的历史。知道了这一点,你就会发现,这样粗俗的
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毫无价值。他已经17岁了,所以希望他能扩展知识,不要引发焦虑,毫无价值。这种预测和造谣没有什么区别。” 不过也有一些幸灾乐祸的网友评论: 对此小编觉得有一个网友的评论说的很好:不要发生灾害,毕竟自然灾害是无差别伤亡,受灾的大多是老百姓,虽然预测地震发生在日本,但是日本的老百姓大部分是无辜的,让人们憎恶的是日本的一众政客,右翼势力,军国主义者。
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在日华人圈
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2023-07-01
NFTScan 推出「NFTScan Connect」计划 支持早期 Web3 初创团队
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加密交易所、加密钱包、安全、DeFi、
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机、NFT 等领域,可以对初创团队提供全方位的技术支持与建议。 Web3 细分赛道咨询服务:基于区块链技术和细分市场发展现状,为初创团队提供有效的行业信息和咨询服务。 区块链生态资源支持:NFTScan 覆盖十几个主流区块链生态,服务了数百家区块链项目,可以为初创团队提供其所需要的区块链生态资源网络,高效获取业务合作伙伴,提高品牌影响力。 融资加速支持:NFTScan 与多家知名区块链投资机构建立了合作伙伴关系,我们将对初创团队提供融资加速支持,匹配合适的投资机构和专业投资人。 最后,我们希望 NFTScan 这样一个 NFT 基础设施,能够通过 Connect 计划帮助更多的初创团队进入 Web3 和 NFT 生态,将 NFT 数据和基础设施的价值最大化。欢迎初创团队加入 NFTScan Connect 计划,一起建设 Web3! 申请链接: https://forms.gle/3r4AFd44NTKkLf1d9 来源:金色财经
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金色财经
2023-06-30
早安越南 深度了解东南亚Web3新秀
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亿美元的交易量。作为一个领先的去中心化
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言
机网络,Chainlink使开发者能够构建功能丰富的Web3应用,可以跨任何区块链访问真实世界的数据和链下计算,并为全球企业提供通往所有区块链的通用网关。 KNN3 KNN3是一个Web3跨链关系聚合器,可实现社交发现和用户授权,旨在成为一个社区驱动的链上数据协作管理协议。KNN3 Network提供Web3数据解决方案,利用AI技术为个人和企业用户提供复杂、用户友好的数据服务。其产品可跨多个平台无缝访问,实现与Web3数据算法的友好交互。 此外,所提供的数据可用于DApp和智能合约。 Polkadot Insider Polkadot Insider是越南本土的内容创作社区,专注于Polkadot和Kusama生态系统生态发展,擅长洞察分析、信息更新,以及能促进Polkadot和Kusama生态发展的黄金机遇。 来源:金色财经
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金色财经
2023-06-30
Hannah: 8年投行经历转投Web3、为何选择创业RWA赛道?
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b3,协议全流程通过去中心化,包括定价
预
言
机,风控智能合约,节点担保治理机制,发行以NFT作为凭证的RWA链上超额质押债权产品,同时也将支持其流动性协议方面的功能。 核心内容:我从金融行业转向区块链行业,先从事北美市场的投融资和社区工作,回国后加入了业内知名区块链公司,做区块链与政企结合的项目。现在,我们正在着手开展一个新项目,将真实世界资产结合比特币的矿业资源进行链上风控,同时支持NFT发行和撮合,以及流动性协议方面的功能。 3.您现在正在做什么事情? 丰富的从业经历让我能较早及准确的预估市场的变化和发展趋势,自2017年以来,我经历了至少两次牛熊市,发现不仅是Web3.0的创新性和并发性非常快,而且市场和政策的变化也很快。但是,有一些东西在这个行业是一直存在且有价值的。其中一个是比特币,因为比特币是Web3.0的基石。另一个是每波流行的趋势,它们由比特币引起,并带来了很多增量用户。到了牛市末期,它们进入存量博弈并相互消耗,这时市场变成了熊市,人们会重新关注真正有价值的项目。 我目前在做的项目Merlin Protocol属于真实世界资产这个赛道,是因为它真的有现金流而且能承载更多的资金量以及更容易被Web2投资人接受,但实践过程中发现很难。比如人们经常问我们如何保证链下资产能真实映射到链上及合规的问题,这是一个市场普遍存在的难题,因此这个赛道目前都是海外团队或者大机构入场,很多人认为小团队很难实现,但我们目前尝试的方式是用一种去中心化的方式来解决,最终还是要回归到Web3的本质,更高的资金使用效率更低的进入门槛。 主要挑战还是如何建立信任关系。区块链的关键是信任关系,让别人相信一个创业项目可以做到很多大型机构都做不到的事情。结合我们本身团队的优势,我们联创都是17年或之前入圈的,并且在入圈前都已经有了多年金融及技术经验,因此对用户的需求十分清晰,如何可以最大化的保护用户的利益,同时给用户更多的选择,更透明的机制向用户披露让用户参与治理,以及建立社区信任。我们选择比特币矿业作为RWA资产的切入点,首先因为目前趋势介于熊市尾部,牛市布局阶段,正是建仓比特币最好的时候,同时我们团队本身也有多年服务比特币矿业及比特币生态开发的经验,我们的产品可以为用户提供最好的抄底和入场方案,实践证明社区也是认可的,我们近期有在Arbitrum上发行了第一个以比特币算力为底层的真实世界资产(RWA )NFT,目前已经全部售罄,收益率大概在20%左右。这次新尝试给了我们团队很大的信心,同时我们也非常注重生态合作以及为合作社区赋能,已经在积极筹备下一期在以太坊链上发行的为合作NFT社区赋能的BTC算力包产品,未来也还会推进诸如Zk、Polygon、Scroll、Sei等生态合作。我始终坚信RWA会是未来Web3的一条核心赛道。 核心内容:我在Web3.0领域有丰富的经验,注意到市场变化非常快,但比特币和流行的趋势是有价值的基石。我们正在开展一个新项目,将真实世界资产与比特币的矿业资源进行链上风控,同时支持流动性协议方面的功能。该赛道非常大,但难度也很大,其中一个挑战是实现链下资产到链上的映射,需要建立信任关系来打造社区和团队的可信度。 4.您在Web3有什么难忘的经历吗 我最难忘的经历在于整个行业带给我的差异性,2017年我第一次接触到Web3时,我当时刚从传统金融转入这个行业,很大程度上颠覆了我对传统金融行业的认知。在传统金融行业,我们要花费很多时间来考虑合规、风险控制等问题。而在Web3行业,这些因素都显得不那么重要,只要你冲进去,很可能就会赚到几十倍甚至上百倍的利润。但是随着时间的推移,Web3行业也出现了很多问题,特别是在2019年,很多项目出现了rug的现象,让很多投资者蒙受巨大损失。 在这个行业里,投机欲望被放大到了极致,市场也变得非常投机和高风险,所以要真正抓住趋势并赚到钱也很难。只有那些非常敏锐并能够快速参与到一些项目中的人,或者是持续不断地做底层的、基础的事情,才有可能在这个行业中赚到钱。而且要想真正赚到钱,也需要知道自己擅长什么,如何抓住机会,这些人非常少。因为成功很难被复制,所以我认为在这个行业中,真正赚到钱的人非常少。而我们想做一个非投机、普适性,能让大多数人都能赚钱的项目。 核心内容:我在2017年从传统金融转入Web3行业,一开始感觉这个行业很刺激,很容易赚到钱。但随着时间的推移,我也发现这个行业也存在很多问题,如投机欲望放大、高风险等。要真正在这个行业中赚到钱很难,需要敏锐的洞察力和抓住机会的能力。成功也很难被复制,所以真正赚到钱的人很少。 5.您认为Web3中未来有哪些具有发展潜力的赛道 我认为现在是开始考虑下一轮牛市的好时机。在进入下一轮牛市之前,必须满足几个必要条件才能投资成功。 首先,BTC一定是一个重要的必备条件。如果BTC没有上涨,整个行业也不会涨。最近的小牛市就是从BTC开始的。其次,会有一个新的公链起来,虽然现在已经有很多了,包括ETH layer2,Sui等,但肯定还会有新的出现。公链肯定是占一个坑位的。第三,DeFi肯定也会有,但它肯定不仅仅是现在的形式了,它也会有一些更多的创新。 我比较看好像固收类和债权类的,因为上一轮出现的大多数是比较初级的,DeFi类项目收益高是因为标的是稳定币或者加杠杆,缺乏债权型这种有收益,现金流和有抵押的中间类产品。目前已经有很多包括Dex、桥、LSD等刺激流动性的基础设施出现,但是新的资产还没有出现。因此我现在做的Merlin Protocol主要目的就是做优质RWA资产的发行标准,让更多优质的资产可以发行出来,可以跟流动性基础设施更好的交互,发挥更大的价值。最后就是应用层。目前很多人会看gamefi、socialfi这些赛道,但我认为应用级的真正落地和web2产品相比还是有些差距,本质上还是一种defi玩法,主要还是要靠defi的创新带动下一波应用层的爆发。其实Merlin做的事情就是把更多的应用层的有价值资产defi化,衔接RWA和流动性基础设施(比如Dex),真正让Defi可以为有现金流的项目赋能。 核心内容:现在是考虑下一轮牛市的好时机,必要条件是:BTC的上涨、新的公链的出现、DeFi的创新和应用层的发展。固收类和债权类的DeFi赛道值得看好,NFT未来会成为技术凭证的载体和社区的连接部分。在选择项目时,我更倾向于看重去中心化且安全性高或门槛更低的项目。 6.您可以分享一下怎么判断一个NFT能否成为蓝筹吗? 我其实更多的是一个收藏者,而不是一个投资者,但是不影响我把NFT视为一条在web3中很重要的赛道。对于NFT,我更多的是去体验它们的生态,所以我持有BAYC、Azuki等所谓的蓝筹NFT,也拥有过很多归零NFT。 当下NFT市场最主要的类型还是PFP,但在目前市场行情下,FOMO情绪很难再被复制,如果没有强劲的运营手段和实际赋能,像PFP模式的新项目可能很难持续下去。 我更看好NFT会作为社区链接的一个重要凭证,回来会在更多细分领域创造社区价值,未来,我认为NFT的其中一个最有价值的领域是作为一种新的资产类型的凭证,这种方式能够规避一些风险,同时也更方便交易。虽然现在有很多质押凭证类的NFT项目,但这类NFT本身价值波动比较大,而且每个都是非同质化的,所以更需要的是权益凭证类的NFT,未来可能会有更多这样的项目涌现,如果有真正的头部项目出现,市值和交易量会非常大。 核心内容:我很看好NFT这个赛道。NFT需要建立强大的社区和向心力来吸引持有者投资,而且未来可能会更多地作为资产类型的凭证,规避一些合规风险。我建议关注新的供应链上的NFT项目,并根据个人兴趣收藏PFP类的NFT。在新一轮牛市到来之前,应该关注新的NFT项目,寻找真正的头部项目。 7.您对未来有什么展望吗? 我其实非常看好RWA这个赛道,我们的项目主要解决了几个问题,首先是如何将真实世界的资产通过链上风控搬到链上,并结合NFT凭证的方式发行。我们认为这个市值在未来会变得很大,并且可以打通整个现实世界和DeFi,包括NFT生态。另外一个问题是我们想构建一个与BTC算力相关的项目,并将其作为链上资产质押,通过NFT的形式发行。我们将尝试增加这类资产的流动性,通过租赁或池子的方式增加它们的流动性和杠杆。我们也会发行自己的Token和节点来作为社区的参与治理和风控的一个环节。通过这三步,我们将构建一个与主流币或主流资产如BTC、能源、地产或权益有关的NFT,给这些资产提供一种新的融资途径。我们将把这些资产转换成标准化的NFT凭证,更容易加杠杆和DIY化。这就是我们目前致力于完成的事情—构建一个RWA发行的标准。 核心内容:我们的项目有三个主要目标:第一,将现实世界的资产通过链上风控搬到链上,并结合NFT凭证的方式发行;第二,构建一个与BTC算力相关的项目,并通过NFT形式发行,增加这类资产的流动性和杠杆;第三,发行自己的Token和节点来作为社区的参与治理和风控的一个环节。 8.您有自己想主动分享的东西吗? 我可以分享一下我个人的经验,想要参与到Web 3.0的世界中,我认为一个重要的因素是具备强烈的主动学习和尝试的行动力。其实Web 3.0的参与门槛并不是很高,因此我鼓励大家更多地成为使用者,而不是仅仅成为投资者。投资是一个最偷懒的行为,如果真的想要赚钱或者获得经验,更多的应该去参与项目,尝试新的类型、新的公链,并在使用的过程中不断试错。在早期,成本是很低的,所以无论是赚钱还是亏钱,都应该抱着尝试的态度去参与,因为可能在试错的过程中,获得的回报会非常惊人。因此,我更建议大家先抛开赚不赚钱的想法,以尝试新事物为目的去加入Web 3.0的世界。 核心内容:想成为Web 3.0参与者的关键要素是主动学习和尝试。鼓励更多成为使用者,而不仅仅是投资者。成本很低,所以应该尝试新的类型、新的公链,并在试错的过程中学习。建议先以尝试新事物为目的加入Web 3.0的世界。 来源:金色财经
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2023-06-30
这些山寨币可以帮你获得10倍利润
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的原生货币 LINK 是一个去中心化的
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机网络,旨在将智能合约与现实世界的数据连接起来。它被认为是区块链生态系统的重要基础设施。 Chainlink 使不同链上的智能合约能够与自己链外的外部 API、支付系统和其他资源进行交互。这种跨平台能力是许多 DeFi 项目和其他基于区块链的应用程序的基础,使 Chainlink 成为区块链生态系统中的主要参与者。Chainlink 与知名项目的合作伙伴关系及其在不同行业的广泛应用是其潜在增长的有力论据。 来源:金色财经
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金色财经
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