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欧央行官员Simkus：金融稳定对欧洲央行的政策很重要
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能力增强。” 　　“欧元体系吸取了全球金融危机的教训，”他说。“一些国家在面临挑战，但这并不意味着与欧元体系自动联系在一起。”
金融界2023-03-28
欧央行副行长：银行业动荡给利率政策行动投下阴影
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个行业，”他说。　　情况与2008年金融危机差别很大，因为银行业的资本和流动性状况要好得多，远高于最低要求。　　他表示希望通胀能“及时”回到欧洲央行2％的的目标。　　“我们知道这不是朝夕之事，但它必须在我们的预测范围内，也就是为期两年，”他说，“通胀轨迹比仅触及2％的目标重要得多”。
金融界2023-03-28
银行业危机渐渐平缓？加拿大经济学家发出警告：还有一大风险正在潜伏中！
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于3月10日倒闭，引发了2008年全球金融危机以来最严重的银行业冲击。上周末硅谷银行(Silicon Valley Bank)被同行First Citizens收购后，今天上午市场有所平静，但投资者仍然对接下来的事情感到不安。加拿大凯投宏观(Capital Economics)首席经济学家Neil Shearing在今天上午的报告中写道：“人们正在寻找下一只落下的鞋子。” 到目前为止，人们的担忧主要集中在银行在债务证券上未实现的损失，但凯投宏观警告说，还有另一个危险正在潜伏，那就是存款外逃。对银行业的担忧让人回想起美国的储贷危机，在1980年代中期至1990年代中期，大约三分之一的所谓"储蓄"机构倒闭，这些小型银行专门从事储蓄账户和抵押贷款业务。凯投宏观的首席北美经济学家Paul Ashworth说，银行垮台的主要催化剂是利率上升。上世纪80年代初，美联储主席保罗·沃尔克(Paul Volcker)开始迅速加息时，小银行被迫提高存款利率，防止资金逃往回报更高的货币市场基金或债券市场。不幸的是，银行自己的利息收入并没有快速增长，较低的固定利率抵押贷款占了投资组合的大部分。 Ashworth说，如今小银行面临着类似的困境。“随着货币市场利率上升，是采取相应的高利率(这会侵蚀利润率)，还是袖手旁观，看着储户在其他地方寻求更高回报？” 硅谷银行倒闭后，美国小型银行的存款下降了创纪录的数额，过去一个月流入货币市场基金的资金增加了3000多亿美元，达到创纪录的5.1万亿美元。但即使在银行业危机爆发之前，小型银行的现金就已经不足，而美联储的高级贷款官员调查显示，考虑收紧贷款标准的银行比例上升。从历史上看，如此大比例的银行处于这一位置的唯一一次是在衰退之前或衰退期间，Ashworth说。如果银行继续控制贷款以应对存款外逃，占美国小额银行贷款43%的商业房地产将受到最大影响。在商业房地产贷款中，小银行占据了最大份额，此类贷款余额为1.9万亿美元，是大银行0.9万亿美元的两倍多。如果没有小银行，商业房地产借款人将很难找到其他融资来源。养老基金和主权财富基金是一种可能，但Ashworth怀疑它们是否愿意承担风险，因为商业地产价值正在下跌。“甚至在最近银行体系出现压力之前，商业房地产的前景就已经看起来不稳定。”预计该行业的资本价值将从峰值跌至低谷，跌幅为15%至20%。高杠杆率的商业地产在利率高企时总是举步维艰，而如今，随着远程办公和在线零售的兴起削弱了对办公和商店空间的需求，商业地产面临着更大的阻力。房地产管理和开发商RXR的首席执行官、纽约联邦储备银行(New York Federal Reserve)董事会成员Scott Rechler于3月24日警告称，房地产金融市场可能存在系统性问题，未来三年将有1.5万亿美元的商业房地产债务到期。 “这些债务的大部分是在基本利率接近于零的时候融资的。这些债务需要在利率更高、价值更低、流动性更少的环境下再融资，”他表示。凯投宏观警告称，小型银行和商业地产面临的压力升级为不利反馈或“厄运”循环的风险越来越大。小银行收紧放贷，导致商业房地产贷款出现更多违约，从而进一步压低房地产价值，迫使银行增加不良贷款拨备，进一步收紧放贷。 Ashworth说：“在最坏的情况下，我们可能会遇到一场持续数年的滚动危机，就像储蓄贷款危机期间发生的那样。” 蒙特利尔银行(BMO)首席经济学家Douglas Porter说，加拿大的食品价格仍然居高不下，但许多经济体的食品杂货通胀一直在两位数徘徊。从2月份的最新数据来看，加拿大一家商店的食品价格涨幅超过了整体通胀，同比上涨10.6%，这是连续第七个月出现两位数增长。 “这比11.4%的峰值有所下降，也是去年夏天以来的最低水平，所以好消息是增长速度正在放缓。然而在去年之前，这仍然是1981年以来最严重的食品杂货通胀。” Porter说，美国的食品通胀率为10.1%，与加拿大处于同一水平，但欧洲的食品通胀率为17.7%，英国为17%。与北美不同的是，欧洲的食品通胀率尚未见顶。
绿山墙的安妮2023-03-28
瑞士财长：如果当时袖手旁观瑞信多一天都挺不过去
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说，“我们就该预计到无序破产会引发全球金融危机”，因为“瑞信倒下会导致其他银行陷入深渊。” 　　在政府牵线搭桥下，瑞银集团上周末收购了瑞信。外界广泛批评这笔交易肆意践踏了投资者权益，并在一旦发生另一场危机情况下会让瑞士纳税人背负沉重的负担。但Keller-Sutter表示，替代方案会更加糟糕。　　“所有其他选择对国家来说都更具风险，”她称。瑞信暂时国有化需要的时间可能比政府希望的要长得多，因为“经验还表明政府可能需要数年甚至数十年的时间才能退出对银行的所有权。” 　　有序清算的选项也被排除，因为不仅损失会“相当大”，而且“会让瑞士成为第一个对具有全球系统重要性银行进行清算的国家。现在显然不是试验的时候。” 　　Keller-Sutter否认拯救等同于救助，称“没有资金从联邦政府流向该银行”。但她承认，存款担保与保险政策差不多，是一种“间接的国家支持”。　　这位财政部长还驳斥了关于美国曾向瑞士施压以挽救瑞信的说法。
金融界2023-03-28
恐比2008年金融危机更恐怖！华尔街大鳄：眼下是2008年的续集就像所有的续集一样它会更糟
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)节目中，谈论银行救助计划、正在展开的金融危机、美联储和通货膨胀。他说，这是2008年的续集，就像所有的续集一样，它会更糟。丹在采访开始时引用了参议员伊丽莎白·沃伦(Sen. Elizabeth)的说法，称硅谷银行和签名银行的失败是由“放松监管”造成的。彼得说，这种放松监管“存在于她的幻想中”，并指出银行业是世界上监管最严格的行业之一。 “如果由自由市场力量而不是政府来监管，会安全得多。” 联邦存款保险公司(FDIC)为所有人的存款提供担保，这一事实使整个体系风险更大。彼得指出，我们目前的信用卡债务创历史新高。 “借贷双方都破产并非巧合。你知道，原因是美联储。美联储人为地将利率保持在低水平十多年，鼓励人们越来越深地负债，银行为他们提供信贷。现在他们被迫提高利率，这是必然会发生的事情，他们制造了另一场金融危机，这是我多年来一直在警告的。” 当然，媒体不想称其为金融危机。相反，他们称之为“银行业危机”。#银行业危机# “2008年的金融危机是一场银行业危机。没有人想说这是什么，因为他们不想唤起对2008年的回忆和比较。但这是2008年的续集。就像所有的续集一样，这一部会更糟糕。” 彼得解释说，2008年的金融危机是由于美联储在2002年至2004年底人为地将利率维持在1%的低水平。这导致了可调利率抵押贷款、零文件贷款、零首付以及其他各种疯狂的贷款计划的激增。这最终吹大了房地产泡沫。可以预见的是，当美联储开始利率正常化时，很多贷款变成了坏账。最终利率在2006年达到5.25%的峰值。这促成了2008年的金融危机。政府和美联储通过零利率和量化宽松政策成功地缩短了金融危机的时间。随后，美联储将利率维持在零水平超过10年时间。 “自2008年金融危机以来，美联储在货币政策上犯下的错误远远多于此前。因此，它吹大了一个更大的信贷泡沫。现在银行的状况比2008年糟糕得多，特别是那些我们救助的‘大到不能倒’的银行，它们现在的规模比当时大得多，甚至更加资不抵债。因此，由于美联储在2008年金融危机后所做的事情，这场刚刚开始的新金融危机将会严重得多。我担心的是，上周的资产负债表已经证实了这一点，这场危机将会非常糟糕，美联储将会使出浑身解数，尽可能多地印钱来拯救所有人。那么，我们在2021年和2022年看到的通货膨胀只是冰山一角，我们将看到两位数的通货膨胀率。” 彼得还谈到了联邦存款保险公司的破产。它甚至没有足够的资金来支付承诺的高达25万美元的存款。彼得指出，在没有联邦存款保险公司的大萧条时期，即使所有的银行都倒闭了，人们也只损失了大约2%的存款。 “在我们有联邦存款保险公司之前，银行系统比现在要健康得多。因为在当时，银行有承担责任的动机，因为他们的客户要求他们负责。但是现在没有问责了。” 彼得说，推动提高联邦存款保险公司的上限只是在一个糟糕的政策上加倍下注。 “这只会造成更大的道德风险。但他们正试图消除他们救助一些银行所造成的道德风险所造成的损害，这些风险给人们留下了一些银行可能很脆弱的印象。现在，由于人们急于把钱存入资不抵债的银行，他们造成了对有偿付能力的银行的挤兑。” 所有这些都提出了一个更大的问题:政府将从哪里获得这笔资金? “这只是另一种无资金准备的负债，必须堆积在巨大的无资金准备债务之上，再加上已经无法偿还的有资金准备债务。这些都被膨胀掉了。这才是人们需要担心的。每个人的银行账户都面临风险，因为你存在银行里的钱会付之东流。”
财经风云2023-03-28
全球经济警报拉响！世界银行：经济增长将“倒退”十年
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们所描述的经济放缓，如果爆发另一场全球金融危机，尤其是如果这场危机伴随着全球经济衰退，情况可能会更加严重，并指出经济衰退可能会拖累经济增长前景多年。” 平均GDP增长率是全球经济的一种“速度限制”，它描绘了在不引发过度通胀的情况下可以增长的最大长期增长率。该报告称，过去几年的重叠危机，包括COVID-19大流行和俄乌战争，已经结束了近30年的持续经济增长，加剧了人们对生产率放缓的担忧，而这对于工资收入增长和更高的收入至关重要。因此，预计2022-2030年GDP的平均潜在增长率将从2011-21年的2.6%降至2.2%，比2000-2010年的3.5%低近三分之一。低投资也将减缓发展中经济体的增长，其平均GDP增长率在2020年代剩余时间内从2011-2021年的5%和2000-2010年的6%降至4%。报告称，生产率提高、收入增加和通货膨胀下降帮助四分之一的发展中国家在过去三十年达到高收入水平，但这些经济力量现在正在衰退。报告表示，生产率可能会以2000年以来的最低速度增长，2022年至2024年的投资增长将是过去20年的一半，国际贸易的增长速度要慢得多。为改变这一轨迹，政策制定者应优先抑制通货膨胀，确保金融部门稳定和减少债务，同时促进气候友好型投资，使年度潜在增长率增加0.3个百分点。世界银行表示，降低与航运、物流和监管相关的成本可以促进贸易。该行呼吁进行变革，消除目前许多国家关税表中固有的对碳密集型商品的偏见，并取消对获得环保商品和服务的限制。同时世界银行还表示，扩大数字服务出口可大幅提高生产率，而提高女性和其他人的劳动力参与率可使全球潜在增长率到2030年每年提高0.2个百分点。
Linlin 1评论2023-03-27
更大炸弹即将被引爆？华尔街大行齐声警告：下一张倒下的多米诺骨牌将是TA
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的损失。” 这次商业房地产的损失可能比金融危机期间更严重，因为金融危机是由相对短暂的衰退推动的，而今天的动态是由在家工作的趋势推动的，没有迹象表明这种趋势会停止。摩根大通表示:“此外，鉴于资产负债表负债方面的压力，地区性银行的压力要大得多，这降低了它们修改和同意贷款修改的能力。” 为了阻止潜在的危机，纽约房地产公司RXR Realty的首席执行官Scott Rechler认为，监管机构现在需要采取紧急行动。 “未来3年将有1.5万亿美元的商业房地产债务到期。这些债务的大部分是在基本利率接近于零的时候融资的。这些债务需要在利率更高、价值更低、流动性更少的市场环境下进行再融资，”Rechler本周在推特上说。 “我已经加入了@TheRERoundtable，呼吁制定一项计划，为贷款机构提供回旋余地和灵活性，让监管机构与借款人合作，制定负责任的、建设性的再融资计划……如果我们不采取行动，我们的银行体系将面临系统性危机，特别是地区性银行。” 美国银行称，总之，商业地产前景趋弱，加上即将到期的债务堆积如山，可能导致一波违约潮，打击银行股，加剧“即将到来的有害衰退”。除了美银和摩根大通之外，特斯拉和推特首席执行官马斯克也警告称，银行业的动荡可能会蔓延到住房和商业地产市场。他上周六称：“迄今为止最严重且迫在眉睫的问题是抵押贷款。” 马斯克表示，创纪录的2.5万亿美元商业地产债务将在未来五年内到期。此外，高盛在最新报告中也示警，知名机构和A类资产面临再融资困难，并列出11家知名机构的房地产违约头条新闻，其中包括黑石集团(BlackStone)和布鲁克菲尔德资产管理公司(Brookfield)，并强调房地产存在结构性逆风。随着银行业爆雷频频出现，房市贷款拖欠率显著提升。从高盛发布的知名机构违约头条新闻列表中，可以看见黑石集团、布鲁克菲尔德资产管理公司外，还有知名财团The Chetrit Group、Coretrust Capital、Colombia Property Trust、GFP、Veritas and Baupost JV、Washington Capitol Partners、Waterbridge Capital、Wharton Properties和The 601W Companies。 (来源:Goldman Sachs Global Investment Research) 美国写字楼的商业抵押担保证券(CMBS)拖欠率已经开始上升，展望未来，高盛强调：“CMBS拖欠率将显著上升。鉴于最近几季的急剧上升，当前周期的利率轨迹与2008年至2012年间普遍走低的利率相似。” “存在与写字楼资产类别相关的结构性逆风，尤其是B类和C类资产。根据CoStar数据，目前美国写字楼总存量为84亿平方英尺，其中A、B和C类资产的混合比例分别为38%、44% 和分别为18%。”
市场焦点2023-03-27
多空大战！硅谷银行找到“接盘侠” 第一共和银行狂飙逾50%、黄金急坠25美元
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贷款业务。两周前，美国银行业发生了全球金融危机以来最大的一次崩溃。在华尔街早盘交易中，第一公民银行的股价上涨了50%以上。该交易包括以165亿美元的折扣价收购硅谷银行约720亿美元的资产，但约900亿美元的证券和其他资产仍将“处于接管状态，等待FDIC处置”。 FDIC在一份新闻稿中表示:“此外，FDIC还获得了北卡罗来纳州罗利第一公民银行股份有限公司的股权增值权，这些普通股的潜在价值高达5亿美元。”第一公民银行信托公司是第一公民银行股份有限公司的子公司。本月早些时候，瑞典监管机构将SVB的所有存款和资产转移到一家新的“桥梁银行”，以保护这家破产银行的储户。#硅谷银行爆雷# FDIC周一在声明中表示:“硅谷桥银行全国协会的17家前分支机构将于2023年3月27日周一作为第一公民银行和信托公司开业。”第一公民银行信托公司是第一公民银行股份有限公司的子公司。 “硅谷桥银行的客户应该继续使用他们目前的分行，直到他们收到第一公民银行和信托公司的通知，系统转换已经完成，可以在所有其他分行地点提供全面服务。” 第一公民银行和联邦存款保险公司还达成了一项“损失分担交易”，即由联邦存款保险公司承担从硅谷银行过桥银行购买的商业贷款的特定资产池的部分损失。 “通过将这些资产保留在私营部门，预计亏损份额交易将最大限度地回收这些资产。这笔交易还有望最大限度地减少对贷款客户的影响。” 该监管机构还补充说，硅谷银行的存款保险基金(DIF)损失预计为200亿美元左右，具体损失将在接管结束后确定。监管机构于3月10日关闭了科技和风险投资领域的知名公司硅谷银行，并控制了其存款，这是自全球金融危机以来美国最大的银行倒闭事件。周一开盘时，Keycorp、Zions和First Horizon等中型银行的股价上涨了8%。第一共和银行(First Republic Bank)股价大涨23%。在硅谷银行崩溃后，该银行从全美11家最大的银行获得了300亿美元的救助计划。硅谷银行的客户将自动成为总部位于北卡罗来纳州罗利的第一公民银行的客户。联邦存款保险公司表示，硅谷银行的17家前分支机构将于周一作为第一公民分支机构开放。欧洲股市周一高开，德国商业银行(Commerzbank AG)上涨2.4%，法国巴黎银行(BNP Paribas)上涨1.2%。对银行业危机蔓延的担忧本月迅速蔓延至欧洲，欧洲监管机构促成瑞银(UBS)收购陷入困境的瑞士信贷(Credit Suisse)。出于类似原因，德意志银行(Deutsche Bank)的股价上周五暴跌8.5%，但周一反弹3.6%。硅谷银行存款和贷款业务的买家帮助欧洲银行股价部分反弹，推动金价进一步跌破上周突破的2000美元关口。 “在上周突破2000美元的心理关口后，空头利用这一阻力进行攻击。对贵金属的需求也受到美元企稳和美联储货币政策信号好坏参半的抑制，”富拓高级研究分析师Lukman Otunuga表示。明尼阿波利斯联储主席卡什卡利周日表示，最近银行业的压力使美国更接近衰退。然而，美联储官员表示，没有迹象表明金融压力正在恶化。 Otunuga说:“由于市场预期美联储将在2023年降息，黄金将在市场混乱中表现突出，推动上涨。”他补充说，需要强大的基本面火花才能攻克2000美元的心理水平，并在2022年3月达到历史高点。上周，美联储暗示即将暂停进一步加息，提振了非收益率黄金的吸引力。美元指数保持稳定，脱离了上周的一个多月低点。美元走强往往会降低黄金投资的吸引力。 Kinesis Money的外部分析师Carlo Alberto De Casa在一份报告中表示，周一的小幅下跌可以归因于股市的复苏，但黄金的整体趋势仍是积极的。 XM高级投资分析师Marios Hadjikyriacos表示，过去一个月，黄金已变成“金融压力的晴雨表”。他补充说，贵金属价格是否会继续攀升，将取决于几个因素，包括金融体系的表现如何，以及期货交易商反映在价格中的美联储降息是否真的会发生。 Hadjikyriacos称，“就目前情况来看，'压力峰值'似乎已经过去，因此金价在强劲反弹后存在回调风险。” 美国国债收益率周一攀升，10年期国债收益率上涨逾8个基点，至3.468%。
夏洛特2023-03-27
小心！德银股价反弹欧银管理局主席警告：金融系统存在很大风险
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状况，从而使资产负债表比2008年全球金融危机期间健康得多。周一的松一口气也反映在一项备受关注的德意志银行信用度指标上：根据CMAQ定价，德意志银行五年期高级CDS掉期利差周一从周五的226.9个基点降至198.6个基点。 Oddo BHF分析师Roland Pfaender在重申该股跑赢大盘评级后，周一在一份报告中表示：“德意志银行近年来降低了风险并重新调整了其业务模式，这应该有助于银行产生更少的波动和更高的利润水平。” 上周五晚些时候，德国总理Olaf Scholz也表示，没有理由担心德意志银行的情况，此后股价上涨。与此同时，花旗集团分析师Andrew Coombs表示，德意志银行和德国商业银行对商业房地产行业的敞口“低得多”，这也是周五暴跌背后的其他原因之一。Coombs补充说，该部门占银行贷款总额的7%。该银行的估值也表明有追赶同行的空间。按12个月远期收益计算，德意志银行股价较欧洲银行业指数折让25%，估值为账面价值的0.28倍。值得注意的是，据德国商报周一报到，欧洲银行管理局（EBA）主席警告称金融系统存在很大风险。
Dan19772023-03-27
有反弹就是跑路不要抱有任何幻想
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须要全部出清才能从根本上解决问题，大型金融危机全面爆发是没有悬念的。从标普指数期货来看，大跌后连续反弹3天，上方的阻力很明显，这里想突破还是很困难的。后市可关注3月24日低点支撑，如果下破则意味着C浪仍在路上，下移阶段目标依然指向去年10月低点。　　短线的任何反弹都是出逃机会，如果仓位重的应该珍惜机会大幅减仓，涨一点就开始幻想“牛市继续”，那么后面就逃不了被收割的命运了。（中产投资）
金融界2023-03-27

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