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“红色警报”未解！美国经济重要“风向标”坏账阴霾笼罩银行业大考将至

的共识，摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团自 2022 年底以来的不良贷款增加了近 60 亿美元。分析师估计，由于未偿还贷款以及利率上升的挥之不去的影响，2023年最后三个月的银行盈利将萎缩。就在去年12月，一些大银行表示，他们计划在年底前收取一次性费用，以支付联邦存款保险公司（FDIC）为收回去年185亿美元的失败而实施的一项特别评估。此前#硅谷银行爆雷#和 Signature 银行花费了监管机构的保险基金。成本削减仍持续花旗集团正在进行多年来最大规模的重组，可能会承担裁员和其他相关费用。此外，富国银行上个月表示，将在第四季拨出 10 亿美元用于遣散费。总体而言，包括高盛和摩根士丹利在内的六大银行的盈利，预计在2023年最后三个月与去年同期相比平均下降 13%。巴克莱分析师 Jason Goldberg 表示：“第四季财报电话会议中，未来一年的前景受到广泛关注。” “我预计银行将表明近期净利息收入的下降将在今年触及谷底。” 尽管预期盈利会下降，但投资者仍在买入银行股。根据 KBW 纳斯达克银行指数，银行股自10月底以来已上升了20%。 #美联储政策转向#去年底发出的可能不再加息的信号推动了股市上扬。商业地产研究集团 Trepp 的银行业分析师 Matt Anderson 表示：“银行非常受利率驱动，” “投资者对2024年经济持乐观态度。” 但即使利率压力正在缓解，未偿还贷款的激增将会持续抑制银行利润。目前不良贷款水平仍低于疫情期间300亿美元的峰值。大型银行表示，他们认为未偿债务的增长可能很快就会放缓。准备金充足吗？许多银行在第三季削减了为未来坏账准备的资金，即所谓的准备金，并预计将最后三个月的准备金再次缩减。但如果银行为不良贷款准备的资金意外增加，可能会令投资者敲响警钟。 Piper Sandler 银行分析师 Scott Siefers 表示：“信贷在很大程度上仍然是一个不确定因素。” “情况非常好，但我认为我们将继续看到这里的情况恶化。” 商业地产，尤其是不太满的办公楼的抵押贷款，一直是推高问题债务的最大因素之一。#银行业危机# 但最近，消费贷款的拖欠率一直在上升，特别是信用卡和汽车债务。这让一些分析师感到紧张，特别是因为银行现在拨出的贷款损失准备金比疫情爆发之初不良贷款上升时拨出的要少得多。加拿大皇家银行资本市场银行分析师 Gerard Cassidy 表示：“目前银行准备金充足，因为我们远未达到当时的压力水平。” “但他们为经济硬着陆预留了足够的资金吗？答案是不。” Q3业绩回顾鉴于强劲的就业市场和健康的居民资产负债表，美国经济表现出充足的韧性。多数大型银行的业绩普遍好于预期。营收方面，摩根大通营收同比增长22%，为398.74亿美元，大幅领先于同行，得益于接收第一共和银行后带来的净利息收入的增长。其他银行如花旗银行、美国银行、摩根士丹利和富国银行，营收分别同比增长9%、3%、2%和6.6%。但高盛的营收同比下降1.3%，为118.2亿美元。高利率环境下，美国各银行在利润上的表现差异明显。信贷违约率的上升导致了银行坏账准备金的增加，以及持续的加息造成的收益率上升使银行持有债券价值面临下跌。借贷成本的上涨抑制了居民和企业的融资需求。高盛净利润同比下跌33%，主要因市场投资环境低迷导致，财富管理部门收入大幅下降，并且在出售贷款平台 GreenSky 造成了损失。摩根士丹利净利润下降9%，主要受到投行和财富管理业务的拖累。然而，摩根大通、富国银行净利润取得大幅增长，分别同比增长35%和61%。因净利息收入的增长带来了超额收益，富国银行个人银行和贷款业务占总比重的45%。本周五(1月12日)，美国银行、花旗、摩根大通和富国银行将成为首批披露 2023 年最后季度业绩的大型银行。高盛和摩根士丹利的业务更倾向于投资银行、交易和资产管理，并将于1月16日公布业绩。

IreneLim01-08 15:29

绕过SEC推出比特币「证券」？一文读懂什么是BTC存托凭证

金色财经01-08 15:02

本周预告：中国M2、贸易帐和美国CPI数据将公布

讲话。③财报：美股摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、达美航空等。 6. 周六：①美国至1月12日当周石油钻井总数。

金融界01-08 07:30

现金依旧为王美银称新年首周投资者以创纪录的速度涌入货币市场基金

观情绪高涨，股市反弹将暂停。与此同时，花旗集团的贝娅塔•曼西（Beata Manthey）预计，随着企业盈利反弹和各国央行开始降息，全球股市的涨势将延续到2024年，尽管她警告称，在高度看涨仓位之后，欧洲股市近期将表现脆弱。 Hartnett建议在2024年买入新兴市场股票，卖出美国股票。

金融界01-07 14:23

2024如何押注美国大选——人民币和墨西哥比索成最佳方式？

)讯随着2024年美国选举年的到来，花旗集团指出，交易员正用墨西哥比索和人民币押注美国大选。花旗集团称，墨西哥比索和人民币正逐渐成为外汇交易员押注今年美国总统大选结果的最佳方式。由于它们与世界最大经济体的关系，预计这两种货币对投票结果的反应都会很大。对花旗而言，这使他们不得不对未来的政治结果发表看法。 “与美元整体走强不同，墨西哥比索和人民币在政策背景方面可能存在重大差异，尤其是在移民和贸易成为焦点的情况下，”战略分析师Alex Saunders说，“共和党的胜利导致这些货币在之前的选举中兑美元走软”。例如，在2016年唐纳德·特朗普(Donald Trump)当选总统后的两个月里，由于交易员权衡特朗普政府在贸易和移民问题上的立场，比索暴跌。随着焦点转向特朗普的贸易政策和制裁，人民币也走弱。根据Saunders和Dirk Willer自2012年以来对人民币汇率的追踪分析，这些走势证明了人民币表现的强烈分化与美国大选结果存在关系。根据1998年以来的数据，策略师们认为，比索对民主党的胜利反应积极，对共和党的挑战者反应消极。花旗表示，在其他市场，股市往往在选举年表现良好，投资者更倾向于现任总统或共和党挑战者获胜。美国国债也往往表现良好，在大选日期前后没有明显的规律。策略师称，尽管共和党获胜时美元兑比索和人民币会走强，但在大选前后美元即期汇率的表现“平淡无奇”。彭博社汇编的数据显示，今年迄今为止，美元兑10国集团所有货币和人民币的汇率都有所上升。与此同时，比索保持近期的涨幅，本周小幅走高，延续去年13%的涨幅。

云涌01-06 17:57

会员

花旗策略师：今年全球股市两位数的涨幅不再可能可逢低买入

花旗集团今日在一份报告中称，由于今年全球股市的上行空间预计将低于2023年，两位数的涨幅已经不可能了。因此，建议在低迷时期买入，不要再追逐涨势。周五，以Beata Manthey为代表的花旗策略师在一份报告中表示，利润涨幅扩大和全球经济软着陆的可能性将在2024年支撑股市；但经历了去年的反弹之后，估值重新调整的可能性仍然不大。这一观点得到了摩根士丹利全球股权指数（MSCI All-Country World Index）约8%的上行预期和2024年收益增长9%的预期的支持。策略师们还表示：“这也是美联储宽松周期中的保守预期。在这种下跌行情中，我们会买入，但不一定会追逐涨势。” 在2023年上涨约20%之后，这一全球基准指数今年开局不稳，第一周就下跌约2%。为此，投资者在经历了过去两个月的乐观情绪后变得更加谨慎，同时债券收益率再次上升，交易员们纷纷调低对降息的预期。花旗策略师们认为，经济背景对周期性行业和市场具有支撑作用，他们青睐金融类股和工业类股，以及美国以外的地区，如欧洲（英国除外）和新兴市场。Manthey对美国股市持“中性”看法，因为该地区的周期性较弱，并且已计入软着陆因素。在2023年的大部分时间里，Manthey一直对欧洲持乐观态度，但她认为，即使在强劲的涨势之后，该地区的盈利前景仍相对悲观。Manthey说：“廉价的周期性敞口让欧洲处于有利地位，可以进一步拓宽市场。”

金融界01-06 03:27

下周全球金融市场5大焦点重新押注降息政策

M）、美国银行（NYSE: BAC）和花旗集团。随着美联储加息，顶级银行们在2023年通过利息支付带来了更多收入，帮助银行抵消了华尔街部门交易收入长时间低迷的局面。消费者也受到关注，自从疫情以来，家庭财务一直保持相对健康，但一些消费者，特别是低收入者，开始以更大的数量落后于支付。商业房地产仍将对市场造成拖累。去年，银行为覆盖不良办公楼贷款而预留了资金。由于许多员工继续远程工作或采取混合安排，借款资金来融资他们的建筑物的办公室业主可能会面临进一步的压力。 5/ 加密的ETF期望比特币在新的一年伊始就像结束2023年一样，以对美国监管机构可能批准交易所交易的比特币基金的可能性下注而大幅上涨。在投资者押注美国证券交易委员会很快会批准这类申请的情况下，这种最大的加密代币首次超过了45000美元。市场参与者表示，SEC的决定可能即将出炉，并可能为加密带来新一轮资金。这种希望在2023年推动比特币的年度涨幅超过155%。然而，时常波动的比特币已经削减了其2024年的涨幅。一些分析师表示，对于比特币ETF将存在多少需求以及批准是否已经计价存在疑虑。

丰雪鑫9901-06 00:01

花旗分析师：建议逢低买入，不要追涨

花旗集团今日在一份报告中称，由于今年全球股市的上行空间预计将低于2023年，两位数的涨幅已经不可能了。因此，建议在疲软时期买入，不要再追逐涨势。

金融界01-05 19:48

华尔街巨头的梦想正在遭到破坏！彭博：华尔街在中国的雄心遭遇不断上升的“防火墙”

技术本地化的过程非常复杂，以至于后来者花旗集团(Citigroup Inc.)不得不推迟在中国建立全资证券业务。高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)和瑞银集团(UBS Group AG)等其他公司多年来一直在研究这个问题。但高管们表示，管理数据的麻烦只是一部分问题。他们更广泛地担心美中贸易或台湾问题的紧张局势可能会在某一天迅速恶化，这可能会危及他们公司花了几十年时间建立的在华子公司的运营能力。这就是花旗集团在2022年俄罗斯入侵乌克兰后遭遇的情况，当时俄罗斯入侵乌克兰引发一系列国际制裁，导致在俄罗斯开展跨境银行业务几乎不可能。这家总部位于纽约的银行最初寻求出售其俄罗斯部门，但最终只能选择全部剥离。高盛首席执行官大卫·所罗门(David Solomon)在去年11月的一次会议上表示，美中冲突的风险现在超过所有其他地缘政治担忧，并指出最近的不确定性促使他的公司降低了中国的风险。所罗门说道：“我们会更加谨慎一些。这些都不是容易解决的问题。” 中国国家主席习近平在他的2024年新年致辞中重申了共产党的立场，即国家“一定会统一”——暗指台湾，并发誓在必要时使用武力。

天马行空01-05 14:01

【直击亚市】今日非农将反应强烈！美联储降息押注又变了别忘了欧洲数据风暴

数据可能会让利率的未来走向更加清晰。花旗集团经济学家Veronica Clark预计，该报告将削弱对1月和3月短期降息的押注。她写道：“即使最近金融环境有所放松，月度就业增长的风险仍然更倾向于下行，而不是上行，市场可能对疲弱的数据反应更强烈。” 日元下滑日元小幅走弱，周四日元兑美元汇率连续第二次下跌近1%，推动日元兑美元汇率接近145关口。此前市场猜测，在本周早些时候发生地震后，日本央行将发现更难解除负利率政策。在亚洲，即将发布的数据包括日本的消费者信心指数，泰国和菲律宾的通胀率，以及印度2024年的增长预测。交易员还将密切关注将于周五晚些时候公布的欧元区通胀和生产者价格数据，这些数据将有助于形成对欧洲央行政策的预期。油价在周四下跌后企稳，当时美国WTI原油下跌0.7%。油价下跌的原因是，美国汽油库存上升预示着需求前景不稳，削弱了利比亚产量中断的影响。企业新闻方面，苹果公司股价下跌，此前该公司本周第二次被下调评级，Piper Sandler对iPhone的库存水平表示担忧。Endeavour Mining Plc首席执行官因严重不当行为被解雇后，其在多伦多股市的股价下跌。快餐连锁店麦当劳表示，受到中东地区抵制活动的影响，该公司股价也走软。

云涌01-05 11:35

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