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美国债务上限问题成焦点，市场乐观情绪助美元兑加元低点上扬
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的进展。加拿大央行行长麦克莱姆和副行长罗杰斯则表示，金融机构应该适应更高的利率。麦克勒姆补充说，4月份CPI数据强于预期，经济数据将指导6月份的利率决定。
Sue2023-05-19
加拿大央行警告家庭债务上升成为重大金融风险
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Macklem）和高级副行长卡罗琳·罗杰斯（Carolyn Rogers）在金融体系审查发布后的新闻发布会上的开场发言；图片来源：bankofcanada.ca　）抵押成本将继续上升审查报告警示，在贷款续约期间，许多借款人的付款将显著增加，假设利率与当前市场预期相匹配，从2023年到2026年，成本将上升至20%的中位数。在2025年或2026年续约的固定利率的借款人预计将面临最多的付款，他们的付款金额将增加40%。浮动利率的抵押贷款已经出现了近50%的增长，其中大部分发生在去年。根据加拿大央行的预测，固定利率的借款人可能在2025-2026年面临抵押贷款支付的最大飙升，幅度为20%至25%。 2022年期间，新抵押贷款的负债服务比率从16%上升至19%。以较小首付购买房屋的购房者面临更大风险，他们的房屋可能成为负资产。这使得他们需要重新融资和延长偿还期限以便按时还款。家庭负担越重，就越容易违约贷款。如果遭遇全球性衰退等大规模的负面冲击时，非常可能导致失业和房价下跌。这将给放贷机构带来巨大的信贷损失，从而进一步给金融体系带来压力。压力迹象迄今为止，家庭能够应对更高的成本，尽管加拿大央行表示出现了一些压力的迹象。在各个信贷类别中，有越来越多的家庭拖欠还款的日期甚至达到了60天。借款人为了进入房地产市场，不断延长贷款的偿还期限。加拿大央行指出，偿还期限超过25年的新抵押贷款的比例从2022年的41%增长到46%。这一比例比2019年的34%要高得多。较高的抵押贷款利息成本是4月份消费者物价指数上升的主要原因，而这一趋势在未来几个月仍将持续上升，可能会给加拿大央行在控制通胀方面带来更多的复杂因素。银行业动荡随着全球范围内利率上升，银行业陷入了动荡。三月份硅谷银行倒闭之后，美国又有三家地区银行相继倒闭，瑞士银行业巨头瑞士信贷也紧急介入。审查报告指出：“这些事件暴露了一些脆弱性，尤其是那些过度依赖低利率和低波动性环境的商业模式，同时也提醒我们风险可能会迅速出现和蔓延。” 同时，审查报告强调，随着金融部门逐步适应较高的利率，中央银行、市场参与者和监管机构都需要更加警惕。到目前为止，对加拿大银行业的溢出效应已经逐步减弱，部分原因是美国和瑞士监管机构迅速采取措施限制了情况的进一步蔓延，同时加拿大银行业的风险管理健全，并且对美国市场的敞口较小。加拿大的监管规定要求银行必须持有足够的现金以应对经济衰退或市场危机。在审查报告中进行的压力测试发现，银行的资本状况会有所减弱，但不会低于最低要求。审查报告指出：“此外，加拿大在COVID-19疫情爆发后重建了国内稳定缓冲区。这意味着加拿大银行持有额外的资本缓冲以应对严重经济衰退。” 然而，加拿大央行警告说，如果再次发生严重的经济衰退，加拿大银行业的资产负债表将面临信贷紧缩和融资压力的挑战。审查报告简要提到的一个信贷风险是与商业房地产有较高敞口的银行，由于远程办公的普及削减了对办公空间的需求，商业房地产市场遇到了困境。审查报告中指出：“商业地产的市场估值有所下降。如果其中一些商业房地产公司无法偿还贷款，银行可能面临信贷损失。” 综合以上内容，当利率上升时，银行可能会面临以下因素的影响。贷款需求减少：高利率可能导致企业和个人减少借贷需求，从而减少了银行的贷款业务。存款成本增加：银行需要支付更高的利息来吸引存款，从而增加了其融资成本。资产回报率下降：银行的贷款和投资组合的回报可能无法及时调整以适应市场利率的上升，导致资产回报率下降。资金流动性挑战：银行可能在资金市场上筹资变得更加昂贵，面临资金流动性的挑战。压力测试和监管要求：银行可能需要评估其在利率上升情景下的风险敞口，并确保其资本充足，以承受利率上升带来的挑战。影响经济活动：高利率可能导致经济活动减少，进而影响银行的业务。竞争加剧：其他金融机构可能提高利率以吸引业务，对银行构成竞争压力。这些影响因素相互关联，并且每个银行都可能会因其独特的业务模型和市场地位而有所不同。银行通常会密切关注利率变动，并采取相应的风险管理和业务调整措施来应对利率上升的挑战。
Heidi2023-05-19
吉姆·罗杰斯：美元时代将“走向尽头”
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　　美国金融投资家吉姆·罗杰斯近日表示，国际社会现在对美国的信誉充满担忧，美元作为“头号货币”的时代即将结束。　　罗杰斯近日表示，国际货币应该是完全中立的，但是美国一直在做的却是利用美元霸权，试图来控制他国，“如果美国生你的气，那么美国就会切断你使用美元交易的途径”，这令国际社会对美国的信誉充满担忧。　　他表示，近年来美国对俄罗斯接二连三的制裁正在推动国际社会寻求一种能够与美元竞争的货币，甚至连许多美国的盟友都已行动起来。　　罗杰斯还表示，美国将在今年或明年迎来持续四到五年的经济衰退。他说，由于当前美国政府债台高筑，即将到来的经济衰退或将是他有生之年见证的“最糟糕的一次”。另外，罗杰斯还预测称，如果国际局势动荡、爆发更多冲突，这次美国经济衰退也将持续得更久。
金融界2023-05-19
美国是世界历史上最大债务国！罗杰斯：美元作为世界头号货币的时代即将结束
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经报社(香港)讯美国著名投资者吉姆·罗杰斯(Jim Rogers)日前表示，由于华盛顿缺乏中立性以及外界对美国信誉的担忧，美元作为世界头号货币的时代即将结束。罗杰斯说：“美国的许多伙伴都在行动，试图找到可以与美元竞争并最终取代美元的货币。这是会发生的，而且一直在发生。美国的时代即将结束。这一次，美元即将走到尽头。” 国际货币基金组织(IMF)主席格奥尔基耶娃(Kristalina Georgieva)在5月早些时候表示，目前美元的地位正在发生变化，但她认为在可预见的未来，美元作为世界储备货币的地位不会被取代。罗杰斯说：“150多年来，没有一种货币一直处于主要地位。人们已经远离任何一种货币。它总是在发生。” 这位传奇投资者指出，这些国家现在正在远离美元，部分原因是美国是世界历史上最大的债务国。罗杰斯表示，世界国际货币的属性应该完全中立，但美国试图改变这一规则。他说：“很多人开始说：等一下，我不知道我们是否想用这笔钱，因为总有一天它会出现问题。但是，世界国际货币的属性应该完全中立，但华盛顿正在改变这一规则。如果他们对你不满，就会切断你的联系。” 他补充称，美国对俄罗斯的制裁正在加速人们寻求某种能与美元竞争的货币。罗杰斯说：“就连美国的朋友也担心他们会出事。因此，世界发展得更快了。” 近几个月来，俄罗斯一直在加强与中国的经济合作，并在贸易中采用人民币。4月初，人民币取代美元成为俄罗斯交易量最大的货币。
晴天云2023-05-17
投资公司罗杰斯：与巴菲特的交易将给银行业带来信心
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ts董事长兼联席首席执行长兼首席投资长罗杰斯说，考虑到目前银行业的动荡，如果他再次现身银行业，那将是一件大事。　　他说:“这将给经济和金融体系带来很多信心。”“无论他何时上台，我们都非常信任他，所以我认为，如果他能在这段时间里提供帮助，为伯克希尔的股东带来巨大回报，那就太好了。” 　　罗杰斯说:“他在全世界都很受尊敬，我知道拜登政府一直在和他谈，我知道其他领导人也在和他谈。”“你可以打赌，华尔街的许多大型银行巨头都是第一个打电话给他，确保他们得到了他最好的建议，并让他参加这些谈话。”
金融界2023-05-06
罕见突发重磅！香港首次认定“加密货币为财产” 允许信托持有的法定资产
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。今年1月，美国亚利桑那州议员温迪·罗杰斯(Wendy Rogers)在州议会中再次提案将比特币列为该州法定货币，如该法案通过，比特币将在该州与美元拥有同等地位，成为流通支付、贷款、公共规费、税收等具有公共与私人不可拒绝的法偿地位单位。她在推特引用高盛释出的资料，即比特币在2023年至今是最好的投资资产，并贴出该法案的文件照片。实际上，温迪在2022年就已提过类似法案，但并未被州议会通过，但今年她仍继续推动。除此案以外，她也在推动使加密货币在该州成为免税资产的法案，如果经议会通过，该州选民能在2024年公投决定是否让加密货币免税。 (来源:Twitter) 纽约州议员Clyde Vanel在1月也提出新法案，旨在允许州政府相关公立机构收取加密货币作为费用，包括罚金、民事罚锾、租金、收入、利息等用途。该法案将加密货币定义为“任何形式的数字货币”，包括但不限于比特币、以太坊、莱特币、比特币现金。该法案并不是直接定义某种代币种类成为支付单位，而是让政府机关同意收取加密货币，作为先行法源依据。
颜辞2023-04-20
蒂夫·麦克莱姆在下议院财政常务委员会上致开幕词，加拿大央行将维持政策利率不变，努力推动通货膨胀回归2%目标
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现场，他与加拿大央行高级副行长卡罗琳·罗杰斯（Carolyn Rogers ）共同解读加拿大央行的政府公告和加拿大央行的货币政策报告（MPR）。通过分析他的开幕词可以获得如下信息。（蒂夫·麦克莱姆是加拿大央行第十任行长。他于 2020 年 6 月 3 日被任命，任期七年；图片来源：Bank of Canada）自上次发布货币政策报告以来，通胀率稳步提高，经济增长也逐渐增加。然而，加拿大央行依旧着眼于通胀预期进一步下降、服务价格和工资增长的适度调整及企业定价行为的规范化，以确保消费者物价指数、通胀率继续向2%的目标靠近。如果货币政策不足以让通胀率达到2%目标，加拿大央行将准备进一步提高政策利率。目前，加拿大经济依然令人喜忧参半，以下这组数据可以说明问题：2023年一季度国内生产总值增长看起来比1月份时预测的要强，劳动力市场仍然紧张，失业率为5%，接近历史最低水平；工资继续在4%至5%的范围内增长；就业率增长令人惊喜，这一数据反映出持续的市场需求和劳动力供应的增加；过去的政策性加息对经济发展已经起到促进作用并正在逐步抑制需求；家庭支出，特别是对大额商品的消费，正在放缓；随着抵押贷款以更高利率续签，越来越多的家庭将感受到货币政策对其的影响。与去年夏天的8.1%通胀相比，经济形势已经得到了缓解。例如，3月份的年度消费者价格指数通胀率下降至4.3%，主要是由于商品价格通缩导致的，而且我们预计它会在2033年夏季达到3%左右。但是许多加拿大家庭仍然难以应对不断上升的生活成本，许多家庭需要购买的物品价格仍在迅速上升，但是好在食品价格通胀率低于10%。可以预计，食品价格通胀率在未来几个月会下降，但服务价格通胀率需要经过很长时间才会下降。持续的强劲需求和紧张的劳动力市场正在对许多服务价格产生上行压力。因此，预计到2024年年底才能将通胀率完全恢复到2%的目标。加拿大GDP的增长将在2023年年内放缓，并可望于2024年至2025年逐步攀升。（图片名称: Growth is expected to be modest in 2023；图片来源：Bank of Canada）通过麦克莱姆对加拿大央行货币政策报告的解读可知，加拿大央行在最近的货币政策报告中将继续评估当前的货币政策是否足够收紧，以将通货膨胀率恢复到2%的目标。尽管加拿大央行认为，通过货币政策的使用对于经济形势的调控已经取得了一些进展，但仍需要采取进一步的措施，以确保通货膨胀率进一步回落。加拿大央行表示，加拿大经济目前仍处于过度需求的状态。虽然通货膨胀率已经从去年夏季的8.1%降至3%，但仍存在许多问题。例如，许多加拿大人仍需应对生活成本上升的压力，许多加拿大人的生活必需品的价格仍在快速上升，而服务价格通货膨胀则需要更长时间才能下降。尽管加拿大经济增长表现良好，但预计今年剩余时间内的GDP增长将疲弱，并在2024年和2025年逐渐加速。加拿大央行表示，他们将继续关注通胀的核心因素和演变，以确保消费者价格指数（Consumer Price Index，CPI）通货膨胀继续朝着目标前进。此外，加拿大央行还表示，如果目前的货币政策不足以使通货膨胀率回落到2%的目标，他们还将准备进一步提高政策利率。总地来说，加拿大央行将继续采取必要的措施，并继续关注全球经济形势和其他因素对加拿大经济和货币政策的影响，以确保通货膨胀率回落到2%的目标。
Heidi2023-04-20
超过31万亿美元！美国债务会引发金融危机吗？
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可能进入金融危机。量子基金创始人吉姆·罗杰斯表示，美国经济是他有生以来最糟糕的，因为美国债务太高了，这次将会非常严重。罗杰斯认为美国将会在2023年底或2024年进入衰退。桥水基金的创始人瑞·达利欧也表示，巨额债务的货币化将成为世界剧变的重大要素之一。那么，美国联邦债务会成为下次金融危机的导火索吗？让我们先看看美国负债这么高的根源——债务经济模式。美国的债务经济模式是指美国利用美元作为国际结算货币的优势，通过不断增加负债能力来购买世界各国的商品和服务，而不需要发展自己的实体经济。这种模式使得美国仅仅通过印美元就能享受远高于其他国家的经济效率和生活水平。这也不可避免地使得美国的债务水平越来越高。但是，美国债务经济模式依赖的是美国强大的军事和科技实力。只要美国依然是全球第一强国，美元货币信用就不会被动摇，美国债务危机就可以通过不断地印刷美元得到解决。从历史上看，美国联邦债务也不是引发金融危机的充分条件。在美国最严重的大萧条时期，美国联邦政府债务占GDP的比例也只是达到40%，在次贷危机期间，美国联邦政府债务占GDP的比例最高也刚刚超过50%。只有在二战期间，美国联邦政府债务占GDP的比例超过了100%。这些危机期间，美国联邦政府债务比例都不是最重要的因素。联邦债务历史上也没有发生实质性违约。只有两次特殊情况。一次是美国退出布雷顿森林体系，美元跟黄金脱钩，导致美元大幅贬值，变相损害了债权人利益，还有一次是技术性失误，由于技术故障导致利息支付发生延期。但是这两次都不算是实质性违约。相反，美国国会规定了美国联邦政府的债务上限，而只要不断提高这个债务上限，就不会发生违约。自1939年以来，美国国会在不断提高债务上限，次数高达上百次，从450亿美元提高到了2021年的31.4万亿美元。如今美国联邦政府债务再次触及上限，但是大概率美国国会还会再次提高债务上限。美国财政部长耶伦甚至还支持取消债务上限制度。所以，只要美国能够维持债务经济模式，不断提高债务上限，美国联邦债务即使再高也不会引发金融危机。不过，美国维持庞大债务牺牲的是其他国家的利益，正在遭受反噬。中国、日本、法国、沙特等国都在减持美国国债，欧洲和亚洲各国已经减持了超过1万亿的美国国债。美元的国际结算地位也被冲击，印度和马来西亚之间的贸易将会用印度卢比来结算，东盟在讨论启动本地货币结算，巴西和阿根廷正就建立共同货币“苏尔”展开准备工作，30多个国家正逐渐在贸易结算或投资中转向使用人民币。当美元失去全球霸权地位的时候，美国的债务泡沫才可能会被拉爆。 $纳指100ETF(QQQ)$ $标普500ETF(SPY)$
老虎证券2023-04-06
危机还没结束？投资大师罗杰斯：“比2008年糟糕得多”！
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　　周三，世界顶级投资大师吉姆·罗杰斯（Jim Rogers）表示，当前的全球银行业动荡尚未结束，鉴于全球债务水平飙升，危机可能会像滚雪球一样演变成一场比2008年金融危机更大的灾难。在接受外媒的最新采访中，他还提到了通胀问题，并警告称，在美联储开始宽松周期之前，利率将大幅上涨。　　罗杰斯表示，从历史经验来看，金融危机通常始于看似偶然的事件。他说：“如果你回顾之前的每一次金融危机，它们通常都是从一个小地方或偏僻的角落开始的。几个月后，我们遇到了非常严重的问题。所以这还没有结束。” 　　近期，硅谷银行等一系列银行倒闭事件引发了人们对更广泛的风险蔓延的担忧，全球市场心惊肉跳。各国政府纷纷出手保护储户，平息恐慌情绪，一定程度上帮助恢复了投资者信心。但仍有强烈的紧张情绪暗流涌动，上周德意志银行股价暴跌就证明了这一点。　　罗杰斯表示：“在2008年，我们就因太多债务遇到了问题。而自那时以来，各地的债务仍在飙升，现在的债务规模是巨大的。所以下次我们遇到问题时，肯定是非常非常糟糕的，因为债务已经膨胀了很多很多。” 　　在阐述这个问题时，罗杰斯指出，印度和美国等国家目前的债务水平都很高。“美国是世界历史上最大的债务国”。他说：“所以这是一个严重的问题，对我们所有人来说都是如此。现在有一些银行破产了，接下来我们可能会看到更多。如果你还记得2008年，当前的危机始于2007年一些小银行的倒闭，然后众所周知，雷曼兄弟倒了，这时大家就都醒了。这就是这类事情一直以来的运作方式。” 　　对于当前的动荡是否可与2008年的全球金融危机相提并论，专家们意见不一，但罗杰斯的立场毫不含糊。他说：“我们总是每隔几年就会遇到问题，纵观世界各地的历史，再次遇到这些问题是肯定的。而且下一次一定很糟糕，因为全世界的债务都很高。尽管我不喜欢这样说，但我们必须面对事实。” 　　对于有关美联储利率轨迹的问题，罗杰斯暗示现在预计利率会很快回落还为时过早。他说：“1980年代美国政府债券的利率为20％，因为情况非常糟糕……这次的通胀情况可能更糟。我认为的是，在这一切结束之前，利率将非常高。当然，这个月远非结束。” 　　在谈到美联储史无前例的加息期间有关美国经济“软着陆”的争论时，罗杰斯打趣说，他从未见过“软着陆”。他指出：“政策制定者和政客们总是在谈论‘软着陆’。但老实说，我还没见过。几十年来我听过很多关于‘软着陆’的讨论，但它从未真正发生过……当人们开始认为，也许一切都还好，通胀会变得更糟。同样，现在的通胀战争还没结束，它从来没有在几次加息之后结束过。” 　　为了应对即将到来的危机，罗杰斯对投资者有一些建议。他指出，回顾以前的历史，当市场崩盘时，甚至白银和黄金也会受到一阵子的拖累，当然它们随后就会迅速反转，而且通常涨幅领先，预计这种情况将再次发生。　　罗杰斯补充道，他预计2023年对市场来说不会是特别糟糕的一年，但“2024年将是很长一段时间以来最糟糕的一年”。　　罗杰斯并不想现在引发投资者的恐慌，但他重申，人们需要对到处积累的债务保持警惕，尤其是在美国和日本以及西方国家和发达国家。这始终是一个严重的问题。
金融界2023-03-30
投资大师罗杰斯：比2008年更恐怖的危机来了！2024年将成为最糟糕一年
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68财经报社(北美)讯投资大师吉姆·罗杰斯(Jim Rogers)认为，目前的全球银行业动荡还没有结束，随着全球债务水平的飙升，可能会像滚雪球一样演变成一场比2008年更大的危机。在接受Moneycontrol的独家采访时，他还提到了通胀问题，并警告称，在各国央行开始宽松周期之前，利率将会大幅上升。他说，从历史教训来看，金融危机通常始于孤立事件。 “如果你回顾以前的每一次金融危机，它们通常都是从一个小地方或一个偏僻的角落开始的。然后几个月后，我们遇到了非常非常严重的问题。所以这还没有结束。”#高通胀/经济衰退# 最近，硅谷银行(Silicon Valley Bank)、瑞士信贷(Credit Suisse)和其他一些银行的突然倒闭，引发了人们对危机更广泛蔓延的担忧，全球市场受到重创。各国政府纷纷出手保护储户，平息恐慌情绪，这在一定程度上帮助恢复了投资者的信心。但市场上仍有强烈的紧张情绪暗流涌动，上周德意志银行(Deutsche Bank)股价大跌就是明证。他说:“由于全球债务太多，我们在2008年遇到了问题。自2008年以来，各地的债务飙升，现在债务规模巨大。所以下次我们遇到问题时，肯定是非常非常糟糕的，因为债务水平已经上升了非常非常多。” 在详细阐述这个问题时，他说，印度和美国等国家目前的债务水平很高。“美国是世界历史上最大的债务国。” 即使是25年前负债还不那么重的中国，现在也负债累累。 “所以这是一个严重的问题。这对我们所有人来说都是一个非常非常严重的问题。上周有一些银行破产，下一次，会有更多的银行破产。如果你还记得2008年，当时的危机始于2007年的一些小银行破产，然后雷曼兄弟爆雷，每个人于是都意识到有问题了。这就是这些事情一直以来的运作方式。” 专家们对当前的动荡是否与2008年的全球金融危机相比存在分歧，但罗杰斯的立场毫不含糊。 “我们每隔几年就会遇到问题，纵观历史，世界各地，我们还会再次遇到问题。由于全世界的债务都很高，下一次肯定非常糟糕。我不想这么说，但我必须面对事实，”罗杰斯说。在回答有关利率走势的问题时，他暗示，现在就预期利率会很快放缓还为时过早。他说:“20世纪80年代，美国政府债券的利率是20%，当时的情况非常糟糕……这次的通货膨胀情况可能更糟。” 罗杰斯说:“我要告诉你，在这一切结束之前，利率将会升至非常高的水平，不是在这个月，不是在2023年3月，而是在这一切结束之前。” 在谈到美联储史无前例的加息引发的关于美国经济“软着陆”的争论时，他打趣说，他还从未见过软着陆。 “央行行长和政客们总是在谈论软着陆。我还从来没见过。几十年来，我听过很多关于软着陆的说法，但它们从未真正发生过……” “人们开始认为，也许一切都还好，就像他们一直认为的那样。然后，你知道，通货膨胀会变得更糟。同样，这还没有结束。它从来没有在几次加息之后结束过，”他指出。不过，他也给投资者提了一些建议。 “回溯以前的大牛市，熊市，当价格崩溃时，甚至白银和黄金都崩溃了一段时间，当然白银和黄金会好转，通常是最先上涨的东西之一。这种情况还会再次发生。”他补充说，印度投资者最清楚黄金和白银是一种保值手段。他补充说，他预计2023年对市场来说不会是特别糟糕的一年，但“2024年将是我们很长一段时间以来最糟糕的一年。” 那么，投资者现在应该感到害怕吗? “我还没有惊慌失措。我只是想让人们开始担心，因为各地的债务都在增加，尤其是在美国、日本和西方国家，发达国家。这一直是一个严重的问题。”
夏洛特2023-03-30

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