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23家大型银行全部通过美联储压力测试！美国经济收缩近8.75%？“大放水”要来了
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经济衰退。今年的测试是在今年早些时候硅谷银行和另外两家地区性银行倒闭之后进行的。这些银行发现自己处于美联储加息的不利境地，所持美国公债遭受巨额未实现亏损，令未投保的储户感到恐慌。那次危机使中型和地区性银行的表现成为人们关注的焦点，这些银行设法保持了高于要求的资本水平，但它们的一些资本缓冲是最低的。测试结果可能会让一些投资者放心，但批评人士警告称，测试并没有调查所有潜在的银行弱点，也没有检查许多中型银行，其中一些银行最近几个月经历了流动性紧缩。美联储在2022年底检查了银行的资产负债表，这意味着周三的结果并没有反映出危机的影响，也没有反映出银行自那以来为改善财务状况所做的努力。美联储官员承认，银行表现相对较好，在很大程度上是因为这种设想实际上设想了利率迅速下降，使大型银行能够缩小目前资产负债表上的未实现损失，并抵消传统贷款损失。该方案还设想美国经济收缩近8.75%，部分原因是商业房地产资产价值暴跌40%，失业率跃升至10%。测试评估银行是否能保持在4.5%以上的最低资本充足率，这是衡量银行吸收潜在损失的缓冲能力的一项指标。美联储说，这23家银行的平均资本充足率为10.1%。相比之下，去年央行对34家贷款机构进行了测试，当时的情况略好一些。
忆芳2023-06-29
银行危机已经缓解但是信贷紧缩仍然威胁着美国经济
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点，这使得它们特别容易受到攻击。例如，硅谷银行（SVB）特别容易受到利率上升的风险，因为它大量投资于长期政府债券，这些债券随着利率上升而失去了市场价值，而其管理层未能对冲这种风险。由于超过90%的存款价值超过了联邦政府通过联邦存款保险公司（FDIC）保证的25万美元的额度，SVB也特别容易受到储户挤兑的影响。持有超过这一保证金额的账户的存款人，无论是个人还是公司（其账户被用于发工资，以及其他原因），在银行倒闭的情况下都只能得到部分保护，因此他们有动力在出现问题的第一个迹象时提取资金。此外，存款人通过商业和社会团体相互联系，因此消息迅速传播，以Twitter的速度播下了典型的银行挤兑的条件。Signature Bank约90%的资产未投保，其投资组合严重集中在加密货币存款上。政府问责局的一份报告称，这两家银行都在风险和流动性管理措施不足的情况下实现了快速增长，尽管监管机构对这些风险提出了担忧，但它们并未采取更有力的措施来解决这些问题。与此同时，第一共和银行（First Republic Bank）的客户是富裕的储户，因此，它的无保险存款比例也很高，这使得它更容易受到银行挤兑的影响，因为它的债券资产在利率上升的情况下失去了价值。商业银行在存款下降或无法满足监管要求时减少贷款。存款是银行放贷能力的重要来源。随着银行存款的减少，它可用于放贷的资源就会减少，因为其他资金来源不那么容易获得。银行也可能会削减贷款，以满足诸如达到或超过资本充足率等规定。监管机构要求银行有足够的准备金来处理一定数量的贷款损失。当贷款出现问题，银行的贷款损失准备金下降时，资本充足率就会下降。然后，银行可以通过使用原本用于商业贷款的资金或将贷款转移到风险较小的其他资产（如政府证券）来提高其资本充足率。有证据表明，这种影响导致了1990-1991年美国经济衰退期间新英格兰地区银行贷款的减少，当时该地区的房地产市场出现了崩溃。如果担心偿付能力，银行可能会选择减少放贷，即使它尚未达到正式的资本充足率要求。当原本可以获得贷款的借款人由于银行对贷款供应的限制而无法获得贷款时，就会出现信贷紧缩。但银行贷款的减少也可能反映出借款人对贷款需求的减少。研究人员使用了多种方法来确定何时出现信贷紧缩，而不仅仅是贷款需求下降。例如，可以通过寻找依赖银行的公司与通过债券或股票市场获得融资的公司在借款、就业和业绩模式方面的差异来识别信贷紧缩。依赖银行的公司通常比那些能够获得其他类型融资的公司要小。银行危机导致的信贷紧缩可能会破坏投资和经济增长。本·伯南克在2008年金融危机期间担任美联储主席，他在早期进行了一项有影响力的分析，分析了大萧条期间银行倒闭的影响。他发现，在那个时期，银行倒闭对减少家庭、农民和小企业的借款有特别强烈的影响，这导致了大萧条的严重程度和持续时间。自那时以来，美国银行体系的抗风险能力有所增强，但信贷紧缩对美国地区经济的影响仍有迹象。2023年4月的国际货币基金组织全球金融稳定报告认为，美国的信贷紧缩可能会减少1%的贷款，这将使GDP增长降低近0.5个百分点。
金融界2023-06-29
这次经济衰退与众不同？“富裕衰退”or“滚动衰退”？或者根本就没有衰退？
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况下得到了解决。到目前为止，去年春天硅谷银行倒闭后发生的银行业动荡，在很大程度上得到了遏制，似乎并没有削弱经济的发展。高盛公司的首席经济学家Jan Hatzius本月将未来12个月内发生经济衰退的可能性从35%下调至仅25%。其他经济学家指出，经济并没有面临引发最近一些经济衰退的危险失衡或事件类型，如2001年的股市泡沫或2008年的房地产泡沫。 “衰退的风险正在消退，很快，”复兴宏观(Renaissance Macro)经济学家Neil Dutta说。他说，无论我们是在遭遇“滚动衰退”还是“富人衰退”，“如果你必须叫它不同的名字，那就不是衰退。”
夏洛特2023-06-29
会员
Web3日益流行监管在哪里
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| 潮外音随着Silvergate、硅谷银行和Signature银行的倒闭震惊了美国金融体系，也让“监管”这个词成为了每个人的首要关注点。这三家银行都与加密货币生态系统紧密相连，为这些机构提供服务散户投资者所需的法币入口。 FTX 事件发生后，人们对数字资产生态系统的信心下降，导致资本枯竭。结果，许多通过 Silvergate、SVB 和 Signature 进行银行业务的 Web3 机构竞相提取法定存款——长话短说，这导致了银行挤兑和机构倒闭。政府决定为所有SVB资产提供超过25万美元限额的保险，这极大地提高了人们对银行体系的信心，但这实际上只是阻止危机进一步升级的创可贴，并没有解决问题的根源。为了让 DeFi 和传统金融继续共存，政府必须通过监管政策设置保护措施，从一开始就防止此类情况发生——特别是考虑到 20% 的美国人拥有加密货币。虽然有些人可能认为加强监管是限制性的，或者引入更复杂的流程，但现实是，该领域的大多数参与者——包括交易所、Web3 初创公司、风险投资基金和传统金融机构——一直在不耐烦地等待指导方针和护栏。监管将提供更多的清晰度，从理论上讲，将通过销售点交易、托管或结算进一步推动数字资产在日常交易中的采用。尽管美国证券交易委员会已宣布将新兴技术和数字资产的监管作为其 2023 年的优先事项之一，但它尚未表现出其先发制人地制定明确监管规定的能力或意愿。相反，它依赖于通过执法进行监管，最近针对Kraken、Coinbase和Ripple的行动就证明了这一点。缺乏监管结构也有可能将加密行业推向海外，使美国与欧盟和日本等国家相比处于不利地位，这些国家正在为数字资产和区块链技术制定明确的规则。对于大型企业来说尤其如此，它们受到监管机构更严格的审查，需要确保它们严格遵守监管规定。监管的反对者认为，监管迫使公司遵守复杂的规则，从而扼杀了创新。但如果美国不能提供明确指导方针并继续追溯执行，其在全球创新竞赛中仍将失利。关键是在提供清晰度和允许创新之间取得平衡。实现这种平衡的一个挑战是美国的众多监管机构，包括 SEC、CFTC 和 FinCEN，以及州级法规。这些美国机构似乎无法就加密货币是商品还是证券达成一致，从而造成混乱和不确定性。国会应该简化这一流程，可能会从日本等国家汲取灵感，在日本，整个加密行业由单一金融服务机构监管。例如，日本 FSA 要求交易所将客户和企业资产分开，确保 FTX 的许多日本客户能够获得资金返还。欧盟的 MiCA 立法是全面监管框架的另一个有力范例，为在欧盟运营的加密货币公司提供了更高的清晰度和可预测性。总体而言，许多专家相信新框架将把加密业务带到欧盟，吸引全球用户到总部位于欧盟的加密公司，并最终刺激欧盟市场的创新。除其他指导方针外，MiCA 还针对稳定币提供了更清晰的规则，要求发行人证明他们有足够的储备来支持它们。幸运的是，美国众议院金融服务委员会正在推动一项提供稳定币监管的法案，类似于 MiCA。尽管监管存在诸多不确定性，但美国仍有许多工作要做。例如，美国证券交易委员会尚未为加密货币交易所提供自我注册的方式，Coinbase 与美国证券交易委员会就该主题的反复讨论就证明了这一点。给美国的加密货币公司带来不必要的不安，并有可能将创新推向海外。最终，美国必须为 Web3 领域制定明确的指导方针和期望，而不是追溯性地惩罚个别发行人。这不仅将创建一个更公平的体系，而且将使项目更容易留在国内，促进更大的创新，并为美国与世界其他国家的竞争奠定良好的基础。声明：潮外音编译作品，内容仅代表作者立场，且不构成任何投资建议，请谨慎对待，如文章/素材有侵权，请联系官方客服处理。来源：金色财经
金色财经2023-06-28
黄金交易提醒：不要光盯着鲍威尔！美联储这份报告很重要 “死亡交叉”逼近金价恐大跌向1885
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的测试是在今年的银行业危机之后进行的，硅谷银行和另外两家银行在这场危机中破产。富国银行分析师表示：“2023年美联储的压力测试给银行带来了压力，让它们能够证明，最大的银行能够应对迄今为止最严峻的测试之一。” 黄金最新技术前景分析 Mehta指出，黄金交易员似乎正在关注日线图上即将到来的“看空交叉”，这为金价最近的下跌提供理由。黄金价格等待在日收市时确认看空交叉，以延续看跌势头。向下倾斜的21日移动均线正处于从上方切入100日移动均线的边缘。与此同时，14日相对强弱指数(RSI)潜伏在中线以下，表明金价仍有下行风险。因此，3月16日低点1908美元/盎司将是近期的支撑位，跌破该低位将为金价跌向1900美元/盎司打开道路。再往下看，3月15日低点1886美元/盎司将是黄金买家的底线。 (现货黄金日线图来源：FXStreet) 在上行方面，Mehta表示，金价在1930美元/盎司区域附近面临强劲阻力，在该区域之上，21日移动均线和100日移动均线的汇合处1944美元/盎司将挑战空头承诺。金价下一个上行目标见于1950美元/盎司的心理位。香港时间18:14，现货黄金报1908.55美元/盎司。
tqttier2023-06-28
宋奕洋：数据全线利空跌幅有限，黄金震荡才是新的选择
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及地区性银行出现挤兑现象。这也是3月份硅谷银行、签名银行以及第一共和银行破产的诱导因素之一。　　　　虽然最近市场已经很久没有去提及银行业问题，避险情绪也基本消散完毕，但是这不代表问题就已经被解决。就在前两日美财长耶伦还表示，提高存款利率正在削弱中小银行的盈利能力，更多储户会把钱从中小银行取出来存入他们更信任的大银行，流动资金减少，从而导致今年可能会有更多银行寻求合并。　　　　而且之前美联储在5月份的报告中称，全美还有700多家银行面临资产负债表浮亏的情况，如果进一步的激进加息，这也是未来可能随时暴雷的隐患。　　　　反映到行情中来说，昨天那么多超数据利空都没让黄金一举突破下方价格新低，牢牢守住之后后续能所反弹，鲍威尔一种思路翻来覆去得讲两三次市场也不见得会买账，这也让我更加确定了近期新一轮的震荡走势，短线上不去看破位，把握10美元的利润进行高空低多的操作即可。　　　　如果你没有好的操作计划，可以咨询本人宋奕洋（vx：syy17896）申请现价喊单群，现价喊单群内全是免费，准确率百分之八十五。群内（亚欧美盘）的实时行情推送以及（本人私下）现价单欢迎大家考察（进场有理有据、公开公明，可考察）　　　　“情绪化的交易是致命的。出色的交易者，必须像专业的潜水运动员小心谨慎地关注着自己的氧气供应那样，盯紧自己的资金。” 　　　　目前手上有高位多单或者低位空单，不知道如何处理或者近期出现严重亏损可添加宋奕洋老师微信【syy17896】我会给予最大的帮助。　　　　全方位指导时间：早7：00┄次日凌晨2：00（周末也可供随时咨询)
奕洋论金2023-06-28
压力给到美联储？顶级专家：通胀失控将令银行遭受2008年式损失
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行倒闭的持久影响，首当其冲的就是3月初硅谷银行的倒闭。随着利率上升和固定收益证券的价值暴跌，硅谷银行所持债券出现亏损，这引发了该行的内爆，并滚雪球般演变成一场更广泛的地区性银行危机，导致签名银行和第一共和银行的倒闭。顶级银行业专家称，银行倒闭增加了经济衰退的风险，也增加了更多贷款机构濒临破产的风险。国际清算银行总经理卡斯滕斯（Agustín Carstens）警告称，银行潜在损失的“量级”将与2008年金融危机类似。 “全球经济正处于关键时刻”，卡斯滕斯周日在报告发布会上表示，他强调有必要降低通胀，以避免给金融体系带来压力。“关键的挑战是完全控制通胀，而最后一英里通常是最难的”，他补充称。在过去一年里，美联储一直在努力控制高物价，主要是通过大幅提高利率来降低通胀。5月份的消费者价格指数报告显示，物价涨幅已经降至4%，远低于去年夏天创下的41年最高纪录，但仍高于美联储2%的长期目标。评论人士警告称，美联储不太可能在不引发经济衰退的情况下将通胀率拉回2%，并指出经济衰退的信号在经济的各个角落闪烁。在过去一年的大部分时间里，收益率曲线倒挂等主流指标一直在发出警告，而纸板箱需求和房车销售等不那么传统的信号也指向经济衰退即将到来。
金融界2023-06-28
「垂涎者」贝莱德比特币现货ETF背后有哪些思量？
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清理 Signature Bank 和硅谷银行的投资组合? 没错，还是贝莱德。正如彭博高级 ETF 分析师 Eric Balchunas 所指出的那样，贝莱德申请比特币现货 ETF 确实是一件大事，那么贝莱德对数字资产的总体看法又是怎样的呢？我们可以在他们年度报告中的第 19 页找到答案。贝莱德已经确定了一些他们感兴趣的东西，尤其是包括股票和债券在内的现实世界资产（RWA）的代币化。请记住，Larry Fink 这个人曾在债务证券化上下了大赌注，并大赚一笔。也就是说，他完全理解金融创新的力量（尤其是封装资产），以及其为新产品、资本效率、成本优势等方面所带来的潜力。但这并不是贝莱德在加密领域的唯一关注方向，他们也说到做到，并与富达（Fidelity）和其他几家公司一起向稳定币 USDC 的发行商 Circle 投资了 4 亿美元。 Circle 联合创始人兼 CEO Jeremy Allaire 也很喜欢他，因为 Circle 利用贝莱德帮助他们管理部分储备资产（尽管费用很高）。对我来说，超级有趣的是，贝莱德选择使用 Coinbase 作为现货比特币 ETF 的托管人——也就是说，它选择了一家正被美国证券交易委员会（SEC）虎视眈眈的公司。它本可以选择纽约梅隆银行这家美国历史最悠久、最受信任的银行作为安全的选择，要知道下面这条新闻在当时可是大新闻。但话说回来，这真的是个惊喜么？毕竟贝莱德本就已经涉足了 Coinbase 的一些业务，例如 Coinbase 与阿拉丁（Foresight News 注，阿拉丁是满足贝莱德自身和其机构客户高效运营和投资管理需求的一体化平台）的合作伙伴关系。你可以引用我的话：阿拉丁之于贝莱德，就像 AWS 之于亚马逊。那么这会给我们带来什么影响呢？好吧，美国证券交易委员会（SEC）仍然可以基于两个理由拒绝 ETF：现货比特币可以被操纵；目前根据与纳斯达克的监管共享协议，没有「足够规模」的现货交易所；很明显，这里有一些可能发生变化的部分，贝莱德不希望现货比特币被币安与赵长鹏等主导，或者拥有一个像 Tether 这样强大的美国国债和比特币的持有者。而 USDT 整个交易链条的薄弱部分，也正是使用它进行交易的交易所。这就是为什么有一场系统性的全球攻击，试图去关闭币安，以及为什么美国强烈倾向于一个基于 KYC 的 USDC 稳定币系统——贝莱德肯定对 Tether 比它赚更多钱感到愤怒。所以经过深思熟虑，比特币现货 ETF 是一种折中的方案——贝莱德旨在成为在比特币交易所中产生的流量和费用的受益者。虽然第一次申请可能会被拒绝，ETF 批准可能会不断推迟，但有一件事是肯定的，贝莱德它们已经垂涎欲滴。来源：金色财经
金色财经2023-06-27
美股收盘：纳指跌超150点中概股多下跌金融壹帐通暴跌33%
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衰退的预期大大减弱。债券收益率已回升到硅谷银行倒闭造成市场恐慌前的水平。而且就算决策者预计接下来的几个月里还会再加息两次，美国经济也有望保持良好，与出现停滞迹象的欧洲不同。特斯拉股价飙升遭华尔街质疑投行纷纷下调评级近期特斯拉股价大涨，市值迫近万亿美元。但这也引发了质疑，分析师们纷纷下调了其股票评级。今日，高盛将特斯拉的股票评级下调至“持有”，加入到了摩根士丹利和巴克莱的行列，后两大投行于上周下调了特斯拉的股票评级。这些投行虽然下调了特斯拉的评级，却上调了目标价，以反映其增长势头。自4月下旬以来，特斯拉股价已飙升71%，今年以来上涨了一倍多。美国国债流动性改善一项市场深度指标创美联储去年升息以来最高点多年来交易员一直在说全球最大债券市场缺乏流动性，因此，过去几个月情况改善的迹象应该会让他们喜闻乐见。摩根大通和高盛集团的利率策略师提醒客户，美国国债市场的“市场深度”等指标已经反弹。这或预示已经接近今年最低点的利率波动性将进一步下降。围绕美联储政策前景、美国经济增长和通胀的激烈辩论导致今年利率市场一度波动剧烈，流动性恶化被视为其中一个推动因素。但后来随着投资者对美联储利率前景的预测渐趋一致，市场重新恢复了平静。自3月以来，尽管交易员对于经济衰退等风险仍持谨慎态度，衡量波动率的指标一直保持下滑态势。调查显示投资者预计10年期美债收益率7月份将上升根据最新调查显示，投资者对10年期美国国债未来一个月的走势略微看跌。绝大多数受访者认为，从较长期限看，到今年年底，债券和股票将相互对冲。大约35%的受访者认为，国债在到今年年底这段时间将跑赢股票、大宗商品和公司债券，而32%的人更青睐股票。这两大关键资产类别走势分化将是经典的60/40策略的福音。彭博的60%股票/40%债券策略今年迄今已累计上涨7.22%，而2022年下跌15.5%，创下该指数2007年成立以来的最大跌幅。德国商业前景大幅恶化德国国债走高德国商业前景恶化至今年以来最差水平，表明欧洲最大经济体在经历了近期的衰退后仍在艰难寻求复苏。 6月Ifo Institute的预期指标从前一个月的88.3降至83.6。这一结果远逊于接受彭博调查的任何一位经济学家给出的预期。衡量现状的指标同样下滑。数据公布后，美国和德国国债上涨，收益率曲线均趋平。10年期美债收益率跌5个基点至3.68%，同期限德债收益率跌4个基点至2.31%。减重药测出安全隐患辉瑞股价因中止一款GLP-1口服药研发下挫辉瑞在周一发布公告称，对于均进入临床试验阶段的两款小分子口服GLP-1激动剂，将中止lotiglipron的研发，后续将全力推进danuglipron。令市场感到担忧的是，辉瑞提前中止lotiglipron试验的原因是受试者服药后出现了肝酶升高——肝脏受损的信号。辉瑞也强调，这些患者并没有出现与肝脏相关的症状，也无需进行治疗。周一收盘，辉瑞股价下跌约3.7%。老牌车企成功牵手EV初创公司Lucid 两者竟都有沙特资本的身影周一美版“造车新势力”Lucid与英国知名老牌豪车制造商阿斯顿马丁双双在各自官网宣布，两家公司建立了长期的战略技术合作伙伴关系，共同打造行业领先的超豪华高性能电动汽车。新闻稿称，Lucid将提供独家的电动动力总成技术和电池系统技术，为未来的阿斯顿马丁电池电动汽车提供动力。在Lucid的帮助下，阿斯顿马丁的目标是在2025年推出公司首款纯电车型。Lucid盘中一度涨超14%，但最终收涨1.5%。 Meta推出VR订阅服务每月收费7.99美元 Meta Platforms推出名为META QUEST+的新的虚拟现实（VR）订阅服务，该服务价格为每月7.99美元或每年59.99美元。订阅服务标志着Meta从其Reality Labs部门产生经常性收入的最新努力，该部门正在开发虚拟现实和增强现实技术。本田宣布将在日本国内上调6款车型售价涨幅最高达5% 日本汽车厂商本田近日宣布，将在日本国内上调6款车型的价格，这是本田今年第二次涨价。此外，日产、三菱等多家日本车企也都在近期相继提价。今年4月，日产汽车上调了5款车型的价格，涨幅最高达到10%左右。三菱汽车今年2月对两款车型涨价，涨幅最高达6%。除此以外，马自达、斯巴鲁等车企此前也相继上调了部分车型的价格。日本车企提价，主要原因是日元贬值叠加原材料价格和物流成本上涨。
金融界2023-06-27
交易员放弃美联储今年降息押注对美国经济出现严重衰退的预期降低
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衰退的预期大大减弱。债券收益率已回升到硅谷银行倒闭造成市场恐慌前的水平。而且就算决策者预计接下来的几个月里还会再加息两次，美国经济也有望保持良好，与出现停滞迹象的欧洲不同。 “市场在形成美联储今年不会降息的预期，”PGIM Fixed Income的联席首席投资官Greg Peters表示。“大家正在消化各国央行行长的讲话，有点茅塞顿开的感觉。” 鲍威尔对美国议员表示可能进一步加息后，10年期美债收益率跌至比2年期低一个百分点的水平，收益率曲线倒挂加深，这通常被视为经济衰退的先兆，但主要是因为短期利率上升，长期利率基本持平。虽然掉期交易员已将降息预期时间推迟到明年，但预计美联储的关键利率仍将保持在足以抑制增长的水平。这意味着决策者仍然料将关注通胀，而非试图推动经济增长。鲍威尔周四对参议院银行委员会表示，“我们将尽一切努力将通胀率逐步降至2%”。他表示，今年可能需要再加息两次，且预计不会很快降息。鲍威尔本周将在几场全球性活动上发表讲话，可能对政策前景提供更多见解。
金融界2023-06-27

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