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中国银河：给予华东医药买入评级
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临床入组；2024年6月，MaiLi在新加坡获批上市。③Ellansé？伊妍仕？：S型新增适应症于2024年5月完成中国临床首例入组；M型于2024年6月完成中国临床受试者12个月随访。④Lanluma？：2024年5月顺利通过国际合作临床试验备案，2024年6月完成首例入组，目前正在开展全国多中心临床。⑤：KIO015：2024年7月提交欧盟CE认证申请，有望于2025年获得欧盟CE认证。⑥：ATGC-110：公司与韩国ATGC合作引进的A型肉毒毒素，韩国上市申请于2024年2月获得受理。⑦YY001：已完成国内三期临床出组，目前在积极推进临床数据的统计与分析。　　投资建议：公司医药工业、医美以及工业微生物等板块经营保持稳健，创新转型为公司中长期发展提供想象空间。我们预计公司2024-2026年归母净利润为34.29/39.95/46.06亿元，同比增长20.78%/16.52%/15.29%，EPS分别为1.95/2.28/2.63元，当前股价对应2024-2026年PE为15/13/11倍，维持“推荐”评级。　　风险提示：市场竞争的风险，市场推广不及预期的风险，新品研发不及预期的风险。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，浙商证券汤秀洁研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达85.09%，其预测2024年度归属净利润为盈利34.04亿，根据现价换算的预测PE为15.59。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有10家机构给出评级，买入评级10家；过去90天内机构目标均价为48.36。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星08-18 23:39
中银证券：给予胜宏科技买入评级
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月9日公司发布公告，拟通过全资子公司“新加坡胜宏”及“PSL”以现金形式收购“APCB”100%股份，收购总价不超过2.8亿元人民币。APCB在泰国拥有成熟的生产体系、业务资质和人才团队，第一大客户为全球知名的节能整体解决方案领导厂商。本次收购系公司实施全球化战略的举措之一，收购完成后，APCB将成为公司在泰国的生产基地，以及海外业务拓展的桥头堡，有利于快速满足客户的海外交付需求，打造全球化供应能力。泰国生产基地的形成，亦将有力带动公司国内工厂订单需求的增长。　　估值　　考虑公司厚植AI相关技术布局，不断推进工艺升级及技术创新，且日益完善海外产能布局，积极全球化战略。我们预计公司2024/2025/2026年分别实现收入115.00/138.00/158.70亿元，实现归母净利润分别为12.76/15.98/17.23亿元，对应2024-2026年PE分别为23.4/18.7/17.3倍。维持买入评级。　　评级面临的主要风险　　AI相关产品技术研发不急预期、宏观经济波动风险、海外产能推进不及预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，方正证券郑震湘研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值为70.85%，其预测2024年度归属净利润为盈利12.16亿，根据现价换算的预测PE为24.53。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级6家；过去90天内机构目标均价为35.79。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星08-18 19:49
中国银河：给予诺禾致源买入评级
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代/三代/单细胞测序等前沿交付体系，在新加坡实验室新增Nanopore长读长建库测序产品、在日本实验室上线全基因组建库测序产品、在德国实验室上线全基因组建库测序/真核普通转录组建库测序和Pacbio Revio长读长建库测序产品。从业务结构来看，2024年1-6月，生命科学基础科研服务业务实现营收9.97亿元（+14.13%），占比34.44%（+2.11pct）；医学研究与技术服务实现营收1.39亿元（+4.14%），占比13.90%（-0.40pct）；测序平台服务4.87亿元（+9.45%），占比48.90%（+1.02pct）。　　创新驱动服务边界拓展，盈利能力有望愈发改善：2024年1-6月，公司研发投入为0.47亿元，占营收比例4.68%。公司在多组学解决方案上建立了完善的服务体系，并已开发包括基因组学、变异组学、转录组学、表观组学、微生物组学、空间转录组学、单细胞测序技术、质谱分析技术和基因分型技术等全方位多组学产品，各类整合分析方案的持续开发促进了公司多组学服务边界不断拓展。2024H1公司综合毛利率略有提升（41.71%，+0.14pct），主要基于信息化运营和自动化、智能化生产的日益加强，高效稳定的服务优势得以巩固，公司在质谱多组学样本前处理自动化系统1.0的基础上，将不同功能模块灵活组合，在高效可靠基础上进一步实现智能柔性生产。2024H1公司期间费用率总体保持稳定，其中：销售费用率为19.62%（+0.43pct），主要因公司增加全球市场投入以扩大本地化布局；管理费用率8.32%（-1.37pct），主要是管理人员薪酬减少及房屋出租相应折旧费在其他业务成本列报。此外，外币汇率变动幅度较去年同期降低导致汇兑收益减少，致财务费用水平有所变动。　　投资建议：公司深耕基因测序服务，发挥规模化及智能化优势，不断提升运营效率，全球本土化运营初见成效，长期前景可期。考虑到国内科研端需求仍有待进一步恢复、海外拓展仍需一定费用投入，我们下调公司2024年-2026年收入预测至22.38/26.62/31.65亿元，同步下调归母净利润至2.05/2.56/3.20亿元，同比增长14.98%/25.24%/24.77%，EPS分别为0.49/0.62/0.77元，当前股价对应2024-2026年PE为22/17/14倍，维持“推荐”评级。　　风险提示：新产品上市进展不及预期的风险、需求恢复节奏不及预期的风险、海外市场推广效果不及预期的风险。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，广发证券罗佳荣研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值为79.52%，其预测2024年度归属净利润为盈利2.1亿，根据现价换算的预测PE为21.06。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有5家机构给出评级，买入评级4家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为13.69。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星08-18 18:59
习近平反腐运动步入第二个十年，官员“躺平”成了大问题
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的操作空间，导致‘躺平’干部的增加。”新加坡国立大学中国政治高级研究员单伟说。“习近平希望建立一个心心相印的系统，官员们严格遵循他的指示，就像大脑控制手臂一样。” 专家们表示，由于习近平的反腐运动，官员们也不太敢追求创新政策，这场运动中许多知名人士落马，如“20年问责审查”这样的作法，会追溯到20年前的违规行为。其中一次审查发生在2020年，当时习近平发起了一个工作组，调查中国最大的煤炭生产区内蒙古的煤炭行业，官员们被怀疑从行业中获利。根据内蒙古自治区纪委的数据，到2022年9月调查了789起涉及1,163人的案件，其中942人受到纪律处分。这些运动在公务员中建立了一种持续审查的文化，使他们对随时可能到来的惩罚感到担忧，专家们说。乔治·华盛顿大学政治学与国际事务教授布鲁斯·J·迪克森说：“与其冒着犯错并被中纪委调查的风险，例如，通过寻求新的外国投资或相对国有企业提供更多对私营企业的支持，这两者在过去都能带来升迁机会，但常常伴随着贿赂和非法土地征用，地方官员现在似乎更倾向于稳妥行事。” 调整措施在习近平的反腐运动初期，北京的领导人承认，惩罚所有犯错官员的方式是不可持续的。习近平的第一任期内的反腐主管王岐山在2015年表示，他希望改变中国官员的二元状态——不查都是孔繁森，查了都是王宝森。自那时以来，反腐斗士们试图区分官员的过错，并在高级官员因违规行为被降职甚至辞职后，给予相称的回应。去年一年中的一个高调例子是，前外交部长秦刚辞职后失去了所有正式头衔，但没有受到进一步的惩罚，也没有正式宣布对他的调查。类似的措施在上个月的第三次全体会议上再次得到恢复，北京寻求减少惩罚并激励官员。 “我们将运用‘三分法’来鼓励官员们以开拓进取的精神勇往直前，并在工作中展现企业精神。”全会后的公告中说。 “三分法”是北京推动区分因缺乏经验而犯的错误，特别是在新项目中犯的错误，与为了个人利益而故意违反规则之间的区分。决议中表示，党将更好地运用“四种形态”纪律检查，按严重程度对惩罚措施进行分类，从批评和轻微处罚到重罚和起诉不等。近年来，反腐机关已经尝试减轻惩罚，并公开了他们认为是对违法者宽大处理的好案例。在中国中部的湖北省，2018年两名官员因紧急情况下绕过采购程序而受到审查。其中一个案例中，一位河流管理局的官员在汛期前加快了水坝修复工作，优先考虑公共安全而没有个人得益，根据湖北省纪委的文章。同样，一名区政府官员在启动一个地方基础设施项目时，使用抽签方式选择承包商，而不是通过正规投标程序，理由是为了加快项目进度以造福社区，纪检委员会说。尽管没有遵守规定，这些决定都得到了集体支持，并被认为是必要的行动。在南部广东省怀集县，纪律检查委员会为受纪律处分的官员建立了一个后续教育项目。从2022年到2023年10月，共追踪了168名人员，其中13人因在纪律处分后的良好表现而得到了升职。调整后的惩罚措施“确实表明，较为宽松的氛围可以减轻风险感”，芝加哥大学政治学家杨大利说。但他警告说，一些官员可能仍然认为，轻微的处罚仍然足以抑制他们的抱负。 “例如，对于一个有能力的官员来说，想要获得副部长级职位……轻微的处罚减轻并不足以使创新和犯错变得值得，因为他可能认为这种处罚仍然带来严重后果，尽管比以前略轻一些。” 两名来自南方城市广州的公务员在接受《南华早报》采访时表达了相似的看法，他们表示，“三分法”和“四种形态”的效果几乎感觉不到。一名来自广州市规划和自然资源委员会的官员表示，她希望推出更多详细措施，因为“如今竞争激烈，大家都害怕承担责任”，没人敢于做出大胆决定。更少的“胡萝卜” 布尔曼认为，党必须改变管理干部的方式来激励他们。 “要真正培养一代创新和大胆的县级领导人，党真的需要改变干部管理系统，允许新的激励措施（货币或向下问责制），”他说。“单纯告诉干部们要大胆是不够的。” 他补充说，目前的晋升逻辑并不太充分。他说，地方领导因腐败被罢免后，任命省级官员的“中央控制”逻辑创造了一种规避风险的氛围。他说，习近平的“职业发展”逻辑强调提拔具有不同经验的官员，导致频繁的短期任命，为了避免失败而阻碍了创新。最后，“发展或扩散”逻辑适用于在一个领域表现出能力的官员，然后被调往其他地方实施改革或新政策。 “这些逻辑与第三次全会的目标一致，但这种轮换的频率令人怀疑。”他说。新加坡国立大学李光耀公共政策学院副教授吴木銮表示，只有在任务明确、员工产出可衡量且结果能直接与员工投入挂钩时，激励性薪酬制度才有效。然而，他表示，在中国，“很多公务员的任务并不明确。” 吴教授表示，从理论上讲，公务员应该有自己的职位描述，并专注于自己的职责，但在习近平任期内，来自上层的指令越来越多，甚至令人担忧，“他倾向于分派任务，并期望每个人执行这些任务。但这些任务并没有明确界定。此外，过多的任务使得员工难以理解哪些任务实际上是重要的。” 单伟提到，在陈敏尔担任重庆市委书记的2017年至2022年期间，当地官员被告知，改善营商环境是“头号工程”。他观察到，当地政府服务窗口在处理公共事务时，态度和效率有了显著改善。市委书记对未能提供足够市民帮助的官员追究责任，并动员资源支持这一倡议，最终使服务质量显著提高。缺钱观察人士表示，财政限制也阻碍了官员们开展新举措。在新冠疫情之后，全国各地的地方政府都在削减各种福利和奖金，以减少成本。部分公务员的月薪缩水了三分之一。今年，少数城市响应北京的全国性紧缩呼吁，要求削减开支。苏州等东部城市已要求公务员“习惯过紧日子”。在东南部福建省的长汀县，教育局旨在“坚决消除”公务资源的“个人使用”，例如使用办公室资源为员工子女打印试卷。加州大学圣地亚哥分校中国精英政治与金融专家史宗瀚表示：“由于债务问题，大多数地方政府现在没有太多资金。所以，如果地方官员想要发起一项新举措，他们将需要与私人企业家合作。然而，鉴于反腐运动的强度，大多数官员会犹豫。” 杨大利表示，现有的严格规定要求减少奢侈浪费，可能会限制创新，尤其是在地方政府资金紧张的欠发达地区。模糊的激励措施在中国第三次全会结束后的几天里，北京的一位公务员格洛丽亚（化名）表示，当地组织部门发布了新的激励政策，以培养一支“高素质的干部队伍”，特别是在选拔年轻有能力的官员方面。但她表示，像中国庞大的国家系统中的其他一切一样，奖励基本上取决于一个人的级别，低级别的公务员不太可能获得高荣誉。格洛丽亚今年20多岁，她表示，随着激励机制的建立，那些工作努力、表现优秀的人似乎应该获得更好的绩效评估。但她发现，标准往往模糊，她的同事的表现主要取决于上级的判断。尽管在繁重的工作和长时间的工作中获得了1,500元人民币的奖金，格洛丽亚说：“没有加班的额外工资激励，我感觉我的工作没有得到足够的认可。” 她的绩效评估，基于为外国人员和企业提供服务，例如解释领事保护知识和亚太经合组织商务旅行卡。 “这个机制在某种程度上是有效的，但在实践中取决于领导的选择和用人标准，”她说。“没有量化标准，可能也不会有，因为量化很困难。” 来源：加美财经
加美财经08-18 00:00
民生证券：给予尚太科技买入评级
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激励明确目标。6月21日，公司公告拟于新加坡设立全资子公司，注册资本为3000万美元，公司100%持股，并在西班牙设立全资孙公司，注册资本为3000万欧元，公司新加坡全资子公司100%持股，公司积极探索国际化发展战略，开拓境外市场，未来全球份额有望进一步提升。8月，公司调整了2023年限制性股票激励计划公司层面业绩考核指标的议案，对24-26年的考核激励指标从同时考核销量和利润调整为考核销量或利润，本次调整是在充分考虑当前较为激烈的市场竞争环境下进行的决策，有助于发挥相关激励的正向效应。　　投资建议：预计公司2024-2026年归母净利润依次为7.61、9.35、11.73亿元，同比增速分别为5.3%，22.9%，25.4%，当前收盘价对应2024-2026年PE依次为13、11、9倍。考虑公司成本控制行业领先，新客开拓力度加强，成长逻辑确定性强，维持“推荐”评级。　　风险提示：原材料价格以及关键能源动力价格波动的风险；新能源汽车周期波动风险；存货余额增长及减值的风险；新品研发进步不及预期风险证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，民生证券邓永康研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值为79.01%，其预测2024年度归属净利润为盈利7.32亿，根据现价换算的预测PE为13.7。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有12家机构给出评级，买入评级9家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为52.97。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星08-17 20:02
吉祥航空：8月15日接受机构调研，中欧基金、嘉实基金等多家机构参与
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。在亚洲地区，公司将重点放在加密日本、新加坡、马来西亚等航班上，以恢复至2019年的航班量。同时，公司计划在未来陆续开通新的旅游航点，如今年已开通的巴厘岛、槟城等热门目的地，并持续关注其他具有吸引力的岛屿等热门旅游点。问：（10）如何看待公司的成本下降答：公司单位成本相较于2019年的显著下降，主要基于航线结构与机队结构的改善。例如，2024年度，公司优化了航线布局，使得B787宽体机更多地执飞长途航线，这一调整有效提升了资源利用效率。同时，近三年引进的飞机的座位数均比以往的ceo飞机要多，使得公司座位总数增加明显，进而促使座公里成本得以降低。这一过程充分展现了公司在提升生产效率方面的显著成效。关于票价水平的同比变化，其并不足以全面反映公司的经营状况。此外，如日本和泰国，在今年上半年出现了价格波动，部分时段价格偏低，这主要是由于运力增长较快而阶段性需求未能及时匹配所致，从而给票价带来了一定的下行压力。问：（11）如何看待公司的成长属性答：通常而言，市场倾向于将航空公司的规模简单等同于其拥有的飞机数量，然而，这一观念在未来或将发生转变，运营效率将成为衡量航空公司实力的更为关键的指标。具体而言，若能实现每架飞机利用率的显著提升，例如提升10%，这相当于为公司额外增添了超过十架飞机的运营能力。公司目前新飞机引进速度有所放缓，在此背景下，提升运营效率开启了新的发展机遇窗口。针对2025年的规划，鉴于公司当前订单量相对较少，飞机引进速度趋于平缓，加之供应商的飞机交付进度也滞后，公司也将积极探索通过短期租赁飞机的方式，以缓解部分因新飞机交付延迟而造成的空档期问题。2025年，随着管理效能与运营效率的持续提升，公司的飞机利用率将实现稳步增长，进而带动整体运输量的继续提升。吉祥航空（603885）主营业务：国内航空客货邮运输、商务旅游包机业务,内地至香港、澳门特别行政区和周边国家的航空客货运输业务。吉祥航空2024年中报显示，公司主营收入109.56亿元，同比上升17.41%；归母净利润4.89亿元，同比上升508.88%；扣非净利润4.75亿元，同比上升796.72%；其中2024年第二季度，公司单季度主营收入52.36亿元，同比上升7.1%；单季度归母净利润1.18亿元，同比上升239.73%；单季度扣非净利润1.03亿元，同比上升194.84%；负债率81.79%，投资收益-18.17万元，财务费用7.41亿元，毛利率15.7%。该股最近90天内共有15家机构给出评级，买入评级10家，增持评级5家；过去90天内机构目标均价为15.82。以下是详细的盈利预测信息：融资融券数据显示该股近3个月融资净流入850.77万，融资余额增加；融券净流出268.99万，融券余额减少。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星08-16 18:58
Paradigm 投资的 EVM L2 项目 Reddio 有何独特之处？
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ddio 的创始人毕业于斯坦福商学院和新加坡国立大学，同时还是南洋理工大学的导师，在 4 年前，就与 Vitalik 探讨过 ZK 技术，并在国际巨企 Twilio、PingCAP 都担任过高管。他此前带领的技术团队，所研发的分布式数据库，如今 OKX、BYBIT 都在使用，其特点就是并行处理。 Monad 通过对 Hotstuff 共识算法进行改进，专注其并行 Layer1 的处理，而 Reddio 则是开放所有矿工参与，专注其更多 L2 L3 的处理。可以说 Paradigm 一口气重仓两个项目，确保其在并行 EVM 赛道 L1 和 L2+L3，都占据龙头地位。目前，Reddio 上线了其 Staking 和任务系统，整体划分为了两种积分，分别需要通过质押 ETH、USDT 和完成任务来获得，这两种的积分，都会被认可，算是减轻了脚本工作室影响质押者权益的问题。在 Reddio 的融资公布中，也提到了会在近期公布新的 A 轮融资，这说明还有好几个我们不知道的国际机构，已经参与到了 Reddio 的投资中，因此从这个时间点上，参与 Reddio，正是合适的时机。毕竟等 a16z，币安那些大的如果进来，就彻底卷不动了。总之，在 Monad、Bera 都在押注并行 EVM 的时候，Reddio 的出现算是给这个赛道，带来了一些躁动，可以确立这将是下一个大毛。来源：金色财经
金色财经08-16 17:08
多家科创公司中报业绩回暖，科创100ETF华夏迎来拐点？纳指ETF重振雄风，本周强势领涨8%
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分股由注册地位于印度、印尼、马来西亚、新加坡、泰国、越南的前30大科技龙头组成。该ETF的前五大成分股分别为：冬海集团（Sea）：作为全球消费互联网巨头之一，Sea是一家在东南亚市场具有重要影响力的公司。 Wipro：这是一家印度IT软件服务巨头，提供广泛的信息技术服务、咨询和业务流程服务。 Infosys：同样是印度的顶级软件企业，Infosys是全球信息技术服务和咨询的领先者。 Astra：作为印尼最大的汽车出产和经销商，Astra在汽车行业中占据重要地位。 GRAB：被誉为东南亚超级应用霸主，GRAB提供包括打车在内的多种便捷服务。这些成分股覆盖了信息技术、软件和咨询、汽车制造、电子元件和制造、零售和媒体服务等多个行业，代表了东南亚和印度数字经济与科技产业的整体情况。此外，东南亚科技ETF的行业分布上，新交所泛东南亚科技指数成分股主要覆盖软件和咨询、综合零售为主的互联网，以及电子元器件和制造为代表的电子产业新兴市场国家对利率下行更敏感，好在美联储降息越来越近，进入弱美元时代具有较强的确定性，全球投资者会倾向去找新兴市场投资，东南亚大概率会受到全球资金再平衡的青睐。策略师Mark Cranfield指出，日元在本月占据了各大新闻头条，然而接下来指挥棒将会传给欧元，成为全球货币走势的下一个驱动力。欧元/美元在未来几周看起来将走高，这将有助于提振发达国家和新兴市场货币。
格隆汇08-16 16:10
科技金融企业新加坡展业反洗钱合规研究
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1、金融危机、普惠金融的出现对新加坡金融业的影响新加坡作为国际金融中心，在亚洲金融市场中占据着重要的地位，其对亚洲金融业有着较为深远的影响。2008年，金融危机的出现导致全球经济形势恶化，新加坡的金融业同样面临着巨大的风险和不确定性，受到了严重的冲击。新加坡的金融监管机构深刻认识到了风险管理和监管的重要性，采取一系列措施控制风险。同样，新加坡当局也意识若试图维持其作为国际金融中心之一的国际地位，新加坡必须要深化反洗钱法律法规的建设。1 与此同时，自08年全球金融危机，全世界经济局势不断恶化，各国金融业均面临着金融排斥现象，主要是指银行为了满足自身所应承担的反洗钱义务，拒绝向他们认为对洗钱和恐怖主义融资构成高风险的客户提供金融服务。而普惠金融的出现为新加坡金融业带来了新的发展机遇，通过提供金融服务的创新模式，使新加坡金融机构更好服务于广大民众，提高金融服务的普及度和覆盖面，同时也促进了金融产业的转型升级和发展。 2、一系列反洗钱相关条例在新加坡的生效与FATF的构建自1970年起，新加坡当局已认识到反洗钱义务的重要性，并随之颁布了《新加坡金融管理局法案》，规定了金融机构应识别、报告和预防洗钱和恐怖融资活动的具体方法与措施。此后，新加坡出台了一系列反洗钱相关法案，以加强对金融机构和相关行业的反洗钱监管，包括但不限于《反洗钱与反恐融资法》、《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》、《支付服务法》2 等。同时，新加坡坚持贯彻国际标准，包括但不限于《金融行动特别工作组FATF四十条建议》等国际文件，也根据本国国情与实践需要陆续出台了一系列专门法律法规，包括但不限于《反有组织犯罪法》、《企业服务提供商法案》等，旨在列明有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的法定和监管要求，从而实现金融机构遵守反洗钱法规，加强反洗钱措施实施的预期目标。此外，FATF（反洗钱金融行动特别工作组）是以研究洗钱活动、设置预防洗钱义务并协调反洗钱国际行动为目的而成立的政府间国际组织，其出台公布了累计几十个反洗钱建议和反恐融资特别建议（简称“FATF建议”）。基于上述建议，新加坡金融监管局（简称MAS）发布了针对反洗钱的一系列规范性通知。 3、金融科技在新加坡的蓬勃发展随着互联网的迅猛发展与新加坡政府的积极推动，新加坡的金融科技生态系统日益完善，其不仅有着诸如创新的金融市场、金融机构、监管机构等世界一流的金融基础设施，也有着较多的人才与源源不断的创新资源，吸引了大量的金融科技创新企业和投资者进入市场。此外，新加坡的金融科技应用较为广泛，包括但不限于支付、借贷、投资、保险等领域。金融科技创新企业和传统金融机构都在积极探索和推广金融科技应用，以努力提高金融服务的效率和便利性、促进消费金融和互联网金融的发展、为消费者提供更为灵活和多样化的金融服务。二、新加坡主要的反洗钱规定（一）法律法规具体规定新加坡反洗钱义务的法律框架包括但不限于《支付服务法》、《反洗钱和反恐怖融资法》等多部法律以及新加坡金融监管局颁布的各种指引和规则。诸如此类的法律和规则规定了金融机构在开户、交易、报告可疑活动、客户尽职调查等方面的义务和责任及违反反洗钱义务的处罚和制裁措施。新加坡从各方各面努力打击洗钱活动和恐怖主义融资，旨在确保金融体系的稳定、透明和安全，与国际标准和最佳实践保持一致。法例名称具体内容《反洗钱与反恐怖融资法》该法明确了洗钱和恐怖融资行为的定义，设立了金融情报单位，并对金融机构作出具体规定，要求金融机构实施客户尽职调查、交易监测、报告可疑交易等，一系列措施，以防止洗钱和恐怖融资活动。《有组织犯罪法》此法是新加坡刑法体系中的一部分，主要是为用于打击和防范组织犯罪活动而设立，其中包括对洗钱行为的刑罚。具体体现在授权执法机构进行资产追踪和没收，强调国际合作，以便打击有组织犯罪活动和洗钱行为。《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》（CDSA）其是新加坡治理与洗钱有关的犯罪的主要法律依据，包含了部分金融机构反洗钱的相关义务。同时，该法客观准确地定义了洗钱罪，及合规所需的客户尽职调查措施和筛查控制措施。《支付服务法》（PSA）其主要规定了对洗钱活动应采取基于风险的方法，金融机构在从业过程中应实施了解你的客户、客户尽职调查等举措，以对客户进行风险评估并采取相应合规措施。同时，此办法将反洗钱义务扩大到该市的支付服务提供商和金融科技服务。《金融服务市场法案》（FSM）其是新加坡金融管理局的法律基础，主要针对于反洗钱义务规定了金融监管、反洗钱监管、罚款与处罚及国际标准等，包括但不限于要求金融机构建立完善的报告制度、交易监测、进行客户风险评估与客户尽职调查、报告可疑交易等。《企业服务提供商法案》（CSP）其颁布目的主要在于让企业能更好地遵守FATF关于反洗钱义务等方面的建议，维持新加坡金融行业的稳定性和安全性。具体规定包括但不限于要求金融机构指定集团政策、指派担任名义董事、开展实体义务的限制等。《会计与企业管理局法案》（ACRA）其主要是为了确保金融机构从业过程的稳定性与安全性，金融处罚的适当性与威慑性，包括但不限于建立和完善内部控制制度、加强客户尽职调查、提高违反反洗钱义务的最高金融处罚限额等。《公司法》其主要规定了金融机构所应负的反洗钱义务，包括但不限于进行客户尽职调查、风险评估、报告可疑交易、建立内部合规机制与外部合规审计制度等，以有效应对洗钱和恐怖融资风险，确保金融系统的安全和稳定。新加坡的反洗钱工作涉及较多政府机关与机构的联合合作，包括但不限于新加坡商务部、新加坡警察局、金融管理局等，旨在通过信息共享、联合调查等方式，与国际组织及全球具有相同职能和义务的执法机构进行交流，共同打击洗钱和恐怖融资活动，维护新加坡金融业的安全性与稳定性。主要监管机构职能、作用与评价新加坡金融管理局( MAS) MAS成立于1971年1月1日，是新加坡综合金融监管机构以及中央银行，其权利是由《新加坡金融管理局法》赋予的，包括但不限于保险业及证券业的监管、货币发行、审批各类金融牌照公司的设立申请、监督新加坡持牌金融机构日常经营等职能，旨在对新加坡金融服务业进行综合监管并维持新加坡金融行业的稳定与安全。新加坡警察局（SFP）新加坡警察局主要负责打击和防范各类犯罪活动，包括但不限于洗钱和恐怖融资等行为。在反洗钱领域，其与金融管理局合作，共同打击犯罪活动，并对洗钱和恐怖融资活动进行调查。同时，新加坡警察局可疑交易报告办公室（STRO）是新加坡金融情报机构，主要负责接收各类可疑交易报告及相关金融报告（如现金流动报告、现金交易报告等），新加坡警察局商业事务部（CAD）是主要的白领犯罪调查机构，是负责调查洗钱指控的主要执法机构。新加坡内政部（MHA）新加坡内政部在反洗钱方面采取了一系列措施，包括但不限于指定法律法规、对金融机构进行监管和执法、提供培训和指导、推广监管科技等。[3] 三、典型案例分析——科技金融违反新加坡反洗钱案例 1、新加坡特大涉28亿新元洗钱案 2023年8月，新加坡破获有史以来涉案金额最大的洗钱案，共抓获10名犯罪嫌疑人，该案涉及洗钱金额近28亿新元。在本案中，所涉犯罪团伙运用涉及了多种洗钱手段，包括但不限于通过虚拟货币、虚构贸易等方式洗钱。与传统金融洗钱案例不同，随着金融科技的发展，虚拟货币逐渐成为犯罪团伙洗钱新途径，犯罪团伙将人员分配成不同小组，给予不同工作安排，由不同团伙人员将小额、分散的虚拟货币兑换成法币转移至犯罪团伙指定账户。不可否认的是，新加坡当局对加密货币包容的政策对新加坡境内利用虚拟货币、区块链技术等方法进行洗钱案件的增多有着一定的关系。[4] 2、瑞士安勤私人银行(Falcon)案 2017年，瑞士安勤私人银行因违反新加坡法案规定的具体反洗钱义务被撤销在新加坡的商业银行执照，并被处以430万新元罚款。在对涉案银行判处经济处罚的同时，新加坡金融监管局还对该案中的相关负责人发出禁止执业令，该银行的前新加坡分行经理斯图被处以终身执业禁令。在本案中，Falcon因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务[5]。 3、瑞信（Credit Suisse）案 2023年，新加坡金融监管局对瑞信在新加坡当地的一家子公司进行了现场检查，以为查明至少一名瑞信客户涉及23亿新元的洗钱案以及是否妥当开展进行对富裕客户的合理审查义务。在本案中，瑞信因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务。[6]四、金融科技企业在新加坡展业需注意的反洗钱合规建议1、企业须学习并遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章随着金融科技的快速发展，金融科技企业在新加坡金融行业中的影响力愈发增加。而在金融犯罪、洗钱活动和恐怖主义威胁不断增加的时代背景下，新加坡当局采取了一系列措施以加强反洗钱义务并维持新加坡金融业的安全和稳定。因此，金融科技企业在新加坡展业时，必须遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章。自新加坡政府出台了《反洗钱与反恐怖融资法》这一针对于规定反洗钱义务的专门性法律后，新加坡金融监管局等监管机构出台了一系列与反洗钱和打击恐怖融资的相关办法，金融科技在新加坡展业的蓬勃前景与反洗钱义务的重要性再次得到验证。毫无疑问的是，各国在反洗钱义务方面所制定的标准和措施不尽相同，各金融科技企业不能仅仅将现有单一模式在展业过程中进行复制普及。根据新加坡相关金融监管机构及立法机关出台并生效的上述法律法规（详见第二部分所列）规定，科技金融企业必须在展业前深入学习和了解新加坡所规定的反洗钱和打击恐怖融资相关条款，并在展业过程中尽全力与上述监管机构合作，按规接受监管和检查，积极配合调查和打击洗钱和恐怖融资活动以履行自己应负的反洗钱义务。 2、企业应进行员工培训，加强员工反洗钱意识并进行合理监管在反洗钱活动的过程中，员工是企业的第一道防线。因此，新加坡企业应该进行员工培训，加强员工在展业过程中的反洗钱意识并合理监管。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应事先对员工进行反洗钱合规培训，并定期通过培训加强员工的反洗钱意识。各金融科技企业应根据新加坡法律法规的具体要求，制定反洗钱培训计划，确保所有员工接受必要的反洗钱培训。首先，各企业应制定自身的反洗钱政策和程序，并将其纳入员工培训计划中，在培训过程中向员工介绍新加坡与反洗钱义务相关的法律法规和规章制度，以促使员工了解并认识到反洗钱的重要性。其次，各企业应向员工提供实际案例的培训，包括但不限于企业自身案例与其他行业案例，以帮助其更好理解反洗钱义务的具体规定和实践过程。最后，各企业应聘用专门的定期企业的内部培训师和专业人员用以进行员工反洗钱义务知识的培训与考核，以确保员工的反洗钱意识和能力得到不断提高。在这种情况下，通过组织模拟演练和实际业务操作来考核员工的反洗钱能力就是一个很好的实操。同时，科技金融公司也应通过制定展业规范和流程、设置审批制度、加强内部审计制度等方式，在展业过程中加强对员工的监管，确保员工遵守反洗钱义务的法规和规章，及时发现和纠正问题，并对违规行为进行处罚和纠正。 3、企业应在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易在新加坡，各金融科技企业在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易是非常重要的。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《金融服务市场法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，包括但不限于企业应确认客户身份，了解其业务背景交易与风险承受能力，建立有效的交易监控系统，注意监测和报告可疑交易等。为更准确地确认客户身份，根据《金融行动特别工作组FATF四十条建议》中所提及的具体建议，各金融科技企业企业应该采取适当的措施来准确确认客户的身份，包括进行客户尽职调查，收集和验证客户的身份证明文件，并确保客户信息的准确性和真实性。新加坡的反洗钱法规要求企业进行合理的客户身份验证，并保留相关记录。例如，各机构应在开户和提供金融服务前，收集、核实客户身份信息，了解客户背景和风险等级以确保客户的真实身份和交易活动的合法性，在交易过程中要使用交易监测系统以识别可疑交易（即不符合客户身份、交易性质等异常交易或涉及不法行为、犯罪活动等违规违法交易）。[7] 与此同时，随着新加坡金融行业洗钱活动数量逐年增多，各金融科技企业应加大力度监测并报告可疑交易。在新加坡近年来公布的洗钱案例中，未按规定报送可疑交易报告占据了很大部分的处罚原因。在这种情况下，各金融科技企业应使用技术工具（交易监测软件和人工智能）以监测和分析交易模式和行为模式从而及时发现可疑交易，并开发合理高效的交易监测机制及监测系统，用以识别可能涉及洗钱或恐怖融资的可疑交易。若各企业发现任何可疑交易，企业应根据新加坡相关法律要求立即向新加坡金融情报单位报告可疑交易，以促进当局调查和打击洗钱和恐怖融资活动的进程，维护金融系统的安全和稳定。 4、企业应在展业过程中提高反洗钱合规意识，建立合规和监管体系根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题建立内部程序，明确相关的责任负责人。各金融企业应根据新加坡相关的法律法规建立内部合规机制，指定充分了解新加坡反洗钱义务和法律标准反洗钱合规官员，负责制定和监督反洗钱合规政策和程序的执行以确保企业内部充分了解和遵守反洗钱和反恐怖融资的法规和政策，并定期向监管部门进行汇报并更新反洗钱合规措施，内容包括但不限于新的立法政策、合规举措、内部审计报告、监管与合规报告、第三方评估以及大额交易与可疑交易报告等。同时，各金融科技企业所建立的内部合规机制应包括培训计划、内部审查和监督、风险评估等内容（如客户尽职调查的程度、交易监测的频率和强度等），以确保企业的合规性和防控措施的有效性。 5、企业应积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融企业应在展业过程中积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台。一方面，各金融科技企业应积极应对监管机构开展的反洗钱调查，包括但不限于配合专门调查人员并提供所需信息与文件，保障企业内部记录的准确性和完整性，制定应对调查的应急计划，发现问题时及时报告监管机构等。另一方面，各金融科技企业应与其他相关金融机构与执法部门加强合作与信息共享，共同打击洗钱和恐怖融资活动，即各企业可以搭建合作与信息共享平台以帮助企业更好地识别和防范洗钱和恐怖融资活动，通过共享情报和数据来履行自身反洗钱义务，从而极大程度上维护新加坡金融业的安全性和稳定性。同时，各金融科技企业可以通过与上述机构与部门建立合作机制，包括但不限于定期会议、联合行动、反洗钱和反恐怖融资工作组等，以便及时发现和打击洗钱和恐怖融资活动。 6、企业应充分借鉴行业反洗钱经验并在展业中充分应用监管科技根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《支付服务法》、《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题充分借鉴行业反洗钱经验并充分应用监管科技以应对洗钱和恐怖融资风险。各金融科技企业应根据新加坡反洗钱相关法律法规及政策性文件的要求，充分借鉴传统金融机构和其他行业的反洗钱经验，包括但不限于技术工具、监测方法和风险管理措施等，以在最大程度上加强企业反洗钱能力，更好地贯彻履行反洗钱义务。同时，各金融科技企业可以利用监管科技（如智能软件和数据分析工具）进行自动化客户尽职调查过程，快速验证和核实客户身份，筛选出高风险客户，从而极大提高调查的准确性和效率，减少人为错误的可能性。不可否认的是，监管科技可以帮助各企业监测和分析交易模式，以便及时发现可疑交易；促进不同金融机构之间的数据共享，以采取集中化的反制措施；实现实时监控和报告可疑交易，发现可疑活动就立即生成报告以及时报告给监管机构并配合监管机构调查；通过分析大数据和使用预测模型进行风险评估和预测，以及时调整策略，并减少风险暴露。来源：金色财经
金色财经08-16 15:29
中国互联网巨头大动作“出手”！支付宝母公司发币了……
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网巨头蚂蚁集团(Ant Group)与新加坡最大银行星展集团(DBS)推出“DBS财库代币”(DBS Treasury Token)试点计划，以改善跨境财资和流动性管理。星展银行在周二(8月13日)公告中表示，该项目在星展银行许可的区块链上运行，将使广泛使用的移动支付服务支付宝+运营商蚂蚁国际能够使用数字代币为其在多个市场的实体实现即时、多币种的资金和流动性管理。 (来源:SCMP) 此外，星展银行的区块链与蚂蚁国际旗下Whale平台集成，后者是面向客户的全球资金管理解决方案，使用区块链和人工智能(AI)来提高银行账户之间资金流动的效率和透明度。蚂蚁国际是阿里巴巴集团控股的子公司，阿里巴巴集团控股是《南华早报》(SCMP)的所有者。星展银行表示，DBS财库代币有助于蚂蚁国际等大型公司将集团内部交易的结算时间“从几天缩短到几秒钟”。它将使企业财务主管对不同实体的现金状况有更大的可视性、可预测性和控制力。作为一个在不同市场经营不同实体的大型企业，蚂蚁国际需要以跨时区和跨货币的方式，进行支付、收款、资金需求与现金部位的管理。DBS财库代币缩短交易结算时间，将大幅度地提升集团内部的流动性以及营运资金，并提供更大的能见度与可预测性。星展银行全球交易服务集团主管Lim Soon Chong表示：“这项新功能的推出正值企业资金管理需求不断演变，以满足电子商务和全天候按需服务的兴起。” 蚂蚁国际平台技术负责人Kelvin Li表示，与星展银行的合作将解决降低跨境支付成本和交易风险等挑战。他指出，Whale平台已经在即时退税服务和中小企业跨境支付等领域看到了应用案例。与此同时，Lim表示，星展银行希望其区块链能够释放传统银行服务的新效率和新能力，例如“可编程、细分和即时价值转移”。星展银行的最新项目源于该银行参与新加坡金融管理局的代币化项目，这是“守护者计划”(Project Guardian)中测试的用例之一，这是一项探索资产代币化的计划，蚂蚁集团也参与其中，用于其资金管理解决方案。香港金融管理局(HKMA)正在试验一项多国央行数字货币(CBDC)项目，该项目利用基于分布式账本技术构建的数字货币实现即时跨境支付和结算。香港金管局还启动了“wCBDC”试点，以使用代币化货币改善银行间批发结算，这是一个稳定币沙盒，允许企业在香港试用与法定货币挂钩的加密货币代币，以及其零售电子港币数字货币试点项目的第二阶段。另外据外媒消息，星展银行所授权的区块链与以太坊虚拟机(Ethereum Virtual Machine，EVM)相容，并与其核心支付机制进行整合，大幅地强化星展银行参与跨行业支付基础设施的可扩展性以及相容性。
圈内人08-16 13:28

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