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非常不好的信号！美国人对房地产市场的沮丧情绪，开始渗透到对经济大环境的看法中
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份有85%的受访者表示，由于高房价和高抵押贷款利率，现在不是买房的好时机。房利美发现，他们的悲观前景不仅限于房地产领域，78%的受访者表示经济正走在错误的轨道上。这比上个月上升了7个百分点，绝大多数人再次表示通胀是罪魁祸首。房利美首席经济学家Doug Duncan在一份声明中表示：“除了对房地产市场持续不满之外，本月消费者对整体经济表现出更加悲观的情绪。” “我们预计家庭财务紧张，加上房价高企和抵押贷款利率上升，将延长许多潜在购房者面临的负担能力挑战。” “一个很大的限制” 根据房利美的数据，只有 17% 的受访者认为抵押贷款利率将在未来 12 个月内下降，而 47% 的受访者预计利率将会上升，36% 的受访者预计利率将保持不变。全国住宅建筑商协会首席经济学家Robert Dietz表示：“利率逆风对买家来说是不幸的，我们看到他们感到很多沮丧。” 自8月中旬以来，利率一直徘徊在7%以上，这是2000年以来的最高水平。尽管30年期固定抵押贷款利率上周暂停了连续数周攀升至8%的走势，但围绕美联储利率的“地缘政治不确定性和持续的模糊性”，房地美首席经济学家Sam Khater上周表示，接下来的举措“将继续阻碍房地产市场的改善”。利率上涨也阻碍了房主出售。房利美发现，超过三分之一的受访者表示现在不是卖房的好时机。 WSFS Mortgage 总裁Jeffrey Ruben表示：“现在的利率是8%或更高，这已成为库存和销售的一大限制。” 市场上转售房产的持续缺乏支撑了房价，增加了负担能力的挑战。关于房屋价值的最新解读表明价格8月中旬再创新高，许多美国人预计短期内不会有任何缓解。房利美表示，超过四分之三的受访者预计未来12个月内价格将会上涨或保持不变。只有23%的人认为同期价格会下降。 “传统上，当利率上升时，价格会下降以弥补这一点。但当你的库存有限时，价格不会下降，所以你只能坚持下去，”鲁本说。“市场确实很低迷。” “消费者已经厌倦了” 这种悲观情绪也正在取代美国人生活中的亮点。尽管如此，78%的美国人认为经济正朝着错误的方向发展，高于上个月的71%。这也是自2022年6月以来的最高比例，当时有81%的受访者有这种感觉，也是自2011年3月首次提出该问题以来的第三高比例。 Duncan表示：“尽管劳动力市场强劲，过去一年工资有所上涨，但消费者可能认为他们的购买力跟不上价格的上涨。” “自去年年底以来，通货膨胀一直在所有收入群体中推动‘错误轨道’信念，这表明消费者已经厌倦了许多商品和服务的高价格。”
Dan19772023-11-07
经济学家发出警告：部分加拿大人正在面临强制出售房屋的风险
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ephen Brown表示，“因此，当抵押贷款利率上升时，这些借款人更有可能违反压力测试。”“与替代贷方的保险抵押贷款再融资的增加表明，许多借款人不再能够通过其原始提供商的压力测试。” 他说，到目前为止，这个数字还很小。在第二季度，有3784宗投保抵押贷款首次由其他贷款机构进行再融资，约占非银行贷款机构再融资的4.3%，约占所有再融资的0.5%。他们的再融资利率也将比 2022 年高得多，接近6%的五年期固定抵押贷款利率意味着压力测试利率接近8%。 “虽然非银行贷款机构今年早些时候介入帮助这些借款人，但现在他们可能不太愿意这样做，因为房价下跌正在进一步侵蚀借款人的权益，经济已经进入衰退。”Brown说。与此同时，购房者则持观望态度。随着需求降温，全国各地的房屋销售正在减弱，当地房地产委员会上周公布了10月份的初步结果。加拿大国家银行（National Bank of Canada）的经济学家表示，加拿大最大市场多伦多的房屋销售现已降至过去两次经济衰退期间的水平。 RBC经济学家表示，安大略省和不列颠哥伦比亚省的价格也开始走软。多伦多的MLS房价指数在过去三个月中环比下降，温哥华和弗雷泽河谷的10月份指数自3月以来首次下降。 “我们预计这些趋势将持续到秋季的剩余时间。”RBC经济学家Robert Hogue和Rachel Battaglia表示，“我们认为，尽管买家有更多的选择，但他们仍将在加拿大许多地区保持守势。高利率、持续的负担能力问题和迫在眉睫的经济衰退将构成重大障碍。“
佳华1682023-11-07
英国10月零售销售增速放缓 “口红效应”显示经济低迷
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以在这个时候赚取大部分全年利润。随着抵押贷款利率上升给家庭预算带来压力，失业率上升，消费者的谨慎可能会使英国经济陷入衰退。近几个月来，零售销售表现一直逊于预期。
金融界2023-11-07
Mysteel：美国流动性紧缩或暂缓 ——长债收益率激增背后的财政与货币政策矛盾
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后两年的债务增长设有一定限制。 3. 抵押贷款利率升高冲击房地产板块：高企的长端收益率拉升借贷成本，美国10年期和30年期抵押贷款利率分别升至7.03%和7.76%，已刷新2001年以来的最高值。 4. 美国经济数据超预期下降，基本面疲态逐渐显现：美国9月核心PCE物价指数同比录得3.7%，创2021年5月以来新低；10月ISM PMI录得46.7，环比降幅为一年来最大；10月季调后非农就业人数超预期大幅回落至15万人。表明近期的通胀控制比较有效，叠加11月FOMC会议再次暂停加息动作，市场紧张情绪有所缓解。整体来看，美国市场流动性有望短期内逐步走阔。美国货币政策暂未有进一步紧缩，市场对于高利率的压力情绪有所缓解；美国财政发债规模有所下调，财政支出水平受限，也导致市场对于未来财政状况的担忧有所减弱，表明货币与财政政策的矛盾正逐渐淡化，对流动性的冲击逐渐降低。但需注意，长期来看流动性仍有再次收紧的可能。目前联储仅暂时维持“longer but not higher”的预期，不表明加息动作不会发生；同时巴以冲突再次加剧，超出此前市场预期，有一定概率会对整体经济和货币产生一定的冲击。提示注意后续联储对于美国经济基本面边际变化的预期以及国际宏观局面的对于整体市场流动性的影响。
我的钢铁网2023-11-07
衰退先行指标创始人发声：美国经济尚未“逃出生天”
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加了资金成本，因此使企业难以投资。房屋抵押贷款利率突然上升到8%，给房地产市场造成了冲击。这确实对我们的金融体系产生了影响。我们的银行现在正在遭受打击。所有这些都指向2024年的疲软。” 尽管美国第三季度GDP增长4.9%，Harvey说，这纯粹是由于消费者在疫情时期存下来的过剩储蓄在支撑，而消费者已经用光了这些储蓄，“你可以通过信用卡和汽车贷款拖欠等领先指标看到这一点。这些费用正在上升，这意味着储蓄已经耗尽。因此，我们不能指望消费者在明年继续拯救经济。” Harvey还说，今年早些时候硅谷银行的倒闭可能不是一个孤立的事件，许多其他银行也可能倒闭。他警告说：“有很多银行，事实上，我们估计，可能有10%的银行看起来与硅谷银行非常相似。因此，这可能不是一次性的，长期利率的上升是惩罚性的。” 另外，美国10月份失业率升至3.9%，意味着其接近触发所谓“萨姆规则”（Sahm rule）的水平，而这已被证明是预测经济衰退的可靠指标。这条规则由前美联储经济学家Claudia Sahm制定，这一规则认为当失业率的三个月移动均值较前12个月低点上涨0.5个百分点或更多时，经济便开始陷入衰退。今年迄今美国失业率最低为3.4%，10月的失业率为年内最高，之前8月和9月的失业率均为3.8%。三个月移动均值仅略低于3.9%这一触发“萨姆规则”的水平。拥有自己的咨询公司的Sahm曾表示她担心自己的发明成为“怪物”。她在8月接受采访时表示：“如果它真要失灵的话，现在就是最好的时间点，我会很高兴看到它失灵。”
金融界2023-11-06
全球央行暂停加息，股市飙升
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弹性的经济使住房整体需求保持强劲，一旦抵押贷款利率开始走低，房屋销售就会迅速回升。中国大陆和香港本周市场回顾本周五，上证指数以3030.8收盘，较上周上涨0.43%。10月份下跌2.95%。本周五，沪深300指数以3584.14收盘，较上周上涨0.61%。10月份下跌3.17%。本周五，恒生指数以17664.12收盘，较上周上涨1.53%。10月份下跌3.91%。本周五，人民币兑美元周五为7.3012。采购经理人指数（PMI）国家统计局周二公布的数据显示，10 月份官方采购经理人指数 (PMI) 从50.2 降至 49.5，跌破 50 点的荣枯线，未达到预期的 50.2，也低于渣打银行在路透调查中最悲观的预测 49.9。 10月份制造业活动意外收缩意味着政策制定者在面临国内外多重挑战的情况下，在年底和2024年试图重振经济增长的任务艰巨。非制造业采购经理人指数也从 9 月份的 51.7 降至 50.6，表明庞大的服务业和建筑业活动放缓。经济学人智库高级经济学家徐天辰表示：“PMI数据疲软可能反映出与房地产市场低迷和基础设施支出放缓相关的部分需求疲软。尽管有出口触底反弹的迹象，但外部需求的强劲复苏可能难以实现。” 周五，财新Markit公布了10月财新中国制造业采购经理人指数（PMI），为49.5，低于上月1.1个百分点，时隔两月再度降至荣枯线下；财新中国服务业PMI上升0.2个百分点至50.4。制造业景气回落幅度大于服务业回升幅度，当月财新中国综合PMI下降0.9个百分点，录得50.0，落在荣枯线上。分析与展望在财新PMI显示中国服务业10月份扩张，弥补了工厂活动的下滑后，香港股市连续第二周上涨。恒生指数周五收盘时上涨2.5%，为两个月来的最大涨幅。本周港股1.53%的反弹结束了自7月份以来的月度亏损，使恒生基准指数从11个月的低点反弹。在一系列政策支持措施的支持下，中国经济出现了令人鼓舞的企稳迹象，增强了股票投资者的信心。中国大陆基金本周通过Stock Connect购买了85亿港元（11亿美元）的香港上市股票。不过，旷日持久的房地产危机和全球需求疲软仍然是主要阻力。占中国经济产出近四分之一的整个房地产行业自两年前陷入债务危机以来，几乎没有显示出扭转局面的迹象。中国最高人大机构上周批准了第四季度发行1万亿元人民币（1370亿美元）的主权债券，并通过了一项法案，允许地方政府提前加载2024年的部分债券配额，以支持投资和经济增长。本月早些时候，央行通过短期政策贷款注入了自2020年底以来最大的现金支持，以允许银行扩大信贷并保持低利率。经济学人智库高级经济学家徐天辰表示说：“额外的1万亿元人民币将在11月和12月对经济有所帮助。” 国际市场本周市场回顾本周五，日经225指数以31949.89收盘，较上周上涨3.09%。10月份下跌3.14%。本周五，德国DAX 30指数以15,189.25收盘，较上周上涨3.42%。10月份下跌3.75%。本周五，英国FTSE 100指数以7417.73收盘，较上周上涨1.43%。10月份下跌3.76%。分析与展望周二初步数据显示，欧元区 10 月份通胀率降至两年低点2.9% ，欧洲市场走高。路透社调查的经济学家预计为 3.1%。与此同时，欧盟统计局表示，第三季度欧元区经济萎缩0.1%，低于停滞预测。上周，欧洲央行暂停了其创纪录的连续十次加息。周四，英国央行将利率维持在15年来的最高水平，继续对抗高通胀，并强调预计不会很快降息。在连续 14 次加息后，银行利率连续第二次维持在 5.25%，英国央行发布的预测显示英国经济目前正接近衰退。 Disclaimer 免责声明本文稿中包含的信息仅供参考，并不旨在提供特定的投资，保险，财务，税务或法律的建议。文稿可能包含有关经济和投资市场的前瞻性陈述。前瞻性陈述并非对未来业绩的保证，鼓励您在做出任何投资决定之前，仔细考虑风险，并咨询有关专业人士。
汉邦金融2023-11-06
“股神”巴菲特也亏钱了！伯克希尔抛售近400亿美元股票现金储备飙升至1570亿美元
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和制鞋企业销售下滑，其房地产相关业务因抵押贷款利率高企而继续面临需求下降的困境。BNSF还报告了铁路运输量的下降。然而，该公司的部分私人飞机共享业务NetJets报告显示，富裕客户的需求大幅增加，其汽车经销商的新车销售也在上升。 “这个盈利季节出现了一个新的主题，即低端消费者开始出现一些问题，他们可能没有太多的闲置资金，而且受到来自高成本的压力，”沙纳汉补充道。伯克希尔还详细介绍了2020年和2022年肆虐加州和俄勒冈的野火所造成的持续影响。在此期间，该公司计入了14亿美元的费用，用于支付其公用事业公司可能不得不向在大火中失去家园的个人支付的费用，这使该公司为野火支付的累计费用达到24亿美元。伯克希尔警告称，其最终的派息可能要高得多;仅俄勒冈州的原告就要求赔偿80亿美元。该公司股票投资组合的下降拖累了整体业绩，为一年来首次整体季度亏损。该公司的净亏损达到128亿美元，相当于每股A股亏损8824美元，而去年同期净亏损为28亿美元。巴菲特长期以来一直认为净收益数字毫无意义，称这些数字可能“对于对会计规则几乎一无所知的投资者来说产生极大的误导”。
市场焦点2023-11-05
未来18个月，数以百万计的加拿大人将面临的抵押贷款支付增加的痛苦
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oocasa表示，2020年9月最好的抵押贷款利率之一是1.64%。现在续签将使这一利率提高到5.24%。购房位置不同其效果也不同。在加拿大最昂贵的市场温哥华，在2020年9月以平均955,000加元的价格购买房屋的人在过去三年中每月支付的抵押贷款为3,737加元。现在续签将使这些付款增加到每月4,946加元，增加近1,200加元，是Zoocasa研究的20个城市中增幅最高的。多伦多是唯一一个2020年购房者每月付款超过4,000加元的城市。在这里，普通家庭的付款将增加到每月4,499加元，比原来的付款多1,101加元。在最实惠的市场，如新不伦瑞克省的圣约翰，受到的打击要小得多。在2020年购买的房主每月付款仅增加253加元，从每月794加元增加到1,047加元。如果购房者在2018年购房，并且5年期固定利率抵押贷款即将续贷，那么利率可能会从平均3.09%增加到5.24%。在温哥华，这意味着购房者每个月的付款将增加324加元至4,839加元。多伦多房主的付款将增加257加元至3,773加元。《金融邮报》称，随着加拿大央行和其他央行发出信号，利率可能会在“更长时间内保持较高水平”，但几乎没有缓解的迹象。加拿大皇家银行经济研究院（RBC Economics）预计，到2024年第二季度，该行的隔夜利率将保持在5%，然后在第三季度降至4.5%，在第四季度降至4%。为了减轻更高付款的打击并降低拖欠风险，加拿大的大银行延长了摊销期限。牛津经济研究院（Oxford Economics）表示，除丰业银行外，剩余30年以上还款的住宅抵押贷款比例已从2022年初的0.3%飙升至现在的24%至30%,“延长的抵押贷款摊销推迟了利率上升对偿债成本的影响，但最终的打击即将到来.”
佳华1682023-11-04
“大空头”投资者：鲍威尔跟投资者一样困惑！短期不可能降息
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商品的需求。周四，鲍威尔指出了较高的抵押贷款利率对房地产的影响。但他也表示，家庭和小企业的资产负债表状况可能比原先想象的要好。尽管市场认为美联储的加息周期已经结束，但艾斯曼排除了近期降息的可能性。他补充称，除非出现“非常严重的”衰退，否则美联储将更有动力维持利率不变，以免重蹈上世纪80年代的覆辙，当时美联储过早放松货币政策，导致通胀再度加速。与此同时，出于对经济衰退的预期，“新债王”冈拉克（Jeffrey Gundlach）上个月表示，投资者应该购买价格即将反弹的长期美国国债。而在被问及是否会因预期利率将下降而购买债券时，艾斯曼却表示，“我认为现在做出这种预测还为时过早。我不会这么做的。”
金融界2023-11-03
中美一响、避险走软！非农前美元短线反弹黄金陷入修正1985交投比特币失守3.5万敲“过热”警钟
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年增长率非常强劲，达到4.9%，但由于抵押贷款利率上升，房地产行业的活动已经趋于平缓。鲍威尔表示，接近8%的利率可能会“对住房产生相当重大影响”。此外，正如鲍威尔所观察到的那样，成本高昂的资金似乎正在给固定投资带来压力。关于劳动力市场的情况，他指出，尽管劳动力市场在许多方面仍然吃紧，但过去三个月的月度就业人数增加266000人，低于之前的水平。再次，劳动参与率上升，职位空缺下降，供需状况更加平衡。鲍威尔的评论“政策上已经取得了足够大的进展，风险现在更加是双向的”，这可能给人们带来了希望，即即使政策仍然限制性，加息周期也即将结束，但应对此保持谨慎。 FXStreet分析师Patricio Martín表示，日线图的技术分析表明，随着空头努力实现复苏并发挥其影响力，美元指数处于中性至看跌立场。相对强弱指数(RSI)在中线下方指向南，而移动平均线收敛(MACD)柱状图显示出不断增加的红条。此外，该指数低于20日简单移动平均线(SMA)，这可能为短期内进一步下跌铺平道路。话虽如此，美元指数仍维持在100日和200日移动平均线上方，表明多头在更大背景下占据主导地位。支撑位在106.00、105.70和105.50，阻力位在20日均线106.30、106.50和106.90。黄金技术分析：看涨延续还是即将修正？ FXEmpire分析师Bruce Powers表示，黄金继续在趋势高点附近盘整，周四的交易发生在昨天的区间内。自10月20日触及第一个趋势高点1997美元以来，波动性一直很温和，金价开始形成看起来像是上升通道的开端。如果是这样，那么很快就会继续走高。或者，它无法前进并导致更深层次的修正。到目前为止，黄金的调整一直很温和，甚至没有达到最低的23.6%斐波那契回调位1962美元。这反映了近期强劲的潜在需求。该阶段有望继续走高，但首先需要触发今日内线高点1991美元上方的突破，然后确认反弹至1993美元两天高点上方的反弹势头。下一个上行目标的价格范围略高于先前趋势高点2009美元，即2024至2041美元。首先是完成2024美元的78.6%斐波那契回调，以及2020年8月以来的历史新高2031点。它受到最近两次下跌趋势的两次延伸或超过100%回撤的支撑。一个是从7月的波动高点开始，另一个是从9月1日的波动高点开始。较小的上升通道往往会被打破。并非总是如此，但足以强调在短期内前进时需要谨慎。不管怎样，现有的通道还处于起步阶段，在看跌崩溃之前形成的通道很容易继续上涨，如果这是它的解决方式的话。然而，跌破今日低点1979美元是短期利空，可能会测试两天低点1970美元的支撑位，并可能跌破该点。如果出现这种情况，那么需要关注的支撑区域将从23.6%斐波那契回调位1962美元开始。进一步下跌是从先前波动高点1953至1947美元衍生的关键价格区域，然而，常见的最小斐波那契回调位为38.2%，即1933美元，它受到50日均线1931美元的支撑。 (来源:FXEmpire) 比特币衍生品市场过热焦虑加剧下跌行情比特币价格正在回落，因为它一夜之间收复了失地。据CoinTelegraph指出，一旦达到35000美元，比特币价格很快就成为市场参与者可以持有的关键支撑位。与此同时，34500美元上方的区域被描述为局部低点的“理想”目标。 (来源:Twitter) 然而，比特币目前已较高点下跌超过1000美元，令一些人感到担忧，其中衍生品市场尤其受到关注。“目前所有比特币衍生品市场都过热，”量化比特币和数字资产基金Capriole Investments创始人Charles Edwards在推特上写道，并附上数据。他写道：“这涵盖了永续权益、期货和期权，在外面一定要注意安全。” (来源:CoinTelegraph) 受欢迎的交易商Skew对此表示同意，认为现在是现货市场负责挽救比特币价格的强势。“目前在评估头寸时需要注意一些事情，”他告诉其追踪者。“当衍生品变得热门时，就会越来越关注现货市场，以支持当前的价格和趋势。” 监控资源Material Indicators也在分析中得出结论，应该对当前的比特币交易环境采取“谨慎”态度。该公司上传了全球最大交易所币安的BTC/USDT订单簿流动性快照，警告称支撑位很可能会迅速消失，强调这是一种“地毯式拉动”。当前，获得流动性的新人支持金额分别为34000美元和33500美元。 (来源:Twitter)
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小萧2023-11-03

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