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抗击高利率，全球最热门行业深陷困境，经济引擎遭遇危机

大央行表示，过去2年利率的飙升将5年期抵押贷款利率从2022年3月的4.79%推高至7.09%。 “我们敏锐地意识到利率上升给加拿大人带来的压力，”加拿大央行官员卡罗琳·罗杰斯（Carolyn Rogers）本月在不列颠哥伦比亚省温哥华举行的一次活动中表示，并补充说，拥有抵押贷款的房主在续贷时可能会面临“大幅”更高的债务支付。她说，加拿大央行10月份公布的季度家庭调查显示，抵押贷款支付“接近或超过他们在不削减其他支出的情况下可以承受的最高限额”。加拿大住房机构本月在一份报告中估计，房主在2024年和2025年将需要续贷总额为6750亿加元，相当于约4900亿加元的抵押贷款。这些续贷将导致每月抵押贷款支付增加30%至40%，相当于每年约150亿加元从消费和储蓄中转移到偿还债务上。经济引擎深陷困境经济数据表明，住房已经对经济造成了拖累。零售额正在下降，GDP已经开始萎缩。许多被低利率诱惑买房的借款人现在正在努力跟上不断上升的利率，OwlMortgage.ca 是一家私人贷款机构，为无法从传统银行获得融资的购房者提供服务。该机构首席经纪人Vince Gaetano表示，这正在促使更多的单位投放市场，特别是在公寓领域，在利率低时购买单位的投资者现在发现租金跟不上成本。多伦多地区房地产委员会在10月份报告称，第三季度的公寓房源比一年前增长了29%，而销售额仅增长了6.2%。平均价格下跌0.5%。

佳华1682023-11-24

房利美：美国楼市明年将持续低迷即使经济避免衰退

最低水平。这种放缓在很大程度上是由高抵押贷款利率推动的，这迫使买家和卖家都退出市场。房利美在周三的一份报告中表示，无论未来12个月美国经济发生什么变化，这种情况都可能继续下去。房利美经济学家表示：“随着待售房屋供应持续紧张，以及最近30年期固定利率抵押贷款利率上升至7%左右，我们预计2023年的房屋销售将保持在2009年以来的最低年度水平附近。不管未来一年能否实现软着陆，我们预计二手房销售将保持低迷，并在一个狭窄的区间内。”” 这是因为美国避免衰退意味着经济中的实际利率可能会保持在高位，这也将影响抵押贷款利率保持在高位。在过去一年里，利率上升给房地产市场带来了沉重的压力，因为利率上升使买家面临高昂的借贷成本，并使卖家不愿将其房产挂牌出售，其中许多房产都是多年前以超低利率融资的。房利美估计，如果美国经济陷入衰退，利率可能会“有所”回落，这可能会导致抵押贷款利率略有缓解，但住房市场仍可能受到劳动力市场疲软和信贷状况持续紧缩的影响，此外消费者信心也会受到打击。房利美表示：“因此，在我们的预测范围内，在任何更可能出现的情况下，我们都不认为二手房销售会出现有意义的复苏。” 尽管对美国经济实现软着陆的乐观情绪日益增强，但房利美预测，美国经济最终将在2024年陷入衰退，到第四季度实际GDP将同比下降0.2%。

金融界2023-11-24

PSE Trading美国经济软着陆对比特币有何影响

管过去两个月有所放缓，可能是由于提高的抵押贷款利率抑制了需求。首次申领失业福利人数比预期下降得更多，从 11 月 18 日的 233k 下降到 209k。总体来说，4 周首次申领失业保险的移动平均仍处于低位，没有出现裁员速度明显加快的迹象。连续领取失业保险的人数在大约两个月内首次下降，从 11 月 11 日的 1862k 下降到 1840k。季节调整后的持续申领人数减少的一半是由于波多黎各申领人数的异常下降，这在未来几周应该会反弹。联邦通信：没有更多的利率上调在不远的将来，数据和美联储的通信预计将证实本周期不会再有进一步的利率上调。预测的 10 月份核心 PCE 较软增长与这种观点一致。也预期由于抵押贷款利率较高，新房销售将会回落。相反，由于供需失衡，现有住房市场可能会继续对房价施加压力。预计制造业采购经理人指数将反弹，部分原因是因为 11 月份汽车工人罢工得到解决。预计美联储主席鲍威尔不会提供太多新的信息，但可能会强调美联储的谨慎态度，以及在必要时提高政策利率的准备情况。 FOMC 会议纪要：美国国债收益率上升=鸽派立场美联储在 2023 年 11 月 1 日召开的联邦公开市场委员会（FOMC）会议的会议纪要中揭示，联邦公开市场委员会对美国国债收益率的上升及其可能对增长和金融稳定的影响表示担忧。政策制定者承诺保持「足够限制性」的金融条件，但其策略是谨慎的。这意味着他们的目标是避免金融条件的快速紧缩，但不会抵制放松。尽管预计在来年通货膨胀将继续超过目标，但预测本周期不会有更多的利率上调。在会议前，美联储官员曾表示，十年期美国国债收益率的上升，接近 5%，将会重新考虑在今年晚些时候实施的 25 个基点的利率上调计划。会议纪要进一步表明，国债收益率上升被视为对金融稳定的威胁，特别是对银行在其固定收益资产组合上可能出现的损失。对长期收益率上升的反应在美联储官员中存在分歧。他们承认最近的通胀放缓，但需要更多的数据来确认通胀是否会回归到 2% 的目标。虽然官员们同意劳动力市场正在变得更加平衡，但他们对劳动力供应是否会成为一种持续趋势表示不确定。一些人还指出，工资增长超过了与 2% 的物价通胀相符的水平。最后，联邦公开市场委员会一致认为，政策利率应谨慎变动，提高政策利率的可能性很低。来源：金色财经

金色财经2023-11-24

加拿大房地产市场面临30年来最大考验，何时才能触底反弹？经济学家揭晓答案

市场。但这不太可能让买家远离观望，因为抵押贷款利率上升使成本居高不下。“随着挂牌量呈上升趋势，强劲的人口增长和相对紧张的劳动力市场的需求被高利率侵蚀，房地产市场活动将继续恶化。”Tal和Judge说。 CIBC表示，到2024年第一季度末，房屋销售可能会再下降10%至15%，并且可能要到2025年初至年中才能反弹到疫情前的水平。 CIBC的前景出台之际，多伦多道明银行（TD）的经济学家表示，他们预计房价的跌幅将是他们预期的两倍。据彭博社报道，TD曾预测到2024年第一季度平均价格将下降5%，但在11月22日，他们将跌幅提高到10%。 TD预计，债券收益率上升将导致固定抵押贷款利率上升，将更多买家拒之门外。留下来的买家将有更多的议价能力来谈判更低的价格。

佳华1682023-11-24

中国一线城市松动了！深圳放宽住房限制、二套首付减半北上广皆已“出手”救房市

之前的信用记录如何，他们都将享受优惠的抵押贷款利率。

颜辞2023-11-23

美股年末反弹能否延续？标普500ETF(513500)溢价交易，微软涨超1%再创新高

.27%，流入额达2.75亿元。美国抵押贷款利率继续下滑，触及9月中旬以来最低水平。房地美周三在一份声明中表示，30年期固定利率贷款平均利率为7.29%，低于上周的7.44%。连续四周的下跌给那些等待市场转向有利于自己方向的潜在购房者带来一丝希望。但借贷成本仍然很高，而这只是等式的一边。现任房主一直拒绝放弃在利率接近历史低点时锁定的贷款。这使得房源供不应求，推高了购买价格。市场研究公司DataTrek的分析师杰西卡·拉贝（Jessica Rabe）在周三的一份报告中指出，历史上的利率“峰值”之后通常是股市的强劲上涨。她表示，市场现在认为7月26日的加息是本轮加息周期的“最后一次”，标普500指数目前基本与7月26日时持平。历史经验表明，标普500指数到2024年上半年可能上涨17%。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-11-23

周四全球隔夜要闻汇总

新西兰贸易的98.5%关税。 5、美国抵押贷款利率继续下滑，触及9月中旬以来最低水平，30年期固定利率贷款平均利率为7.29%，低于上周的7.44%。 6、欧佩克声明显示，第51次欧佩克+联合部长级监督委员会会议和第36次欧佩克和非欧佩克产油国部长级会议推迟至11月30日举行。 7、受尼亚加拉大瀑布彩虹桥车辆爆炸事故影响，位于纽约州的布法罗尼亚加拉国际机场已暂停所有出发和到达的国际航班，目前计划暂停两天。 8、俄罗斯联邦政府决定取消9月21日实施的夏季柴油燃料出口临时禁令。 9、SpaceX计划在12月基于1500亿美元的估值出售股票，这一估值与2023年夏季相同。 10、委内瑞拉副石油部长表示，委内瑞拉目前每天产油85万桶，在美国解除制裁后，委内瑞拉将逐步恢复其石油在美国的市场份额。 11、德国柏林、汉堡和不来梅等地的数千名公务人员举行罢工，这些城市的中小学校、托儿所当天停课，警察、消防和市政服务部门只保留最低限度的工作人员。 12、波音最大的737 MAX机型认证取得进展计划明年交付首架飞机。 13、美国上周首次申领失业救济人数为20.9万人，为10月14日当周以来新低，预估为22.8万人，前值为23.1万人。

金融界2023-11-23

加元/人民币汇率回升美元强势回归

性通胀高于美联储 2% 的目标。美国抵押贷款利率继续下滑，触及9月中旬以来最低水平。房地美周三在一份声明中表示，30年期固定利率贷款平均利率为7.29%，低于上周的7.44%。连续四周的下跌给那些等待市场转向有利于自己方向的潜在购房者带来一丝希望。但借贷成本仍然很高，而这只是等式的一边。现任房主一直拒绝放弃在利率接近历史低点时锁定的贷款。这使得房源供不应求，推高了购买价格。弗吉尼亚州夏洛茨维尔大通投资顾问公司总裁Peter Tuz表示：“人们在感恩节假期到来之际感觉良好。” “消费者信心大幅上升，有迹象表明消费者支出在进入假日购物季时仍然相当强劲。” 2年期、5年期和10年期利率分别增至4.96%、4.46%和4.43%。尽管如此，市场仍然相信美联储不会在 11 月加息，并押注 2024 年 5 月降息会比预期更早。相当少数人甚至押注 3 月降息。昨天的美联储会议纪要没有透露任何新内容，几乎符合预期，美联储表示，与会者一致认为，他们应该“谨慎行事”，每次会议的政策决定将继续“基于收到的全部信息”。三菱日联银行的经济学家认为，“会议纪要并未改变市场对美联储政策的预期。外汇市场的价格走势似乎更多地表明美元已经超卖。美元近期的走低并没有得到兑美元收益率利差的完全支撑。这是我们一直警告短期内不要出现更广泛抛售的原因之一。” 德意志银行指出，虽存在激进降息预期，但支撑美元的因素短期内不会改变。德意志银行表示，实际利率高企、美国经济富有韧性，今年支撑了美元，虽然市场“激进”押注美联储将在明年降息，但这些支撑美元的形势在短期内不太可能改变。德意志银行全球外汇研究主管George Saravelos称，要让美元转向，美联储需要转向鸽派立场，且比其他G10央行降息更多，然而，与市场定价相比的风险在于，美联储的宽松周期推迟，美元仍然是高收益货币。Saravelos指出，美国政策利率上升的传导机制与其他G10国家不同，导致经济表现更胜一筹。市场预计，美联储明年在发达市场中最为鸽派，这个预期看起来很激进。该行认为，市场目前消化的美元避险风险溢价很低，尤其是鉴于2024年可能出现的政治风险。美元/加元现报1.37050，涨幅0.04%。（美元/加元汇率走势图，来源：FX168）加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆周三发表讲话，他表示，鉴于过剩需求已经消失，且疲软的增长预计将持续数月，利率可能已达到峰值。为控制通胀飙升，加拿大央行在去年3月至2023年7月期间加息10次，将利率推至5.00% 的二十二年来新高。通货膨胀率去年飙升至8%以上，10月份回落至3.1%，但仍高于央行2%的目标。麦克勒姆表示：“货币政策的收紧正在发挥作用，利率现在可能具有足够的限制性，足以让我们恢复价格稳定。 ”“我们预计未来几个季度经济将保持疲软，”他补充道。“经济中的过度需求使得提价变得太容易，现在已经消失了。”麦克勒姆重申，如果需要，央行准备再次加息。分析师和货币市场预计该银行的下一步行动将是在明年年中降息。Desjardins Group 宏观策略主管 Royce Mendes 在演讲后表示：“我们的观点是，今年剩余时间和2024年初，经济将进一步疲软。” “这将足以促使2024年第二季度降息。” 据报道，沙特阿拉伯对成员国不愿遵守减少的产量配额感到不满，石油输出国组织将重要的减产会议推迟到下周四。这次会议是为欧佩克成员国财政部工作人员举办的，特别关注减产计划，这一消息导致今日原油市场大幅走低。本月加元表现不假，三菱日联银行的经济学家指出，“明年加拿大央行进一步降息的空间将被消化。尽管美国经济相对有弹性，但美国利率市场仍预计明年底前将比央行进一步降息约0.2%。由于加拿大利率市场目前预计降息约75 个基点，这为加拿大央行明年进一步降息留下了空间，这仍将影响加元未来的表现。因此，我们预计美元/加元将继续在1.3000的高位交易。” 加元交易者可持续关注周五公布的加拿大零售销售数据，但该数据可能会被不久后公布的美国采购经理人指数 (PMI) 数据所掩盖。加元/人民币扭转前5个交易日跌势，涨幅0.32%，现报5.2282。（加元/人民币汇率走势图，来源：FX168）

慧宣鑫语2023-11-23

TD银行最新预测：加拿大房价暴跌10%！比预期下滑幅度高出两倍

收益率的预测。由于这将转化为更高的固定抵押贷款利率，更多的潜在买家可能会推出购买的队伍。由于新挂牌房源的激增，仍然留在市场上的买家将拥有更多的议价能力。例如，在加拿大人口最多的省份安大略省，多伦多道明银行发现，供需衡量指标——销售与新挂牌比率，在10月份从5月份的63%下降到39%，这表明房价可能面临更大的下压力。然而，经济学家表示，即使房价下降超出预期，加拿大的平均房价仍会比疫情的前水平高出15%。多伦多道明银行经济学家和更广泛的市场普遍预测，加拿大央行将在明年年中开始降息，因此他们表示这将防止房价更严重的下跌。

佳华1682023-11-23

美国30年期抵押贷款利率大幅下跌重振住房需求

美国抵押贷款利率大幅下降，创下近一年来累计跌幅最大的四周，并推动了新一轮购房申请。美国抵押贷款银行家协会（MBA）周三公布的数据显示，30年期定息抵押贷款的合约利率上周下跌20个基点至7.41%。截至11月17日当周，购房申请指数增长3.9%，为6月以来最大增幅。自10月中旬触及近8%的23年高点以来，抵押贷款利率已下跌近0.5个百分点。包括相关费用和复利在内，实际利率降至7.59%，但仍处于高位。相比之下，锁定前5年的可调整房贷利率上升。抵押贷款利率往往与政府债券收益率同步变动。10年期美国国债收益率在10月份触及16年高点后，本月大幅下跌，得益于有迹象显示经济随通胀降温。包括购房和再融资的整体申请指数连续第三周上升，再融资活动也升温。 MBA这项调查自1990年以来每周进行，基于来自抵押贷款银行家、商业银行和储蓄机构的回复。该数据覆盖了美国75%以上的零售住宅按揭贷款申请。

金融界2023-11-23

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