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【加元日报】非农数据前美元走弱加元走强加元/人民币跌入5.26区域

2023年10月份，美国的30年期固定抵押贷款利率达到8%，创2000年以来的最高纪录，同时市场上的房屋挂牌量也有所下降。截至12月7日当周，美国30年固定利率按揭贷款利率为7.03%，较上周的7.22%有所下降美联储表示，第三季度家庭债务年化增速为2.5%，非金融债务总额年化增速为5.2%，非金融企业债务年化增速为1.5%。摩根大通首席市场策略师Marko Kolanovic表示，明年美股投资者将面临双输局面。他周四警告客户，如果美联储不大幅降息，美股和其他风险资产将无法维持任何潜在的反弹。并且他预计除非市场严重下跌或经济停滞，否则不会出现这种情况。因此，他表示投资者应该选择现金或债券而不是股票。国际货币基金组织称，美国的政策设置仍是适当的，利率需要保持在当前水平以持久地降低通胀，“美国经济‘相当有韧性’；高频指标显示未来增长势头将有所减弱。” 美国银行认为，美国国债在美联储首次降息之前出现的涨势可能才刚刚启动。继10月升至5%以上的十六年高点之后，美国10年期国债收益率正在向4%回落。该行对美联储最后一次加息和第一次降息之间过往债券走势的分析显示，这一基准收益率可能还会再降近2个百分点。凯投宏观资深市场经济学家Thomas Mathews在一份报告中表示，今年美元的强势可能最终会在2024年出现动摇。他表示：“我们倾向于认为，美元的弹性不会持续到2024年以后。”“尽管我们确实认为避险资金流入可能使其在较长一段时间内保持领先地位，但我们预计收益率差将回落，美元自11月以来的下行趋势将恢复。” CME 集团美联储观察工具预计，美联储下周维持利率不变的可能性为 99%，2024年3月降息 25 个基点的可能性为 50%。高盛预计，到2025年初，美国存款利率将回落到2.25%。由于在 12 月 13 日下一次美联储会议结束之前，美联储官员不会发布进一步的最新消息，即将发布的数据将为美元提供主要方向来源。重大事件发生在本周的最后一天和下周三。届时我们将分别公布关键的美国非农就业数据和美联储政策会议。在这些重大事件发生之前，如果其间发布的其他数据未能出现实质性恶化，市场可能会降低降息押注。美元/加元随着加元的走强，返回1.3600区域，现报1.35894，跌幅0.03%。（美元/加元汇率走势图，来源：FX168）加拿大央行在对近期通胀下降表示欢迎并宣布经济已达到供需平衡后，逐渐接近货币政策的转向。德意志银行（Deutsche Bank）策略师Henry Allen表示：“与其他央行一样，投资者对最近几周降息的可能性越来越有信心，到4月会议，降息25个基点已经完全消化了。 CIBC经济学家Avery Shenfeld表示，“加拿大央行宣布维持利率不变的轻易决定，庆祝了对抗通胀的一些小胜利。” 至关重要的是，虽然加拿大央行不出意外地保持利率不变，但是重申了在必要时进一步加息的承诺，尽管其强硬言论有所缓和，因为经济放缓正在冷却通胀压力，但是这仍然被市场视为利率可能已见顶的迹象。12月的政策决定和指引促使市场提前了加拿大首次降息的时机，此前加拿大央行表示，经济放缓正在降低商品和服务价格范围扩大的通胀压力，最终导致10月份的通胀数据达到3.1%。加拿大国家银行分析师Taylor Schleich表示，“央行通过承诺在必要时进一步加息，保持了事实上的加息倾向。诚然，该声明还承认，经济‘不再处于需求过剩’，这显然淡化了这种威胁的性质。” “在这一点上，我们没想到会有明确的胜利宣言，” Schleich说，“它还不愿意放弃警告，即如果需要，它可能会再次加息，这无疑将标志着一个转折点。然而，金融市场定价表明，投资者认为转折点越来越近，现在预计加拿大央行将从 2024 年 3 月或 4 月开始降息。加拿大央行副行长格拉维尔在周四的讲话中表示，从长远来看，加拿大的大规模移民将抑制通胀压力，但也会给房地产市场带来压力，并导致租金通胀升至40年来的最高水平。格拉维尔表示，创纪录的新移民涌入为紧张的劳动力市场增加了工人，并显着提高了该国的潜在增长。但他表示，2015 年移民开始增加后，加拿大可供出租或购买的房屋空置率开始下降。他说: “加拿大央行需要看到通胀‘持续迈向’2%。很明显我们没有走上实现2%通胀目标的可持续路径。“ 加拿大统计局周三表示，加拿大10月份的贸易顺差为29.7亿加元，高于预期，从数字中可以看出，出口略有增长，但进口下滑。凯投宏观（Capital Economics）经济学家Stephen Brown在一份报告中表示，进口的下滑表明，随着需求减弱，企业现在正在减少库存，这增加了经济在第四季度再次收缩的风险。由于与美国（加拿大最大的贸易伙伴）的贸易放缓，出口和进口均录得下降。10月份加拿大对美国的出口下降1.0%，进口下降3.9%，导致10月份对美国的贸易顺差为121亿加元，而9月份为110亿加元。对沙特阿拉伯的出口也有助于对美国以外国家的出口增加。加拿大统计局表示，10月份对美国以外国家的出口增长3.9%，而进口下降0.9%，导致10月份对美国以外国家的贸易逆差为91亿加元，而在9月逆差为99亿加元。 “贸易数据的细节表明，与主要贸易伙伴的国际需求势头有所放缓。这将是未来几个月值得关注的重要因素。”TD经济学家Marc Ercolao在一份报告中表示。 BMO经济学家Shelly Kaushik表示，10月份贸易顺差有所改善，她在一份报告中写道：“目前看来，贸易可能会促进第四季度的增长，尽管我们认为整体经济将在年底继续陷入困境。” 油价周四跌至六个月低点，布伦特原油期货失守74美元/桶。美国西德克萨斯中质原油期货跌至70美元/桶下方。这两个基准指数都创下了自6月下旬以来的最低价格。尽管预计美联储也将完成紧缩政策，但现实情况是，加元最终可能会再次与石油市场挂钩，如果是这样的话，加元可能会陷入困境。由于原油市场大幅下跌，造成了巨大的困扰。 Daily Forex首席交易员Christopher Lewis表示，“在所有条件相同的情况下，我预计这个市场会出现很多噪音，但我确实认为我们正在开始进入潜在的‘逢低买入’情景，特别是当 200 日均线略高于重要的心理关口 1.350 时等级。” 加元/人民币跌入5.26区域，现报5.2604，跌幅0.13%。（加元/人民币汇率走势图，来源：FX168）

慧宣鑫语2023-12-08

美国家庭净资产第三季度下降因所持股票价值减少

本上升导致库存有限，房价仍然处于高位。抵押贷款利率徘徊在20年来的最高水平，许多房主仍然不愿挂牌出售自己的房产。

金融界2023-12-08

2023年是至少11年来美国房价最贵一年

2023年10月份，美国的30年期固定抵押贷款利率达到8%，创2000年以来的最高水平，同时市场上的房屋挂牌量也有所下降。在过去的一年里，假定一位购房者购买中位数价格房屋，如果希望其每月住房成本部不能超过其收入的30%，那么他的年收入至少要达到109868美元。Redfin报告称，这一数据创历史新高，比去年增长了8.5%，比典型的家庭收入高出30000美元。根据Redfin的分析，奥斯汀是唯一一个在2023年房价变得更实惠的城市，其房价下降了约1%。与此同时，包括加利福尼亚州的、阿纳海姆、旧金山和圣何塞等跻身房价最高的大城市，Redfin补充说，由于住房成本高昂，生活在这些大城市的人们在2023年通常被迫租房。另一方面，美国中西部大城市的房价被证明是最实惠的。举例来说，一位生活在底特律的中位数收入者，仅将其收入的18%左右用于每月住房成本。展望2024年，Redfin预测，随着新房源进入市场，30年期抵押贷款利率将降至6.6%左右，房屋价格将下降1%。 Redfin高级经济学家Elijah de la Campa在一份声明中表示：“通货膨胀、高物价、抵押贷款利率飙升和住房供应不足的完美风暴，导致2023年成为近代历史上住房负担能力最差的一年。好消息是，进入新的一年，购房者的负担能力正在提高。”

金融界2023-12-08

2023年是至少11年来美国房价最贵的一年

2023年10月份，美国的30年期固定抵押贷款利率达到8%，创2000年以来的最高纪录，同时市场上的房屋挂牌量也有所下降。

金融界2023-12-08

美国抵押贷款利率降至8月份以来的最低水平房屋购买需求再次上升

较前一周上升2.8%，连续第五周上升。抵押贷款利率持续下降重新刺激了消费者需求。数据还显示，受欢迎的30年期贷款的平均利率降至7.17%，为去年8月以来的最低水平。与一个月前的7.91%左右相比，这也是一个显著的下降。 “通胀放缓，以及金融市场预期美联储升息周期可能结束，都是近期利率下滑的原因，” MBA副总裁兼副首席经济学家Joel Kan表示。利率的下降有助于刺激更多的住房需求，购买房屋的抵押贷款申请在一周内上升了35%。尽管如此，由于住房市场继续面临长期低库存和负担能力危机，申请数量与去年同期相比仍下降了17%。由此还激发了对再融资的新需求，再融资需求较前一周飙升14%，较上年同期增长10%。抵押贷款利率上升不仅抑制了过去一年的消费需求，也严重限制了库存。这是因为在疫情爆发前锁定低抵押贷款利率的卖家一直不愿出售，因为利率继续徘徊在20年来的高点附近，给急切的潜在买家留下的选择很少。报告称，与2020年初新冠肺炎开始前的典型数量相比，可用住房供应量仍下降了45.1%。

金融界2023-12-07

别想独善其身？市场几乎肯定美联储会在美国大选前降息

响力，这一点从选民对日常用品价格高企和抵押贷款利率上涨的担忧中就可以看出来。美联储也承认自己在决定这两个因素（经济和通胀）方面发挥了主导作用。鲍威尔在11月1日美联储最近一次政策会议后的新闻发布会上说，“稳定价格是美联储的责任。” 鲍威尔指出，借贷利率上升对企业固定投资造成了压力，而且由于抵押贷款利率上升，住房领域的活动远低于一年前的水平。他重申，美联储承诺通过限制性利率来降低通胀，这可能需要一段时间的低于潜在增长率的经济和更疲软的劳动力市场。如果美联储对经济表现的影响真的像它自己的声明所暗示的那样大，那么真正的危险在于，美国工人努力挣到的美元的购买力，以及他们能否拥有住房和安全财务状况，是如此依赖于美联储官员的自由裁量判断，而事实证明，美联储官员是如此容易出错。

金融界2023-12-06

2024年美国房地产市场将出现重大转变！ Redfin预测“好日子”可能即将到来

一年里一直受到负担能力挑战的打击。高抵押贷款利率阻碍了买家和卖家进入房地产市场，但市场已经降低了对利率的预期。 Daryl Fairweather表示：“随着大流行引发的通胀接近尾声，抵押贷款利率下降，越来越多的人挂牌出售房屋，我们开始看到转向买方市场的趋势。” 在Redfin对明年的预测中，将出现以下4个转变： 1.房屋销售将回升去年大部分时间，由于抵押贷款利率较高，经济活动陷入停滞。但Redfin预测，随着利率继续走低，这种情况应该会有所改善，到2024年底，平均30年期固定利率将降至6.6%左右。 2024年房屋销量预计将增长5%，达到430万套，而房价将在2023年上涨3%后下降1%。 Daryl Fairweather表示：“房价对于许多美国人来说仍然是遥不可及的，但负担能力危机的任何突破都是值得欢迎的进展。” 2.购房费用将下降随着房地产公司之间的竞争加剧，购房成本将会下降。房产经纪商更有可能削减费用来争取客户。公司还会更公开地展示佣金等成本，这可能会促使购房者更倾向于争取更好的交易条件。 Daryl Fairweather表示：“在Redfin近20年的历史上，我们的经纪代理商首次报告称，我们的竞争对手在2023年出现了广泛的折扣，如果不是公开向买家代理商提供的费用，那么就是佣金退款或私人上盘协议。” 3、租赁将变得更加流行租赁需求预计将增加，部分原因是越来越多的美国年轻人失去了拥有住房的希望。 Daryl Fairweather补充道：“许多人不会在代理费、贷款利息、财产税、保险和维护上花大量现金，而是认为租房和以其他方式投资是最有意义的。” 虽然由于供应不足，明年大型租赁单位的价格将会上涨，但由于积压较多，小型单位的价格将面临下行压力。 4.新“移民浪潮” Redfin看到了一股新的“移民浪潮”，即打工人离开昂贵城市前往价格更便宜的地方或重返故乡。 Redfin表示，美国人也可能离开沿海地区以逃避气候灾害风险。这可能导致佛罗里达州等地的房价下跌，而“气候适应能力更强”的内陆城市的房价则上涨。因房价过高而被排除在房地产市场之外的美国人最终甚至可能会搬回婴儿潮一代的父母那里居住。 #2024宏观展望#

阿泰尔2023-12-06

降息疑云：通缩危机迫在眉睫，美联储是否会重蹈覆辙

定，大多数家庭在不搬家的情况下不会经历抵押贷款利率上升的痛苦。虽然市场关注的是ISM，但Freight Alley指出：“当你看到集装箱和卡车运输数据集的发展时，这表明一些宏观的事情正在发生。这就是我在集装箱和卡车运输中看到的。近几个月来，这两个数据集的同比销量都出现了变化，这表明库存已经消耗殆尽，商品经济可能正在复苏。所有这一切都是因为美国核心粘性通胀率以3个月的年化率上升，NFIB小企业的“提价计划”正在上升，密歇根州消费者通胀预期飙升，刚刚经历了几十年来最大规模的金融状况放松，看到投机活动卷土重来。” Every指出，目前市场正在猜测，美联储是否会重复2010年代、2000年代、1990年代和1980年代的“先削减”错误，以及1970年代的“忽视通胀”错误。以下是各国最近发生的重大事件。北美洲：美国承认，它无法将军事生产与竞争对手的“专制武器库”相提并论。市场仍然没有理解失败的美国霸权意味着什么。一名前美国大使和国家安全委员会官员被指控秘密充当古巴政府的代理人。人们想知道还会有多少人效仿。欧洲：美国表示，乌克兰的资金将在年底用完，欧盟最快可能在下周离开乌克兰而没有任何支持中东：令人震惊的是，由大型石油生产国领导的COP28支持大规模化石燃料生产，这表明西方和中东之间存在更深的分歧。中东紧张局势仍然很高，曼德海峡是使用苏伊士运河时无法避免的红海咽喉要道。拉丁美洲：委内瑞拉针对埃塞奎博问题举行了全民公决，举行了全民公决，获得97.5%的赞成票。委内瑞拉现在对此无能为力。哈尔·布兰兹（Hal Brands）认为，美国必须恢复已有200年历史的门罗主义，以确保其安全。

佳华1682023-12-06

房地产不再是中美避风港！美国销售超越“次贷危机临界水平” 中国青年大量涌入黄金市场

美元的创纪录水平，并且还在继续上涨，而抵押贷款利率则达到8%。价格下降幅度不足以吸引新买家，房主也没有出售房产的动力。如果他们确实出售，他们就会失去能够以低利率偿还信贷购买资产的优势。在这种情况下，房地产的吸引力自然会受到削弱。换句话说，由于房地产市场的停滞和缺乏投资激励，房地产不再是避风港。这种僵局迫使买家无所作为，而卖家则被鼓励保留自己的房产，以避免在搬家时支付双倍的还款费用。在中国，人们对房地产越来越不感兴趣也改变了储户对黄金的行为。部分原因是房屋不再为投资者提供有吸引力的避风港，许多家庭转而购买实物黄金。中国的年轻一代尤其受到这种新储蓄方式的影响。 (来源:GoldBroker) 在美国购买实物黄金是否会出现类似的现象？在西方国家，黄金能否再次成为比房地产更安全、更受欢迎的储蓄工具？莫瑞尔解释：“无论如何，黄金目前的良好表现与房地产市场的低迷形成鲜明对比。” 上周，上海黄金交易所以美元计价的黄金价格创下新纪录。从逻辑上讲，中国的这一表现应该会导致金价逼近伦敦的历史新高。 (来源:GoldBroker)

圈内人2023-12-01

美国30年期抵押贷款利率降至7.22%，连续第五周下降

12月1日消息，美国抵押贷款利率连续第五周下降。房地美周四在一份声明中表示，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为7.22%，低于上周的7.29%。随着利率从20年来的最高水平小幅回落，试图进入市场的买家也稍微松了一口气。然而市场仍然充满挑战。高昂的借贷成本使得目前的房主不愿出售自己的房屋并以更高的利率申请贷款，造成市场上房源稀缺。

金融界2023-12-01

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