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【美股收市】Arm暴涨20%引爆IPO市场重磅数据显示经济依旧强劲金融巨头股价齐飙升

都发布了报告，指出供需缺口正在扩大。抵押贷款利率上升，连续第五周保持在7%以上。抵押贷款融资巨头房地美(Freddie Mac)周四发布的一项贷款机构调查显示，标准30年期固定抵押贷款的平均利率从一周前的7.12%攀升至7.18%。该数据一年前约为6%，两年前则不到3%。根据CME的FedWatch工具，交易员预计美联储在9月20日政策会议上维持利率不变的可能性为97%，11月进一步暂停利率的可能性接近67%。沃伦·巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司出售了约550万惠普公司股票后，其股价下跌1.80%。 Visa股价下跌2.55%，此前这家支付处理巨头表示正在与B类股东就将其股票转换为C类或A类股票的提议进行接触。 Moderna在欧洲监管机构顾问小组建议授权该公司更新的COVID-19疫苗后上涨3.98%。金融巨头高盛、摩根大通和摩根士丹利的股价上涨，这可能标志着大型科技公司IPO的复苏。高盛和摩根大通股价上涨超过2%，摩根士丹利上涨1.7%。

埃尔文2023-09-15

民意调查显示：许多加拿大人希望在3年内出售房屋或将有540万套新房源上市

要住宅的最大障碍是搬家压力（22%）、抵押贷款利率上升可能影响购房者的预算（17%）以及抵押贷款利率高于预期时必须购买新房（17%）。计划出售房屋的房主有着同样的首要担忧：搬家压力（41％）和更高的抵押贷款利率可能会影响购房者的预算（37％），其次是可能不得不以低于他们认为的价格出售房屋（27%）。如果利率下降或房屋销售上升，其中一些担忧，例如与高抵押贷款利率和较低房价有关的担忧，最终可能会消失。但搬家的压力、寻找优秀的房地产经纪人以及重大生活事件造成的干扰始终是挑战。 Jarvis写道，与最近的平均水平相比，加拿大人似乎也比平时更热衷于出售其他类型的房产。研究发现，9%的房主希望出售度假屋，12%的房主计划在未来三年内出售投资房产。 NerdWallet Canada的个人理财专家Shannon Terrell在一份新闻稿中表示：“任何阻止房主挂牌出售房产的行为都会给买家带来更大的压力。” “但是当你买房时，你必须关注你可以控制的事情：你的首付、债务水平和信用评分，并在合适的房产最终进入市场时做好准备。”

Dan1977 2评论2023-09-15

通胀不应再成为投资者的担忧

所下降。出租率保持在94%，部分原因是抵押贷款利率上升，阻止了潜在的买家进入新房市场。好消息是，新建公寓单元的数量创下了50年来的新高，仅今年就有46万套新公寓将竣工。这些额外的供应应该会使租金在2025年之前不会上涨。因此，根据目前的预期，消费者可能会感到惊喜，这应该有助于增强消费者信心。由于每月微不足道的租金上涨会影响到CPI和PCE的年化计算，通缩趋势应该会继续下去，使这两个数字更接近美联储的目标。鲍威尔意识到了这一点，所以分析师认为美联储的加息周期已经结束。不要指望美联储会庆祝，因为委员们不希望放松金融环境，直到他们看到了目标的真正情况。此外，我们继续看到工资增长放缓，这可能是美联储在确定货币政策时最重要的数据点。根据Indeed的数据，工资增长已经放缓到仅为4.5%。鲍威尔主席曾表示，他希望看到这一数字接近3.5%，这似乎是2024年一个现实的数字，因为劳动力市场继续放缓。再次，好消息是工资在某种程度上比通货膨胀速度增长更多，从而实现了实际工资增长，这应该支撑实际消费支出的增长和扩张。来源：Indeed 此外，较低工资水平的工人仍然在实现最高的工资增长率，因为当经济放缓时，他们往往在财务上受到最大的打击。最高工资水平的人拥有房屋资产和储蓄来维持他们的消费模式。来源：Indeed 今天的CPI数据告诉我们过去12个月发生了什么。租金和工资的数据告诉我们未来12个月可能会发生什么，这才是更重要的。股市在过去一年中已经复苏，主要是因为去年夏季开始的通缩趋势。这一趋势应该会继续，这就是为什么分析师对股市和经济在今年年底和2024年初保持乐观态度的原因。 $标普500ETF(SPY)$ $纳指100ETF(QQQ)$ $道琼斯(.DJI)$

老虎证券2023-09-14

中国央行会再“出手”降息？彭博社：不太可能打破惯例！数据证明正度过“最糟糕时期”……

的角度来看，财政刺激将以政策降息和降低抵押贷款利率的形式补充加大货币刺激力度。这应该会带来急需的提振情绪，这是任何强劲复苏的关键因素。将支出从基础设施转向对弱势家庭和小型私营企业更直接的支持也可以有力地提振信心。” “政策制定者并未对经济状况感到恐慌，并为漫长的曲线复苏做好了准备，”Pantheon Macroeconomics Ltd.经济学家邓肯·瑞格利(Duncan Wrigley)提到。“这意味着政策方针将继续采取反应性措施并进行调整，以实现约5%的适度国内生产总值(GDP)增长目标。”

小萧2023-09-14

中国出台重磅刺激政策！北京取消二手房限价与挂牌禁令山东省启动“金九银十”房地产行动

见，要求商业银行降低首套住房贷款未偿还抵押贷款利率，这可以帮助家庭节省高达1090亿元的利息支出和总支出。据分析师估计，这一数字为1170亿元，约占中国家庭年平均可支配收入的0.2%。自上周以来，中国多家国有银行分别宣布调整房贷利率，下调幅度视市场情况和各城市的最低利率而定，新费率将于9月25日起生效。此次降息标志着为提振中国陷入困境的房地产市场而采取的一些更具体的监管举措，截至8月，上海和深圳等主要城市黄金地段的现房价格也下跌了15%。根据官方数据，二三线城市的房价下降了50%以上。 7月份，中国全国住宅销售金额环比下降43%至6545亿元，为近六年来最弱的月度销售额。

颜辞2023-09-13

加拿大房价高的离谱，连房主都希望房价下跌

上涨的观点相矛盾。因为公寓租金飙升，抵押贷款利率上升，使许多年轻的加拿大人买房变得遥不可及。新任住房部长肖恩·弗雷泽(Sean Fraser)表示，他希望在不压低房价的情况下提高负担能力，但目前尚不清楚政府将如何实现这一平衡。住房成本已成为一个主要的社会问题，特鲁多本周将在安大略省伦敦与自由党议员会面，他面临着越来越大的压力，需要制定一项缓解生活成本的战略。加拿大的基准房价在过去十年中翻了一番多，达到755,000加元（556,000美元），并且与收入越来越脱节。加拿大国家银行的经济学家表示，在多伦多和温哥华，住房的抵押贷款支付，消耗了绝大多数中产阶级家庭的收入。该银行表示，在10个大城市中，抵押贷款支出约占家庭收入的59%。该计算基于25年摊销的抵押贷款付款；许多加拿大人现在拥有更长的贷款，以减少每月的现金流出。建造更多住房是Nanos民意调查受访者最受欢迎的解决方案，23%的人选择它作为降低住房成本的第一方法。约22%的人呼吁增加政府补贴住房，21%的人表示首要任务应该是降低抵押贷款利率。越来越少的加拿大人支持阻止人们购买第二套住房的政策。几乎没有人支持取消自住房出售资本利得税豁免，只有1.5%的人表示这是提高负担能力的最佳方式。该民意调查在9月2日至4日期间通过电话和在线方式对1,044名加拿大人进行了调查。其误差幅度为3%。

Dan19772023-09-13

对BC省贷款人的建议：在利率保持不变的情况下，坚持“度过这段时间”

不久的将来看到那些利率。所以也许4%的抵押贷款利率是新的2.5%。这可能更现实一些。” 尽管一些分析师预测利率明年可能开始下降，但他们也没有排除2023年还会出现加息的可能性。下一次加拿大银行的公告计划于10月25日举行。

Heidi2023-09-12

穆迪首席经济学家表示，有关美国消费者债务的担忧被夸大

庭房屋贷款，也因较低的通货膨胀和较高的抵押贷款利率而停止。他补充说，目前看来，偿还学生贷款不会导致其他债务的拖欠率大幅上升。“这是因为学生贷款借款人会优先偿还其他债务，因为他们不会因未按时偿还学生贷款而向信用局报告。” Zandi说。 “债务对一些人来说确实是一个大问题，特别是低收入家庭。许多人早就用完了他们的疫情储蓄，为了应对高通胀而借了很多钱。幸运的是，大多数美国人都避免了这种情况。这是经济弹性的另一个原因。”他补充说。 Mark Zandi在X网站上发表的一篇文章中分享了与有关美国消费者债务的持续讨论相反的观点。（图片来源：twitter.com）一些市场专家对美国人的消费习惯敲响了警钟，指出因疫情储蓄在高通胀面前减少，导致信用卡债务创下了历史新高。美国消费者持有的信用卡债务在今年早些时候达到了1万亿美元以上的历史新高。DoubleLine首席执行官Jeff Gundlach警告说，较高的利率、学生贷款还款的恢复以及更高的租金将加剧消费者的财务压力等因素，都可能会导致美国经济在未来8个月内“撞墙”（"hit a wall"）。“今年年初，借贷在信用卡、无担保个人贷款和汽车贷款上升势头强劲。但随后借贷已经趋于稳定。这是因为通货膨胀减缓，提高了家庭购买力及更严格的信贷审批。” 由于过去一年美联储采取了积极的加息举措，美国的通货膨胀已从去年创下的40年高点降至3.2%。 Tips: 穆迪（Moody's）是一家全球性的信用评级和财务数据分析公司，总部位于美国。穆迪主要提供各种金融和经济领域的信息、分析和评级服务，帮助投资者、金融机构和企业等各种利益相关方评估债务和投资风险。他们对政府、公司、金融机构和其他实体的信用质量进行评级，以提供有关这些实体借款能力的信息。穆迪通常以其信用评级而闻名，这些评级分为不同的等级，从高级（最低风险）到低级（最高风险），以帮助投资者了解债券和其他金融工具的信用风险。这些评级对于投资决策和市场参与者非常重要，因为它们提供了关于债务工具的信用质量和可能的违约风险的重要信息。穆迪还提供各种经济和金融数据分析服务，以支持客户在决策制定和风险管理方面的需要。他们的经济学家和分析师发布关于全球经济和金融市场的研究和报告，这些报告对金融界和政策制定者有很大的影响。

Heidi2023-09-11

房市陷入供需失衡困局！美联储降息更加无法着急？

来最激进的加息周期后，美国30年期固定抵押贷款利率目前已超过7%，创2001年以来的最高水平。然而如下图所示，房价却再次小幅上涨。从图表中可以看到，几十年来最快增长的抵押贷款利率仅导致房价连续下跌了七个月。自2月份以来，房价开始上涨，去年的跌幅已被消除。房价复苏的原因在于供应紧张。十多年来，由于建设太少，美国住房供应长期不足。在高抵押贷款利率的背景下，没有人愿意放弃3%左右的固定利率。从某些指标来看，住房供应量接近历史低点。总而言之，即使是昂贵的抵押贷款对需求带来压力，也不足以长期压低房价。下图显示在住房供应中占很大比例的现有房屋库存稀缺。在最近的一份报告中，桥水基金的资深投研人员拉里·科夫斯基（Larry Cofsky）、布兰登·罗利（Brandon Rowley）和克劳福德·克鲁克斯（Crawford Crooks）更进一步分析了这些动态。他们认为，住房供需失衡可能迫使美联储在较长时间内维持较高利率。他们总结的要点如下： 1、利率抑制了住房需求。在本次加息周期的前15个月，抵押贷款占GDP的比重下降了3%。这一降幅非常大，是迄今为止加息周期早期出现的最大降幅。上一次出现这种情况还要回溯到1999年，当时在加息的前15个月，抵押贷款占GDP的比重下降了0.5%。 2、然而，正如上面两张图表所示，由于供应紧张，住房需求的大幅下降几乎没有影响房价。 3、低迷的销售和住房建设似乎都不太可能在短期内提振供应。由于经济具有弹性且家庭资产负债表状况良好，很少有房主被迫出售。而且新建房屋进度太慢。Cofsky、Rowley和Crooks估计，住房供应缺口约为300万至500万。但每年仅有约150万套的新屋能跟上新家庭组建的步伐，因此并不能解决短缺问题。 4、高利率对需求抑制的大部分影响已经显现。利率的快速上升实际上“切断了抵押贷款渠道”，导致去年房价小幅下跌。然而，这已经发生了。即使利率进一步上升，受新家庭组建或离婚等因素推动的房屋需求自然减少，也会给房价提供底线。 5、因此，降息有可能通过提振住房需求导致通胀抬头。通过重新开放抵押贷款渠道，较低的利率可能会提振需求和价格。考虑到住房对经济增长和通货膨胀的影响力（租金占消费者价格指数的三分之一），长期较高的利率“将需要成为限制住房的机制”。《金融时报》编辑Ethan Wu表示，这种对房地产市场的诊断似乎是正确的。但出于两个原因，他们有点怀疑房地产市场对降息的束缚是否如此紧密。首先，利率锁定效应虽然强大，但具有两面性。房主为了锁定低利率导致供应远离市场，但降息将减少房主的权衡。从某种程度上来说，这应该会给市场带来更多的现房供应。那么问题就变成了：抵押贷款利率降低导致的需求激增与利率锁定效应减弱导致的供应增加之间互相抵消的作用有多大？这很难预测。凯投宏观（Capital Economics）房地产经济学家基兰·雷丘拉（Kiran Raichura）认为，这将对房价和经济活动略有积极影响，但可能不会像桥水基金预期的那样大幅上涨。下图显示了有多少房主锁定了不同的利率水平。如果整体抵押贷款利率从7%降至6%，这对抵押贷款利率为2%的人来说可能没什么影响。但它很可能会让拥有1000万份抵押贷款的群体对4%至5%的利率动摇。其次，房地产市场与实际通胀之间的关系是间接的。CPI通过租金衡量住房通胀。随着时间的推移，房价上涨会通过“资产价格效应”转化为租金：随着房价上涨，出租房产的房主最终会提高租金，以保持租金收益率稳定。但在短期内，有理由对租赁市场持乐观态度。随着公寓建设处于创纪录的高位，空置率上升，租金增长又回到了疫情前的水平。话虽如此，桥水基金的研究人员确实提出了强有力的宏观观点。住房以及与之相关的各种活动已经从低迷转向温和复苏。除非通胀与增长之间的权衡比想象的要小得多（有可能），否则这应该会提振经济增长并维持价格压力。Ethan Wu认为，这并不会排除降息的可能性，但这可能会阻止美联储急于扣动扳机。

金融界2023-09-11

中国央行重量级数据刚刚出炉！中国8月信贷扩张超过预期分析师如何解读？

，以帮助提振企业信心。银行也被鼓励降低抵押贷款利率，中国最大的城市一直在降低购房者的首付比例，以刺激房地产市场。周一公布的数据显示，8月份家庭中长期贷款(抵押贷款的代表)为人民币1600亿元，扭转7月份的萎缩趋势。这表明房主缩减提前偿还抵押贷款的规模，可能是由于现有抵押贷款利率的下降。数据公布后不久，中国人民银行旗下的《金融时报》发表了一篇报道，援引接近监管机构的匿名人士的话说，对经济的总体金融支持力度是足够的。报道指出，结构性工具将用于解决经济中有针对性的问题。《金融时报》指出，8月份好于预期的信贷数据以及市场预期和情绪的改善都得益于政策支持措施。 8月份，通常由企业投资意愿推动的企业中长期贷款从上月的人民币2710亿元攀升至6440亿元。 8月广义M2货币供应量同比增速由7月份的10.7%降至10.6%。信贷存量增长9%，高于7月份的8.9%。中国地方政府也增加了借贷，以增加基础设施项目的支出，8月份发行的特别债券创一年多来单月最多。

风枫2023-09-11

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