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美国抵押贷款利率跃升至6.77%触及两个月高点

就在房地产市场进入关键的春季销售季节之际，美国的抵押贷款利率升至去年12月中旬以来最高水平。房地美周四在一份声明中说，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.77%，高于上周的6.64%。基准美国国债收益率本周飙升，此前一份高于预期的通胀报告使得交易员推迟对美联储降息时机的押注。借贷成本在长期保持高位的前景可能会在房地产市场最繁忙的季节让买家和卖家持观望态度，这个季节通常在超级碗比赛后开启。许多现有房主的抵押贷款利率低于4%，使他们不愿意将自己的房产挂牌，换得更贵的贷款。这导致房源供应严重不足，尤其是更可负担的住宅。 Redfin Corp．周四报告称，截至2月11日的四周，购房合同同比下降7.3%，为约四个月来最大降幅之一。该公司用于衡量Redfin房屋中介对看房和其他购房服务的需求指数下降18%。卖家更加活跃，新上市房源增加8%，因为业主希望抓住房价上涨的机会。未来几个月交易量应该会增加，“部分原因是销售旺季，部分原因是人们越来越习惯于高利率，”Redfin经济研究主管Chen Zhao表示。“我们预计，随着通胀缓解和美联储最终开始降息，抵押贷款利率将在春季晚些时候开始下降。”

金融界02-16 07:57

SVB倒闭近一年后美联储将测试银行业能否抵御更强的冲击

随着剧烈的市场波动和其他问题，包括商业房地产价格下跌40%。还有新的变化是，今年的测试还将包括四次探索性冲击，而不是去年那样的一次性打击。其中两个假设因素包括资金压力，这将导致大型银行的大部分存款迅速重新定价。其他因素包括两场市场冲击，这两场冲击只会发生在规模最大、情况最复杂的银行身上。今年的测试将在未来几个月举行，结果将于6月公布。

金融界02-16 07:48

创纪录！26%市场份额，为何美国经济适用房大行其道？

根据科技公司Redfin的最新报告，房地产投资者购买了去年第四季度美国售出的26.1%的低价房屋。这是有记录以来的最高份额，高于一年前的24%。相比之下，投资者购买了13.6%的已售中价位房屋(上年同期为14.3%)和15.9%的已售高价房屋(上年同期为15.4%)。（价格等级：投资者市场份额，来源：Redfin）投资者被经济适用房所吸引的原因：成本较低，当房价和借贷成本持续高企时，这一点尤其有吸引力。当住房负担能力如此紧张时，较低价格的房产可能有更大的增长潜力。根据 Redfin 对美国人口最多的39个大都市区的县购房记录进行的分析，Redfin将购房分为低价、中等价位和高价三类，确定了三个价格等级。低价房屋是指那些处于当地销售价格最底层的房屋，而中价房屋是指处于中间区间的房屋，高价房屋是指处于顶端区间的房屋。第四季度，在所有投资者购买的住房中，低价住房占46.5%(去年同期为47.2%)，而中等价位住房占24.6%(去年同期为26.4%)，高价住房占28.8%(去年同期为26.5%)。 “我每天都会收到大量投资者的电子邮件，寻找房产，但当然，他们只想要低于市场价值的房子，这种房子很难买到。当他们发现这些房产时，他们就会蜂拥而至，”加州河滨县Redfin Premier房地产经纪人Carrie Caruthers说，“我最近看到了止赎权的上升，投资者对这些房产感兴趣，因为它们经常以折扣价出售。我刚以40万美元的价格把一栋止赎房卖给了一位投资者。如果不是止赎，它的售价可能在50万美元左右，但投资者得到了这笔交易，因为购买止赎房屋是有风险的。” 去年第四季度，投资者的购房总量下降了11% 投资者购买的美国房屋在去年第四季度同比下降10.5%，至46419套，这是自2016年以来的最低第四季度水平。美国整体房屋购买量降幅略大，下降12.2%至251462套，为2012年以来的最低第四季度水平。（全国：投资者购买，来源：Redfin）投资者购房数量下降，部分原因是高利率、高房价和低迷的租赁市场使投资利润下降。一些投资者已经将资金转移到其他回报高、风险较低的投资上，比如美国国债。但Redfin在加州和佛罗里达州的经纪人表示，许多投资者仍然渴望买房。 “有很多投资者在争夺房产，”佛罗里达州奥兰多市Redfin Premier房地产经纪人Juan Castro说。上个季度，奥兰多的投资者购买量下降幅度位居全国第三。“没有足够的房产可供出售，这就限制了投资者可以购买的房屋数量。” 美国12月份待售房屋总供应量同比下降5.1%，仍远低于疫情前的水平，因为大多数房主都留在原地，以免失去疫情期间获得的最低抵押贷款利率。随着美国房价上涨，投资者在第四季度购买的典型房屋价格为453271美元，略高于上年同期的426573美元。总体而言，投资者购买了价值323亿美元的美国房屋，仅略低于去年同期的336亿美元。投资者购买量下降的速度没有去年那么快第四季度投资者购房量下降10.5%，这是连续第六年同比下降。但这与去年同期44.1%的降幅相比相形见绌，也是自2022年第三季度投资者购买量开始下降以来的最小降幅。（投资者购买量同比增长，来源：Redfin）随着抵押贷款利率上升的冲击消退，美国经济已证明比许多人预期的更具弹性，投资者购买量的下降有所缓解。 Redfin高级经济学家Sheharyar Bokhari说:“现在说投资者的购买已经触底还为时过早，但它们不太可能很快像疫情期间那样飙升。这是因为借贷成本和房价仍然很高，可供购买的房屋数量仍然很低，租金仍然低迷。如果美联储像预期的那样在今年晚些时候降息，我们可能会看到更多的投资者进入房地产市场。” 投资者购买了去年第四季度售出的近五分之一的房屋投资者购买了去年第四季度美国售出房屋的18.5%，高于上年同期的18.1%。他们的市场份额可能略有上升，因为他们没有像个人买家那样迅速撤退。（全国：投资者购买份额，来源：Redfin）独户住宅占投资者购买量的三分之二以上第四季度独栋住宅占投资者购买量的68.6%(去年同期为68.8%)。共管公寓/合作公寓占第二大份额(19.2%，去年同期为17.9%)，其次是联排别墅(7.1%，去年同期为8%)和多户住宅(5.1%，去年同期为5.3%)。（资产类型：投资者购买份额，来源：Redfin）都会级亮点：2023年第4季度投资者活动投资者购买量较上年同期增加/减少最多的地方: 涨幅最大的:加州河滨市(+25%)、芝加哥(+20.9%)、加州圣何塞(+18%) 跌幅最大的:辛辛那提(-28.8%)，罗德岛普罗维登斯(-27.7%)，佛罗里达州奥兰多(-26.5%) 投资者购买的售出房屋比例最高/最低的地方: 最高份额:在迈阿密，投资者购买了售出房屋的31.5%。其次是佛罗里达州的杰克逊维尔(25.6%)和加利福尼亚州的阿纳海姆(25.5%)。最低份额:普罗维登斯，RI(9.9%)，沃伦，MI(10.1%)，蒙哥马利县，PA(10.2%)。与一年前相比，投资者购买房屋的比例增加/减少最多的地方: 涨幅最大:在加州萨克拉门托，投资者购买了21.5%的已售房屋，较上年同期上升4.6个百分点。其次是圣地亚哥(+4.6个百分点)和河滨(+4.3个百分点)。跌幅最大的:亚特兰大(-3分)，奥兰多(-2.7分)，迈阿密(-2.5分)。

Sissi02-16 05:47

比特币价格“一往无前” BTC/JPY创历史新高 BTC/GBP测试前高

。持续不变的通货膨胀、停滞不前的股市和房地产紧缩继续令消费者感到不满。主流媒体引用的最新数据显示，英国经济在连续两个季度的经济萎缩后陷入了衰退。美元、日元、欧元等法定货币没有硬资产支持，它们的价值是主观的，完全取决于市场在任何时候的看法。比特币（BTC）的持续上涨反映了当前的市场看法，其中对于主要法定货币中的日元（JPY）的情绪最为疲弱。周一早些时候，通常被认为是数字黄金的领先加密货币在东京加密货币交易所bitFLYER 上创下了790万日元的新纪录。相比之下，根据TradingView的数据，该加密货币以美元计价的价格升至52,000美元以上，距离2021年11月创下的历史高点69,000美元还差 32%。这一价差反映了日元因日本央行（BOJ）持续宽松的流动性、通胀复苏和经济疲软迹象而受到的相对压力。日本经济去年年底陷入经济衰退，跌至第4位，仅次于德国。尽管美联储和其他央行在2022年和2023年大幅加息以抑制通胀，但日本央行将利率维持在零，并继续印制大量法定货币。日本的核心通胀（不包括消费价格指数中波动较大的食品和能源成分）在2023年攀升了3.1%，创下1982年以来的最大涨幅。通胀侵蚀了法定货币的购买力，并催化了对另类资产的投资。像比特币和黄金一样具有价值吸引力。日元兑美元和兑其他货币的汇率分别贬值了13%和7.5%，今年又下跌了6.4%。除非日本银行加速退出超宽松货币政策的计划，使日元相对于其他资产更具吸引力，否则比特币可能继续以日元计价的溢价交易。众所周知，日本、香港和新加坡在数字资产交易方面的法律清晰度高于其他发达市场。再加上法定货币的持续波动，可能会促进这些地区加密货币等另类资产的增长。（来源：TradingView）

阿泰尔02-16 04:28

【汇市日报】加元继续走强美元再受打击加元/人民币站稳5.30区域

亿美元，而11月增长1.5%。加拿大房地产协会2月14日公布的数据显示，与2023年1月相比，房产销售额激增22%，是自2021年5月以来最大幅度的同比增幅。基准房价同比上涨0.6%，但环比下降1.2%。“销售量上升，市场状况收紧了不少，有传闻证据表明买家之间的竞争重新展开;然而，在过去两个月销售额飙升最多的地区，价格仍呈下降趋势。”CREA高级经济学家Shaun Cathcart表示。“总而言之，这些趋势表明，市场开始出现转机，但仍在克服过去两年的疲软。加拿大1月份新屋开工率环比下降10%，低于预期，但由于投资者广泛关注美国数据的变化，影响较小的数据几乎没有引起市场波动。同时，国际原油价格反弹也提振了加元。丰业银行的经济学家预计加元将在第二季度/第三季度反弹。他们指出，“目前加元兑美元的负利差和疲软的大宗商品价格仍然面临阻力。短期内，加元损失可能会进一步扩大，但 1.3500/1.3600 区域可能为加元提供一些（技术）价值。季节性因素在第二季度/第三季度对加元有利，未来几个月全球较低的利率将对风险偏好有利（进而对加元有利）。” 加元/人民币部分挽回周二的损失，已站稳5.30区域，现报5.3339，涨幅0.43%。（加元/人民币汇率走势图，来源：FX168）

慧宣鑫语02-16 03:24

美国抵押贷款利率跃升至6.77% 触及两个月高点

就在房地产市场进入关键的春季销售季节之际，美国的抵押贷款利率升至去年12月中旬以来最高水平。房地美周四在一份声明中说，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.77%，高于上周的6.64%。基准美国国债收益率本周飙升，此前一份高于预期的通胀报告使得交易员推迟对美联储降息时机的押注。借贷成本在长期保持高位的前景可能会在房地产市场最繁忙的季节让买家和卖家持观望态度。许多现有房主的抵押贷款利率低于4%，使他们不愿意将自己的房产挂牌，换得更贵的贷款。这导致房源供应严重不足，尤其是更可负担的住宅。

金融界02-16 02:40

纽约社区银行只是冰山一角 20余家放贷机构或被监管部门紧盯

有被联邦监管机构认为需更严格监督的商业房地产贷款，这个迹象预示可能有更多银行面临提高准备金的压力。三个监管部门去年公开警告银行业谨慎评估写字楼、零售店面和其他商业地产的大额债务风险敞口。当局表示，他们将密切关注那些商业地产贷款总值超过总资本三倍的银行。近期股价暴跌的纽约社区银行是目前接近该门槛的最大一家，但许多规模较小的银行可能“越线”更厉害。据机构对覆盖逾350家银行控股公司的联邦数据的分析，小银行贷款集中度更高，而且累加的速度更快。自1月下旬以来，这些区域性银行和许多其他放款机构的股价连续下跌，投资者对商业地产风险敞口越来越警惕，部分原因是担心监管机构可能会施压一些银行增加准备金或限制股息派发。

金融界02-16 02:39

SVB倒闭近一年后，美联储将测试银行业能否抵御更强的冲击

随着剧烈的市场波动和其他问题，包括商业房地产价格下跌40%。还有新的变化是，今年的测试还将包括四次探索性冲击，而不是去年那样的一次性打击。其中两个假设因素包括资金压力，这将导致大型银行的大部分存款迅速重新定价。其他因素包括两场市场冲击，这两场冲击只会发生在规模最大、情况最复杂的银行身上。今年的测试将在未来几个月举行，结果将于6月公布。

金融界02-16 02:38

格兰瑟姆警告：人工智能热潮是一个终将破裂的泡沫

处在于它是多么美国化，”他指出。 “在房地产领域，世界各地的一切都处于危险的泡沫之中，但在股票领域，由于某种原因，他们将世界其他地区排除在外。” “这就像在淘金热中卖铲子一样，铲子卖家完全吓坏了，”格兰瑟姆说。 “我们会像在铁路和互联网中那样欣喜若狂，然后我们就会遇到每一起事件所带来的挫折。” “我们已经走到头了，当次级泡沫破裂时，它是否会让市场的其他部分失去活力，然后他们可能会做他们本来会做的事情?”他问道。“这是我的赌注。” “生活在空气中” 格兰瑟姆还宣称，美国的弹性增长和强劲就业是不可持续的，与全球现实脱节。他说:“经济也是一样，它一直是靠空气维持的。”他表示:“请注意，世界其他地区正惊讶地看着美国、美国经济和美国股市。” 格兰瑟姆指出，其他国家对乌克兰和加沙肆虐的战争、地缘政治和贸易紧张局势以及气候变化、资源减少和人口减少等长期不利因素感到“紧张”。值得强调的是，美国股市和经济多年来一直无视格兰瑟姆关于崩溃和衰退的警告，而且很可能会继续这样做。

Sissi02-16 02:29

纽约社区银行只是冰山一角 20余家放贷机构或被监管部门紧盯

有被联邦监管机构认为需更严格监督的商业房地产贷款，这个迹象预示可能有更多银行面临提高准备金的压力。#2024宏观展望# 三个监管部门去年公开警告银行业谨慎评估写字楼、零售店面和其他商业地产的大额债务风险敞口。当局表示，他们将密切关注那些商业地产贷款总值超过总资本三倍的银行。根据彭博社对350多家银行控股公司联邦数据的分析，尽管最近几周纽约社区银行为应对潜在贷款损失而引发了一连串股价下跌，该行是最接近符合监管标准的最大美国银行，但许多较小的放贷机构“越线”更厉害。彭博社指出，这是因为他们更快地积累了超大规模的集中贷款。小银行贷款集中度更高，而且累加的速度更快。自1月下旬以来，这些区域性银行和许多其他放款机构的股价连续下跌，投资者对商业地产风险敞口越来越警惕，部分原因是担心监管机构可能会施压一些银行增加准备金或限制股息派发。三家监管机构——美联储、联邦存款保险公司和美国国家银行监督署——表示他们将专注于商业房地产贷款组合超过其资本的三倍的银行。在这一范围内，检查员将集中关注贷款组合的增长情况：在过去三年内至少增长了50%。截至9月30日，跨越这两个门槛的公司包括Valley National Bancorp、WaFd Inc.和Axos Financial Inc.，数据显示。自从1月底以来，这些地区性银行和许多其他银行的股价下跌，投资者对商业房地产的担忧日益加剧，部分原因是监管机构可能要求一些银行增加准备金或削减股息。彭博社指出，监管机构是否会采取其他类似行动将取决于对贷款的更密切审查。 “我们现在处于警告阶段，”2017年曾担任美国国家银行监督署代理署长的基思·诺赖卡（Keith Noreika）表示，“警告灯已经亮起，现在人们正在打开引擎盖看：到底是真的出了问题，还是我们只是需要留意它？” 当然，监管机构不会将审查局限于跨越这些门槛的银行，而且那些这样做的公司不一定会引发进一步的关注。贷款的表现可能存在差异。 “与监管机构进行良好的对话非常重要，让他们了解发生了什么。所以我们觉得我们有一个非常好的对话，也没有太多的担忧，”Valley National首席执行官艾拉·罗宾斯（Ira Robbins）在接受彭博电视采访时说，“看，监管机构必须做好他们的工作，了解市场发生了什么。如果针对某个特定领域存在更高的关切——审查，他们肯定会进入并花更多时间审查。但我认为这并不比如果其他领域存在更高关切时会发生的事情不寻常。” 华盛顿联邦储备银行（WaFd Bank）表示，该行有意扩大对已占用的多户楼房的融资。 “根据我们自己的历史经验以及FDIC行业数据，稳定的多户贷款是我们作为一家银行可以进行的风险最低的贷款，”首席执行官布伦特·比尔达尔（Brent Beardall）在一封电子邮件声明中表示。他说，组合中的贷款有很大的股本，通常是40%，和多样化的现金流，“人们永远不知道未来会发生什么，但很难忽视多户抵押贷款强大的贷款能力。” 三家监管机构、纽约社区银行和Axos的发言人拒绝置评或未回复留言。 “有一些规模较小和地区性的银行在这些领域有着集中风险，我们正在与他们合作，”美联储主席杰罗姆·鲍威尔在本月接受《60分钟》采访时表示，“这似乎是一个我们将在未来几年继续解决的问题。” 合并数学彭博社指出，银行合并可能会极大地影响银行在联邦报告中反映的增长率，然而监管机构去年发布的公开指导并未说明他们如何看待这种数学。例如，Umpqua Bank的反向合并进入哥伦比亚银行系统公司，使哥伦比亚成为母公司——基于这一点，其商业房地产组合扩大了超过500%，将其提升到上面的图表中。如果Umpqua是母公司，则增长率将接近70%。通常情况下，使用合并前后一对银行的数字的合并数据会将它们的增长率降至50%以下。然而，监管机构表示，他们之所以关注迅速扩张的商业物业组合，是因为他们希望给予具有多年处理大量贷款经验的管理团队信用。慢慢组建组合还给了高管更多的时间来发现和避免集中风险。彭博社指出，纽约社区银行是唯一一家在去年底商业房地产贷款金额超过其资本的300%的美国银行，该银行的组合增长速度低于监管机构设定的阈值，即使包括该行于2022年底完成的对Flagstar Bank的收购。彭博社的审查发现，在100亿美元至1000亿美元资产范围内的22家银行持有商业房地产贷款，其金额是其资本的三倍。其中，一半公司的增长率超过了监管机构规定的门槛。在资产低于100亿美元的银行中，这一数字更高：47家银行拥有超出比例的组合，其中13家迅速增长。该分析不包括业主占用的非住宅建筑的贷款。彭博社指出，银行正在开始披露2023年底的数据。BCI金融集团公司（BCI Financial Group Inc.）的子公司佛罗里达州城市国家银行（City National Bank of Florida）表示，截至12月31日，该单位的商业物业集中度“符合监管指导”，为资本的299%。 “CNB的贷款组合多样化且位置优越，贷款，价值比率低，主要集中在佛罗里达州，该州经济表现强劲，超越了美国其他地区。”该公司在一份声明中表示。彭博社指出，纽约社区银行在1月底意外削减股息并增加了为陷入困境的贷款而准备的资金后，使商业房地产贷款风险成为投资者关注的焦点。彭博后来报道，这些举措是在监管机构施加的背后压力不断增加的情况下采取的。彭博社表示，随着利率上升使商业物业价值下降，投资者正在关注银行的后果。在疫情推动远程办公后，商业地产发生了危机。但是几年前以最高价格融资的公寓也看到价值下降，有时受到地方努力控制租金的进一步影响。彭博社指出，即使是最大的房地产所有者——从黑石公司到布鲁克菲尔德资产管理公司——也在部分债务上违约。其他房东正在减少损失并放弃建筑物。彭博社表示，几年来，由于商业物业价值不明朗，银行在标记商业物业贷款时具有一定的自由度，高利率冻结了市场的大片区域。这也使银行在延长债务和与借款人达成协议方面有了更多的灵活性。但随着商业物业价格下跌变得更加明确，情况变得更加复杂。彭博社认为，现在，随着美联储表示将缓慢降息，更多的房地产交易开始揭示建筑物的真实价值，正好与大量未偿还贷款在到期前的浪潮相遇。根据商业地产数据提供商Trepp的数据，到2025年底，银行将面临大约5600亿美元的商业地产贷款到期。彭博社指出，寻求减少对商业房地产的暴露的放贷机构在贷款销售市场上面临着严峻的局面。一些机构，如Capital One Financial Corp.，已经找到了买家。但是对于办公楼和其他风险性财产，很难找到愿意接受贷款的投资者。对于这种情况将如何发展的预测是困难的，因为贷款是特定的，不能“一刀切地评判，”诺赖卡说，“这是一件不是问题的事情，直到它成为问题。”

丰雪鑫9902-16 02:21

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