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超7成板块上涨，降息后哪些行业最受益？

金融界2023-06-14

银行板块震荡走低，邮储银行、农业银行均跌逾3％

业银行均跌逾3％，北京银行、中信银行、建设银行、交通银行、工商银行跌超2％。

金融界2023-06-14

刚刚！中国央行再出手：下调常备借贷便利利率10个基点

率之前，6月8日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行下调存款挂牌利率。此外，部分股份行也在本周一跟进下调。长城证券首席宏观分析师蒋飞表示，从资金、债券市场的角度来看，近期市场利率已经不断下行。本次7天逆回购率先降息，向DR007(银行间7天质押式回购加权平均利率)与FR007(银行间7天质押式回购定盘利率)靠拢。实际上6月以来多个国有大行、股份制银行等陆续调降存款利率，银行息差压力得到一定缓解，也为后续贷款利率腾挪空间。调降7天逆回购利率有助于降低银行间资金成本，维护资金面宽松。有业内人士表示，去年9月份存款利率调降，是LPR调整在前，倒逼商业银行调整存款利率。而本次调整则是在存款利率处在低位的情况下，先调整存款利率，为央行通过MLF利率引导LPR下行提供了市场空间。“当前经济恢复遇到阻碍，需要新的稳增长政策，预计LPR下调是政策组合拳中的一项。考虑到存款利率已经启动了预先的调整，实际上能够在保持净息差基本稳定的前提下，实现政策意图。” 目前，业内也预计6月15日MLF操作利率也将下调0.1个百分点，至2.65%。20日，LPR报价也将跟进下调。 “考虑到政策利率体系联动调整的一般规律，在短端政策利率下调后，中端政策利率(MLF操作利率)也会跟进下调。”东方金诚首席宏观分析师王青表示，鉴于MLF操作利率是LPR报价的定价基础，若6月MLF操作利率下调，20日LPR报价也将跟进下调。王青判断，考虑到当前企业贷款利率已处于历史低点，且明显低于居民房贷利率，加之近期楼市再度转弱，本月1年期LPR报价和5年期以上LPR报价很可能出现非对称下调，即1年期LPR报价可能下调5个基点(0.05个百分点)，5年期以上LPR报价下调15个基点(0.15个百分点)。

夏洛特2023-06-13

救楼市不是重点！任泽平：中国需要防止“硬着陆” 国内经济正面临流动性陷阱

五大国有银行包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行。自去年9月下调存款利率后，中国国有大行上周已率先开启新一轮的调整。五大行上周四起同时下调人民币存款利率，其中两年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期和五年期定期利率均下调15个基点至2.45%和2.5%；同时活期存款利率亦下调5个基点至0.20%。

圈内人 2评论2023-06-13

兴业投资：需求忧虑压制供应收紧，美油70美元关口

一些支撑。包括中国工商银行、中国银行和建设银行在内的多家国有银行下调了基准利率。这引发了人们的猜测，即中国央行——中国人民银行(PBOC)也将降息，这反过来又引发了人们对更多信贷产生和对中国石油需求的希望。同时，对中国市场干预的希望也有利于原油多头，中国央行副行长表示，“我们有信心、有条件、有能力保持外汇市场的稳定运行。”中国国家金融监督管理总局局长李云泽也发表了同样的言论，他对中国经济表示乐观，“经济仍在复苏”，并补充说需求将得到提振。上周末，石油输出国组织(OPEC)及其盟友(OPEC+)举行会议，沙特阿拉伯同意在7月份将其原油产量削减100万桶/日，并表示如有必要将进一步延长，这也可能缓解了油价的下跌。与此同时，美国进一步采购原油以补充战略储备，也限制了油价跌势。美国能源部周五表示，将发布新的招标，再购买300万桶原油，用于9月份交付到战略石油储备中，目前已经签订了8月份用于补充战略石油储备的300万桶原油采购合同，平均价格为每桶73美元。此外，美国钻井商连续第六周减少石油和天然气钻井数量，也限制了油价进一步下跌。在过去一年里，石油钻井平台数量一直在稳步增加，但随着原油价格从2022年初的高点下跌，美国钻井公司减少钻井平台数。活跃钻机数是衡量未来供应的一个指标。美国油服公司贝克休斯(Baker Hughes)最新数据显示，截至6月9日当周，原油钻井总数增加1座至556座，预期为551座；天然气钻井总数减少2座至135座，预期为136座；原油和天然气钻井平台总数减少1座至691座，预期为687座。接下来，一系列经济数据将会吸引石油交易者，但主要的注意力将放在周二的美国通胀和周三联邦公开市场委员会(FOMC)的货币政策决定上，以寻求明确的方向。如果美国政策制定者设法为鹰派辩护，那么原油价格可能有更多的理由下跌。美元指数美元指数周五开盘后自103.28水平震荡走高，但限于103.50水平附近，尽管从市场对美联储6月加息的押注来看，美国最近的统计数据显示美联储加息轨迹将暂停，但通胀问题仍在讨论之中，让美联储保持乐观。因此，周二公布的美国5月份消费者价格指数(CPI)将变得至关重要。澳新银行分析师表示:“美国5月份CPI数据将在联邦公开市场委员会(FOMC)做出决定之前公布，这给即时预测增加了一些不确定性——强劲的核心数据可能会迫使联邦公开市场委员会采取行动。”市场预估中值预计，由于能源成本下降，核心通胀率环比上升0.4%，整体通胀率环比上升0.2%；而整体通胀率同比预计将从之前的4.9%回落至4.2%，核心通胀率同比预计从5.5%升至5.6%。值得注意的是，美国5月份经济活动数据的悲观数据与令人失望的就业数据一起给美元带来了压力。最新的美国首次申请失业救济人数跃升至2021年9月以来的最高水平，而美国ISM服务业PMI、标准普尔全球PMI和工厂订单也公布了5月份较为疲软的结果，并打压了美联储鹰派。加拿大国民银行经济学家在一份分析报告中指出，拖累美元的美国主权债务危机已经得到解决。上个月，我们还认为，市场对即将到来的货币宽松政策的预期似乎相当宏大。从那时起，市场已经转了180度，现在预计美联储将在今年夏天再次提高关键利率。由于我们看到失业率在未来几个月继续上升，商业银行的贷款条件也在收紧，我们认为美联储将在2024年第一季度之前保持利率不变，此后随着经济的收缩而降低利率。预计美元在未来几个月内会略有升值，然后在明年可能出现一阵疲软。技术分析美国原油日图：保利加通道下滑，油价跟随下轨发展；14日均线看涨，20日均线看跌；随机指标走低。 4小时图：保利加通道扩散，油价紧随下轨发展；14和20均线看跌；随机指标进入超卖区。 1小时图：保利加通道扩散，油价紧随下轨发展；14和20小时均线看跌；随机指标自超卖区回升。综述：预计日内油价将在67.90-71.00区间内震荡，可尝试高抛低吸。上方阻力关注6月9日低点70.10，突破后将上探注6月7日抵达71.00，然后是6月5日低点71.70和6月6日高点72.30，以及5月18日高点72.85和6月8日高点73.25；而下方支持留意6月8日低点69.00，跌破后将下探5月5日低点68.45，然后是3月20日高点67.90和6月1日低点67.50，以及5月31日低点67.00和3月19日抵达66.50。布伦特原油日图：保利加通道下滑，油价跟随下轨发展；14和20日均线看跌；随机指标走低。 4小时图：保利加通道扩散，油价逼近下轨；14和20均线看跌；随机指标进入超卖区。 1小时图：保利加通道扩散，油价测试下轨；14和20小时均线看跌；随机指标在超卖区走低。综述：预计日内油价将在72.40-75.50区间内震荡，可尝试高抛低吸。上方阻力关注6月9日低点74.70，突破将上探6月7日低点75.50，然后是5月29日低点76.10和5月24日低点77.00，以及6月8日高点77.60和6月5日高点78.20；而下方支持留意6月8日低点73.55，跌破将下探5月30日低点73.10，然后是5月5日低点72.40和6月1日低点72.00，以及5月31日低点71.50和3月20日抵达70.10。周一关注：美国短期国债拍卖 2023-06-12

兴业投资2023-06-12

市场低迷，外资谨慎，聪明资金加仓银行、家电，大比例增减仓个股曝光

商银行、宝信软件、农业银行、工商银行、建设银行等增持规模居前，而中国中免、迈瑞医疗、先导智能、汇川技术、海天味业、亿纬锂能等遭北向减持规模居前。

金融界2023-06-11

大行降息完股份行也要降，银行节省超1千亿元支出储户利息缩水，任泽平直接“开炮”

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体下调存款挂牌利率，调整范围为活期存款以及定期存款中的整存整取产品。　　据悉，国有行活期存款由0.25％下调5个基点至0.2％，而定期存款方面仅调整了2年期、3年期和5年期整存整取的挂牌利率。其中，2年期整存整取存款利率下调10个基点至2.05％；3年期和5年期整存整取存款利率均下调15个基点，分别降至2.45％、2.5％。　　此轮降息对银行和储户各有什么影响？央行是否会全面降息？LPR又将会怎么走？等相关问题持续引发讨论。　　中长期定存利率下调15基点，100万存5年利息少了7500元　　有业内人士表示，此次国有大行集体下调存款利率有利于缓解银行息差压力，提高银行利润，并刺激消费和投资。　　那么，此次下调存款利息对银行和储户有什么影响呢？我们不妨做一笔测算。　　以工商银行为例，该行活期存款利率从0.25％下调至0.2％，减少5个基点；2年期、3年期和5年期定期（整存整取）存款利率分别调至2.05％、2.45％、2.65％，此前分别为2.15％、2.6％、2.65％，分别下调10个、15个和15个基点。　　若储户分别存100万活期存款、2年期、3年期和5年期定期整存整取，在本次利率调整后，到手利息分别减少500元、2000元、4500元和7500元。　　此次存款降息又能给银行节省多少利息支出呢？　　2022年，工商银行净利润3610亿元，客户存款29.87万亿元。存款利息支出4800.83亿元，比上年增加824.58亿元，增长20.7％。主要是客户存款平均余额增长11.8％，以及平均付息率上升13个基点所致。　　以工商银行为例，2022年，该行企业和个人定期存款合计约13.55万亿元，活期存款约12.81万亿元。若公司存款和个人存款均按照活期存款利率降低5个基点，定期存款利率降低10或15个基点进行粗略测算，每年活期存款可节省利息支出约64亿元，定期存款可节省利息支出126-203亿元，合计节省的利息支出在190-267亿元之间。　　此外，同样按照公司存款和个人存款活期存款利率降低5个基点，定期存款利率降低10或15个基点进行粗略测算，建设银行合计节省的利息支出在171-229亿元之间，农业银行在172-229亿元之间，中国银行内地人民币业务存款节省的利息支出在104-139亿元之间，邮储银行在100-140亿元之间，交通银行在61-85亿元之间。上述国有六大行，合计最多可节省利息支出约1089亿元。　　在银行普遍面临息差压力，且国有大行已率先下调存款利息的背景下，股份制银行或也将跟上脚步。日前，有媒体报道，从多家股份制银行处了解到，6月12日起其也将下调部分期限的存款利率。　　降息对整个银行业经营数据会造成怎样的影响。据财通证券研报测算，假设各上市银行活期存款利率下调5bp；在定期存款中，1年期及以内、1-5年期、5年期对应利率下调幅度分别为不变、10bp、15bp。根据测算此次下调能缓释上市银行负债成本2.58bp，贡献净息差2.38bp，提升2023年净利润同比增速2.26pct。　　此外，财通证券还表示，据计算此次下调将分别贡献国有行、股份行、城商行、农商行净息差2.6bp、1.94bp、1.93bp、2.31bp，分别提升净利润同比增速2.49％、1.79％、1.83％、2.34％。　　只降存款利率不降贷款，任泽平“开炮” 　　据了解，贷款市场报价利率（LPR）自去年8月份以来均未做调整。2023年5月，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期LPR显示，1年期LPR 3.65％，5年期以上LPR 4.3％。　　此次，国有大行降低存款利率而贷款利率暂未做调整，被经济学家任泽平“炮轰”。　　6月9日，任泽平在微博发文称为什么这次只降存款利率，不降贷款利率？为什么要保银行的利润，不保储户微薄的利息收入？　　任泽平称，这种不公平的非对称降息为什么单方面让储户利益受损，而不是银行？是因为普通储户没有话语权好欺负吗，这是什么价值观，为什么整个市场对此漠不关心？为什么呼吁了这么久的调降过高的存量房贷利率毫无动静，降普通储户的存款利率却银行一拥而上？这确定是利率市场化的正常现象吗，这真的正常吗？　　任泽平建议降普通储户的存款利率可以，应该同步降贷款利率，对于几年前过高的存量房贷利率也可以降降，有水才有鱼，不能涸泽而渔，现在的宏观经济环境，大家要共渡难关。相信经过一系列实质有力的措施，中国经济一定能重拾复苏之路。　　不过，截至目前，任泽平上述微博已无法查找到。　　针对贷款利率是否会下调的问题，多位分析师均表示存款利率下调为贷款利率下降打开了窗口。　　光大证券金融业首席分析师王一峰表示，此次存款利率的下调不仅有助于降低商业银行的负债成本，稳定净息差，同时也为贷款利率的下降提供了空间。考虑到现阶段经济下行压力有所加大，通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强，未来不排除通过“MLF–LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。

金融界2023-06-09

正式告别“3时代”，国有大行集体下调存款挂牌利率；交行净息差触底1.33%，银行息差“保卫战”打响

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行陆续在官网更新了最新存款利率，其中活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2％；两年期定存下调10个基点至2.05％；三年期、五年期定存均下调15个基点，分别为2.45％、2.50％。至此，国有大行人民币存款挂牌利率已经全部降至2.5％以下，执行利率上限也正式告别“3时代”。　　事实上，从去年开始，银行就纷纷调低存款利率。2022年4月和9月，国有大行两次集体下调个人存款利率。今年4月以来，山东、陕西、广东、河南等多地中小银行相继调整定期存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒丰三家股份行跟进“补降”；进入6月，中小银行又开启新一轮存款“降息潮” ，部分定存品种最高下调30个基点。　　对于下调定期存款利率的原因，招联首席研究员董希淼表示，银行息差缩窄及净利润增速下滑是主要因素。　　2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3％，增速同比下降6.1个百分点。另外，国家金融监督管理总局日前发布的数据还显示，银行业一季度净息差为1.74％，较2022年四季度的1.91％下降0.17个百分点，再创历史新低。　　分类来看，国有大行为1.69％，较2022年四季度下降0.21个百分点；股份行降至1.83％，较2022年四季度下降0.16个百分点；仅民营银行、外资行略有提升。交通银行的净息差甚至已经到了1.33％。　　值得一提的是，1.68％的净息差是银行业“几乎不留任何余地的底线”，1.8％才是一个比较合理的净息差，如果低于这一标准不利于银行处置信用风险和完成资本内源性补充。显然，目前国内银行业的净息差水平已经非常接近这一“底线”。　　因此，目前银行通过下调存款利率延缓息差缩窄压力，稳定收益水平，仍然具有必要性。这一方面有助于降低银行负债端成本，提升支持实体经济能力，另一方面有助于提振资本市场和理财市场资金面，引导增量资金入市。　　此番存款利率下调后，未来还会降吗？中金研报认为，此次降息后，未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间。董希淼也预计，未来一段时间，存款利率仍有继续下降的可能。负债端成本下降后，或将传递到资产端，推动贷款利率稳中有降。不过，考虑到目前贷款利率已经处于低位，未来下降的空间相对有限。

金融界2023-06-09

一周透市：创业板指跌4%创3年新低，“宁王”720亿市值蒸发，外资加仓银行、家电，又一只百元股上市即破发

商银行、宝信软件、农业银行、工商银行、建设银行等增持规模居前，而中国中免、迈瑞医疗、先导智能、汇川技术、海天味业、亿纬锂能等遭北向减持规模居前。　　机构最新调研路线图　　本周已披露相关调研信息的上市公司数量达到166家，前一周为210家，主要集中在汽车零部件、通用设备、医疗器械、化学制药、包装印刷等行业。其中2家公司获得超100家机构调研，特气头部公司华特气体成为机构“宠儿”，合计有229家机构调研了该公司。　　另外，坤恒顺维也同样较受关注，获得逾120家机构的扎堆调研，中大力德、普冉股份、丽珠集团、周大生、兴通股份等等迎来超过50家机构的聚焦。本周获得超过50家机构调研的上市公司

金融界2023-06-09

重磅！央行原副行长范一飞被“双开”，“靠金融吃金融”、“以“投资”为名大搞权钱交易

伦比亚大学国际经济硕士。　　曾任中国建设银行信托投资公司总经理助理兼计财部经理，中国建设银行总行资金计划部副主任、财务会计部总经理、计划财务部总经理。　　2000年2月任中国建设银行行长助理（2003年3月至2004年3月挂职任中国长江电力股份有限公司总经理助理）；　　2004年8月任中国建设银行党委委员、行长助理；　　2005年6月任中国建设银行副行长、党委委员；　　2010年3月任中国投资有限责任公司副总经理、党委委员（2011年11月兼任上海银行董事长）；　　2015年1月任中国人民银行党委委员；　　2015年2月任中国人民银行党委委员、副行长。

金融界2023-06-09

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