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商银行、宝信软件、农业银行、工商银行、建设银行等增持规模居前，而中国中免、迈瑞医疗、先导智能、汇川技术、海天味业、亿纬锂能等遭北向减持规模居前。

金融界2023-06-11

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体下调存款挂牌利率，调整范围为活期存款以及定期存款中的整存整取产品。　　据悉，国有行活期存款由0.25％下调5个基点至0.2％，而定期存款方面仅调整了2年期、3年期和5年期整存整取的挂牌利率。其中，2年期整存整取存款利率下调10个基点至2.05％；3年期和5年期整存整取存款利率均下调15个基点，分别降至2.45％、2.5％。　　此轮降息对银行和储户各有什么影响？央行是否会全面降息？LPR又将会怎么走？等相关问题持续引发讨论。　　中长期定存利率下调15基点，100万存5年利息少了7500元　　有业内人士表示，此次国有大行集体下调存款利率有利于缓解银行息差压力，提高银行利润，并刺激消费和投资。　　那么，此次下调存款利息对银行和储户有什么影响呢？我们不妨做一笔测算。　　以工商银行为例，该行活期存款利率从0.25％下调至0.2％，减少5个基点；2年期、3年期和5年期定期（整存整取）存款利率分别调至2.05％、2.45％、2.65％，此前分别为2.15％、2.6％、2.65％，分别下调10个、15个和15个基点。　　若储户分别存100万活期存款、2年期、3年期和5年期定期整存整取，在本次利率调整后，到手利息分别减少500元、2000元、4500元和7500元。　　此次存款降息又能给银行节省多少利息支出呢？　　2022年，工商银行净利润3610亿元，客户存款29.87万亿元。存款利息支出4800.83亿元，比上年增加824.58亿元，增长20.7％。主要是客户存款平均余额增长11.8％，以及平均付息率上升13个基点所致。　　以工商银行为例，2022年，该行企业和个人定期存款合计约13.55万亿元，活期存款约12.81万亿元。若公司存款和个人存款均按照活期存款利率降低5个基点，定期存款利率降低10或15个基点进行粗略测算，每年活期存款可节省利息支出约64亿元，定期存款可节省利息支出126-203亿元，合计节省的利息支出在190-267亿元之间。　　此外，同样按照公司存款和个人存款活期存款利率降低5个基点，定期存款利率降低10或15个基点进行粗略测算，建设银行合计节省的利息支出在171-229亿元之间，农业银行在172-229亿元之间，中国银行内地人民币业务存款节省的利息支出在104-139亿元之间，邮储银行在100-140亿元之间，交通银行在61-85亿元之间。上述国有六大行，合计最多可节省利息支出约1089亿元。　　在银行普遍面临息差压力，且国有大行已率先下调存款利息的背景下，股份制银行或也将跟上脚步。日前，有媒体报道，从多家股份制银行处了解到，6月12日起其也将下调部分期限的存款利率。　　降息对整个银行业经营数据会造成怎样的影响。据财通证券研报测算，假设各上市银行活期存款利率下调5bp；在定期存款中，1年期及以内、1-5年期、5年期对应利率下调幅度分别为不变、10bp、15bp。根据测算此次下调能缓释上市银行负债成本2.58bp，贡献净息差2.38bp，提升2023年净利润同比增速2.26pct。　　此外，财通证券还表示，据计算此次下调将分别贡献国有行、股份行、城商行、农商行净息差2.6bp、1.94bp、1.93bp、2.31bp，分别提升净利润同比增速2.49％、1.79％、1.83％、2.34％。　　只降存款利率不降贷款，任泽平“开炮” 　　据了解，贷款市场报价利率（LPR）自去年8月份以来均未做调整。2023年5月，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期LPR显示，1年期LPR 3.65％，5年期以上LPR 4.3％。　　此次，国有大行降低存款利率而贷款利率暂未做调整，被经济学家任泽平“炮轰”。　　6月9日，任泽平在微博发文称为什么这次只降存款利率，不降贷款利率？为什么要保银行的利润，不保储户微薄的利息收入？　　任泽平称，这种不公平的非对称降息为什么单方面让储户利益受损，而不是银行？是因为普通储户没有话语权好欺负吗，这是什么价值观，为什么整个市场对此漠不关心？为什么呼吁了这么久的调降过高的存量房贷利率毫无动静，降普通储户的存款利率却银行一拥而上？这确定是利率市场化的正常现象吗，这真的正常吗？　　任泽平建议降普通储户的存款利率可以，应该同步降贷款利率，对于几年前过高的存量房贷利率也可以降降，有水才有鱼，不能涸泽而渔，现在的宏观经济环境，大家要共渡难关。相信经过一系列实质有力的措施，中国经济一定能重拾复苏之路。　　不过，截至目前，任泽平上述微博已无法查找到。　　针对贷款利率是否会下调的问题，多位分析师均表示存款利率下调为贷款利率下降打开了窗口。　　光大证券金融业首席分析师王一峰表示，此次存款利率的下调不仅有助于降低商业银行的负债成本，稳定净息差，同时也为贷款利率的下降提供了空间。考虑到现阶段经济下行压力有所加大，通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强，未来不排除通过“MLF–LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。

金融界2023-06-09

正式告别“3时代”，国有大行集体下调存款挂牌利率；交行净息差触底1.33%，银行息差“保卫战”打响

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行陆续在官网更新了最新存款利率，其中活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2％；两年期定存下调10个基点至2.05％；三年期、五年期定存均下调15个基点，分别为2.45％、2.50％。至此，国有大行人民币存款挂牌利率已经全部降至2.5％以下，执行利率上限也正式告别“3时代”。　　事实上，从去年开始，银行就纷纷调低存款利率。2022年4月和9月，国有大行两次集体下调个人存款利率。今年4月以来，山东、陕西、广东、河南等多地中小银行相继调整定期存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒丰三家股份行跟进“补降”；进入6月，中小银行又开启新一轮存款“降息潮” ，部分定存品种最高下调30个基点。　　对于下调定期存款利率的原因，招联首席研究员董希淼表示，银行息差缩窄及净利润增速下滑是主要因素。　　2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3％，增速同比下降6.1个百分点。另外，国家金融监督管理总局日前发布的数据还显示，银行业一季度净息差为1.74％，较2022年四季度的1.91％下降0.17个百分点，再创历史新低。　　分类来看，国有大行为1.69％，较2022年四季度下降0.21个百分点；股份行降至1.83％，较2022年四季度下降0.16个百分点；仅民营银行、外资行略有提升。交通银行的净息差甚至已经到了1.33％。　　值得一提的是，1.68％的净息差是银行业“几乎不留任何余地的底线”，1.8％才是一个比较合理的净息差，如果低于这一标准不利于银行处置信用风险和完成资本内源性补充。显然，目前国内银行业的净息差水平已经非常接近这一“底线”。　　因此，目前银行通过下调存款利率延缓息差缩窄压力，稳定收益水平，仍然具有必要性。这一方面有助于降低银行负债端成本，提升支持实体经济能力，另一方面有助于提振资本市场和理财市场资金面，引导增量资金入市。　　此番存款利率下调后，未来还会降吗？中金研报认为，此次降息后，未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间。董希淼也预计，未来一段时间，存款利率仍有继续下降的可能。负债端成本下降后，或将传递到资产端，推动贷款利率稳中有降。不过，考虑到目前贷款利率已经处于低位，未来下降的空间相对有限。

金融界2023-06-09

一周透市：创业板指跌4%创3年新低，“宁王”720亿市值蒸发，外资加仓银行、家电，又一只百元股上市即破发

商银行、宝信软件、农业银行、工商银行、建设银行等增持规模居前，而中国中免、迈瑞医疗、先导智能、汇川技术、海天味业、亿纬锂能等遭北向减持规模居前。　　机构最新调研路线图　　本周已披露相关调研信息的上市公司数量达到166家，前一周为210家，主要集中在汽车零部件、通用设备、医疗器械、化学制药、包装印刷等行业。其中2家公司获得超100家机构调研，特气头部公司华特气体成为机构“宠儿”，合计有229家机构调研了该公司。　　另外，坤恒顺维也同样较受关注，获得逾120家机构的扎堆调研，中大力德、普冉股份、丽珠集团、周大生、兴通股份等等迎来超过50家机构的聚焦。本周获得超过50家机构调研的上市公司

金融界2023-06-09

重磅！央行原副行长范一飞被“双开”，“靠金融吃金融”、“以“投资”为名大搞权钱交易

伦比亚大学国际经济硕士。　　曾任中国建设银行信托投资公司总经理助理兼计财部经理，中国建设银行总行资金计划部副主任、财务会计部总经理、计划财务部总经理。　　2000年2月任中国建设银行行长助理（2003年3月至2004年3月挂职任中国长江电力股份有限公司总经理助理）；　　2004年8月任中国建设银行党委委员、行长助理；　　2005年6月任中国建设银行副行长、党委委员；　　2010年3月任中国投资有限责任公司副总经理、党委委员（2011年11月兼任上海银行董事长）；　　2015年1月任中国人民银行党委委员；　　2015年2月任中国人民银行党委委员、副行长。

金融界2023-06-09

存款利率下调意味着什么？机构：不排除择机MLF降息！银行股要香了？银行业ETF单日获净流入超2000万

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大行正式下调部分存款利率，具体来看，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.20%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期、5年期定期存款利率均下调15个基点分别至2.45%、2.50%。新一轮存款利率下调，挂牌利率全部降至2.5%以下，执行利率告别“3时代”。机构普遍认为，此轮调降有利于缓解行业负债端成本压力，进一步降低实体融资成本，而且综合业务情况和存款利率市场化调整机制特点，后续中小银行会不同程度跟进。随着调整落地，市场对于降息的预期有所升温，在部分机构看来，接下来降息的条件和必要性比前期更为充分。光大证券王一峰团队认为，银行体系负债成本走高是此次存款利率下调的直接原因，测算本次存款挂牌降息改善国股银行息差3.3bp，国有行受益明显，大行存款利率下调后，可能将再次带动中小银行逐步跟随下调，此外存款“再降息”为LPR报价下调提供缓冲垫，未来不排除择机启动MLF降息。（光大证券《六大行下调存款挂牌利率：如何看待存款再降息？》）经济数据方面，5月CPI和PPI同比分别为0.2%和-4.6%，分别较上月上升0.1和下降1.0个百分点，但均低于市场预期的0.3%和-4.3%，反映出当前总需求不足，居民消费仍较低迷，企业营收景气度下滑。对此，粤开证券认为，当前宏观经济持续恢复，但恢复进度不及预期，宏观总需求不足、微观市场主体信心不振仍是核心问题。新一轮稳定增长政策预期可能增强。而银行板块估值方面，截至6月8日，银行业ETF（512820）标的指数PB是0.58倍，为2013年指数发布以来9.21%分位点，低于历史90.79%时间。近年来，配置A股银行板块，不少专业投资者越来越多通过银行业ETF（512820）及联接基金来把握板块行情。资料显示银行业ETF（512820）及其联接基金（A: 007153；C: 007154 ）跟踪中证银行指数，包含42只上市银行股，反映板块整体行情，避免个股黑天鹅风险，其中近7成仓位聚焦招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、江苏银行等高成长性银行股，3成仓位配置于优质城商行、农商行，捕捉短期题材性机会，是分享银行板块行情的高效投资工具。（数据来源：中证指数公司，截至2023.3.31，注：指数成份股不代表个股推荐）风险提示：基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。银行业ETF（512820）属于中等风险等级（R3）产品，适合经客户风险等级测评后结果为平衡型（C3）及以上的投资者。标的指数并不能完全代表整个股票市场。标的指数成份股的平均回报率与整个股票市场的平均回报率可能存在偏离。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，本文出现信息只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-06-09

易方达纳斯达克100ETF(QDII)将自2023年6月12日起公开发售

方达基金管理有限公司，基金托管人为中国建设银行股份有限公司，基金境外托管人为道富银行，本基金登记结算机构为中国证券登记结算有限责任公司。易方达纳斯达克100ETF(QDII)自 2023 年 6 月 12 日至 2023 年 9 月 11 日进行发售。该基金的投资人可选择网上现金认购和网下现金认购 2 种方式。其中网上现金认购的日期为 2023年 6 月 12 日至 2023 年 9 月 11 日，网下现金认购的日期为 2023 年 6 月 12 日至 2023年 9 月 11 日。该基金首次募集规模上限为 3 亿元人民币(不包括募集期利息和认购费用，下同)。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-06-09

市场大变脸！美国数据频传坏消息美元大跌至两周低点、黄金爆发金价料再大涨约20美元

了金价。包括中国工商银行、中国银行和建设银行在内的多家中国国有银行下调了基准利率。这也引发了人们的猜测，即中国人民银行(PBOC)也将降息。此外，对中国市场干预的担忧也有利于黄金多头，中国人民银行副行长表示，“我们有信心、有条件、有能力保持外汇市场的稳定运行。”中国国家金融监督管理总局局长李云泽也发表了同样的言论，他对中国经济表示乐观，“经济仍在复苏”，并补充说需求将得到提振。在此背景下，美国国债收益率下跌，而华尔街基准指数上升，给美元带来下行压力。基准的美国10年期国债收益率从两周以来的最高水平回落至3.72%，而两年期国债收益率也结束了连续两天的升势，最新跌至4.52%。黄金技术分析 Panchal指出，从黄金日线图来看，金价保持在长达三周的交易区间内，包括100日移动均线支撑位和自5月18日以来的小幅下行趋势线，分别接近1940美元/盎司和1985美元/盎司。在密切观察黄金价格的同时，在14日相对强弱指数(RSI)的支持下，很容易建立看涨图表。金价低点不断上移，并从上升的RSI线获得支撑，同时在振荡指标上也形成更高的低点，这反过来证实了市场对黄金逐渐形成的看涨倾向。 Panchal称，因此，金价有望挑战上述交易区间的上沿，接近1985美元/盎司。不过，假如突破这一阻力，那么黄金买家将在2000美元/盎司的心理关口附近面临着多重障碍。 (现货黄金日线图来源：FXStreet) 另一方面，Panchal表示，假如金价日收市价低于约1940美元/盎司的100日移动均线支撑位，将否定看涨图表信号，并可能拖累金价进一步回调。就短期趋势而言，Panchal预计，金价将进一步上升。

tqttier2023-06-09

定存正式告别“3时代” 永赢稳健增利基金经理陶毅对家庭资产配置的两点提醒

月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等先后更新了人民币存款利率情况，活期、定期存款利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。具体来看，活期存款利率从此前的0.25％下调至0.20％，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05％，3年期、5年期定期存款利率均下调15个基点分别至2.45％、2.50％。　　多家银行下调存款挂牌利率，背后有哪些原因？若存款利率继续走低，未来“存款搬家”的情况会否持续？　　永赢稳健增利基金经理陶毅分析，近期利率下调是去年年中附近最新存款自律机制的延续，四大行率先下调，今年蔓延到股份制和城农商行，主要背景是无风险利率和贷款利率走低，银行净息差承压，而银行要能长期持续经营，需要保持一定的息差水平。自律机制中提及存款利率参考1年期LPR和10年期国债收益率，若后续两者进一步下行，则仍有下调的可能。　　至于“存款搬家”会否延续，陶毅认为答案是肯定的。因为存款利率下降趋势短期内无法逆转，并且当下安全稳健的理财手段不多，买房已非居民首选，存款搬家的资金可能仍会涌入银行理财或者市场上其他固收类产品。近期债券市场表现相对不错，后续有望保持，这也意味着，银行理财的绝大部分资金可能仍会青睐固收市场，所以在陶毅看来，银行理财还是有一定吸引力，存款搬家现象大概率会持续。　　那对于普通大众家庭的资产配置而言，陶毅首先提醒大家在投资上不要盲目加杠杆；其次，尽量选择长期走势稳健、投资期限相对可控、有现金流的产品进行投资。比如重点考虑银行理财、债券型基金、低波固收+基金等产品。

金融界2023-06-08

定期存款利率告别“3时代” 银行板块投资逻辑几何？

　　6月8日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。　　其中活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2％；两年期定存下调10个基点至2.05％；三年期、五年期定存均下调15个基点，最新为2.45％、2.5％。　　尽管银行实际执行利率会在挂牌利率的基础上进行一定上浮。但此次调整落地后，各行挂牌利率降至2.5％及以下，执行利率或告别“3时代”。　　中泰证券分析，大行调降后，后续中小行或进行不同程度的跟进，有助于减轻行业整体的负债端压力。本次虽然涉及的调降品种较多，但幅度相对较小，存款利率仍有下降空间。　　对于银行板块的投资而言。华泰证券指出，5月PMI数据、地产成交数据低位徘徊，经济内生修复动能仍然偏弱，经济形势恢复有待观察。内生需求转弱+监管引导平稳投放下，预计银行信贷投放节奏趋缓。当前重定价最大压力时点已过，金融让利压力减轻，新发贷款利率有望企稳；监管大力引导存款利率下行，缓解息差压力。目前银行基金持仓、估值均为低位，新会计准则下保险机构或更为青睐高股息、高稳定性的银行股，资金有望加配。　　中泰证券分析，银行股核心逻辑是宏观经济，坚持修复逻辑和确定性增长逻辑两条主线。银行股的核心逻辑是宏观经济，之前要看政策预期，如今政策预期落地后，下阶段就要看经济的持续性。第一条选股主线是确定性增长逻辑：收入端增长确定性最强的仍是优质区域城商行板块，看好宁波、江苏、苏州、南京、成都。第二条选股主线是修复逻辑：地产回暖+消费复苏，看好招行、宁波、平安、邮储。

金融界2023-06-08

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