去做规划，做大类资产配置，做风险分散和对冲，所以更能够帮助实现资产的长期保值或增值作用(投资有风险，不排除亏损可能)。 三是，养老产品会有费率上的优惠、商业银行对养老资金账户也有各种费用优惠，金融普惠的性质更强。 6. 上银基金解答：怎么理解“参加个人养老投资可以享受税收递延”，到底能给我节省多少税？ 具体来说，税收优惠体现在以下方面： 【缴费】个人向个人养老金资金账户缴费，可享税收递延优惠(上限1.2万元/年) 【投资】计入个人养老金账户的投资收益暂不征收个人所得税 【领取】个人领取的个人养老金，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。领取时不管帐户里的钱是否增值，领取的金额都要扣掉3%的税。 上银基金提示：假如每年缴存12000元个人养老金，根据税率的不同，每年当期最多可节省5400元税费~ 税前月收入(元) 税前年收入(元) 适用税率 全年税收递延优惠(元) 10,000 120,000 10% 1,200 20,000 240,000 20% 2,400 30,000 360,000 20% 2,400 40,000 480,000 25% 3,000 50,000 600,000 30% 3,600 60,000 720,000 30% 3,600 70,000 840,000 35% 4,200 80,000 960,000 45% 5,400 注：测算时未考虑五险一金及专项扣除。本测算数据仅供参考，不构成投资建议。个人缴费享受税前扣除优惠时，以个人养老金信息管理服务平台出具的扣除凭证为扣税凭据，选择在当年预扣预缴或次年汇算清缴时在限额标准内据实扣除。 7. 上银基金解答：既然投资不保本，那养老账户里的钱在几十年后我要取出来的时候亏损了怎么办，还能好好养老吗？ 上银基金调研显示，目前美国的养老金在全球养老金规模总量中占到一半以上，这主要靠他们的第二第三支柱，尤其是个人养老金，美国的个人养老金充分入市，就是利用了资本市场的长期增长才使得养老金帐户像滚雪球一样越滚越大。 接下来，回顾国内主要大类资产过去10年的表现，可以发现回报率是不错的。结合历史数据、当前时点以及未来资产配置的大趋势来看，上银基金对中国的资本市场仍充满信心。 数据来源：Wind，股票型基金：万得普通股票型基金指数；股票：万得全A指数；上海房价：上海全市中原地产二手住宅价格指数；债券：万得债券型基金指数；黄金：沪金指数；统计区间为2012-11-30至2022-11-30。银行理财：1年期理财产品预期收益率；存款：1年期定期存款基准利率；截至2021-12-31。各类资产历史收益率不预示未来表现。 8. 上银基金解答：怎么挑选养老基金？ 上银基金认为，对于不太愿意经常更换投资产品、买了产品之后可能不太关注投资帐户的人，就想买了拿到退休，那目标日期是不错的选择，目标日期基金的名字里一般会有20XX年的字样，大家可以看一下自己的拟定退休年份是不是在那附近，买了之后长期持有就行。但需要注意，由于它是一类贯穿生命周期型的产品，如果中途退出的话可能就丧失了这种特性，和普通投资就没有太大区别了。 对于比较喜欢积极主动选品、投资当中重视亲自操作的参与感的投资者，可以考虑目标风险基金。通过看基金的持有期基本上就可以知道风险特征了，一年的一般是稳健型，三年的一般是平衡型，五年的一般是积极型的，大家的风险测评做出来是什么风险等级就可以匹配对应的基金，比如是C3就可以考虑买平衡型的；或者年轻的时候风险偏好比较高，那趁年轻多买点积极型的，年纪上去了风险偏好下降，那未来转去买稳健型的，都是比较方便的。lg...
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