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加拿大首次购房者福利来袭! 退税翻倍、扩大牙医福利! 但针对高收入者税上调!

加拿大政府已经在采取行动，提高加拿大富人应缴纳的最低税率。在周二的预算报告中，加拿大将提高替代最低税（AMT）至20.5%，并从2024年开始对制度下适用的豁免和抵税实施新的限制。图自：彭博社财政部长方慧兰在讲话中表示，让高收入人群缴纳他们应缴的税款，这样政府就有能力为中产家庭保持低税率。 1986年引入的替代最低税（AMT）使用一种平行的所得税计算方式，也是限制富裕纳税人逃税的方式。替代最低税用一组单独的规则来计算允许的扣除额后的应税收入。这通常适用于高收入人群，因为AMT对某些福利设置了限制。加拿大政府周二宣布，将从2024年开始将替代最低税从15%提高到20.5%。为了确保中低收入的加拿大人不会被这一增长所困扰，政府计划将免税额从40000加元提高到第四个联邦税阶的开始。预计2024年的免税额约为17.3万加元，并每年与通货膨胀挂钩。同时，更高的税率和抵免额的修改意味着政府将在2023-24年将额外获得1.5亿加元，2024-25年将额外获取6.25亿加元。加拿大注册会计师协会（CPA Canada）负责税务的副总裁Bruce Ball表示，替代最低税计算将涉及更广泛的内容，但对大多数纳税人来说，好消息是门槛将高得多。他说：“这应该会把很多人排除在外，所以根据你的情况，我想会有一些好消息和坏消息。如果你收入较高，你最终可能会支付更多；如果你收入较低，你可能不受AMT的约束。” 加拿大毕马威会计师事务所（KPMG）税务高级顾问Brian Ernewein则表示，加拿大政府不仅提高了税率，还改变了AMT规则下计算税单时所包含的规则，包括资本利得处理的变化。他说，“我认为这是一个非常大的变化。” 扩大牙医福利覆盖900万无医保人群虽然最富有的加拿大人可能面临更高的税收，但加拿大2023年的预算中还包括了多个福利计划，旨在帮助加拿大人应对通胀造成的高物价问题。其中，“食品杂货退税”措施将允许符合条件的加拿大人获得相当于1月份GST退税两倍的额外退税。对于有两个孩子的夫妇来说，这一金额或高达467加元，而一个没有孩子的加拿大人可额外获得234加元。加拿大政府预算在“食品杂货退税”之上拨款25亿元。以及，一项将覆盖多达900万没有保险的加拿大人的全新牙科护理计划。这项新的加拿大牙科护理计划将于2023年底推出，为期五年。在五年之内，加拿大政府将在为加拿大人提供免费的牙科护理上花费130亿加元。目前已经有44亿加元正在进行中——为符合条件的儿童提供免费牙科护理。图自：推特根据加拿大政府发布的消息，新的牙科计划将为家庭年收入低于90000加元的未参保加拿大人提供牙科保险。另外，加拿大将上调加拿大学生补助金，并提高加拿大学生贷款的免息限额——在2023年，全日制学生可获得的援助总额将上升至14400加元。此前2022年为13160加元，疫情前的2019年为10140加元。

加拿大乐活网2023-03-30

IPO | 非凡中国再递交转板上市申请，过去三财年收益复合年增长率190.3%

，提高于招聘及挽留主要管理人员及经验丰富人员方面的竞争优势。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。

有连云2023-03-29

马云突然再次高调亮相！“神隐”的这几年他都去了哪里？做了些什么？

管中日外交关系紧张，但对于那些一些中国富人来说，日本已成为一个热门目的地。当地一家杂志上周五报道说，他有一段时间住在箱根的一所房子里，箱根是一个距离东京约50英里的温泉胜地。附近一家寿司店的一名员工对《华尔街日报》说，马云的一名助手经常过来取他点的海胆和高脂肪金枪鱼等美味的外卖，但这名员工说，店里最近没有接到他的订单。据了解马云的人说，在此期间，他还经常四处旅行，往往是为了追求自己对食品及相关领域的兴趣。一位与他交谈过的人说，马云经常谈到他对日本食物的欣赏，并想知道为什么中国不能生产出类似的食物。在2017年的一次演讲中，马云表示，云计算和大数据等技术可以帮助中国的农民。他称农业现代化是未来二三十年“中国经济发展的亮点和重要增长支柱”，2019年在达沃斯世界经济论坛上露面时，他说，如果可以创业，他会去务农。去年7月2日，他访问了荷兰瓦赫宁根大学和研究所。该大学表示，马云“愿意把自己的时间和精力全部投入到农业和粮食可持续发展上，包括在横跨蒙古和中国的戈壁沙漠”。几个月后的10月17日，他参观了位于大阪旁边和歌山县的近台大学水产养殖研究所。该大学的研究人员因找到了养殖难以控制的蓝鳍金枪鱼的方法而闻名，朝着稳定供应这种寿司爱好者喜爱的鱼类迈出了一步。据该大学官员说，马云是参观养鱼场的外国商业代表团的一员，他静静地听了解释，没有表明自己是互联网亿万富翁。现场的工作人员没有认出他，但几天后，高级工作人员看到了代表团的合影，意识到他们可能有一位著名的访客。“所以我们看了来访者签过名的名单，他的名字就在上面，”这名官员回忆说。时间来到今年1月，马云被拍到在曼谷满身。知情人士说，马云会见了正大集团(Charoen Pokphand Group)高级董事长谢宁(Dhanin Chearavanont)。正大集团是泰国知名企业集团，业务包括食品。据一位与会人士和另一位知情人士透露，这两位亿万富翁讨论了解决粮食短缺的方法，马云向东道主询问了泰国的水稻种植技术。马云还被拍到在旅途中观看了一场泰拳比赛，并戏谑地挽起袖子摆出拳击姿势。这是马云业余活动引起注意的几次场合之一。2022年6月，西班牙马略卡岛的一家当地新闻机构在那里发现了马云，当时他对西班牙的访问得到了一位帮助安排行程的人的证实。据斐济旅游局在社交媒体上发布的消息，今年2月，中国游客在澳大利亚墨尔本看到了马云，不久后他又在斐济停留。马云在2017年的一次演讲中说:“我意识到一件事，你从书本上学到的东西，你从别人那里学到的东西……可能都不是真的。”他回忆起1980年他第一次出国访问澳大利亚时的情景。“世界是如此有趣，世界是如此独特，你必须自己去体验。”

忆芳2023-03-29

加拿大联邦预算9大亮点！誓支持中产！安省一家三口$11,300福利

的使用，以及减少差旅费用。 9，3项对富人的税。方慧兰还承诺对富人征收更多税，包括：一，股票回购征收 2% 的税；二，提高“替代性最低税”等；三，对金融机构收到的股息征税。这三项举措预计将在未来五年筹集 116 亿。值得注意阿是，联邦政府的2023预算的第一章节重点就是改善生活负担能力，并号称支持中产。据联邦政府官网举例，一个在安大略省有一个孩子且收入为 85,000 加元的3口之家在2023 年可以受益$11,300 加元。这是由于托儿费用降低、牛奶金、加拿大牙科福利金、基本个人免税额增加，以及增加了的气候补贴。具体的部分福利包括：每年通过免税的牛奶金支持约 350 万个家庭，今年每个 6 岁以下儿童的家庭最多可获得 $6,997 ，每个 6 至 17 岁儿童最多可获得 $5,903 ；从 2022 年 7 月起，将 75 岁及以上老年人的老年保障福利提高 10%，这将为全额养老金领取者提供超过 $800 的额外支持；将受监管的托儿费用平均降低 50%，到 2026 年提供平均每天仅需 10元的受监管托儿服务。到 4 月 2 日，六个省和地区将托儿费用降至每天 $10或更低；加强加拿大退休金计划，最终将最高退休金提高 50%；为最低收入工人增加加拿大工人福利，为没有孩子的单身工人提供高达 $1,428 ，为一个家庭提供高达 $2,461 ，并为残疾工人额外提供 $737 ；永久取消加拿大学生贷款的利息，并确保借款人在年收入至少 $40,000 之前无需偿还贷款；应对气候变化的气候补助金。关于房产方面，联邦政府承诺已久的首次购房家庭储蓄账户的福利将于今年推出，为首次购房者提供税收优惠。据悉，加拿大金融消费者署也在起草某种“行为准则”，以保护面临“特殊情况”的抵押贷款加拿大人。但预算就没有提供细节。不知道大家对这份预算怎么看？作者：晓晨

加国君2023-03-29

阿里达摩院发布多模态专利意图识别可丰富人机对话方式

据媒体报道，3月26日，阿里巴巴达摩院发布专利，对多模态信息进行意图识别，得到意图信息，使得用户可以通过多种模态信息对同一问题和该问题针对的目标对象进行描述，从而实现了多模态对话。　　阿里达摩院正在研发类ChatGPT的对话机器人，已开放给公司内部员工测试，阿里巴巴可能将AI大模型技术与钉钉生产国工具深度结合。阿里方面表示，确实在研发中，目前处于内测阶段。ChatGPT

金融界2023-03-28

代币战争打响如何为产品构建护城河？

有一部分人并没有得到服务，主要因为这些富人不想在熊市中出售自己加密货币。你会错误地认为，新兴市场中没有获得信贷额度的人会推动DeFi借贷量的增长。实际上，使用它的是那些加密货币富人，这是以前被较少服务的一群人。成为与某一利基市场相关的所有事物的 "中心"，使你能够将注意力集中在单一的功能上，Coingecko和Zerion是两个在这方面做得很好的企业。鉴于企业促使用户尝试新特性的边际成本几乎为零，将新的收入来源直接添加到产品本身中变得具有成本效益。这就是为什么像WeChat（在东南亚）、Careem（在中东）和PayTM（在印度）这样的企业往往表现良好的原因。当像Uniswap这样的玩家推出钱包时，他们实际上是在尝试在一个界面上聚集用户，以便以更低的成本推动更多特性（例如他们的NFT市场）。 3. 使用案例像ENS、Tornado Cash和Skiff这样的工具已经开辟了自己独特的用户基础。这些用户依赖于该产品，这是传统替代品今天无法提供的。例如，Facebook不会将你的钱包地址与你的身份绑定在一起。你的银行不像Tornado Cash那样提供隐私保护。这些产品的用户粘性很高，没有任何替代品可以与该产品相提并论。新用例中的先行者需要一段时间来教育用户并让他们了解实用程序的功能，但它们也有在新市场上占据大量份额的优势。在LocalBitcoins的早期，它是唯一的点对点交易场所。这帮助它们为进入印度等新兴市场积累了流动性，并使它们在2016年之前一直保持领先地位。(RIP LocalBitcoins) 熊市很难通过专注于这些杠杆来扩大规模。我上面提到的例子已经经历了多个市场周期。Axie Infinity崛起的一部分原因是团队在2020年之前已经建设了两年。在下一个牛市到来之前，团队已经形成了建立社区、维护代币并平衡投资者利益（出售代币）与用户利益（赚取代币）所需的“实力”。这解释了为什么从风险投资的角度来看，开发者工具和基础设施的投资很受欢迎，当市场萎靡不振时。为了应对散户投资者的不感兴趣，你要专注于企业间的事务。你要为开发者构建铲子，让他们自己来吸引散户投资者。像Coinbase这样的知名公司认识到了这一点，这就是为什么他们在熊市发布钱包API等工具的原因。我们可以在跨链桥方面看到这种现象，我近距离的观察LI.FI，观察到团队在积极的构建聚合多链基础生态系统。从新奇到便利 LI.FI是“Liquid Finance”的谐音，是一个多链流动性聚合器，为希望让其应用程序或为开发多链开发者提供SDK。假设Metamask或OpenSea希望让开发者轻松地让用户在各个链之间转移资产，比如在Polygon和以太坊之间进行资产转移，LI.FI提供了一个简单的SDK，确定跨链桥和DEX之间的最佳路线来转移资金，这样开发者可以专注于他们最擅长的事情。虽然有几个参与者从事相同的业务，但我使用LI.FI作为例子，因为他们实际上已经勾选了我之前提到的方面。（此外，Philipp最初与我分享了他如何看待聚合器八个月的发展，我一直以此为基础来撰写这篇文章），但让我们回到LI.FI的策略，他们一直在做一些勾选我之前提到的护城河。 1. 他们一开始就专注于企业，而不是散户。如果你抓住了构建可能需要跨链转移的应用程序的长尾，你就不用太担心直接吸引用户了。 2. 使用该产品的企业可以节省研究和维护的时间。在熊市中，你想尽可能多地节约资源。因此，在默认情况下，像LI.FI这样的产品的销售变得相对更直接了当。 3. 从最终用户的角度来看，一个聚合器为转让提供了最佳的成本基础。因此，人们希望使用集成了其SDK的产品。 4. 他们通常是第一个整合新的区块链--竞争稀少的前沿领域。 5. 最后，他们的目标群体主要是还留在加密行业的参与者。一般来说，在熊市的一年里，在这个行业里进行投机和交易的人，都是你不会花很多钱去教育的力量型用户。 LI.FI并不是市场上唯一的跨链聚合器，虽然它符合我之前提到的成本、人群和用例的条件，但很难看出它们如何建立自己的护城河。但是，我特别感兴趣的是它们如何从一种新奇工具发展成一种方便工具。在最早的日子里，用户依靠跨链聚合器，是因为这个过程涉及到痛苦地等待从交易所的转账。与仅需几次点击不同，你必须通过集中平台移动资金、进行安全检查并希望资金到账。那么当新鲜感消失时，如何生存下来呢？如果你注意到Nansen和LI.FI的运作方式，你就能看到答案，这是通过观察他们销售对象来实现的。LI.FI主要销售给开发者。昨天，Nansen推出了一个名为Query的工具，供企业和大型基金直接访问Nansen的数据。他们声称在查询数据方面，这个工具比他们最接近的竞争对手快60倍，那么为什么这两家公司都专注于开发者呢？这与一家公司能够同时成为新奇和便利的工具，如果它销售给强大的用户有关。例如，一个开发者决定是否与LI.FI集成 - 通常在他们的脑海中会有一个简单的计算。聚合器的成本是否比集成单个跨链桥更有效地节省时间和资本？同样，对于任何使用Nansen查询数据的人来说，问题是工具是否节省了足够的时间和精力来使其成本合理。如果内部完成这项工作的成本低于支付第三方（如LI.FI）的成本，决策者宁愿选择不从头开始构建。最后在一年前，我写了一篇关于聚合器的文章，当时我误将一个产品特性（使用区块链）当做了护城河。自那时以来，DeFi收益聚合器推出了大量产品，但大多数都失败了。如果竞争对手可以推出具有相同特点和更好用户体验的产品，或者像Gem的Blur一样引入代币，简单的整合区块链，可能意义不大。在这种环境下，思考什么能真正使产品与众不同是必要的。当我写下这些话时，一些模式的痛苦变得显而易见。首先，在熊市中获取用户的成本将非常高，因为散户兴趣不高。除非产品具有特别的新奇性或便利性，否则它处于一个奇怪的位置。其次，为其他公司（B2B）构建产品的企业可能能够充分复合增长以求生存，然后在牛市中占据主导地位，就像FalconX（加密货币交易平台）一样。第三，如果设计不好，代币是一种临时的护城河和长期的负债，很少有社区在足够长的时间内实现了对代币的有意义的增值。当你考虑像游戏或DeFi等面向散户利基市场时，很明显，普通人并不关心使用哪个链或者事物有多么去中心化，他们关心的是他们可以从中获得的价值，区块链可以帮助增加最终用户可以获得的价值。但是，创始人经常陷入为VC（或代币交易者）建立并销售没有建立在成本、便利性和社区之上的护城河的陷阱中。来源：金色财经

金色财经2023-03-27

李迅雷：LV老板成世界首富，背后是部分人“躺平”，富人从赚穷人钱转为赚富人钱

，或者大部分人躺平？”李迅雷表示，过去富人赚穷人的钱，穷人躺平后，富人赚富人的钱。如果只是奢侈品赚钱的话，那么全球很多东西就卖不动了，这是个很大的问题。　　3月23日，胡润研究院发布《2023家大业大酒·胡润全球富豪榜》。据榜单，LVMH董事长兼首席执行官伯纳德·阿诺特上升两位，首次成为世界首富，财富增长3300亿元，至1.35万亿元。　　LVMH集团财报显示，2022财年销售收入达792亿欧元，营业利润达211亿欧元，皆增长23％。按地区划分，欧洲、美国和日本市场收入分别增长35％、15％和31％。日本以外的亚洲市场收入表现和2021年持平。　　不止LVMH，爱马仕和Gucci母公司开云集团2022年均交出超预期的成绩单。2022年，爱马仕销售额达到创纪录的116亿欧元，较2021年的89.8亿欧元大幅增长。爱马仕全年营业利润增至47亿欧元，营业利润率达到创纪录的40.5％。　　根据Bain预测，2022年全球奢侈品市场规模同比增长22％至3530亿欧元，以不变汇率计可比增速为15％。业内认为，2022年奢侈品市场的高增长，与美洲、欧洲、中东等地防疫政策优化和旅游限制放松不无关系。　　“LV、爱马仕、古驰、香奈儿、卡地亚、百达翡丽和普拉达的掌门人经历了创纪录的一年，欧美和日本的销售额飙升，大批美国消费者利用美元汇率优势前往英国和欧洲购物。”胡润百富董事长兼首席调研官胡润表示。　　3月24日，罗德传播集团与精确市场研究中心联合发布《2023中国奢华品报告》，指出中国奢侈品市场经历新冠疫情冲击、经济下行压力等严峻挑战后，今年将迎来防疫措施放缓、经济活力复苏的新局面，市场活跃度有望在年内修复。

金融界2023-03-26

鲸鱼在减半之前开始增持莱特币 (LTC)

日，WhaleAlert 报道称，一位富人在币安加密货币交易所购买了价值 1139 万美元的莱特币，随后将其转移到一个未知的钱包中。此外，这头鲸鱼上周购买了大量 LTC 代币。莱特币减半专家指出，由于莱特币区块链网络即将减半，鲸鱼活动开始大幅上涨。下一次莱特币减半将在 2023 年 8 月 2 日进行。该日期不固定且可能会更改，因为块生产时间在不同情况下会发生变化。下一次分叉后，莱特币挖矿奖励将从 12.5 LTC 减少到 6.25 LTC。 2022 年 8 月，一位加密货币 Twitter 用户分享了过去在减半事件期间对 LTC 价格的影响，并指出 LTC 代币显示出加密货币投资者获利的巨大机会。很少有专家指出，LTC 币在加密货币市场的主导地位逐年下跌，这对 LTC 币市场来说可能不是好消息，因此我们不应期望 LTC 价格在接下来的时间内上涨超过 500% 1 年，也不要将此报告视为财务建议。来源：金色财经

金色财经2023-03-25

利率上升金融收购行业面临巨大压力！Onex弃卒保帅放弃私人财富扩张业务

除了Onex公司在2019年为争取更多富人业务而进行的交易。据一位熟悉此事的人士称，RBC的财富管理部门将为约40名格拉斯金顾问提供工作机会。根据周五的一份声明，RBC银行还将允许向其客户分销Onex管理的基金。根据数据提供商PitchBook的数据，Gluskin有大约160名员工。截至多伦多上午10点25分，Onex股票下跌2.6%。Onex总裁Bobby Le Blanc在一份声明中说：“这代表着我们的业务迈出了令人兴奋的一步，使我们能够专注于投资、资产管理和产品开发，同时利用国内最大财富管理平台之一的规模和实力。” Onex以大约3.3亿美元的价格收购了加拿大富人的资金管理公司Gluskin Sheff，作为扩大其私募股权和私人信贷产品在机构之外的影响的努力的一部分。收购行业正面临着自2008年全球金融危机以来最艰难的环境，因为利率上升使得融资交易成本增加。Onex去年开始为其第6只旗舰基金筹集资金，并为这笔基金筹集了20亿美元，其中5亿美元来自第三方。 Onex的投资包括英国度假公园运营商Parkdean Resorts、汽车配件制造商Hopkins Manufacturing和加拿大WestJet Airlines Ltd.。 Le Blanc将接替Gerry Schwartz执掌Onex，Schwartz自20世纪80年代创立这家价值510亿美元的私募股权公司以来，一直负责公司的日常工作。

绿山墙的安妮2023-03-24

中国银行业协会发布“2022年银行业十件大事”

推广，试点范围不断扩大，应用场景不断丰富，人民银行吸收兴业银行作为既六大国有银行、网商银行、微众银行和招商银行之后第10家指定运营机构。全国首个数字人民币应用官方信息平台——“数字人民币西安通”上线试运行，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行和西安银行等7家机构共同参与。农业银行发放全国首笔数字人民币普惠贷款，实现了数字人民币应用场景上的首创性突破。　　银行业持续加大数字化转型资源投入，科技投入和科技人才数量持续增长，通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造，构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式，不断夯实数字化转型基础。工商银行数字化业务量占比超过98％，个人手机银行客户规模已突破5亿户。邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，为推动数字化转型发展注入新动能。招商银行近1.8亿零售客户全面迁入自主研发的金融交易云。“平安3号卫星（泰景一号01星）发射升空，平安银行“星云物联计划”再添一星，共同支持供应链金融服务。　　推荐理由：党中央提出坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，引导金融资源向科技企业及科技创新领域集聚，对推动实现高水平科技自立自强具有重要意义。银行业加快打造与现代化经济体系相适应的数字生态金融服务格局，加快建设网络强国、数字中国，服务经济高质量发展。　　五、资管新规正式实施，银行理财公司改革稳步推进，监管制度日臻完善，推动资管业务回归本源。影子银行野蛮生长得到根本遏制，具有“类信贷”特征的高风险影子银行较历史峰值大幅压降　　概述：2022年1月1日起，由人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）过渡期结束并正式实施，该意见明确“资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付”，银行理财正式迎来真净值时代。8月22日，银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》，要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构。　　在“成熟一家，批准一家”的原则下，银保监会已批准31家银行理财公司筹建，包括国有6大行、11家股份行、8家城商行、1家农商行的旗下子公司以及5家合资理财公司，30家已经获准开业。　　中国银行业协会8月发布《中国资产管理行业发展与创新研究报告（2022）》，成为国内首份全面覆盖各类资管机构，深度解读境内外资管市场的研究报告。　　截止上半年，理财公司存续产品存续规模19.14万亿元，同比增长91.21％。截至6月底，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元，压降至零，净值型理财产品余额27.72万亿元，占比95.09％，净值化转型显著。　　推荐理由：资管新规正式实施，意味着金融业的资产管理业务向净值化全面转型，打破刚性兑付、保本理财退出市场等成为行业新特点。资管业务逐步回归本源，对防范金融风险、增强金融服务实体经济的能力起到积极的作用。　　六、养老保障“第三支柱”正式实施，个人养老金制度落地，养老理财试点扩容，特定养老储蓄试点启动，银行业服务养老事业取得新进展　　概述：4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布，规定“在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可以参加”“参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元”，养老保障“第三支柱”正式实施。　　银保监会2月21日发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地，试点机构扩大至工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财十家理财公司。加上2月获批参与养老理财产品试点的贝莱德建信理财，目前共有11家理财子公司参与养老理财产品试点。4月28日印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，支持银行机构开展个人养老金业务，倡导稳步推进商业养老金融发展。　　7月15日，银保监会、人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。工行11月20日率先开启，至11月30日，首批试点的四家大型银行均已发行特定养老储蓄产品。　　11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。11月17日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，公布首批开办个人养老金业务的机构名单，确定6家大型银行，12家股份制银行，5家城市商业银行和11家理财公司，可以开办个人养老金业务。11月25日，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。　　11月30日，民政部、公安部、市场监管总局、银保监会发布《关于加强养老机构非法集资防范化解工作的意见》，对常态化养老机构非法集资防范化解工作作出制度安排。　　推荐理由：人口老龄化是未来若干年中国的基本国情之一，第三支柱个人养老事关重大民生。金融监管部门推动个人养老金制度落地，银行业作为国内养老金融的主力军，加速推进养老金融发展，构建多层次养老体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感。　　七、深入践行碳达峰碳中和理念，银保监会出台《银行业保险业绿色金融指引》、人民银行牵头制定《G20转型金融框架》，《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》发布，持续加大对绿色低碳领域的金融支持力度，促进经济、环境、社会可持续发展　　概述：6月1日，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》。要求银行机构将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化环境、社会、治理信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理，坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设，防止“一刀切”和运动式减碳。　　人民银行深入参与二十国集团领导人峰会（G20）可持续金融工作组，牵头制定了《G20转型金融框架》，并在11月举行的G20第十七次峰会上公布，对推动金融支持高碳排放行业和企业向绿色低碳转型具有重要意义。将德意志银行（中国）、法国兴业银行（中国）纳入碳减排支持工具的金融机构范围，碳减排支持工具参与主体进一步扩容。自碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款实施以来，截至9月末，人民银行分别累计发放资金2469亿元和578亿元；碳减排支持工具支持碳减排贷款超过4000亿元，带动减少碳排放8000多万吨。　　银行业金融机构深入贯彻落实新发展理念，落实煤电等行业绿色低碳转型金融政策，加大对绿色、低碳、循环经济支持。截至2022年末，21家主要银行绿色信贷余额20.64万亿元，较年初新增5.21万亿元，增幅33.76％，高于各项贷款增速22.7个百分点。当前，上市银行已经初步建设了相对完备的ESG披露体系，多地及部分银行已开启个人碳账户试点。工商银行成功发行100亿元境内首单商业银行碳中和绿色金融债，境外发行了全球多币种“碳中和”主题绿色债券。世界银行集团国际金融公司（IFC）与青岛银行达成合作意向，安排了1.5亿美元蓝色银团贷款，是IFC为首的国际开发机构在中国的首笔蓝色金融投资。　　12月14日，中国银行业协会参与共同承办联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）第二阶段会议“中国角”—银行业自然与气候行动主题边会，代表120余家银行业金融机构及国际组织发布了《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》，为共建地球生命共同体贡献金融力量。　　2022年末，绿色信贷月23万亿元，同比增长35.7％。这些贷款主要分布在基础设施、绿色升级产业和清洁能源产业等领域。绿色债券存量规模超过1.26万亿元，绿色贷款余额、绿色债券存量规模都居世界前列。　　推荐理由：生态文明建设事关中华民族永续发展和“两个一百年”奋斗目标的实现。生态兴则文明兴，加强生态文明建设功在当代，利在千秋。银行业贯彻习近平生态文明思想，立足两个大局，为保护生态环境、助力“双碳”目标实现、共建清洁美丽世界作出重要贡献。　　八、坚定不移扩大金融业对外开放，落实《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP），支持加快自由贸易试验区、自由贸易港建设，拓宽重要金融领域的中外合作，营造更加优质的营商环境，进一步推动构建高水平金融开放格局　　概述：2022年1月，《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）生效实施，标志着全球人口最多、经贸规模最大、最具发展潜力的自由贸易区正式落地。银行业深入贯彻落实国家关于实施好RCEP的决策部署，进一步提升贸易投资的金融服务质效，推动区域内经济高质量发展。　　1月27日，第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、华侨永亨银行（中国）珠海分行、大新银行（中国）广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。至此，“跨境理财通”内地试点银行增至27家，香港地区试点银行增至24家。　　7月4日，中国人民银行宣布两项新的金融对外开放政策：一是启动香港与内地互换通，在债券通基础上，境内投资者通过香港与内地金融市场基础设施的链接，参与两地金融衍生品市场，这一机制安排有利于满足投资者利率风险管理要求。二是建立人民币与港币间的常备安排。将双方自2009年起建立的货币互换安排升级为常备互换安排，协议长期有效，互换规模由原来的5000亿元人民币/5900亿元港币扩大至8000亿人民币/9400亿元港币，以进一步深化内地与香港金融合作，更好支持国际金融中心建设，推动香港离岸人民币市场稳健发展。　　2018年以来，在原有开放的基础上，银保监会先后三次出台了34条新的开放措施，大幅放宽了市场准入，基本实现了中外资业务范围一致，拓宽了重要的金融领域的中外合作，近五年来，在华外资银行资产增长了近30％。9月23日，《中国银保监会关于修改部分行政许可规章的决定》发布，进一步放开对外资银行发债等审批事项。11月30日，发布《外国银行分行综合监管评级办法（试行）》，进一步完善外国银行分行监管评级体系，促进稳健运营。　　金融业开放政策持续推进，外资银行在华营商环境持续优化，中国商业银行加大对外交流合作的力度，提升全球金融资源配置能力和综合金融服务能力，满足多元化、国际化投资需求。施罗德交银理财有限公司、德国巴登－符腾堡州银行上海分行获准开业，贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点。香港大新银行在已有法人子行的基础上再新设母行直属分行，成为全国首家“双牌照”银行。人民币在国际货币基金组织特别提款权货币篮子中的权重已居第三，全世界80多个国家和经济体将人民币纳入储备货币。　　推荐理由：扩大金融业对外开放是我国长期坚持的政策导向，既是金融业自身发展的需要，也是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求。金融监管部门始终坚持深化高水平对外开放，推出了多项政策及措施，构建国际国内双循环格局迈出坚实步伐。　　九、银保监会、人民银行联合发布举措，银行业着力推出新市民金融服务方案，金融普惠美好生活　　概述：3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。　　《通知》发布后，各地银保监局陆续出台相关举措，细化监管要求，推动银行业加强对新市民的金融服务力度。广大银行金融机构通过创新产品和服务，强化对新市民创业就业的金融支持；加强住房金融服务，满足新市民安居需求；完善健康和养老金融服务，增强新市民基础民生领域保障；落实政策要求，加强新市民培训教育金融服务；针对新市民特点，提升基础金融服务的可得性和便利性方式。工商银行推出“1+3+X”专属金融服务体系，重点围绕安居、创业、医疗三大核心场景，以及养老、就业、教育和金融素养提升等X项延伸场景，为新市民提供优质金融服务。农业银行聚焦新市民在安居乐业、便捷消费、医疗养老、教育培训等方面的金融服务需求，提出十四条工作举措，形成“521”新市民金融服务综合方案。交通银行推出《加强新市民金融服务工作行动方案》，围绕新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等相关“金融+非金融”服务需求，出台10项助力新市民的惠民利民举措。光大银行打造“光大云缴费”，构建便民金融服务生态体系，截至10月末，缴费服务人次超过20亿。　　目前，覆盖新市民的金融产品超过3万个。　　推荐理由：新市民是我国国民经济和社会发展的重要组成力量。做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。银行业加强新市民金融服务，也是满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。　　十、银行业部署全面推进乡村振兴重点工作，发挥金融主力军作用，为实现共同富裕贡献力量　　概述：2月22日，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》即2022年中央一号文件发布，首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容。监管部门落实中央农村工作会议精神，按照中央一号文件部署，全面推进乡村振兴重点工作，坚持稳中求进工作总基调，聚焦农业农村重点领域，稳步加大信贷资金投入，强化农村金融环境建设，不断提高金融服务质效。　　3月30日，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，指导金融系统优化资源配置，精准发力、靠前发力，切实加大“三农”领域金融支持，接续全面推进乡村振兴。4月2日，银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，从确保涉农金融投入稳定增长、优化涉农金融供给体制机制、聚焦服务乡村振兴重点领域、提高新市民金融服务水平、强化农村金融环境建设等方面提出具体工作举措。　　年内，银保监会引导银行机构向农村地区设立网点、延伸服务，有效解决金融服务“最后一公里”问题，目前已基本实现“乡乡有机构、村村有服务”。银行业金融机构持续加大乡村振兴重点领域信贷投放力度，优化金融服务供给体系和服务机制，强化关键领域金融产品供给，在助力全面推进乡村振兴中发挥重要作用。　　农发行全面完成农发基础设施基金2459亿元的投放任务，支持基础设施领域项目1677个，涉及项目总投资近3万亿元。农业银行前三季度“惠农e贷”增量达到2096亿元，增速38％，余额突破7500亿元，在国务院国资委指导支持下，创新推出“央企兴村贷”金融服务模式，这是国内首个为国资央企投身乡村振兴提供专门服务的金融方案。招商银行发行全国首单乡村振兴主题的绿色金融债券。民生银行创新推出了“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”“光伏贷”等特色产品，不断提升金融服务乡村振兴的力度和温度。　　截至12月末，全国涉农贷款余额共49.25万亿元，同比增长14％。　　推荐理由：2022年是实施乡村振兴战略首个五年计划的收官之年，也是巩固和拓展脱贫攻坚成果的关键之年。党的二十大报告进一步强调，要巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。银行业坚持以更高站位、更高标准、更实举措，重点聚焦粮食安全、巩固脱贫攻坚、涉农经营主体、乡村建设等“三农”重点领域，在全面推进乡村振兴中贡献金融力量。

金融界2023-03-24

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