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央行数字货币研究所所长穆长春:数字人民币实现了对货币发行和支付体系一次重大升级
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界9月3日消息今日召开的“2023中国
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年度论坛”,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在演讲中谈了对数字经济时代货币与钱包变革的思考。 穆长春表示历史上每一次的货币形态的变化都是科技进步和经济发展推动的,在货币史上从物物交换,贝壳成为一般等价物,后来金属开采和金属冶炼发展和货币金属的统一,圆形方孔钱成为古代货币的基本形式沿用了两千年也影响了周边国家,北宋时期造纸术和印刷术以及商品经济的萌芽催生了交子的使用成为世界上使用最早的纸币,再到后来出现了基于商业银行出现的纸质银行券,期货以国家信用为支撑,我们可以看出一个规律,每一次技术的进步都会推动货币形态的发展和变化,相应的每一种货币形态都有它对应的钱包或者承载工具,比如中国的铜钱中间都有一个方孔,用绳子穿起来进行携带。17世纪之后出现了皮革的现代的钱包,现钞时代法币时代中央银行主导现金和准备金的供给并掌握向银行体系提供增量流动性的权利,当储户将现金存入商业银行的存款账户的时候,商业银行在负债端就增加了存款并且向央行缴纳法定存款准备金,这笔现金被商业银行存入中央银行的金库的时候,在资产端增加的是在中央银行的准备金,由于法定存款准备金的准备金率小于1%,在商业银行获取现金存款的最终结果就是支持了商业银行信贷业务的发展。 尽管从记账上来感觉是一笔贷款产生的同时增加了借款人在同家银行的账户上的存款,这给人一种贷款创造存款的幻觉,但是从根本上来讲是法定货币创造了银行的信用货币。可以说银行的信用货币也类似于央行的货币。随着电子支付的发展,商业银行或者商业支付工具逐渐取代了物理的现金,未来还可能会出现商业电子支付工具可能全面满足数字经济社会的需求并且完全替代现钞的可能的情况。原来储户对某家银行服务不满意或者出现信心有问题的时候,一般来说有两个选择,既可以把存款转存到其他银行,也可以提取为现钞,如果没有央行数字货币的发行的话,储户在无现金社会就失去了提现的权利。 所以说我们需要在数字经济时代继续向储户提供提现的选择,也就是提取数字形态的央行货币的选择,同时央行也可以保持直接调控流动性的工具选择,而网络技术和移动支付技术以及数字经济的发展也使得央行数字货币成为法定货币的升级的方向,数字人民币同实物货币是一样的,适用占有即所有的原则,存储在用户所开立的钱包之内,并且通过钱包进行支付结算,用户是钱包内数字人民币的所有,通过对钱包的占有和控制实现对数字人民币的所有权的公示。总体来说数字人民币是利用最新的网络和移动支付技术通过组织形式和业务模式的再造实现了对货币发行和支付体系的一次重大的升级,既具有现钞的物权特征和匿名功能,又具备电子支付工具的便携易用和可追溯性。 在完成货币的升级以后,全社会的支付工具也要相应的升级为新的货币,首先要实现升级的就是零售场景所应用到的支付工具,用数字人民币作为所有零售场景下的支付工具,现在有一些观点认为零售场景的意思就是数字人民币只能用于小额支付,不能用于大额支付,其实这个区别零售和批发的标准并不是金额的大小。按照国际清算银行的定义,所谓批发支付交易实际上就是指的金融机构之间的交易,是按照支付交易的对手方来区分,并不是按照金额来区分。大额支付并不一定就是批发支付,小额支付也不一定就是零售支付,实际上除了双方均为金融机构的支付交易,其他各个主体之间的支付交易都属于零售支付,只要一方为个人企业事业单位的支付交易都属于零售交易。 短期之内我们可以先从技术标准上统一二维码的标准,实现条码的互信互通,长期我们将稳步实现支付工具的升级,整个支付市场的商业模式不用改变,监管模式也不需要改变,按照谁家的孩子谁抱的大方向,根据原有的监管职责和权限进行机构型和功能型的监管,同时由于处理成本的降低,支付市场参与方的成本也会降低,社会的整体福利因此而提高。当然我们要升级的还有批发支付场景所用的支付工具,目前支持批发支付的银行间支付系统,商业银行行内的系统都是运转非常正常,而且非常高效,能够满足经济发展的需要。为了避免现有系统和资源的浪费,不需要用央行的数字货币系统进行替代,但是可以通过实现数字人民币与原有电子支付工具和商业银行的存款体系全面互通无缝衔接,另外对于原来没有覆盖的金融市场的基础设施可以利用数字人民币进行结算,并应用智能合约实现付款交割DvP和PvP,提高批发支付的效率。
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金融界
2023-09-03
中国人寿利明光:把握服务国家大局这个战略方向 抓好防范化解风险这个永恒主题
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9月3日消息在今日召开的“2023中国
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年度论坛”,中国人寿保险集团公司党委委员,寿险公司党委书记利明光表示中国式现代化需要现代化保险,保险业应立足主责主业,强化保险姓保,在服务中国式现代化中找准定位、选准路径、实现突破,坚定不移走中国特色金融发展之路,切实发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”作用。 一、把握服务国家大局这个战略方向 党的二十大明确提出以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴,部署了中国式现代化的一系列重大任务,对金融保险业发展提出了新要求、创造了新机遇。金融保险业要履行好服务中国式现代化的历史使命,必须心怀“国之大者”,把自身改革发展融入到国家中心工作和人民群众最需要的领域。具体到保险企业,就是要充分发挥保险功能作用,从经济补偿、社会治理、资金融通、财富管理等方面持续发力,把服务构建新发展格局,支持建设现代化产业体系,服务推进高水平科技自立自强、区域协调发展、实现共同富裕,以及强化保障粮食、能源和重要资源、重要产业链供应链安全等责任,作为谋划工作的发力点,加快推进供给侧结构性改革,在服务国家大局中不断开辟新领域新赛道,塑造新动能新优势。 二、坚守服务实体经济天职和宗旨 党的二十大提出要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,这就要求金融业必须引导金融资源更好支持实体经济,在提升服务实体经济质效中实现高质量发展。对于保险业而言,就是要坚持“保险姓保”,进一步发挥核心功能,加大对实体经济的风险保障和资金支持力度,深度融入科技、产业、金融良性循环。以资金支持为例,保险资金具有周期长、规模大等特点,与实体经济发展的资金需求天然契合,是社会直接融资的重要来源,可以通过股权、债权等多元投资方式,为现代产业体系建设、科技自立自强、乡村振兴、区域协调发展等领域提供必要的资金支持。长期以来,中国人寿全力服务实体经济发展需要,到目前为止,服务实体经济存量投资规模已突破4.2万亿元。今后,我们将进一步发挥险资优势,更好匹配现代化产业体系多元融资需求,为实体经济输入更多源头活水。 三、积极服务国家治理体系和治理能力现代化 完善和发展中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化,是全面深化改革的总任务。作为有效的市场化风险管理机制,保险自诞生之日起就是国家治理体系的重要组成部分,也是推动社会治理现代化的重要手段,在医疗保障、养老保障、环境治理、社会管理、生产安全、公共安全、灾害预防与救助等方面,发挥增强社会韧性、保障发展安全的重要作用。比如,在民生保障方面,通过开展政策性和商业性保险业务,有效服务政府职能转变、提高人民群众抗风险能力(中国人寿经办了228个大病保险项目,覆盖3.5亿人,有效减轻人民群众医疗负担)。在灾害救助方面,将保险纳入防灾减灾救灾体系,成为国家应急管理体系的有力补充。在风险减量管理方面,借助科技手段,从风险事后损失分担向风险事前预防、事中干预延伸,最大限度降低出险损失。下一步,我们将持续提升经济社会风险管理能力,不断延伸保险机制嵌入社会治理的广度深度,为经济社会高质量发展保驾护航。 四、抓好防范化解风险这个永恒主题 防范化解金融风险是金融工作的根本任务和永恒主题。服务中国式现代化,必须将维护金融安全、防范化解风险放在更加重要的位置。防范化解风险的关键是做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。保险业作为管理风险的行业,更要扎实做好自身风险的防范化解。首先要注重自身风险防控体系建设,坚持合规经营,健全全面风险管理体系,加强重点领域风险防范,增强风险感知、风险研判、风险处置能力;其次要注重科技赋能,运用科技手段建设全覆盖、穿透式的风险感知系统,为实现“四早”提供强大支撑;再次要注重协同联动,与政府部门、监管部门以及其他市场主体建立信息沟通机制,及时发现风险隐患,提早采取行动。中国人寿始终站在维护国家安全的高度践行安全发展理念,着力在合规体系建设、风险评估监测、关联交易管理、反洗钱和合规文化建设上下功夫,取得了积极成效,并在守住自身不发生系统性风险底线同时,积极参与化解重大金融风险处置工作,为营造安全稳定的金融环境贡献了积极力量。
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金融界
2023-09-03
汇丰银行廖宜建:有责任继续支持国家发展经济、推动人民币国际化
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9月3日消息在今日召开的“2023中国
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年度论坛”表示,香港上海汇丰银行有限公司联席行政总裁廖宜建表示。汇丰成立150 多年,是全球领先的
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机构,在我们的发展历程当中,是国家改革开放的受惠者。我们有责任继续支持国家发展经济、推动人民币国际化,以及通过“一带一路”倡议等举措,促进合作,共谋发展。 世界银行数据显示,中国目前占全球货物出口的14%,是目前所有国家中最大占比。作为全球最大的贸易融资银行,汇丰会继续借助“一国两制”的优势,在助力巩固香港
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中心地位的同时,通过推动贸易和金融服务的进步,满足国家经济发展的需求。 国家在持续推进高水平对外开放,让包括汇丰在内更多的
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机构参与进来,也有助于促进市场健康发展。汇丰集团是对华投资最多也是最大的
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机构,业务覆盖全面广泛,放宽市场准入政策让汇丰得以增持汇丰前海证券的股权至90%,并全面收购汇丰人寿的股份。 在金融市场开放不断深入的大背景下,汇丰如何能够帮助中国企业发掘更多的海外新机遇,并随时把握全球最新的市场趋势?想分享了三方面的想法: 第一、金融数字化。 大规模数字化是汇丰集团的核心策略之一。我们希望利用数字化,降低交易成本,增加透明度,以及推动中国和亚洲其他市场之间的支付、贸易和投资变得更便捷、更安全。我们在数字化方面做了大量的投资,为客户提供合适的方案,并与金融科技初创公司合作。 今年上半年,我們的经营开支当中有超过五分之一投入在科技领域,为零售和商业客户提供便利。去年,汇丰采用区块链技术,推出全新债券发行代币化平台。在香港,我们协助香港金融管理局试验“数字港币”,并积极推动数字支付的应用。 此外,我们也利用科技,提升运营效率、精简流程,并采用更灵活的工作模式,提高员工的竞争力和生产力。 第二、支持国家实现“双碳”目标。 中国在实现“绿水青山”方面已经取得了很大的成绩,并在太阳能、风能和电动汽车领域成为绿色科技的领头羊,帮助全世界减少对化石燃料的依赖。 对汇丰集团而言,我们的目标是力争在2030年前实现自身运营的净零排放,并在2050年实现“零碳”融资和投资组合。我们协助客户实现投资组合多元化和绿色转型,包括为内地发行人的绿色和可持续债券发行提供支持。 前几天,深圳市政府在香港特别行政区成功发行50亿元离岸人民币地方政府债券,汇丰担任联席全球协调人及账簿管理人。其中,3年期为绿色债券,5年期为社会责任债券,是内地政府首次在境外发行社会责任债券。这次发行进一步丰富了香港的人民币和绿色金融投资产品,也为境内机构提供了新思路。 第三、中国与世界的互联互通。 对中国内地的海外直接投资有三分之二来自香港,或透过香港为中转站。此外,香港还通过股票、债券和理财通等互联互通机制,推进内地资本市场的深度开放。在粤港澳大湾区,我们积极促进金融融合,为实现“横琴、前海金融30条”等政策目标提供支持,为国家进一步优化投资营商环境提供助力。 除了帮助跨国公司投资中国市场,汇丰同时通过我们在全球60多个市场的网络,协助中国公司“走出去”。我们在东盟国家、中东,还有欧洲的主要金融市场,拥有多元化的业务,具备优势和实力,可以促进新兴市场之间、新兴市场和发达市场之间的连接。 展望未来,汇丰会继续发挥好金融桥梁的作用,为中国的高质量发展贡献一份力量。
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金融界
2023-09-03
A股关键时刻,周末重磅会议召开!央行、证监会、金管总局外汇局等集体发声,中国股市一定会有更加健康的明天
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健康的明天 在今日召开的“2023中国
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年度论坛”表示,证监会首席律师焦津洪当前国际国内经济形势复杂严峻,资本市场面临较大的风险挑战,中国证监会从加快投资端改革、提高上市公司投资的吸引率、优化完善交易机制等方面提出了活跃资本市场、提振投资者信心的一揽子政策措施,对有效提升活力、保持资本市场稳中向好发展的总态势发挥了积极作用。 他指出严格的监管执法是提振投资者信心的重要举措。通过加强监管执法,推动上市公司改善公司治理,提高上市公司财务信息披露的质量,及时清除市场里面的坏鸡蛋和害群之马,维护市场秩序,让市场各方能够清醒地看清上市公司的投资价值,市场的活力才能显著提升。 他表示,健全的投资者保护制度是提振投资者信心的重要保障。我国的资本市场个人投资者超过2个亿,公募基金个人投资者超过了7亿,个人投资者处于信息弱势地位,抗风险能力和自我保护的能力相对比较弱,合法的权益容易受到损害,这是我国资本市场的基本状况。只有健全投资者保护制度机制,最大程度的防止投资者合法权益受到侵害或者即使受到了侵害,违法违规的行为也能得到及时的查处,投资者的损失也能得到及时的赔偿,投资者才能有信心。 近年来,证监会强化资本市场监管执法,“零容忍”打击违法违规行为,持续净化市场生态,坚持抓早抓小,强化日常监管。他表示,今年以来,证监会开展上市公司财务“洗澡”专项整治,对32家公司立案调查,公司治理专项行动圆满收官,发现问题整改率超过95%;强化年报审计监管,235家上市公司年报被出具“非标”意见;加强证券基金机构现场检查,开展行业文化建设专项治理,针对内部治理、绩效考核、员工管理等相对薄弱领域,加强规范管理,从快从严处理违法违规机构和责任人员。 近年来陆续推动建立了证券代表人诉讼也就是集体诉讼,责令回购、先行赔付、支持诉讼、示范判决等等一系列投资者保护的政策机制。中国特色的证券民事赔偿体系基本形成。2021年第一单的康美药业的集体诉讼安顺利落地,震慑的效果充分显现。今年第二单的证券集体诉讼也就是泽达易盛这个案件目前已经启动了相关的诉讼程序,推动紫晶存储欺诈发行案的立体化追责,新的证券法之后第一单的先行赔付圆满完成,投资者得到了比较快速和简洁的赔偿。 “近年来中国证监会积极推进资本市场的法制建设,强化监管执法,着力提升投资者的保护力度,取得了显著的成效。”焦津洪认为,我国经济具有巨大的发展韧性和潜力,新的具有国际竞争优势的产业和企业不断涌现,经济长期向好的基本面没有改变,资本市场面临的环境虽然有挑战但更有机遇。他表示,在各部门及有关各方的大力支持下,投资者的信心一定会加快的恢复,中国的股市一定会有一个更加健康的明天。 将绿色转型进展纳入日常监管评价 当前,我国经济社会发展已进入加快绿色化、低碳化的高质量发展阶段,银行保险业要坚定不移地贯彻新发展理念,加快发展绿色金融,处理好发展与减排、整体与局部、当前与长远的关系,为加快发展绿色低碳转型提供优质金融服务。落实绿色金融监管政策,优化业务流程,完善绿色金融监管指标体系,将绿色转型进展纳入日常的监管评价,加强对实施情况和相关风险的监测分析,确保银行保险机构安全稳健运行。 周亮指出,金融监管总局将着力准备五方面的工作: 一是健全规则标准。逐步完善绿色低碳发展和绿色金融制度框架,形成与碳排放强度和总量双控相匹配的金融政策安排。进一步完善绿色金融统计监测和考核评价体系,研究制定绿色金融信息披露标准,为金融机构全面衡量碳足迹,加强气候和环境风险的管理提供指导。 二是创新产品服务。加大对可再生能源、绿色制造、绿色建筑、绿色交通等领域的金融支持,推动绿色低碳技术研发与应用,探索并购融资、气候债券、绿色信贷资产证券化等创新产品。进一步发展排污权、碳排放权抵质押融资业务,稳妥开展碳金融业务,提高碳定价的有效性和市场流动性,丰富绿色保险产品,探索差异化的保险费率机制,提升对绿色经济活动的风险保障能力。 三是强化风险管理。严把项目融资碳排放关,完善客户授信管理,将碳表现、碳定价纳入授信管理流程,协同推进绿色转型和数字化转型。运用金融科技提升对气候环境风险的管理能力,探索开展情景分析和压力测试,评估高碳行业资产的风险敞口,针对性做好应对预案。 四是完善日常监管。落实绿色金融监管政策,优化业务流程,完善绿色金融监管指标体系,将绿色转型进展纳入日常的监管评价,加强对实施情况和相关风险的监测分析,确保银行保险机构安全稳健运行。 五是推进国际合作。在联合国气候变化公约和巴黎协定的框架下,加强绿色金融的国际交流合作,在国际规则的制定中发挥积极作用,讲好中国故事,将“一带一路”作为实现绿色发展国际合作重要平台,积极探索金融支持碳达峰碳中和的新模式、新路径、新机制。 人民币已成为全球第五大储备货币、第五大支付货币 中国人民银行国际司司长金中夏表示,人民币国际化取得稳步进展,人民币已成为全球第五大储备货币、第五大支付货币、第五大交易货币和第三大贸易融资货币。 金中夏介绍,2022年5月,国际货币基金组织将人民币在特别提款权货币篮子中的权重有10.9%上调到12.28%,今年以来人民币国际化取得了新的可喜进展,7月人民币在全球支付中的占比首次突破3%。从贸易看,1~7月货物贸易中人民币结算的占比达到了24%,为近年来的最高水平。从投资看,到6月末境外主体配置人民币资产余额已经达到9.8万亿元人民币。 此外在推动金融业更高水平对外开放方面,下一步人民银行将重点做好以下工作: 一是完善准入前国民待遇+负面清单的管理模式,形成系统性、制度性的开放局面。 二是优化营商环境。今年8月7号,国务院发布了《关于进一步优化外商投资环境加大吸引外商投资力度的意见》,我们既要扩大市场准入,还要优化准入后的政策安排。 三是确保金融管理能力与开放水平相匹配。一段时间以来,全球经济金融形势出现了新的变化,全球流动性收紧,金融市场波动加剧,金融风险有所暴露,发达国家一些金融机构出现挤兑,部分发展中国家也面临发达经济体加息所产生的溢出影响。这些都再次提醒我们,扩大金融业开放,同时也要维护好金融安全与稳定,唯有在开放和稳定之间取得平衡才能行稳致远。 上半年外资净买入境内股票和债券增多 国家外汇管理局副局长郑薇在2023中国
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年度论坛上表示,上半年我国外汇市场稳定性和韧性不断增强,跨境资金流动平稳有序,初步统计2023年上半年我国国际收支保持基本平衡,我国经常账户的顺差是1468亿美元,处于历史同期的高水平,与国内生产总值的比值是1.7%,继续处于合理均衡的区间。货物贸易顺差保持较高水平,继续发挥稳定国际收支基本盘的作用,我国以中小微企业、民营企业为代表的外贸主体活跃度明显增强,新能源汽车、锂电池、光伏等绿色产品出口动能充沛,支持我国经常账户保持合理的顺差规模。服务贸易项下国内居民留学旅游等跨境出行也在有序恢复,带动服务贸易收支规模有所增加。资本项跨境资金流动趋稳向好,上半年境外资本呈现净流入的态势,外资净买入境内股票和债券增多,其中外资净买入境内债券近790亿美元。 郑薇表示,国家外汇局坚持深化改革,助力跨境投融资高水平的开放。继续深化金融市场双向开放,优化熊猫债和境外机构投资者投资债券市场配套的政策管理,不断完善境内债券市场对外开放的政策,有序推进合格境内投资机构对外投资业务的发展。同时,持续优化升级跨国公司本外币跨境资金集中运营管理的政策,提升企业跨境资金运营的自由度,更好地支持总部经济的发展。 此外,国家外汇局坚持服务实体经济,加强跨境金融服务平台的建设,推动科技创新与实体经济的深度融合。并支持中小微企业汇率避险,积极推动政银企合作,设立汇率避险资金池,担保征信等有效降低中小微企业套保的成本,发布汇率风险情景与外汇衍生产品运用安全集,引导中小微企业树牢汇率风险的意识。
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金融界
2023-09-03
央行国际司司长:7月人民币在全球支付中的占比首次突破3%
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9月3日,2023中国
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年度论坛上,中国人民银行国际司司长金中夏表示,今年以来,人民币国际化取得了新的可喜进展,7月人民币在全球支付中的占比首次突破3%,从贸易看,1-7月,货物贸易中人民币结算的占比达到了24%,为近年来的最高水平。从投资看,到6月末,境外主体配置人民币资产余额已经达到9.8万亿元人民币。
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金融界
2023-09-03
国家外汇管理局郑薇:上半年我国外汇市场稳定性和韧性不断增强,外资净买入境内股票和债券增多
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国家外汇管理局副局长郑薇在2023中国
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年度论坛上表示,上半年我国外汇市场稳定性和韧性不断增强,跨境资金流动平稳有序,初步统计2023年上半年我国国际收支保持基本平衡,我国经常账户的顺差是1468亿美元,处于历史同期的高水平,与国内生产总值的比值是1.7%,继续处于合理均衡的区间。货物贸易顺差保持较高水平,继续发挥稳定国际收支基本盘的作用,我国以中小微企业、民营企业为代表的外贸主体活跃度明显增强,新能源汽车、锂电池、光伏等绿色产品出口动能充沛,支持我国经常账户保持合理的顺差规模。服务贸易项下国内居民留学旅游等跨境出行也在有序恢复,带动服务贸易收支规模有所增加。资本项跨境资金流动趋稳向好,上半年境外资本呈现净流入的态势,外资净买入境内股票和债券增多,其中外资净买入境内债券近790亿美元。
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金融界
2023-09-03
证监会首席律师焦津洪:推动修改公司法,提振投资者信心
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在2023中国
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年度论坛上,证监会首席律师焦津洪表示,证监会下一步将从推动修改公司法,统筹运用行政和解、先行赔付、责令回购等方面来提升投资者保护力度。
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金融界
2023-09-03
金融监管总局副局长周亮:将研究制定绿色金融信息披露标准
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2023年中国
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年度论坛上,国家金融监督管理总局副局长周亮指出,将逐步完善绿色低碳发展和绿色金融制度框架,形成与碳排放强度和总量双控相匹配的金融政策安排。进一步完善绿色金融统计监测和考核评价体系,研究制定绿色金融信息披露标准,为金融机构全面衡量碳足迹,加强气候和环境风险的管理提供指导。
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金融界
2023-09-03
国家外汇管理局郑薇:支持中小微企业的汇率避险,设立汇率避险资金池等降低中小微企业套保成本
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在“2023中国
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年度论坛”上,国家外汇管理局副局长郑薇表示,支持中小微企业的汇率避险,积极推动政营企合作,设立汇率避险资金池、担保增信等有效降低中小微企业套保的成本。
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金融界
2023-09-03
证监会首席律师焦津洪:只有健全投资者保护制度机制,投资者才能有信心
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会首席律师焦津洪9月3日在2023中国
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年度论坛上表示,健全的投资者保护制度是提振投资者信心的重要保障。我国的资本市场个人投资者超过2个亿,公募基金个人投资者超过了7亿,个人投资者处于信息弱势地位,抗风险能力和自我保护的能力相对比较弱,合法的权益容易受到损害,这是我国资本市场的基本状况。只有健全投资者保护制度机制,最大程度的防止投资者合法权益受到侵害或者即使受到了侵害,违法违规的行为也能得到及时的查处,投资者的损失也能得到及时的赔偿,投资者才能有信心。
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金融界
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