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不要再“自我感觉良好”！加拿大人均GDP落后于美国和其他发达经济体

在报告中表示：“人们可能倾向于将加拿大人均GDP下降归咎于快速增长的人口基数，因为它夸大了计算的分母。然而，问题的关键是分子增长不足，而这又与长期存在的生产力问题有关。” Ercolao表示，尽管出现了与大流行相关的经济低迷，但加拿大经济的增长得益于“强劲的移民”和“强劲的人口”，刺激了消费和住房需求。然而，Ercolao强调，经济的强劲增长并不总是意味着繁荣。他表示，根加拿大不断增长的人口进行调整后，经济“呈现出一幅令人期待的景象”。加拿大人均GDP的落后状况并不是什么新鲜事，但自疫情大流行以来，这种情况一直在恶化。 Ercolao表示，虽然“指责”人口快速增长可能很容易，但这样做会“过于简单化”。他表示，自20世纪80年代以来，加拿大人口的急剧增长远比实际 GDP增长的下降轨迹要小得多。 Ercolao表示：“问题的核心是生产率下降，尽管加拿大政策制定者采取了善意的举措来尝试解决这个问题，但生产率下降多年来一直困扰着加拿大经济。” 他表示，从地区角度来看，阿尔伯塔省和萨斯喀彻温省等主要从事大宗商品贸易的经济体的人均GDP水平最高，但它们的相对实力“在过去十年中受到了一些压力”。 Ercolao表示，造成加拿大经济生产力不足的因素有很多，其中包括缺乏研发（R&D）支出等。他表示，这一领域缺乏资金导致了“创新缺口”，加拿大的研发支出在过去20年里一直在“永久下降”。 Ercolao表示，截至2021年，加拿大的研发支出约占GDP的1.7%，是美国目前份额的一半，低于大多数其他国家。加拿大生产率相对较低的其他原因包括自2015年以来对非住宅建筑、机械和设备以及知识产权的投资减少。

Dan19772023-07-15

杨伟民：居民消费的扩大是我国经济长期向好的关键

步下降。2000年居民人均可支配收入占人均GDP比重是46.7%，2020年降到43%，下降了3.7个百分点，最近两年进一步下降，因为居民收入增长慢于经济增长。二是居民对房地产相关支出的增加产生的挤出效果，房地产消费是位居居民消费第一位的，2020年占14%，相当于居民对第二到第四位的教育、卫生、餐饮消费的总和，居民消费排在第一是房地产，第二是教育，第三是卫生，第四是餐饮，第一相当于二到四的总和。2012年到2020年城镇居民对房地产的消费比重提高了4.2个百分点，与房地产相关的对银行的消费提高了0.7个百分点。三是农村居民的收入水平和人均消费水平低，2022年农村居民人均消费支出16632元。目前城乡居民收入之差是2.5倍，城乡之间财产性收入之差10.2倍，城乡收入之差主要是财产性收入之差，怎么样为农民创造财产性收入是很重要的问题。其次，要坚持以人民为中心的消费思想，要把扩大居民消费摆在优先位置。杨伟民称，把恢复和扩大居民消费摆在优先位置，是问题导向型，也是目标导向型，在这里主要讨论两个方面：一是扩大居民消费是坚持以人民为中心发展思想的根本要求。我们的发展是以人民为中心的发展，是以人民水平的提高为中心，怎么衡量人民的生活水平提高了？居民收入肯定是一个非常重要的指标，但是仅有收入的增加，没有消费的增长，人民生活水平是不是会提高。扩大居民消费不仅仅是需求侧拉动经济增长的重要动力，更是我们发展的最终目的。二是让消费者自由选择、自主消费是发展社会主义市场经济的应有之意。经济发展是供给和需求共同扩大的结果，供给侧主要是靠企业扩大供给，需求侧主要是靠消费者来扩大消费需求。消费者是社会主义市场经济的微观主体，让市场决定资源配置既要不干预企业的自主经营，也不要干预消费者的自主消费，因为消费者的自由选择、自主消费也影响着资源配置的方向和配置的多少。

金融界2023-07-08

酝酿重要变化？7月首先进入业绩和政策的验证期，低渗透率赛道再迎有利交易环境！十大券商策略来了...

时的悲观表述，而非长期趋势。借鉴海外，人均GDP迈过1万美元后消费升级加速，我国正迈向中等发达国家，中等收入群体扩张与乡村消费水平提升驱动消费升级。二级市场上消费估值已经不高，性价比逐步凸显，一级市场上消费新业态不断涌现，投融资活动依然活跃。随着政策效力显现，A股各消费行业的盈利有望改善，其中医药和基本消费部分子行业的盈利有望实现较快增长，结合海通行业分析师和Wind一致预测，预计23年医药板块中中药归母净利增速为20%、医疗服务为50%、创新药为30.0%，基本消费中食品加工为30%。叠加消费估值已经不高，消费的投资性价比已经凸显。广发证券：新一轮投资范式拥抱确定性 A股维持23年修复市判断，当前处于新一轮投资范式转变初期：无风险利率下行、风险偏好降低，配置更加追逐“确定性溢价”。人民币汇率大幅波动下，投资者不仅要做好表征应对，更需要关注其透露出的内核信息：“新投资范式”已经开启。行业配置方面，新范式下继续聚焦确定性资产“杠铃策略”，择优稳增长。（1）科技奇点确定性：数字经济AI+：光模块、AI芯片、游戏、广告营销；（2）永续经营确定性：“中特估-央国企重估”，低估值&高股息&高自由现金流筛选油气开采、电力、炼化；（3）高股息/低杠杆/低估值三因子择优稳增长：家电（厨卫电器/照明设备/白电）、汽车（商用车）；（4）港股天亮了，配置“确定性溢价+成长类期权”：AI+（互联网巨头/AI服务器/通信设备商）、央国企重估（电力/通信运营商/建筑）、精选必需消费（啤酒）；广义流动性敏感成长（创新药/器械/黄金）。

金融界2023-07-03

梁建章：携程为什么要给员工发生育津贴？

所花费的成本平均为48.5万元，相当于人均GDP的6.9倍，几乎是全球最高的。要提升中国的生育率，关键是要减轻育龄家庭的生育成本。发放育儿补贴就是减轻生育成本的一项重要措施。梁建章认为，生育既是一件家事，也是一个国家、一个社会的事。因此，生育成本应由家庭、国家（或政府）和社会共同承担。政府财政补贴生育无疑是应该的；而企业，作为社会的重要组成部分，也应恰当地承担一部分成本，毕竟人力资源既是社会的宝贵财富，也是企业发展的核心力量，也符合国家政策支持生育的大方向。梁建章称其在《人口战略》一书提出的补贴生育措施包括：一、现金补贴：对于二孩家庭的每个孩子，给予每月1000元的现金补贴；三孩以上（包括三孩）家庭的每个孩子，给予每月2000元的现金补贴，直至孩子到18岁或20岁。二、个税和社保减免：对于二孩家庭，实行个人所得税和社保减半，三孩以上家庭个人的所得税和社保全免。三、购房补贴，具体方式可以通过按揭利息返还或房价打折进行补贴。比如说补贴二孩家庭的房贷利息的50%，三孩以上家庭的房贷利息可全部补贴。补贴生育虽然会增加不少财政支出，但是现在的中国经济正面临内需不足、消费疲软、产能过剩等问题，恰恰可以通过提高生育福利来刺激经济，形成一举两得的效果。短期来说，补贴生育的福利支出有助于扩大内需、稳增长、稳就业。长期来看，有助于提升人力资源、人力资本、经济社会活力，增强中国经济发展的信心，提升中国的创新力和竞争力。

金融界2023-07-01

携程宣布员工每生一个孩子发5万！入职满3年的全球员工，不论性别，每新生育一个孩子，将获得每年一万元的现金补贴，发放至孩子满5周岁后终止

所花费的成本平均为48.5万元，相当于人均GDP的6.9倍，这一数据是德国（3.64）的近两倍，是澳大利亚（2.08）的三倍多。与此同时，2017年至2022年，中国出生人口连续六年下降。而家庭财税补贴是梁建章觉得应该先行的措施，因为最容易实施也是见效最快的。梁建章建议，至少用GDP的2%-5%来鼓励生育，这样生育率才能提升到发达国家的平均水平1.6左右。携程生育补贴就是一种探索，旨在带动更大规模的社会资源投入该领域。梁建章在今年出版的新书《人口战略》中估算，如果按照GDP2.4%来补贴，即每孩每月补贴1000元，每年可以多生240万个孩子。除现金补贴外，梁建章还曾提出包括教育改革、向多孩家庭提供购房补贴、增建托儿所等10大生育减负政策建议以鼓励生育。

金融界2023-06-30

高盛：2075年日本GDP将跌至第12位，甚至将被巴基斯坦和埃及超越

名上升的背后，不言而喻的是人口动态。从人均GDP来看，日本在2075年时仍然比中国和印度高，但无法抗拒人口的减少，将不断被中美印三强甩开。高盛估算认为人口不断增长的巴基斯坦和埃及也将超越日本。

金融界2023-06-29

破解消费金融堵点痛点，为恢复和扩大消费创造有利条件

前国民经济收入的宏观分配来看，目前我国人均GDP已接近高收入国家门槛（1.32万美元），但居民消费率还明显低于高收入国家水平，居民消费率（人均消费支出/人均可支配收入）处于下降通道，从2013年的72.2%下降到2021年的68.6%，2022年前三季度快速下降到64.7%，大幅下降7.5个百分点，特别是支出比收入下降速度更快，居民消费端收缩明显，2022年前三季度人均可支配收入名义和实际增速分别为5.3%和3.2%，而人均消费支出名义和实际增速分别为3.5%和1.5%。从成因上分析，导致消费低迷的消极因素增多、压力增大。如疫情三年居民收入放缓，资产负债表受到一定程度冲击，疫情三年（2020-2022年）社会消费品零售总额年均同比增速为2.6%，比疫情前三年（2017-2019年）低6.5个百分点。宏观经济下行压力和就业形势带动新增就业和居民当期收入增速放缓，导致居民预期恶化，消费者信心转弱，消费能力和边际消费倾向双降，未来收入预期未根本性改善，预防性储蓄上升，经济陷入“经济下行-就业恶化-收入放缓-消费下行-经济下行”恶性循环的风险增加。当前恢复和扩大消费面临四大制约因素。首先是受投资拉动的经济增长模式制约。目前我国资本形成对GDP的贡献仍在40%左右，大约是全球平均水平的两倍，直接挤压了最终消费对GDP的平均贡献。其次是从国际比较看，我国居民部门的储蓄率较高，消费率较低，不仅远低于发达经济体，也低于较多发展中国家，这与教育、医疗、养老等社会保障度相对较低有关。第三居民收入实际增速大幅下滑令人担忧，城镇居民人均收入增速从2013年后长期低于GDP实际增速。最后消费的又一制约瓶颈是居民杠杆率处于高位，国际清算银行数据显示，2021年底中国居民部门杠杆率上升到61.6%，高于同期新兴经济体平均水平的50.9%，同时房贷的还本付息压力大，实际可支配收入下降，抑制消费。二、发展消费金融、畅通消费内循环是恢复和扩大消费的重要抓手发展消费金融有助于实现消费内循环战略。根据经济学原理，消费是经济循环的起点，也是终点，以消费引导生产，能够形成从生产到消费的良性经济内循环。特别是，消费金融的发展尤其是对中低收入群体的消费需求有明显的刺激作用。对促进中国消费需求的增长，从而实现传统的以投资和出口为主导的经济增长模式，向以消费为主导的经济增长模式彻底转变。消费金融的价值在于直接缓解了居民的流动性约束，推动当期消费的提升。根据居民的预算约束方程，当居民面临必要的大宗商品消费支出时，要么当期购买，在现有的预算约束下，此时居民只能缩减对其他消费品的购买；要么延期购买，当期进行储蓄，同样会减少对其他消费品的购买，体现出明显的挤压效应。此时，发放消费信贷、满足居民对各种产品和服务需要是突破居民的预算约束、扩大当期消费的有益选择。从消费金融的渗透率指标来看，目前我国消费金融距发达国家仍有一定距离，消费金融发展的空间巨大。在政策的推动下，监管机构加快牌照发放、推动多元化主体参与市场，以及发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，将商业银行互联网放贷业务、商业银行线上贷款业务的其他生态和其他业务纳入监管，推动消费金融行业发展进入有序良性发展态势中。从经营情况来看，消费金融机构发展趋势向好，已经成为支持消费内循环的重要力量。2021年，消费金融公司年底贷款余额和资产总额分别为7106亿元和7520亿元，同比增速分别为44.2%和43.5%。2020-2021两年复合增速分别为22.6%和22.8%，接近疫情前年均增速。三、推动消费金融高质量发展亟待突破痛点堵点目前金融支持稳消费的基础有待夯实，消费金融领域仍然面临着较多痛点亟需突破：一是受制于期限长短错配，消费金融领域存在着借新还旧、多头共债现象，会导致系统性行业风险。消费金融的本质是将未来收入转变为现期的消费支出。根据生命周期理论，居民的消费曲线和收入曲线存在错配，即收入是年轻时候低，中年收入高以及老年收入低。但是消费需求却是相反。理想的模式是，通过消费金融将中年时期的高收入变现为青年时期的消费支出，从而实现消费曲线的平滑化，但现实中的消费金融提供的期限都比较短，对于当前大多数年轻人来说，短期收入很难大幅增长，导致拆东墙补西墙的窘境。二是受制于二元信用结构，消费金融机构往往面临着价格与风险的逆向选择困境。消费金融市场是一个典型的二元市场：即在高信用市场上，供给过剩需求不足；在低信用市场上，需求过剩供给不足，这就存在着双重过剩的结构性矛盾。如果消费金融机构采取下沉客户策略，即通过提高价格覆盖高风险，这就会导致消费端的逆向选择。那么，过高价格的消费金融产品只会吓走和挤出守信还款的借款者，筛选出恶意逃债者这种劣质客户，最终导致守信客户付出高额利息和企业付出高额风险成本为失信客户买单，进一步扭曲消费金融市场。三是消费金融和消费信贷的投诉激增，金融消费者权益保护承压。根据6月15日国家金融监督管理总局披露的2023年第一季度银行业消费投诉情况，投诉总量猛烈增长，首次突破了10万件，同比上升38.15%，环比上升50.83%，创出2020年第三季度披露数据以来的最高点。特别是个人贷款投诉量猛增，首次超过信用卡成为投诉量最高的业务。一季度个人贷款业务共收到投诉59827件，同比和环比分别大涨139.82%、109.59%。根据各家持牌消费金融公司在官网发布的2022年度消费者权益保护工作报告（截至2023年3月），其中，中邮消费金融投诉量暂排第一，共处理5070单客户投诉。招联消费金融、中信消费金融分别以2891件、2676件排在第二、第三位。协商还款和催收类投诉成为行业两大重点投诉领域。四、解决居民消费循环的堵点、助力恢复和扩大消费的三点建议当前消费金融领域一大症结是不良资产清收化解压力巨大，违反法律法规、监管红线的催收事件频发。近年来，国内各银行、持牌消费金融机构的消费信用不良贷款余额持续增长。2021年我国不良资产规模为5.88万亿，其中银行业及非银行金融机构的不良贷款余额为4.41万亿，是不良资产的最大供给方。市场上的催收公司，频频爆出“暴力催收”、“客户信息泄露”等违反法律法规、监管红线的事件，如处于催收行业第一梯队的永雄集团已于近期宣布停业；而通过常规的司法诉讼流程化解又面临“立案难”、“诉讼周期长”、“执行困难” 等系列问题，法院司法资源有限，难以承受批量案件，导致立案难；批量案件诉讼成本较高，诉讼回款效果存在不确定性，也影响金融机构采取司法清收的信心。借助技术创新和制度创新，解决居民消费循环的堵点、助力恢复和扩大消费，探索出一条新的道路。从全球经验来看，消费是长期驱动经济增长的重要内生动能。消费是平衡内循环供需两端的重要抓手和市场力量，当前我国消费恢复和发展存在明显的结构性问题，内需更是成为支持中国经济增长的关键，以居民消费为代表的需求端需要尽快破局，特别是不良资产会直接导致整个金融体系的不稳定，化解不良资产包袱对于防范金融风险、解决居民消费循环的堵点具有重要的现实意义。首先，用好金融科技，全面提升消费信贷供应链能力。基于整个信贷供应链，运用智能运维、自动化流程、智能风控等金融科技技术和解决方案，优化提升消费金融机构的风控能力、管理流程、运维效能，以数字化转型提升信贷供应链能力，以更低成本、更高效率提供消费金融服务。其次，探索制度创新，推动贷后服务产业发展，防范和化解系统性金融风险。针对当前消费信用不良贷款化解的难题，特别针对小额消费信贷债权司法判决难、执行难的痛点，海南省五指山市进行了有益的探索，创新性地解决贷款发放的管辖权问题，提供一整套的贷后司法处置服务，初步实现“一快、一提、一减、一降”，即快速立案与结案、提升消费金融行业回款率，减少金融机构坏账，降低贷款利率，有力化解潜在金融风险。未来五指山模式的完善和推广、推动贷后服务产业高质量发展，有待于更多的支持与关注。再次，发力技术革新，积极探索与互联网消费信贷相适应的司法体系。当前海量互联网合同纠纷无法通过传统的立审执模式化解，同时ChatGPT、人工智能、虚拟现实等技术迅速发展对现有司法体系建设提出了新要求、新挑战。如何发挥互联网、区块链、大数据、人工智能等新技术、新手段的潜力，集中、快速、高效、低成本的处置小额个人信用借款案件，也是当前急需破局的现实问题。

金融界2023-06-27

依靠移民！加拿大人口增长率达2.7%站上4000万大关，房地产问题或进一步加剧

活水平。根据加拿大央行的产出预测，实际人均GDP在过去10年几乎没有变化，预计将从2022年的峰值回落。生产率增长停滞不前，可支配收入没有跟上房价的上涨。 “在这么短的时间内如此迅速地增加移民数量是不合理的，”加拿大央行前行长David Dodge表示： “这种调整的速度加剧了成本，降低了额外的生产率，因为人们适应的时间更少了。” 加拿大现在有近四分之一的人是移民，是七国集团中比例最大的。按照目前的增长速度，这个七国集团中人口最少的国家的人口将在大约26年内翻一番，到2050年将超过意大利、法国、英国和德国。移民的流入使加拿大的年人口增长率达到2.7%，是发达经济体中最快的。但移民主要向加拿大的大城市倾斜，加强了城市的房地产需求，这些城市的住房本来就供不应求，提高了购房门槛，数百万人因价格过高而离开了购房市场，这对国际移民和现有居民，尤其是年轻一代都造成了伤害。不列颠哥伦比亚大学(University of British Columbia)温哥华经济学院(Vancouver School of Economics)教授David Green表示，房地产市场的冲击可能会侵蚀加拿大人对移民的支持。 “我们正在向我们在其他国家看到的同样的问题敞开大门。极右翼人士将会抓住这个问题，加以利用，他们关于房地产市场压力的说法至少有一部分是真的，这是一个非常危险的游戏。” 加拿大移民部长弗雷泽表示，政府正试图通过一些措施来解决住房压力，比如将移民项目区别化，将移民分配到能力更强的地区，以及引入更多拥有急需技能的人，比如医疗工作者和房屋建筑商。“这将帮助我们把我们需要的技能引入经济，以帮助减轻而不是加剧一些社会压力。” 加拿大环境调查研究所(Environics Institute for Survey Research)的执行主任Andrew Parkin说，加拿大人把移民“视为一种价值，而不是一项政策”。该研究所每年对移民问题进行一次调查。在最近的一次调查中，近70%的受访者表示，他们不同意“总体而言，加拿大移民过多”这一说法，这是自1977年开始调查以来的最高水平。

绿山墙的安妮2023-06-20

大起大落的Worldcoin AI时代的UBI经济学能否成真

国家， 8 个国家位于非洲。具体分布和人均 GDP 如下：非洲：贝宁、加纳、尼日利亚、南非、苏丹、津巴布韦、肯尼亚和乌干达；拉美：巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥；欧洲：法国、德国、意大利、荷兰、葡萄牙、西班牙、英国、挪威；亚洲：印度、印度尼西亚、以色列、土耳其 5 月初，其已经被黑客破解和泄露过部分密码，虽然是其经销商未做好保密措施，但上链之前的数据如果得不到保证，那么上链后的数据隐私性也要打折扣。不仅是硬件设备容易出问题，其链上底层架构也经历多次更改，似乎并非是完全的自研项目。底层架构技术多次更改虽然 Worldcoin 立志成为首个面向全球用户的加密项目，但其各项技术并非全部自研，而是基于现有成熟技术进行堆叠，以避免焦点分散，而是集中在身份识别和运营商。以底层架构为例，Worldcoin 选择了和成熟的现有产品进行合作，在项目的早期是 Hubble，但其主要用于支付场景，在后期已经不能满足需求；而后切换至 Polygon，但是随着 Worldcoin 承载的场景变多，其最终转向了 Optimism 的超级链架构。Worldcoin 最早在 2020 年便和 Optimism 等 Layer 2 有所接触，但还是在其方案成熟后才真正展开合作。在某种程度上，Worldcoin 对于加密货币着墨和创新点并不算多，更多是在普及和获取用户上发力，其真正关心的是如何将现有技术进行组合，以将全球数十亿人带入 Web 3 领域。在其去年的计划中，已经计划采用 ZKP 技术进行线下身份证明，其称之为 PPPoPP（隐私保护身份证明协议，Privacy-Preserving Proof-of-Personhood Protocol）。主要通过对线下的信息进行 ZK 计算后上链，以满足隐私保护的需求，但是当时仍旧采取 Hubble 的方案，而在转向超级链后，其数据吞吐量可进一步放大，并且会减少 Gas Fee 的使用。不仅如此，在收集到数据后，可经由 ZKML 方案，在不侵犯个人隐私的前提下，使用 ZK 保护的数据进行机器学习，以利用采集到的数据进行更多使用场景的探索。可以这样总结，在 Worldcoin 的规划中，加密技术、ZKP 和 AI 技术并不是相互排斥的选项，而是可以互相结合的下一代网络技术，而这一切的前提是需要足够的用户，去产生足够的用户数据，去丰富代币的使用场景，并且最终支撑生产力的进步，以满足 UBI 的运作需求。结语：UBI 究竟有没有搞头？不同于 AI 的高歌猛进，UBI 和加密货币仍旧需要面临诸多质疑，尤其是以加密货币作为 UBI 的普及措施能否奏效，仍旧是个无法事前确认的难题。 UBI 的逻辑并不复杂，目前人类社会的总生产是大于总需求的，但由于分配不均，在穷国和富国之间、高收入群体和低收入群体，甚至是男女、世代之间，都存在着普遍的不平等，而 UBI 的设想在于以较为温和的方式重新分配社会财富。比如 Celo 上的 ImpactMarket 已经有所尝试，尝试为第三世界的居民提供金融和教育服务，以 Crypto UBI 的方式提高他们的谋生能力和生活水平。而 UBI 并不需要从目前的分配关系中强行变道，而是通过新的代币发行的方式给予所有人平等的准入权，无独有偶，中国经济学家翟东升也设想过中国版的 UBI——《未来起点收入，共同富裕时代的新型再分配方案初探》，“由中央政府以本币债务和税收为财源，为 0-35 岁的中国居民以数字货币的形式提供资金支持，并为 35 岁以上的中国居民提供一次性的教育或技能培训资助。” Worldcoin 无论成功与否，都将是第一次面向全人类的大型 UBI 实验，之前的尝试总体而言都未获得大范围内的关注。比如之前 Circles 也属于 UBI 范畴，但其目前常态化参与治理人数已不足千人，仍旧属于小范围内的尝试。而加密货币借助 Worldcoin，此将会是首次面对全球数以亿计，最起码百万级的普通用户的尝试，而他们中的大多数人此前并非是 Web 3 的用户，从这个角度观之，至少在普及加密货币上迈向了真正的大众普及阶段。来源：金色财经

金色财经2023-05-27

Ultima Markets：【交易学堂】G7你需要知道的二三事

以及价值观的不一致外，主要原因是中国的人均GDP较低，目前依旧并非算是发达国家，仍旧属于发展中国家。但是随着发展中国家开始在全球经济中占据更大的比重，缺乏一个包括这些新兴经济体在内的国际金融事务论坛变得更加明显。1999年G20顺势成立，其成员包括G7的所有成员，以及另外12个国家和欧盟。随着中国、巴西、印度、墨西哥和南非等市场的经济和贸易活动激增，许多学者现在认为20国集团的影响力已经超过G7。免责声明本文所含评论、新闻、研究、分析、价格及其他资料只能视作一般市场资讯，仅为协助读者了解市场形势而提供，并不构成投资建议。Ultima Markets已采取合理措施确保资料的准确性，但不能保证资料的精确度，及可随时更改而毋须作出通知。Ultima Markets不会为直接或间接使用或依赖此等资料而可能引致的任何亏损或损失（包括但不限于任何盈利的损失）负责。

Ultima_Markets2023-05-25

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