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数字人民币资金存管模式落地
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发布会上,商务中心区信链科技有限公司、
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北京三元支行、朝阳区厚海培训学校三方共同签署了《朝阳区预付费资金存管服务协议》,这标志着数字人民币资金存管模式正式落地。 数字人民币智能合约技术,实现了消费者、商户、托管银行三方串联。消费者购买预付卡后,预付资金暂存于消费者的数字人民币钱包,消费者在确认或默认完成消费后,通过数字人民币智能合约将预付资金自动划拨至商户数字人民币钱包,消费者可随时查询逐笔消费的情况。同时,该模式明确了预付资金所有权属于消费者,保证预存资金不被挪用,即使商户进入破产清算程序,也能有效避免预收款项被列入破产清算财产,保障消费者合法权益。
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蛮子
2022-08-02
金融头条:文旅平台债务违约揭盖
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金融租赁、中垠融资租赁、洛银金融租赁、
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陕西省分行、齐商银行西安分行、重庆三峡融资担保集团股份有限公司。 太白山投资集团相关领导向记者表示,目前希望通过增加担保以及追加部分还款等方式征得租赁机构的理解,或者尝试以物抵债等方式推进债务的化解,以及政府相关部门给予非常大的支持,先保证银行贷款不逾期、不欠息。租赁的贷款争取协调展期延缓。对于租赁机构的债务正在进行积极化解,希望慢慢走出困境。 作为太白山投资集团融资租赁业务的担保人,宝文旅也发生了融资租赁违约的情况。 记者了解到,截至7月底,多家租赁机构人士前往宝文旅相关人士处商讨债务化解的方案,但仍未达成一致意见。 据了解,宝文旅股东为宝鸡市文化旅游产业开发建设管理委员会,后者为宝鸡市批准的事业单位,隶属于宝鸡市渭滨区领导。宝文旅下辖4个3A级景区,主要负责茵香河文化旅游区的打造。 天眼查信息显示,目前宝文旅存在6条被执行人信息,被执行总金额为2.15亿元,被申请租赁机构包括江苏金融租赁、远东宏信(天津)融资租赁。另外,因为融资租赁延期,江苏金融租赁向宝鸡市渭滨区人民法院申请了宝文旅进行破产重整。 记者从宝文旅融资部相关人士获得确认,目前宝文旅正在协调第三方进行代偿金融机构的债务,而宝文旅作为补偿,会对第三方进行土地等资源的转让。目前正在推进的过程中。 过度举债 尽管当下宝鸡市多家文旅类平台出现债务违约,但回顾2016年左右,文旅类平台曾经是金融机构展业的“香饽饽”。 多位租赁机构人士向记者表示,一方面,文旅类平台因为一般拥有垄断性旅游资源,可以产生稳定的现金流;另一方面,在疫情之前,2016年-2019年,国内旅游日益火热,国内景区客流爆满的情况非常多,金融机构对文旅类平台的信用资质非常看好。这些都是文旅类平台被金融机构追捧的重要因素。 在此期间,法门寺发展、太白山投资集团均不断投资进行景区的改造建设。 2020年7月上海新世纪评级发布的对法门寺发展2018年度第一期中期票据跟踪评级报告显示,截至2020年3月末,该公司重点项目主要包括景区办公与二期、灵境园二期和禅修养心中心,合计总投资为 16.92亿元。其中,灵境园二期和禅修养心中心从2017年开始开工,计划总投资共14.2亿元。 彼时,新世纪评级指出,法门寺发展自有资金和经营收益较难覆盖项目投资以及外部融资的利息支出,计划通过招商引资方式补充资金缺口。 另外,上述太白山投资集团债权人之一向记者提供的内部报告显示,因2016年-2017年授信环境整体宽松,金融机构对旅游景区授信业务较为追捧,新增融资能够满足自身还本付息需要。 另外一位从事融资租赁机构业务经理表示,文旅类平台2016年左右之所以成为金融机构的展业的“香饽饽”,与旅游行业是国家重点发展的行业,当时旅游人次和旅游行业收入上升都很快,例如每年节假日报道都是景区人员爆满。因此行业发展前景良好,并且有良好的营收及利润。同时,优质旅游资源较少,全国5A景区算是优质稀缺资源。 一位评级机构城投分析师表示,若没有疫情,景区应该算是质量比较好的资产,因为门票收入是稳定持续现金流。 记者从相关人士处了解,从2016年开始,法门寺发展及宝文旅陆续与银行、租赁等机构进行了大量融资,多投资于景区建设改造。 上述太白山投资集团债权人之一提供的材料显示,太白山投资集团也从2017年开始先后与洛银租赁、长江租赁、徽银租赁、江苏租赁等近超过20家租赁机构进行债务融资,融资规模超过19亿元。 中证鹏元城投评级部资深分析师高爽表示,近年来,文旅板块成为投资热点,各种类型的文化主题公园、旅游小镇应运而生,而部分地区自身旅游资源禀赋弱,同质化的旅游项目以及人工打造的文旅景观吸引力不强,在疫情影响下该类景区更加缺乏竞争力,面临经营窘境。此外,在我国疫情防控常态化、土地市场转冷以及外部环境带来的多重压力下,地方财政收支压力加大,部分地方政府难以有力向城投平台输血,而若文旅类平台涉及隐形债务,融资也会受到较为严格的管控,加大了平台债务管控压力。 积极自救 法门寺发展、太白山投资集团、宝文旅目前均在积极进行债务化解,但依靠自救挑战不小。 法门寺发展相关人士透露,如果疫情好转,那么依靠收入解决自身债务问题可能慢慢缓过来。但是目前,疫情的反复导致景区收入下滑,依靠自身能力偿还债务压力太大。目前政府相关部门正在推进土地出让以及纾困基金的帮扶进行债务化解。 记者从宝文旅融资部相关人士了解到,目前该公司正在推进第三方代偿债务方案。而第三方即公司长期“PPP”项目的民企合作方。初步计划是由第三方公司代偿存量债务,还有工程上的项目债务,由宝文旅提供土地等资源配套设施,后期项目建成交由三方代偿公司运营。 对此代偿债务方案,一位租赁机构债权人表示,该方案从2021年开始就已经提供出来了,但是时间已过去一年,进展不是很大。而且,第三方公司代偿债务与三方公司实力等也息息相关,因此后期仍然充满不确定性。 上述太白山投资集团债权人之一向记者提供的2021年《太白山投资集团债务置换方案》显示,回顾太白山投资集团近年来的化债工作,金融机构给予了大力支持和帮助,通过延、展、缓、和等办法,取得了一定成效。但太白山土地指标获取进展不如预期,同时受疫情影响,旅游综合收入大幅下滑,继续通过传统办法化债,无法达到化债预期效果,必须通过盘活现有资产,以实物抵偿债务。一是缓解金融机构内部考核压力;二是确保金融机构债权不受损失;三是转换化债新模式。因此,太白山投资集团计划采取盘活存量资产,稳妥化解利息高、租金余额大的租赁贷款,太白山投资集团拟用上王村住宅小区与租赁公司进行债务置换。 此外,2020年太白山投资集团曾提出推进市场化债转股方案。通过专业化对接,通过金融资产管理公司(AMC)、保险资管、各类国有资本运营公司等合作,聘用理财顾问、做好转让方债权媒介、方案策划及后续信贷支持工作,确保市场化债转股的快速推进。 对于上述方案,太白山投资集团债权人表示,仍然暂时未有明确的化债进展,截至目前,以房抵债的方案在推进过程中。 反思与期待 债务爆发尽管与宏观环境有关,但反思2016年、2017年左右的举债投资景区建设,上述太白山投资集团相关领导直言:“摊子铺得太大了”。 其表示,大量的融资与景区类收入长期稳定及旅游行业预期较强,导致摊子铺得有点大。而文旅类国有企业也不是以盈利为目的,更多的还是给老百姓提供一些旅游类的基础设施。而旅游类行业的投入回报本身是一个长周期低回报的一个产业。 回溯彼时,该人士称,太白山投资集团从 2014、2015年、2016年、2017年基本每年都有6%-8%左右的收入增长,速度是比较快的,对于旅游收入的增长预期是非常强的。因此,2017年开始大量融资租赁融资多投入到景区建设、景区旅游相关设施,也是希望把景区一次性改造好。目前太白山景区也获得了5A景区的评定。但从2018年开始,公司受秦岭环保整治的影响,新增土地出让指标减少,导致当地政府无法出让土地,以及这两年受疫情、政策大背景的影响,造成了租赁融资兑付的延期和展期。多种因素叠加造成企业债务的爆发,当然企业也存债务结构不合理的问题。 其表示,目前租赁机构采取诉讼、查封的手段进行债务追偿,对于公司招商引资、经营发展造成很大的困难。公司受影响不能正常经营,土地无法出让,加剧了公司发展的困难。 其建议金融机构,第一,多看长远少看短期;第二,对旅游行业的长期发展需要有包容制度,多做一些和解的事情,少做一些诉讼的事情。也不求他们再给融资了,只是求多一些理解,多一些宽容。希望可以共同化解目前的债务。 对于宝鸡市文旅类平台的债务,多位租赁机构人士向记者表示,尽管各家企业还款意愿非常强,但是因为自身经营收入下滑比较大,自身“造血能力”减弱。因此债务的化解还是希望宝鸡市政府相关部门介入,与金融机构协商共同促进债务的化解。 高爽建议,文旅类平台自身从开源节流两方面着手,首先,现阶段文旅板块发展受疫情影响较大,对于大型的景区建设项目,建议量力而行,不能盲目扩大景区建设规模;其次,建议积极拓宽融资渠道,顺应政策指导方针,符合条件的企业可通过增加债券发行、资产盘活等多种方式综合化解债务。 困境何解 央行等部门也在及时出台政策帮扶文旅类企业渡过困境。 2022年7月25日,人民银行、文化和旅游部印发《关于金融支持文化和旅游行业恢复发展的通知》(以下简称《通知》),引导银行业金融机构改善和加强对文化和旅游企业的信贷服务。在此之前,文化和旅游部也曾多措并举加快文旅市场回暖复苏。《通知》指出,引导银行业金融机构改善和加强对文化和旅游企业的信贷服务。鼓励各级文化和旅游行政部门加大对受疫情影响的企业提供贴息支持,发挥政府性融资担保体系在降低文化和旅游企业融资成本中的作用。要求各级文化和旅游行政部门要发挥行业主管部门的优势,制定受疫情影响暂遇困难企业名单。 汉风文化旅游产业(北京)有限公司总经理刘海勤表示,目前文旅行业已经处于洗牌和行业升级的过程,通过疫情这三年能活下来的,一定是有产业基础和运营管理模式的优势。从2021年开始,文旅行业企业呈现出二八分化的局面,资源以及收入向着头部的国有控股的文旅企业集中。希望随着疫情的回暖以及相关政策的出台,帮扶文旅行业企业走出困境。 长期来看,高爽表示,文旅产业的发展离不开客流量的支撑,现阶段疫情常态化防控措施下,居民更多选择居家、或者短途、就近旅游,而随着疫情防控成果持续巩固和经济保持恢复发展,外出旅游休闲的需求有望得到满足,文化旅游产业发展有望逐步恢复。
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追风
2022-08-01
全国首个数字人民币官方信息平台今日上线试运行
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商银行、农业银行、中国银行、建设银行、
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、邮储银行、招商银行和西安银行)共同参与建设的「数字人民币西安通」小程序上线试运行。该平台作为全国首个数字人民币官方信息平台,集官方信息发布、知识宣传普及、商户资源整合、优惠活动共享、创新特色宣介于一体,将对构建西安市数字人民币生态体系,解决多方信息不对称等问题发挥积极作用。 据介绍,自2020年11月25日陕西省西安市被确定为数字人民币第二批试点地区以来,截至2022年6月底,共开立数字人民币个人钱包2263.92万个、对公钱包163.01万个,正式投产场景46.09万个、商户门店21.26万个,流通交易2736.12万笔、金额63.67亿元。
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币小白
2022-07-29
中国首发!“数字人民币西安通”平台上线试运行 超市、加油与买药应用场景皆通
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商银行、农业银行、中国银行、建设银行、
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通
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、邮储银行六家试点运营机构立足文化旅游、民生服务、大学校园、公共服务、商业连锁、示范街区、普惠金融等特色领域,全力搭建数字人民币应用场景。华商报记者从人民银行西安分行了解到,截至目前,西安市已正式投产应用场景超14万个,开立个人钱包580多万个、对公钱包近48万个。 下一步,人民银行西安分行将协同各试点运营机构和地方政府部门,进一步加强数字人民币知识宣传普及,并通过在旅游景点、大型商圈等开展一系列形式多样的惠民活动,让社会公众广泛认识、使用数字人民币,全力提升数字人民币在西安市的接受度和影响力。同时,大力推进数字人民币在数字政务、公共服务、智慧城市、乡村振兴、普惠金融等重点领域的试点工作,持续改善数字人民币受理环境,使数字人民币广泛且深度融入经济社会的各个领域。
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小萧
2022-07-29
金价下跌,银行紧急出手!现在抄底合适吗
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除了上述两家银行,光大银行、兴业银行、
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、华夏银行等也在今年发布过相关个人贵金属业务调整公告,包括限制新开户、提高保证金比例、暂停买入交易和解除代理关系等。 黄金走势前景不明 4月以来,国际金价接连下挫,当前在1710美元/盎司左右,较年内高点2078美元/盎司最大跌幅近20%。白银、铂金、钯金则出现更大程度下跌。 “考虑到国际大宗商品市场不确定性较大,对于有持仓余额的客户,建议谨慎控制持仓规模,注意防控自身风险。”工商银行此前在公告中提醒投资者防范风险,这也是多家银行调整贵金属业务的原因。 目前来看,贵金属市场前景复杂,对于投资者而言潜在风险加大,在吸取中行原油宝事件的投资教训后,银行加强对高风险投资的风险管控,是出于保护投资者的目的。“由于近期贵金属市场波动加大,此举是为了顺应市场变化,保护投资者利益。”建设银行在公告中表示。 2022年7月6日,上海黄金交易所发布的《关于做好近期市场风险控制工作的通知》提到,近期受国际因素影响,全球大宗商品价格出现大幅波动,市场风险明显加剧。上海黄金交易所提醒各会员单位提高风险防范意识,做细做好风险应急预案,提示投资者做好风险防范工作,合理控制仓位,理性投资。 中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英称,之前商业银行贵金属交易开仓受限,保证金提高,各家银行出台了政策暂停贵金属交易。实际上,这也是商业银行进一步规范化,银保监会规范商业银行中间业务的一个重要举措,让商业银行未来聚焦到支持实体经济的信贷或其他业务当中,减少商业银行的金融衍生品投资业务,防范系统性风险。 华泰期货在研报中指出,能源的紧俏问题在未来仍将持续干扰欧洲经济,这有可能会使得欧元的走势难以形成持续走强,从而继续令美元维持强势,在此过程中贵金属价格仍然以震荡为主,目前单边操作建议观望,可以尝试逢低做多金银比价。 市场预计,下周美联储将再次加息75个基点(BP),以对抗高通胀。对此,市场有观点认为,7月议息会议过后,美联储加息节奏将放缓,黄金或重拾涨势。光大期货指出,上述可能性存在,但大概率仅有反弹并无反转,因为美联储不会释放明显的货币政策放缓信号,以免通胀势头再次抬升。
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外汇黄金一点通
2022-07-21
暂停账户买入黄金、白银!多家银行已出手,释放什么信号
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,今年年内已有包括光大银行、兴业银行、
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通
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、华夏银行、工商银行、建设银行等在内的多家银行发布相关个人贵金属业务调整公告,具体措施包括限制新开户、提高保证金比例、暂停买入交易和解除代理关系等。 事实上,自2020年11月以来,国内银行就开始对风险较高的账户贵金属业务不断“加码”管控。据不完全统计,自2020年以来,先后已有20余家银行调整或暂停个人账户贵金属相关业务。 当前,国内外市场环境复杂多变,随着美联储开启激进式加息模式后,美元指数大幅上行,贵金属价格不断走低,业内人士均表示,预计后续仍会有部分银行加入收紧行列,短期内投资者仍需增强贵金属市场波动风险防范意识。 中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英向记者表示,商业银行收紧个人贵金属业务,主要有三个方面的考量,一是,近期美国通胀导致美联储进入强硬快速加息通道,直接导致贵金属价格出现急剧波动,所以从保护投资者利益的角度出发,暂停贵金属的交易,可以保护那些不是非常专业的、应对风险能力不强的一般投资者。二是,从2020年“原油宝”事件发生以来暴露了商业银行在金融衍生品交易方面,无论是在人才储备、技术还是风控层面,都有其缺陷。从风险管理的角度来看,暂停贵金属业务实际上是商业银行非常明智的选择。三是,近年来,我国经济面对疫情以及国际复杂的政治经济形势,商业银行要减少一些不必要的中介业务,回归服务实体经济的主业,这也是银保监会明确的导向。因此,从以上三个方面来说,各个商业银行收紧甚至暂停个人贵金属的交易,是为了稳定整个金融系统的发展,回到服务实体经济本源。 在光大期货贵金属高级分析师展大鹏看来,银行对个人贵金属业务的收紧有两方面原因,一方面是进一步收紧表外业务;另一方面,银行可能意识到当前贵金属价格将会产生较大的波动性,收紧个人贵金属业务既是应对波动风险,也是一种示警。 “早在去年年底,兴业、工商银行等多家银行提升贵金属业务交易门槛,限制存量客户交易。一方面是出于金融机构审慎经营、防范风险的考虑,自2020年‘原油宝’事件后,银行作为中介机构开展贵金属等商品代理业务,如何保障客户权益,相关监管界限如何划清都存在一定难度。另一方面也有近期贵金属市场波动加大,客户个人衍生品金融业务风险加大的原因。”金瑞期货贵金属分析师龚鸣说。 王红英表示,美联储快速加息导致美元不断升值,从而使得贵金属出现大幅度下跌,这会给个人投资者带来较大的风险,同时也会对一些风控不强的商业银行带来较大的风险和隐患。 “当前引发金价剧烈波动的原因主要在于美国实际利率的快速抬升,该指标与黄金呈现较强的负相关性。实际利率是名义利率减去通胀,美联储加息或降息是为控制通胀或通缩预期,从而达到稳经济的目的。当市场通胀预期主导,加息‘滞后’于通胀,实际利率下降,黄金上涨概率大;当市场加息预期主导,加息节奏‘强于’通胀,或者市场认为政策对控制通胀有效,对黄金起不到推动作用,目前就处于这么一个阶段。”展大鹏表示。 在龚鸣看来,高通胀背景下流动性的收紧、迅速加息预期下持续走强的美元都是造成贵金属价格大幅波动的因素。此外,市场对衰退预期的分歧同样对于贵金属市场造成影响。“如果经济出现衰退风险,出于避险情绪,贵金属价格或有一定支撑,但对于海外经济何时出现衰退,市场争议较大。从历史经验来看,几乎每次加息周期都使美国经济陷入衰退,而在当前情形下,由于经济基本面乏力,受俄乌冲突影响更加直接,欧洲面临更大的衰退风险。”她说。 上周公布的美国6月CPI意外续创40年新高,巩固了美联储更激进加息以抑制通胀的市场预期,这将会对贵金属市场造成什么影响呢? “从目前市场表现来看,美联储加息75个基点是板上钉钉,100个基点也已在预期之内,所以加息100个基点略超预期,但影响或没有想象的的大。目前市场有一种观点,就是美联储7月议息会议过后,美联储加息节奏将出现放缓,黄金或重拾上涨。”展大鹏认为,7月加息利空落地后,金价会有反弹,但不要期待过高,主要是考虑到美联储货币紧缩政策会有较长的延续性,不会给出明确的宽松信号,来防止通胀出现反扑。此外,结合部分银行此时出台收紧个人贵金属业务,这或预示着金价跌势或并没有止住,反弹或许是下一场跌势的开始。 王红英认为,从市场的需求层面来看,由于全球目前仍然充斥着较强的流动性,所以短期内当贵金属价格出现大跌的时候,仍然会有投机性的资金介入,所以振荡下行将是贵金属未来一段时间内主要的价格趋势。 “从近期美联储官员表态来看,7月究竟加息几何尚不得知,也有加息75个基点的可能。如果真的加息100个基点,一方面,流动性加速收紧,美元可能继续走强,贵金属可能继续承压。但另一方面,无疑美国经济出现衰退的可能性更大。美国是典型的消费型经济,投资和消费对融资成本较为敏感,加息后资金成本显著抬升,投资消费预计回落更加迅速,在此背景下,预计长期美债收益率可能承压,贵金属下行空间相对有限。因此,如果市场继续交易衰退风险,黄金可能相较于铜、白银等其他工业金属更加抗跌。”龚鸣表示。
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黄金王
2022-07-19
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