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中国银行申请多项元宇宙银行相关专利探寻创新服务与更多可能性

宙银行相关的专利申请。有关消息披露，中国银行的专利申请内容包括确定目标用户，这些用户与目标广告牌的距离符合预设范围，而目标广告牌是元宇宙银行中即将进行广告展示的广告牌。通过分析这些符合预设范围的用户，可以确定最适合目标用户的广告，然后将其发送至目标广告牌展示，以实现最佳营销效果。尽管财联社记者未能在知识产权总局官网找到上述专利，但中国银行的确存在一些类似的专利申请已经被公布。例如，一项申请时间为2023年8月，申请人为中国银行的“一种元宇宙银行服务方法、装置、设备及存储介质”专利介绍了一种应用于人工智能或金融领域的元宇宙银行服务方法。该方法获取元宇宙银行中用户的位置以及用户在该位置停留的时间。相关介绍指出，这一专利可以“使得数字员工主动为用户提供服务，增加了数字员工的服务方式，提升了用户体验，从而提升了元宇宙银行的业务交易率”。此外，中国银行股份有限公司还申请了“一种元宇宙中的消息展示方法及相关设备”的专利。该专利指出，在移动互联领域以及金融领域，通过首先接收元宇宙中预设接收范围的用户发送的多个待展示消息，可以实现元宇宙中的消息展示。今年以来，随着人工智能的兴起，去年备受关注的元宇宙话题在银行业内依然具有一定的热度。比如，今年4月，在第二届中国（安徽）科技创新成果转化交易会上，出现了一些新奇有趣的科技产品，其中包括“元宇宙金融全息舱”，该产品由中国工商银行推出。这一全息舱结合了元宇宙技术，实现了真实的人和物体的立体效果，用户无需佩戴3D眼镜等设备，即可亲身体验全息形象，并进行实时双向互动。另外，今年5月，有消息称北京中科金财科技股份有限公司成功中标元宇宙银行项目，而上海银行则作为国内城商行的代表企业，建设了具有行业代表性和示范效应的元宇宙项目。尽管今年元宇宙热潮有所减退，但经济学家宋清辉指出，与银行结合的元宇宙仍然具有一定的市场想象力。他建议银行可以从两方面入手：一方面，借助元宇宙将难以理解的金融产品变为有形的沉浸式形式，以此增加消费者的切身体验，为获客打下基础。第二，可以利用元宇宙改善银行的运营，例如节约员工的差旅费用、减少“碳足迹”等等。 “但目前来看，曾经炙手可热的元宇宙的确到了乏人问津的地步。在这样的背景下，银行发力元宇宙必要性似乎不太大，前景亦难言乐观。”宋清辉最后表示。

埃尔文2023-11-24

《金融时报》：随着影响蔓延到影子银行，留给中国房地产的机会不多了？

银行对商业银行要求的参考水平。特别是中国银行、中国农业银行、中国建设银行和中国工商银行这四大地方银行必须承担增加贷款的负担。因此，贷款收益率正在下降。中国工商银行是最大的国有银行，目前的交易价格低于其有形账面价值的0.4倍，仅为该地区同行的一小部分。对于开发商的贷款，分析师预计累计不良贷款将高达15%。其影响已经蔓延到中国的影子银行部门，即向高风险行业提供贷款的非银行金融机构。中植集团是最大的公司之一，可能有360亿美元的缺口。该公司警告说，“严重资不抵债”，系统性金融风险正在加剧。规避风险的投资者不应追逐这些房地产公司。

Linlin2023-11-24

什么是特定养老储蓄？与普通存款相比，这类储蓄又有哪些特点？

录，其试点主要是在工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四家大型银行开展，选择了合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市。国家金融监督管理总局数据， 2023年上半年特定养老储蓄规模已达到377亿元。金融界养老百问：特定养老储蓄VS普通存款，我们更应该聚焦哪些点？百答君：以某大行发布的特定养老储蓄产品试点信息来看，以下4点信息值得关注。第一，购买资格。年满35岁、拥有试点五城户口的居民，可以购买特定养老储蓄，限银行柜台办理，购买金额有上限，合计不超过50万元。第二，利率略高于定期存款。特定养老储蓄首五年的年利率约为3.5%-4%，不同期限、不同银行、不同城市，利率略有差异，总体会略高于大型银行五年期定期存款利率；特定养老储蓄利率并非固定不变，银行每五年可调整一次利率。第三，购买人年龄+产品期限＞ 55。即购买特定养老储蓄不同期限的产品，各自有年龄限制。比如，20年期限产品，须年满35岁才可购买；以此类推，5年期限的产品，须年满50岁才可购买。第四，提前支取会损失收益。特定养老储蓄可以提前支取，但提前支取会损失收益。产品提前支取时，满5年倍数部分按存入日同类型普通存款利率计息，不满5年部分则按支取日活期利率计息。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏：特定养老储蓄针对性强，主要用于养老储备。与现行存款相比，特定养老储蓄期限相对更长，收益率较高，并且存在税收递延优惠。中国银行研究院高级研究员李佩珈：与一般存款产品相比，特定养老储蓄具有税盾效应，作为养老第三支柱的重要补充，特定养老储蓄具有递延税缴和低税率的双重功能，即其在当期能够帮助居民抵扣个人所得税，在养老金领取时再补缴3%的相对较低的税费，且在缴费环节、资金运用环节免税。具体来看，六大国有银行两年期定期存款（整存整取）利率变为2.05%，较此前下调10个BP；3年定期存款（整存整取）和5年期定期存款（整存整取）挂牌利率分别为2.45%和2.5%，均较此前下调15个BP。金融界养老百问：那么，我们开养老金账户，可享受哪些个税额外优惠？农银汇理基金：目前个人养老金制度正在施行的“免—免—征”（EET）模式，即根据目前的税收优惠政策，个人养老金在缴费环节，按照12000元/年的限额标准在综合所得或经营所得中据实税前扣除，收入越高，节税效果越明显。如果按照每年顶格缴纳1.2万元个人养老金，实际节省税费如下图。应纳税所得额=年综合收入-各项社会保险金-个税起征点6万元（年度）-各项附加扣除金融界养老百问：哪些人群适合第三支柱的个人养老投资？南方基金FOF投资部：所有希望为养老做好投资的人群都适合参与到第三支柱的个人养老金投资中，特别是希望借助制度约束形成长期投资习惯的群体，更能充分享受到个人养老金制度带来的福利。参考个人税收递延型养老保险的税收优惠制度，对于满足税收优惠条件的群体，纳税人购买符合条件的商业养老保险的支出，可以在个人所得税前扣除相应的额度，同时账户内资金的投资收益暂时免税，领取养老金时再一并缴纳。根据中信证券测算，假如纳税人边际税负为30%，如果参与税延养老，则每个月缴费1000元，可以每个月暂时少缴税300元；同时，如果领取环节按25%部分免税，剩下部分仅收10%的税率。假设参保人连续15年投资某养老金融产品，养老金融产品的年收益率为5%，则15年后，参与税延养老的参保人可领取25万元，而不参与税延养老的账户累计金额为19万元，相当于参与税延养老可以获得额外32%的超额收益（见下图）。参与税延养老的情景估算数据来源：中信证券研究部金融界养老百问：想通过公募基金来进行个人养老金积累，能买什么产品？中加基金：证监会公布了首批个人养老金基金名录，其中包含数十家基金管理人的上百只养老目标基金。这些入选的养老FOF专门设置了针对个人养老金账户的Y份额，在管理费、托管费上采取适当优惠，且免收销售服务费，有利于投资者降低投资成本，争取更好长期收益。公募养老FOF具备多元资产配置、优选基金、二次分散风险等三大优势以外，种类还非常丰富，投资策略多元，可以满足公众多样化的养老投资需求。而且，公募基金净值化产品管理经验丰富，权益投资整体能力在各类资管机构中相对突出，通过养老FOF作为养老投资储备，可以更好分享中国经济增长及资本市场发展红利。 “养老金投资百问百答”相关阅读： “开户热投资冷”，个人养老金产品落地一周年惨遭“冷板凳”，基金公司这么说对抗“养老焦虑”！我的养老金我做主：准备多少钱才够？如何打理自己的退休“小金库”？

金融界2023-11-23

减费让利！多家银行发布公告，涉及这些服务价格

对实体经济的支持力度。今年10月末，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。就在《倡议书》公开的第二天，工商银行、中国银行、建设银行、中国农业银行、交通银行等在内的多家国有大行陆续发布有关公告，将加大减费让利力度，持续优化客户金融体验，积极响应减费让利的行业倡议。此轮部分服务价格的调整，是银行落地实施中国银行业协会此前相关倡议书的又一波行动，进一步明确了五项倡议的具体实施时间，进一步降低市场主体经营成本。银行通过降低手续费收费标准，可以有效地降低企业的财务成本，提高企业的市场竞争力，从而推动企业的发展和创新。同时，这也有利于优化金融生态环境，推动经济高质量发展。

证券之星2023-11-23

中行北京市分行：2023年11月23日汇市日评

。仅为个人观点，不代表所在机构观点中国银行北京市分行外汇交易员王雨田 2023-11-23

Cherry2023-11-23

中行广东省分行：2023年11月23日汇市观潮

。仅为个人观点，不代表所在机构观点中国银行广东省分行王刚 2023-11-23

Cherry2023-11-23

中国房市重磅！彭博:领导人祭出迄今最强举措施压银行协助填补4460亿美元资金缺口

维持合理盈利能力所需的1.8％门槛。中国银行业业的股票遭受打击。彭博社追踪的一项在香港上市的中资银行指数今年以来已较5月份的高点下跌18%，而四大国有银行的估值仍接近历史低点。这还是在监管机构指导银行在过去一年中三次下调存款利率以缓解保证金压力，并在今年两次下调存款准备金率以提高贷款能力之后发生的。中国共产党控制的议会——全国人民代表大会常务委员会成员周三表示，增加资金将缓解家庭的“恐慌预期”。这些言论出自名义上对中国央行有监督权的委员之口，增加中国央行采取更多措施支持房地产的压力。香港大华继显(UOB Kay Hian)执行董事Steven Leung表示：“就像吗啡可以减轻痛苦，但需要时间来帮助恢复一样，这是为了确保未完成项目的交付，并阻止对中国经济前景的担忧加剧。在下个月的中央经济工作会议之前，这很重要。” 中国官员将于12月召开年度中央经济工作会议(Central Economic Work Conference)，以充实来年的政策目标。稳定房地产市场的任务依然艰巨。根据本月的一份报告，野村估计，中国建成剩余住房的总资金缺口将在人民币3.2万亿元(约合4,460亿美元)左右。知情人士周三说，碧桂园、远洋集团和旭辉控股(CIFI Holdings Group Co.)被列入中国有资格获得一系列支持的50家开发商草案名单。知情人士还说，监管机构将在几天内敲定名单，并将其分发给银行和其他金融机构。思睿投资集团首席经济学家洪灏表示，为了使最新政策生效，当局需要迫使银行遵守规定。洪灏说道：“如果只有激励而没有强制性规定，这可能是无用的。如果你是一家银行的负责人，你向房地产开发商发放贷款，那么这笔贷款有可能变成坏账，相关人员可能会被追究责任。我们需要严格的规定，否则银行负责人为什么要冒这样的风险？” 彭博社指出，中国之前的措施基本上未能阻止房地产市场的暴跌。陆续出台的政策包括为购房者放宽抵押贷款、降低首付款、退税、推动城市基础设施升级和保障房建设，以及为确保项目落实而承诺提供人民币2,000亿元专项贷款。

tqttier 2评论2023-11-23

兰州银行（001227）股东华邦控股集团有限公司质押2800万股，占总股本0.49%

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证券之星2023-11-23

沪深北交易所“接棒”企业债发审职责“满月”，51单新受理项目计划募资逾1100亿元

计划发行金额合计达1134.30亿元。中国银行研究院研究员叶银丹表示，未来，交易所在企业债发行审核方面将重点关注项目的合法合规性、文件齐备性、市场化运营情况、资金使用效率、资产科目质量、有息负债结构合理性、现金流稳定性等，以进一步体现企业债券支持重要项目融资的特点，保留并明确企业债券的功能定位，坚持服务实体经济高质量发展的理念。

金融界2023-11-23

交易商协会：对启迪环境予以严重警告

中国银行间市场交易商协会发布自律处分信息，启迪环境科技发展股份有限公司作为债务融资工具发行人，存在以下违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为：一是2017年、2018年披露的年度报告存在虚假记载。启迪环境通过提前确认或虚假确认总包合同收入，导致2017年、2018年年报中主营业务收入、主营业务成本等项目存在虚假记载。二是未及时披露被列为失信被执行人情况。根据银行间债券市场相关自律规定，经自律处分会议审议，对启迪环境予以严重警告，责令其针对本次事件中暴露出的财务管理及信息披露等问题进行全面深入的整改；对公司时任董事长文一波、时任财务总监王志伟、时任财务负责人万峰予以警告。

金融界2023-11-22

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