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为什么说，存量房贷利率非降不可？

明大家伙都在穷游。2024年前7个月，中国社会消费品零售总额27.4万亿元，同比仅增长了3.5%，创2023年2月以来17个月的新低。3.5%的社零增速是什么概念呢？我说一个对照数据你就明白了：疫情前十年（2010-2019年），我们社零的年均增速是10.4%。作为房贷主力的城市居民，消费形势更不乐观。经济学里有一个衡量居民消费意向的指标，叫消费倾向，是指一定时期居民用于消费的钱占其收入的比重。2020-2023年这四年，农村居民消费倾向均值为82.6%，城镇居民消费倾向均值则只有62.7%。疫情后，没有房贷压力的农村居民，消费倾向较疫情前还提升了0.9个百分点，而房贷重压之下的城镇居民，消费倾向较疫情前，继续大幅下降了5个百分点。房贷额最高的北上广深，消费数据更能看出来：在全国社会零售额总盘子正增长的情况下，这四个一线城市在2024年6月的社零同比增速，都是负增长，分别是-6.3%、-9.4%、-9.3%、-2.2%，比5月分别大幅下滑了12.8%、11%、10.2%、3.2%。看明白了吗？房贷压力越大的人群，房贷压力越大的地区，消费就萎缩得越快，就消失得越快。最关键的是，居民的被迫债务清偿，会导致全社会滑向“费雪漩涡”——这是一个经济萧条期非常普遍的经济现象：在经济下行期，资产价格会下降，资产规模会萎缩，但负债端是刚性的，一个子儿也不能少还。居民为了维持资产负债表的平衡，将被迫廉价出售资产偿还债务，在通货紧缩的背景下，居民纷纷抛售资产清偿债务的个体行为，会令资产价格的下跌速度，远高于其名义债务的清偿速度，这就会出现一个悖论：居民越努力减少其债务负担，反而越加重了债务的压力，导致债务人还得越多，他们就欠得越多。在经济学里，这被称为费雪悖论，或者费雪漩涡——它是以20世纪经济学领域里对大萧条最有研究的经济学家，耶鲁大学教授欧文·费雪的名字命名的。简而言之，在经济萧条期，必须要有外力介入去平衡居民的资产负债表，否则单靠居民自救，它不单会把单个居民自身的消费力吞噬掉，还会反噬、消灭整个社会的消费力，拖拽着整个社会滑进一个可能深不见底的漩涡，经济会被拖入一个极漫长的挣扎期、痛苦期，就类似日本90年泡沫破灭后那样长达一代人、整整20年的舔舐恢复期。这块紧箍咒不缓解，由着居民自生自灭，我们的消费需求，在可以预见的相当长时间内，就都不要做任何不切实际的幻想和指望。所以，存量房贷利率，必须降。不降，我们就要做好一批中产家庭返贫，经济则在很长时间内在泥沼里非常缓慢地喘息、疗伤、恢复的准备。事实上，中国20年多年来总共销售了约2.25亿套房，其中82%，也就是1.84亿套都是09年之后卖出去的。这批人还贷不过14年，没还清的人是大多数。在2015-2021年房价暴涨的这一轮，中国总共售出了117.3亿平方米的商品房，折合1.17亿套，占中国20年来商品房总销售数量2.25亿套的一半。尤其从2018年开始算到2021年这4年买房的人，是惨中惨，顶点中的顶点接盘，从买房之日起就一直在亏。这批人买房合计71.82亿平米，折合7100万套房，占到中国有史以来销售商品房总量的1/3。这批人如果没有外力介入，在经济下行中，返贫将是很高概率事件。其实，一些还不起钱的居民，已经在还房子了。2024年1-5月，全国法拍房挂牌量为27.8万套，相比2023年同期的14.9万套，大幅增长了86.23%。房子一旦进入法拍，基本就意味着买房者的首付、多年的还款，都打了水漂。每一套法拍房背后，基本就是一户濒临破产，或者返贫的中产家庭。好在，我们的管理层已经看到了问题。这就是为何从2023年8月31日开始央行、国家金融监管总局发出降低首套住房贷款利率有关事项的通知，开始调降房贷利率。结果是新房按揭的平均利率应声而降，到了“3字头”，甚至更低的“2字头”。这无疑会增加居民买房的动力，如果还有居民想买房的的话。但这个动作对于那些23年8月31日之前已经按揭买了房的庞大存量居民，并无任何帮助，自然起不到提振消费的目标。事实上，我们存量房贷的利率水平，仍然维持在“5字头”，或者“4字头”。截至2024年二季度，我们的存量房贷平均利率在4.21%左右，而新房贷利率为3.45%，二者间的差值高达76个BP，处于历史高位。如果我们把所有存量房贷利率下调一个百分点，大致就能为居民省出3600亿真金白银的购买力。这还不算还贷压力降低后，居民预期改善，4.9亿个家庭全员消费倾向上升，而在其他领域的消费增长。那为何好处这么明显，对存量房贷降息，却迟迟没有动静呢？大概率是因为这动了银行业的短期在手利益，会引发银行业的反弹，同时监管层也顾及利差缩窄，或引致整个银行业风险而投鼠忌器。但其实无论从银行，还是从全社会，无论算大帐，还是算银行的小帐，降存量房贷利率，都是如假包换的共赢。对银行而言，不降存量房贷利率的结果之一，必然是大规模的提前还贷，导致银行资产端出现恶化。全国多个房地产热点城市，办理提前还贷的“热情高涨”，预约排到了两个月以上。2024年二季度，我们的个人住房贷款余额为37.79万亿元，这一数据较2024年3月末减少4000亿元，较2023年末减少3800亿元。二季度，个人住房贷款余额占居民中长期贷款的比例为62.4%，创下2015年一季度以来的新低。银行不降存量房贷利率的结果之二，就是会同时令银行的负债端也恶化。银行不肯“共度时艰”，老百姓就只能防患于未然。买房、买车肯定是不可能了，大消费让位于提前还贷，小消费节省以备不时之需，结果就是大量资金退出了流通领域，躲进了银行储蓄账户“保平安”，金融系统被超额存款“撑爆”。2024年上半年，我国居民储蓄存款余额高达146.3万亿元，相较2023年年底增加了9.27万亿元，同期，居民户的贷款呢，仅仅增加了1.46万亿元。这就相当于老百姓存了6块钱，只贷了1块钱，和银行的债务关系完全逆转。银行不但不能从住户新增存贷款业务中赚到利差，还要以将近1:6的比例倒贴利息。资产端，居民提前还贷降低了利息收入，负债端住户存款大幅增长，增加了利息支出，结果就是银行业净息差进一步缩小。目前，我国银行业的净息差仅有1.54%，远低于1.8%的净息差评分警戒线，降至历史低位。这就是典型的“合成谬误”：金融机构死抱着眼前存量房利率的既得利益不放，却硬生生把把自己的业务逼近了死胡同，同时把38万亿的存量房贷，打造成了我们经济循环的最大堵点——堵住了消费力的释放，给市场信心添堵，是经济循环不畅的压力“回旋镖”，最终，整个金融体系也会竹篮打水，一场空的。事实上，虽然当前银行净息差虽处于历史低位，但贷款利率仍存有明显的下降空间。首先，如果存量房贷款利率降了，存款利率肯定也会再次下降。况且，银行业净息差虽然在缩小，但放眼整个A股市场，目前最赚钱的还是银行。上半年，42家上市银行营业总收入合计规模2.89万亿，虽然比去年同期的2.95万亿有所下滑，但净利润合计1.1万亿，比去年多了40亿。下面这张图片，再清晰不过了，上半年净利润前十的企业，除了中石油、中移动两家，其他均来自银行业。我们要知道，银行是吃“百家饭”的，银行的收益来自存贷利差，而贷款的根基，是消费和借贷的活跃，是各行各业的利润。皮之不存，毛将焉附？在当下这种环境里，金融机构不做短期让利，想着赚尽最后一个铜板，那是如假包换的损人不利己，饮鸩止渴。对监管层而言，我的建议是当断则断，以国家机器独有的信用创造功能，强制介入居民资产负债表的修复，强制引导银行业调降存量房贷利率，允许存量房贷转按揭。没有行政力量的介入，想要银行业自己主动调降，可能性几乎没有。这是救消费、救经济的牛鼻子。事实上，这也是国际通行做法。美国在1930年大萧条时期，罗斯福政府就出台了《1933房主再融资法案》，政府成立了房主贷款公司（HOLC）在向房主提供“更优惠、更长期”的按揭再融资。2008年金融危机期间，美国又推出《住房和经济复苏法案》，其中联邦住房管理局提供新贷款，用来置换困境家庭的老住房按揭贷款。日本在1990年泡沫破裂后，也同样出台过类似“转按揭”政策。调降存量房贷利率这个动作，越快越好。因为每多拖一天，对我们经济的伤害就更甚几分。我们并不知道有多少中产家庭其实是在财务破产的边缘苦苦支撑。我们没有这方面的数据。但哪怕常识也告诉我们，作为经济最基层细胞的家庭，一旦消失，就是永远消失，根本不可逆。但如果被救过来了，那它就会在未来相当长时间内，成为一个持续跳动、释放活力的蓬勃单元。无数个细胞的跳动，就是我们的经济。

格隆汇09-12 19:45

紧迫感加剧！中国人大审议延迟退休，如何落地？会影响年轻人就业吗？

届时将完全依赖新工人的缴费。这一预测由中国社会科学院于2019年作出。

超启09-11 14:01

9月9日财经早餐：美股大跌！黄金冲高回落

日要闻前瞻中国8月CPI、PPI。中国社会融资规模、新增贷款。苹果公司举行新品发布会Glowtime。重点关注财报：甲骨文（盘后）原文链接

投资慧眼09-09 09:29

中报绩后累涨9%，券商集体看好中国平安

度。在医疗养老领域，中国平安洞察到了中国社会老龄化带来的巨大市场需求，通过提供定制化的医疗养老服务，如“保险+健康管理”和“保险+居家养老”等，满足了客户在医疗和养老方面的综合需求。这些服务不仅增加了客户的粘性，也为公司开拓了新的收入来源。可以说，综合金融与医疗养老战略的结合，形成了双轮驱动的效应，使得公司在金融业务稳健发展的同时，围绕医疗养老业务不断实现更强劲的增长曲线。从上半年数据来看，享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。其中医疗健康权益客户贡献NBV占比30.4%；养老权益客户贡献NBV占比38.3%。可见，医疗养老生态圈的建设不仅极大地促进了公司寿险业务的增长，同时也加深了客户的服务体验和满意度，为平安构建了在行业竞争中让对手难以逾越的护城河。 03 结语如今，在外部宏观环境仍然颇显复杂的局面下，国内股市其实已经从2021年的高位回调至今，可以说已非常充分的消化了大部分的利空预期。当前中国股市正受到多方面积极因素的推动，表现出向好的趋势。在外，美元降息人民币升值带来中美利差收缩吸引资金回流；在内，政策面与资金面也正在不断形成合力，引导资金流入并支持股市回稳走好。所以四季度的A股和港股市场，或许已不用再悲观。在其中，业绩已明显回暖的保险行业，将是接下来红利资产估值回升的重要引领者之一。而自8月中旬以来震荡向上的平安，右侧的机会或许已经显现。（全文完）

格隆汇08-30 20:53

观点：提高退休年龄无法化解中国人口危机，但大规模移民可以

减和老龄化对不断减少的养老金的忧虑。中国社会科学院几年前预测，用于支付退休费用的资金预计将在2035年完全耗尽。提高退休年龄，无疑会将这些资金的使用时间延长几年。但这并不是一个永久的解决办法，无法解决中国面临的严重人口问题。我研究中国人口已有40多年，我认为中国目前面临的人口问题，是几个世纪以来中国面临的最严重的问题之一。中国的总和生育率为每名女性1.1个孩子，远低于维持本地人口所需的2.1个孩子的生育率。每年出生人数少于死亡人数，中国的未来将是人口减少，并且老年人口数量将急剧增加。更糟糕的是，中国长期以来对移民以补充本地人口持敌对态度。中国的外来人口比例仅为0.1%，这是世界上主要国家中最低的比例。在大部分时间里，共产主义中国遇到的都是人口增长。 1950年，在中华人民共和国成立几个月后，中国的人口为5.39亿。在接下来的近70年里，这一数字逐年增加，到2021年达到了14.3亿的峰值。但21年后，中国人口增长停止。在接下来的几年里，的死亡人数超过了出生人数，人口开始减少。此外，联合国的人口预测表明，如果当前趋势继续下去，中国的人口将在2070年下降到10亿以下，到2086年降至8亿以下，到2100年降至6.33亿。这意味着在大约75年内，中国的人口将减少一半以上。如此剧烈的人口下降将对劳动力市场造成严重破坏，引发难以估量的经济问题。但问题不仅仅在于总人数的减少。更令人担忧的是人口结构的变化。根据联合国的数据，2023年，中国人口中60岁及以上的退休年龄段人口比例略低于20%。但到2100年，这一比例预计将增加到惊人的52%以上。数据还显示，目前中国约12%的人口为20至29岁的年轻劳动力，而46%是30至59岁的较年长员工。但到2100年，这一劳动年龄段的比例预计将急剧下降，年轻劳动力比例降至仅7%以上，而30至59岁员工的比例将降至约29%。同样，中国19岁及以下的儿童和年轻人比例，将从2023年的21%降至2100年的11%。简而言之，人口预测对中国的未来并不是好消息。将会有更少的劳动者，来支撑日益增加的、主要是老年人的非劳动人口。但中国计划提高退休年龄，对缓解这些趋势相关的问题仅有微小的影响。提高退休年龄不会帮助中国减缓人口下降的速度，并且对劳动年龄人口与退休后人口比例的影响也很有限。有一种方法可以缓解这种趋势：移民。世界上许多低生育率的主要国家，依赖国际移民来提供年轻劳动力——这些年轻移民也比当地人有更多的孩子。中国有0.1%的外来人口，美国几乎14%，德国是18%。即使是东亚国家如日本和韩国，外来人口比例也高于中国，分别为2%和3.7%。中国政府曾多次尝试实施增加生育率的政策，但效果不佳。事实上，人口学家普遍认为此类“鼓励生育”的政策往往并不奏效。但在中国引入并实施积极的移民政策并不容易。中国对移民缺乏经验，并且许多共产党领导人中似乎普遍存在一种关于种族纯洁的成见。中国民众可能也会对移民产生抵触情绪。年轻的中国工人将是增加移民最直接的影响对象。在任何鼓励大规模移民政策的初期，一些中国人可能会失去工作，需要在其他地方找到就业机会。这种情况在年轻工人中尤为突出。但总体而言，移民通常会在本地人口不愿从事的工作中找到就业机会，这些工作有时被称为“三D工作”，即肮脏、危险和卑微的工作。在大多数欧洲国家和美国都是如此。从长远来看，不采取行动对中国来说将更加痛苦。如果不实施积极的移民政策，到下个世纪初，中国的人口将是今天的一半，并且将成为世界上最老的国家之一，运气好可能不是最老。北京已经面临这些趋势的压力，因此需要进行养老金改革。但如果没有年轻移民劳动力的涌入，中国面临的问题将会更加严重。来源：加美财经

加美财经08-30 00:00

金鹰添兴一年定开债券发起式连续4个交易日下跌，区间累计跌幅0.2%

金融界08-27 00:17

第二届新型储能投融资研讨会：聚焦产业发展，共话绿色未来

能环保技术装备行业协会执行会长丁红念、中国社会科学院能源经济研究中心主任史丹、国家发展和改革委员会能源研究所主任周伏秋、上海市太阳能学会创新技术分会副秘书长、乐创能源创始人潘多昭、浙能集团/白马湖实验室首席科学家马福元等各界专家学者、媒体嘉宾出席本次研讨会开幕。此外，来自华能、国家电网、许继集团、南瑞继保、阳光电源、乐创能源、Fluence Energy、蚂蚁数科、松下、厦门国贸、中金公司、中信建投及安永中国等企业的代表及负责人，就储能市场与技术、储能与绿色金融等多个核心议题进行了深入分享与探讨。承上启新，新型储能产业崛起 2023年第一届新型储能投融资研讨会在北京人民日报社成功举办，本次第二届新型储能投融资研讨会则落地上海·世博中心。中国能源报常务副总编辑焦翔表示：创想中国经济光明论，增强新型储能投融资信心。2023 年我国新能源和可再生能源装机占全国新增电力总装机的比重达到了 85%。其中，新型储能新增装机是此前历年总和的 2.6 倍，经济的长期稳定、高质量增长叠加新能源行业的高成长性和多路线迭代性，必然带来指数级的投资机遇和潜在回报。同时，关注能源科技自立自强，瞄准新型储能投融资方向。例如如何攻克新型储能核心部件和关键材料技术，提升产业链的基础和完备性，这都需要持续的科技投入。投融资瞄准科技投资方向，是对企业家精神的弘扬，更是大宏观、大格局的体现。聚焦热点议题，深度探讨产业发展本次研讨会围绕 “新型储能的金融创新与投资范式”、“储能与新能源、新型电力的融合与发展前瞻”、“储能产业金融与投融资趋势” 三大主题，深入探讨了新型储能产业的关键议题。中国工程院院士、上海交通大学智慧能源创新学院院长黄震指出：“能源领域来说，面临史无前例的大变局。这个大变局是什么？就是转型脱离化石能源，因此，这也是重大的能源转型。针对这样的能源转型，需要有新的价值观，需要有新的思维，需要有新的视野。”中国社会科学院能源经济研究中心主任史丹强调了新质生产力是创新起主导作用，它是摆脱传统的经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，是符合新发展理念的先进生产力。国家发展和改革委员会能源研究所主任周伏秋对探讨新型储能的战略价值和商业价值、发展路径及未来发展的前景进行探讨。此外，中金公司研究部执行总经理曾韬、阳光电源光储集团中国区营销策略总监潘先跃、乐创能源创始人潘多昭、等众多专家学者和行业领袖分别从不同角度分享了对新型储能产业的深刻见解。畅所欲言深度探讨新型储能发展未来中国华能产业金融研究院常务副院长陈培培分享了金融服务储能行业发展的模式思考。厦门国贸集团（上海）新能源发展有限公司党支部书记、副总经理林高鸿介绍了供应链金融与储能的关系，强调了供应链金融在储能产业发展中的重要作用。蚂蚁数科新能源及可信产业事业部总经理娄建勋则从新能源资产的科技金融技术的角度，阐述了其对储能企业可持续发展的重要意义。此外，松下四维销售总监马俊、南瑞继保储能行业总监缪楠林、中国电气装备许继集团综合能源公司首席专家张志伟等嘉宾也分别从不同角度探讨了电力市场化的投资机会、新能源电力系统构网控制和稳定运行关键技术及应用、不同场景下多种储能应用模式等问题。丰富议程，展示行业成果研讨会不仅包括主题演讲，还设置了项目路演、发布三大案例榜单等环节。众多优秀企业展示了其创新技术和商业模式，为投资人提供了更多的投资机会。同时，研讨会发布了中国新型储能产业领军企业十佳案例、中国新型储能品牌价值十佳案例、中国新型储能产业创新力公司十佳案例三大案例榜单，为品牌成长提供了权威可靠的参考依据和具前瞻力的洞察，推动了新型储能产业的品牌建设与发展。

金融界08-25 20:53

率先入驻电子社保卡博时基金全力提供高质量“养老金融”服务

，博时基金参与撰写了多个重要课题，包括中国社会保险学会的《我国养老二、三支柱打通的可能路径探索》及《养老金对我国资本市场的影响研究》，后者荣获深圳经济特区金融学会2023年优秀金融论文综合金融经济类“一等奖”。同年，博时基金还参与了中国证券投资基金业协会的重点课题《长期资金与公募基金创新发展》及中国社科院的《中国养老金发展报告2023》撰写工作。　　此外，自2002年起，博时基金与人社部中国劳动保障报合作开设“博时论坛”专栏，并自2012年起已连续十三年举办“养老金管理大家谈”有奖征文活动，旨在促进养老金国民教育，这些活动得到了广泛关注和参与，已在行业内形成广泛影响力。　　秉承普惠金融的理念，为了让养老金融更普惠于民，公司持续开展养老宣传与投资者教育，深化公众对养老金的理解，并不断完善投资者教育体系，在投前、投中和投后为客户提供全面的专业支持，指导客户选择合适的养老金投资产品并鼓励他们坚持长期投资。　　为加大关于个人养老的投资者教育力度，一方面，博时基金开设个人养老金的“悦”养老专栏，通过文章、“24节气话养老”海报、视频、直播等形式，为广大投资者进行科普投教，加大普及力度。通过以上投教服务，博时基金积极普及通过公募基金进行养老计划的重要性，并在小程序内开发养老计算器、养老监测仪等小工具，让养老投资更智能、更可视化。　　另一方面，对于具有一定养老基础知识的客群，博时基金聚焦投教陪伴续航，打造【博时养老】子品牌，通过多种投教手段直接触达投资者，包括但不限于短视频、音频、直播、知识卡片、文章、漫画、媒体合作等形式。　　2023年，博时基金上线养老子品牌宣传片《人生第二场》，进一步向个人投资者普及养老知识及资产配置理念。通过多种轻松易懂的投教内容，为投资者提供全方位的知识及投资陪伴，满足养老投资需求。　　活动方面，博时基金积极投身线下投教，普及金融养老知识。2022年底，参与中国基金报个人养老金线上论坛。2023年，先后在深圳湾成功举办首届沉浸式养老互动市集，参加深圳广电集团财经频道“重阳节话养老投资”节目，并在深圳开展“找搭子”线下养老主题投教快闪活动，帮助客户了解个人养老金知识。博时基金将持续走进企业、机关、学校和社区，推动我国个人养老体系的高质量发展。　　①数据来源：博时基金，基金二季报，截至2024.6.30。博时颐泽平衡养老三年持有期Y近1年业绩回报-1.32%，业绩比较基准-6.82%；过往业绩不代表未来收益，市场有风险，投资需谨慎。　　附：文中所涉及基金过去5 年业绩展示，数据来源基金定期报告，基金过往业绩不代表未来收益，市场有风险，投资需谨慎。　　①博时颐泽平衡养老三年持有期A成立于2019年08月28日，2019年-2023年的年度历史业绩分别为 1.57%、22.25%、5.35%、 -10.40%、-3.07%，同期业绩比较基准为4.56%、22.79%、5.19%、-10.29%、-4.97%；Y类成立于2022年11月11日，2022年-2023年的年度历史业绩分别为0.01%、-2.86%，同期业绩比较基准为-0.94%、-4.97%；　　注：产品风险等级：中（此为管理人评级，具体销售以各代销机构评级为准）　　风险提示：　　基金不同于银行储蓄和债券等固定收益预期的金融工具，不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证收益，基金净值存在波动风险，基金管理人管理的其他基金业绩不构成对本基金业绩表现的保证，基金的过往业绩并不预示其未来表现。投资者应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》及《产品概要》等法律文件，及时关注本公司出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，本公司的适当性匹配意见并不表明对基金的风险和收益做出实质性判断或者保证。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎决策并自行承担风险，不应采信不符合法律法规要求的销售行为及违规宣传推介材料。本材料中所提及的基金详情及购买渠道可在管理人官方网站查询-博时基金-基金产品，博时基金相关业务资质介绍网址为：http://www.bosera.com/column/index.do?classid=00020002000200010007。

金融界08-21 09:32

沃尔玛清仓京东接近京东人士：不影响双方任何合作

9%，略高于中国国家统计局公布的上半年中国社会消费品零售总额增速3.7%。报告预计，下半年京东的收入增长不会有显著恢复。第三季度和第四季度，京东零售的营收将分别增长4.4%和4.7%，全年预计增长4.2%。同时，摩根士丹利谨慎地下调了京东的营收预期，对京东2025年和2026年的营收预期分别减少5%和10%，反映摩根士丹利对京东在激烈行业竞争中恢复增长势头的保守看法。

金融界08-21 07:52

炸裂！结婚登记“新规”来了

生。但改革开放后，大量人口进入城市，中国社会发生了亘古未有的变化，小农经济开始瓦解。以前，只需要管吃喝，顶多十几年，你儿子就能成为合格劳动力。即便在改开初期，大部分人的出路也就是去厂里拧螺丝、去工地搬砖，和过去在村里下地干活区别并不大。但时至今天，培养一个劳动力的成本，是非常高的。据《中国统计年鉴2023》：城镇居民人均消费支出30391元，农村居民人均消费支出16632元。众所周知，小孩可比大人费钱多了。我们保守一点，就按平均值算。把孩子抚养到18岁，城镇孩子的平均养育成本为30391*18=547038元，农村孩子的平均养育成本为16632*18=299376元。这还只是城镇的平均值，而且没算孕期和大学学费的开支。而且很明显，如果只是按这个最低标准去抚养，孩子考上好大学的可能性更小，差一些的高中前就会被“分流”，成为蓝领、黄衣大军中的一员。当然，就现在来看，这没什么不好。因为，即便你花了更多钱去鸡娃，结果可能还是一样的。据智联招聘《2024年大学生就业力度调研报告》，今年硕博毕业生的offer获得率仅为44.4%，比去年低了12%！本科生offer获得率为45.4%，大专生offer获得率为56.6%。也就是说，学历越高，失业率反而越高。这就太尴尬了。所以现在的问题是什么？抚养成本越来越高，孩子却越来越难自立，回报自己的可能性当然也就越来越低。生子成了笔亏本买卖。看不到好处，愿意生的自然就越来越少。当然，繁衍是生物的本能，总有人并不是出于利益去生子，但这改变不了大趋势。什么时候才能好转？参照《最后一个鸡蛋》的故事，得分两个阶段来看。第一个阶段是后代的生存环境，不再那么恶劣。比如最近就业市场火爆的日本。据日本厚生劳动省和文部科学省的数据，今年日本大学生的就业内定率达到了98.1%。比去年同期的97.3%上升了0.8%，再创历史新高。基本上是毕业即就业。为什么？缺人。早在30年前，日本的出生率就降至冰点。随着时间推移，到2015年左右，日本22岁的年轻人，相比20年前，少了接近一半。劳动力市场的供需关系无法逆转地失衡了，日企渐渐从不愿招人变成招不到人。据日本人力资源公司Recruit统计，2024年日本企业对应届生的平均求人倍率为1.75，也就是1个求职者对应1.75个岗位。这还只是平均值，中小企业就更难了，平均6个岗位抢一个人。更魔幻的是，日本的就业市场居然成了“倒反天罡”的卖方市场。你不要？有的是公司抢着要。为了抢人，招聘季俨然成了企业福利比拼大会，不仅提供面试奖励、活动、邀请家人到企业参观，甚至提供签约费用。那问题又来了，年轻人的生存环境变好了，就愿意去结婚生子了吗？很明显并不完全是。据日本厚生劳动省6月5日公布的数据，2023年日本新生儿数为72.7277万人，比2022年减少4.3482万人，是自1899年有统计以来的最低水平。预计2024年，将跌破70万人。 2023年日本结婚数首次跌破50万对，男性初婚年龄达到31.1岁，女性为29.7岁。日本的就业市场是从2015年就开始扭转的。但是，之后的这些年，结婚数量和出生率依然在不断降低…… 就算后代的生存环境变好，年轻人依然不愿意结婚生子。法国是现成的例子之一。工作日少、休息日多、退休早、收入高，但生育率起来了吗？并没有啊，还是只能靠引入黑人拉高生育率。这说明什么？有好处啊。后代的条件是变好了，自己的好处在哪里？就像故事里，所有鸡的平均条件是变好了，但如果不是为了当鸡上鸡，哪只母鸡会愿意去生蛋？所以第二个阶段是什么？要让人看到生娃的直接好处。就像40年前的小农家庭一样，家庭劳动力是肉眼可见的财富，生的越多，家主就越富有。但现在，你就算生10个，儿女们也是自己过自己的去了，好处在哪里？这个挺无解的。 03 尾声目前的情况是，第一阶段我们还没达到，但已经在第二阶段发力。现在各路专家宣传的“养儿防老”、“没后代老了寂寞呀”之类的，其实都是在告诉你生子的好处。但这些都挺虚的，人也不是傻子。事实就是，全世界只要现代化的地区，普遍生育率都在不断下降。（东亚比较极端）包括大家以为很能生的黑人，目前美国黑人的生育率甚至比白人还低（2015年数据1.853 VS 1.864）。当然也有例外，最典型的就是穆斯林，整体生育率甚至还在不断上升。他们为什么生的多？最重要的原因之一就是教义。现在伊斯兰教的主流是原教旨主义，所有信徒都必须遵守最初版本的古兰经、先知在一千多年前的原话，一个字都不许更改。从最开始，伊斯兰教就将生育定为神的指示，主张生育的孩子越多，就越能享受福报，死后能升天；生育少的，会遭受他人的鄙视。在外人看来这挺不可理喻，但在信徒们看来，这就是他们生孩子的好处。同时这也是伊斯兰教能快速崛起，并在今天依然不断扩张的最强武器。 2010年，全球穆斯林人口还不足16亿；2024年，就突破20亿；预计到2050年，穆斯林人口至少为30亿，占全球人口30%以上。照这个趋势发展，未来穆斯林占领全世界，并不是没有可能。伊斯兰教提高生育的方式，明显不符合普世价值观，我们不可能拿来用。除了宗教束缚，唯一有点用的办法，是个蠢办法——发钱、发物。但是，几乎没有一个国家政府去这样做，因为这治标不治本。归根结底，传统的家庭模式崩溃是历史发展的必然结果，社会的基本单元从家庭打散为一个个人。如果强行回归家庭模式，本身就是在开历史倒车。人与人之间的关系，从原始社会的无序，到家庭社会的有序，现在又变成了无序。或许某一天，会形成一种更高级的有序状态，也或许没有…… 就像科学家无法预测，即将到来的技术奇点究竟会发生什么一样。人机共生？机械飞升？意识永生？…… 下一代人与人、人与家庭究竟是个什么模样，也不是我们这一代人能想象的了。（全文完）

格隆汇08-15 21:43

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