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央行：聚焦保持稳健的货币政策灵活适度、精准有效

2024年3月14日，中国人民银行党委召开扩大会议。会议强调，金融是国民经济的血脉，对支持和促进完成政府工作报告提出的全年经济社会发展目标责无旁贷。中国人民银行要对标对表政府工作报告中明确的重点工作，逐项细化措施，推动落地见效。要聚焦保持稳健的货币政策灵活适度、精准有效，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，促进社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配，加强总量和结构双重调节，持续深化利率市场化改革，促进社会综合融资成本稳中有降。要聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，提高金融资源配置效率，持续完善政策框架和“工具箱”，优化科技金融服务体系，提升绿色金融服务能力，构建普惠金融发展长效机制，加快养老金融发展步伐，推动数字金融健康发展。要聚焦稳妥有效防范化解重点领域风险，做好金融支持地方政府债务风险化解工作，因城施策精准实施好差别化住房信贷政策，满足各类房地产企业合理融资需求。要聚焦推动金融高水平开放，完善金融市场开放制度，稳慎扎实推进人民币国际化。

金融界03-14 18:30

信用评级机构：中诚信国际、联合资信被罚金额居前

合规情况。本篇为信用评级机构篇。根据中国人民银行征信管理局公告显示，当前备案法人信用评级机构共有52家。近期，新华财经和面包财经对信用评级机构的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视信用评级机构合规情况。以处罚公告日统计，截至2024年3月12日，2024年以来监管部门已对信用评级机构开出9张罚单，涉及7家机构，被罚没总金额超3400万元。2023年，监管部门开出的涉及信用评级机构的机构罚单总数为9张，被罚没总金额超100万元，罚没金额较2022年有所减少。单家信用评级机构方面，2024年以来，中诚信国际被罚金额最大，达到768.5万元；联合资信、新世纪评级被罚金额居于第二位和第三位，均超700万元。 7家信用评级机构被罚合计被处罚金额超3400万元金融监管部门披露数据显示，据不完全统计，以处罚公告日统计（下同），2024年信用评级机构已有7家机构被处罚，合计被处罚金额超3400万元。 2024年2月2日，中国人民银行总行公布2024年首批行政处罚公示，包括中诚信国际、联合资信、新世纪评级等6家评级机构。图1：2024年以来信用评级机构被处罚金额排名从处罚金额看，6家评级机构被罚金额均超200万元。其中，中诚信国际被罚金额最大，达到768.5万元；联合资信、新世纪评级被罚金额居于第二位和第三位，均超700万元。 2023年领9张罚单被罚没总额超100万元金融监管部门披露数据显示，据不完全统计，2023年信用评级机构共有7家机构被处罚，共计收到9张机构罚单。数据显示，2023年信用评级机构合计被罚没约104.5万元，较2022年有所下降。图2：2021年-2023年信用评级机构总罚没金额及总罚单张数从单家来看，2023年，成都数联铭品企业信用评估服务有限公司被罚没金额最高，为87万元。行政处罚信息公示表显示，成都数联铭品企业信用评估服务有限公司因“未按规定在监事、高级管理人员变更之日起30日内，向备案机构办理变更备案；未按照规定对内部管理制度的有效性进行年度检查和评估，就存在的问题提出处理措施”，被中国人民银行四川省分行警告并罚款87万元。中诚信国际被罚金额最大超760万元从处罚金额看，2024年以来中诚信国际信用评级有限责任公司被罚金额最大，为768.5万元。中诚信国际信用评级有限责任公司的前身为中国诚信证券评估有限公司，始创于1992年10月，是经中国人民银行批准成立的中国第一家从事信用评级、金融证券咨询和信息服务的全国性非银行金融服务机构。图3：中国人民银行行政处罚公示（银罚决字【2023】74-76号）截图行政处罚信息公示表显示，2024年2月2日，中诚信国际信用评级有限责任公司因“未按规定办理备案；未按照法定评级程序及业务规则开展信用评级业务；违反独立性要求；违反一致性原则；违反信用评级从业人员管理要求”，被中国人民银行警告并罚款768.5万元。联合资信、新世纪评级被罚金额均超700万元另外，联合资信、新世纪评级2024年以来被罚金额居于信用评级机构的第二位和第三位，均超700万元。联合资信评估股份有限公司前身为成立于2000年7月的联合资信评估有限公司，2020年9月17日更为现名。联合资信总部设在北京，公司经营范围包括：信用评级和评估、信用数据征集、信用评估咨询、信息咨询等。行政处罚信息公示表显示，2024年2月2日，联合资信评估股份有限公司因“未按规定办理备案；未按照法定评级程序及业务规则开展信用评级业务；违反独立性要求；未按照规定披露信息或者披露虚假信息；违反一致性原则”，被中国人民银行警告并罚款741万元。图4：中国人民银行行政处罚公示（银罚决字【2023】84-85号）截图上海新世纪资信评估投资服务有限公司成立于1992年7月，公司债券评级业务范围覆盖中国内地全部省市及香港地区，主权评级业务覆盖 “一带一路”沿线国家及其他十余个国家和地区。行政处罚信息公示表显示，2024年2月2日，上海新世纪资信评估投资服务有限公司因“未按规定办理备案；违反独立性要求；违反一致性原则”，被中国人民银行警告并罚款726.75万元。图5：中国人民银行行政处罚公示（银罚决字【2023】77-78号）截图另外，2023年1月9日，新世纪评级还曾因“2021年年度报告报送不完整、不及时；2021年度证券评级违约率信息披露不完整；个别公司债券评级项目的打分模型中，个别指标打分存在错误；个别公司债券评级项目未按规定开展尽职调查，或尽职调查程序不到位”，被上海证监局采取责令改正的监管措施。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经03-14 15:44

中国官媒“实测”惊讶发现：国内散户“暗道”挂单炒币境外交易所仍允许注册交易比特币

布停止所有交易业务。 2021年9月，中国人民银行等部委联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，对虚拟货币和相关业务活动本质属性作出明确规定：虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。

圈内人 2评论03-14 15:06

【银行合规】邮储银行：2024年前2月吃下42张罚单

金融监管总局及其派出机构，其余5张来自中国人民银行及其派出机构。因信贷相关违规及未履行客户身份识别义务收3张大额罚单从具体罚单来看，2024年1-2月，邮储银行涉及机构处罚的22张罚单中（包含3张机构及个人罚单），有一张超600万元的大额罚单。除此之外，还有两张超过100万元的大额罚单。被罚金额在30（含）万元至80（含）万元之间的罚单共计12张。 2024年1月9日，邮储银行浙江省分行因“个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款被挪用入股市；流动资金贷款被挪用于信托等投资；企业划型管理不到位，小微企业贷款统计数据不真实；住房按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户等违法违规行为”，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款645万元。同时，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行三农金融事业部浙江省分部/消费信贷部副总经理、三农金融事业部浙江省分部副总经理（主持工作）鲍捷，被处以警告。 2024年1月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行被国家金融监督管理总局扬州监管分局处以罚款110万元，主要违法违规事实为：“违规向企业转嫁经营成本；员工行为管理不到位；票据贴现业务贸易背景不真实；贷款资金用途管控不到位”。 1月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市分行，因未按规定履行客户身份识别义务，被中国人民银行江苏省分行处以罚款107万元。同时，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市分行法律与合规部总经理孙某，及时任中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市分行法律与合规部总经理杨某元因对上述违法行为负有责任，分别被罚款1万元及2.5万元。注：金融监管部门包括国家金融监管总局及其派出机构、央行及其派出机构，以及交易所、相关行业协会等。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经03-14 10:42

实用攻略：别人拿你的身份证偷偷办了多少张银行卡？

途径。目前，个人持有效身份信息，可以在中国人民银行查到个人贷款与信用卡情况，获得个人征信报告，线上线下都能实现。但是，对于个人储蓄卡，由于商业银行数量太多且未实现联网互通，所以对于不在“云闪付”个人银行卡报告上的商业银行，需要由个人前往各银行柜台或者与银行客服联系，逐个排查。 04 曼昆律师建议 1.大风起于秋毫之末。要将个人涉卡风险降到最低，就要及时排查，最起码在“云闪付”APP上快速检索下。 2.看好自己的身份证，防止被盗用、冒用，身份证复印件上要标注用途。不要抹不开面子或者被钱迷了眼，一时糊涂将银行卡出借、出售。借卡不出事还好，一出事儿就可能是大事。 3.因银行卡被冒用而涉嫌刑事犯罪，不要慌，此时需要积极自证清白、摆脱嫌疑：之前不知晓被冒名的银行卡；从未动过银行卡；未获利；积极配合取证调查、退赃退赔等。马德林律师上海曼昆律师事务所资深律师马德林律师研究生毕业于清华大学法学院，拥有工科与法律复合专业背景，擅长处理民商事纠纷与民刑交叉类疑难诉讼案件。善于从证据可采性、实体法论证角度解决问题，致力于为当事人谋求权益最大化。业务领域: 刑事辩护、Web3.0领域民商事争议解决，新经济企业刑事风险防控核心优势：马律师成功办理过多起合同纠纷等民事案件，为客户挽回了巨额的经济损失。凭借其扎实的法学背景和丰富的实务经验，为不同复杂性的案件提供高效、专业的法律咨询服务。为多个政府部门、新经济企业提供法律咨询服务，涉及合同审查、合规风控等马德林律师致力于Web3.0法律领域研究，以确保在这一新兴领域为客户提供高效、专业、优质的法律服务。他的专业背景和对新技术的深刻理解使他能够为客户提供有效的风险管理策略，帮助客户预防和解决潜在的法律纠纷。来源：金色财经

金色财经03-14 09:24

中国还没走到那一步！人民币走弱，美国粘性通胀打压降息希望

降息的可能性也越来越小。市场开盘前，中国人民银行将人民币兑美元汇率中间价设定为7.093，比之前的7.0963坚挺。人民币兑美元汇率被允许在中间价2%的区间内波动。官方将中间价定在1月2日以来的最高水平。虽然中国央行加强了对人民币的保护，但分析人士呼吁中国政府出台更积极的刺激计划，以重振对世界第二大经济体的信心。巴克莱外汇策略师Lemon Zhang说：“温和措施的点滴注入需要累积成一个足够大的一揽子计划，以提振增长和信心，使中国走出明显根深蒂固的债务-通缩螺旋——我们还没有走到那一步。” 他补充称，人民币将面临利差交易的不利因素，因美中长期利差应会扩大。现货市场上，在岸人民币开盘报7.1809，午盘报7.1876，收盘报7.1945，较上一交易日下跌202点。

风起03-13 20:34

中国人民银行副行长宣昌能出席国际清算银行行长例会

行（BIS）在瑞士巴塞尔举行行长例会，中国人民银行副行长宣昌能出席。与会央行行长就全球经济金融形势、经济韧性及近期潜在风险、疫情后的自然利率、普惠金融与金融健康、亚太地区的国际信贷等问题进行了交流。

金融界03-13 18:23

中国人民银行召开柜台债券业务座谈会

据央行网站，中国人民银行召开柜台债券业务座谈会，研究部署落实相关工作。中国人民银行党委委员、副行长陆磊出席会议并讲话。会议指出，柜台债券业务作为中国债券市场的重要组成部分，有利于做好普惠金融大文章，提升直接融资比重，优化金融体系结构，推动多层次债券市场建设。柜台债券业务发展空间大，是一项长期的系统性工作，希望各家机构密切配合，完善柜台债券业务规则，做好柜台债券交易、托管、结算、做市等系统建设和内部协同，加快形成市场效应。柜台债券业务开办机构要切实防范风险，做好内控管理和投资者适当性管理，为个人、企业和中小金融机构提供与其风险承受能力相匹配的投资交易券种和交易方式，促进柜台债券业务平稳健康发展。

金融界03-13 17:14

国有银行2024年前2月罚单透视：邮储银行被罚金额居首

管总局及派出机构开出的罚单数为92张，中国人民银行及其分支机构开出的罚单数为13张。从单家机构来看，2024年1-2月，邮储银行、农业银行和中国银行被罚没金额居前三，分别为1454.7万元、1230万元、1138.18万元。从罚单张数来看，2024年1-2月，邮储银行、农业银行和中国银行的罚单数也居前三位，分别为22张、19张和18张。邮储银行：涉及1张超600万元大额罚单根据监管部门通报统计，2024年1月至2月，涉及邮储银行及其分支机构的重要罚单有22张，罚没金额合计1454.7万元，其中，涉及1张单张处罚金额超600万元的大额罚单。 2024年1月9日，邮储银行浙江省分行因“个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款被挪用入股市；流动资金贷款被挪用于信托等投资；企业划型管理不到位，小微企业贷款统计数据不真实；住房按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户等违法违规行为”，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款645万元。 2024年1月8日，邮储银行扬州市分行因“违规向企业转嫁经营成本；员工行为管理不到位；票据贴现业务贸易背景不真实；贷款资金用途管控不到位”，被国家金融监督管理总局扬州监管分局处以罚款110万元。中国银行：因涉及部分重要信息系统识别不全面等违规被罚430万元 2024年1-2月，涉及中国银行及其分支机构的重要罚单有18张，罚没金额合计1138.18万元。其中，涉及1张超400万元的大额罚单。 2024年1月5日，中国银行因“部分重要信息系统识别不全面，灾备建设和灾难恢复能力不符合监管要求；重要信息系统投产及变更未向监管部门报告，且投产及变更长期不规范引发重要信息系统较大及以上突发事件；信息系统运行风险识别不到位、处置不及时，引发重要信息系统重大突发事件；监管意见整改落实不到位，引发重要信息系统重大突发事件等九项违法违规行为”，被国家金融监督管理总局处以罚款430万元。 2024年1月10日，中国银行陕西省分行因“办理货物贸易业务尽职审核不到位；办理服务贸易业务尽职审核不到位；办理货物贸易退汇业务尽职审核不到位”，被国家外汇管理局陕西省分局合计处80万元罚款，没收违法所得18,853.56元。农业银行：因涉及相关信贷违规被罚330万元 2024年前两月，涉及农业银行及其分支机构的重要罚单有19张，罚没金额合计1230万元。其中，涉及1张超300万元的大额罚单。 2024年2月1日，农业银行温州分行因“个人经营性贷款资金违规流入房地产市场；按揭贷款资金未转入预售资金监管账户且未采取有效措施确保资金安全；违规向资本金未到位的项目发放贷款；项目贷款未落实受托支付及实贷实付要求等多项违法违规行为”，被国家金融监督管理总局温州监管分局处以罚款330万元。交通银行：因涉及违反账户管理规定等违规被罚260.6万元 2024年1-2月，涉及交通银行及其分支机构的重要罚单有16张，罚没金额合计921.6万元。其中，涉及1张超200万元的大额罚单。 2024年2月4日，交通银行湖北省分行因“违反账户管理规定；违反人民币反假、人民币流通管理规定；违反国库管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易”，被中国人民银行湖北省分行警告并罚款260.6万元。建设银行：因涉及并表管理内部审计存在不足等违规被罚170万元 2024年1-2月，涉及建设银行及其分支机构的重要罚单有14张，罚没金额合计788.45万元。其中，涉及1张170万元的大额罚单。 2024年1月5日，建设银行因“并表管理内部审计存在不足；母行对境外机构案件管理不到位；未及时报告境外子行高级管理人员任职情况；监管检查发现问题整改不力”，被国家金融监督管理总局罚款170万元。工商银行：因贷款风险分类不准确被罚140万元 2024年前两月，涉及工商银行及其分支机构的重要罚单有16张，罚没金额合计684.17万元。其中，涉及1张140万元的大额罚单。 2024年1月2日，工商银行珠海分行被国家金融监督管理总局珠海监管分局罚款合计140万元，主要违法违规事实为“贷款风险分类不准确”。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经03-13 14:20

又有银行上调黄金积存金起购金额！

中表示，由于近期国内金价波动较大，根据中国人民银行印发的《黄金积存业务管理暂行办法》，该行自2024年3月21日起将积存金起购金额由500元调整为600元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足600元的，交易申请将无法成功提交。在此之前，建设银行3月6日发布关于个人黄金积存业务调整定期积存起点金额的公告。

金融界03-13 13:04

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