民生银行：重点领域信贷投放持续增加 提升实体经济服务质lg...

8月29日晚间，民生银行发布2024年中报。

上半年，民生银行坚持以客户为中心，回归经营本源，同时加强对“五篇大文章”支持力度，在助力实体经济发展和支持经济转型升级过程中，实现高质量发展。

2024上半年，实现营收671.27亿元，实现归母净利润224.74亿元。报告期内，公司优化资产结构，提高资产配置效率，一般性贷款规模稳步增长、占比显著提升。截至6月末，发放贷款和垫款总额4.42万亿元，较上年末增加383.50亿元。

此外，民生银行聚焦实体经济重点领域，强化资源保障，推动信贷均衡投放，提高资金使用效率，截至报告期末，绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为12.71%、8.75%、5.55%，均高于各项贷款平均增速。

做精做细普惠金融，服务质效持续提升

报告期内，民生银行聚焦小微企业可持续发展，拓宽普惠金融服务广度和深度，推进产品服务创新，打通线上线下渠道，提高服务质效，满足中小微企业“短小频急”的金融需求。

截至2024年6月末，公司有2461家网点面向小微企业客户提供综合金融服务。小微贷款余额8384.86亿元，较上年末增加472.7亿元，增幅5.97%。普惠型小微企业贷款余额6462.57亿元，较上年末增加339.88亿元，增幅5.55%，普惠型小微企业贷款余额在全行占比14.66%，比上年末提升0.65个百分点。普惠型小微企业贷款户数51.29万户。报告期内，公司累计发放普惠型小微企业贷款3689.11亿元，普惠型小微企业贷款平均发放利率4.47%。

产品服务方面，民生银行以“民生小微App+微信小程序”双渠道，为小微企业提供“一站式”线上综合服务；优化迭代“民生惠信用贷”产品，推广开放获客模式；通过线上线下结合的高效流程，为小微企业提供手续便捷、审批速度快的“民生惠抵押贷”。截至报告期末，民生小微App用户突破192万户；民生惠信用贷余额达311.90亿元；民生惠抵押贷余额288.80亿元。

针对小微企业多元化的金融需求，构建“五位一体”的综合服务体系，为客户提供集融资、账户、结算、现金管理于一体的综合金融服务。建立“信贷经理+理财经理”的“双管家”服务机制；推广“民生e家”生态服务平台，助力企业降本增效，截至报告期末，“民生e家”用户数达1.9万户。

布局绿色金融，聚焦农业龙头

报告期内，民生银行坚持绿色发展，积极布局绿色金融，发挥金融杠杆作用，助力绿色经济、低碳经济和循环经济发展。

一方面公司聚焦清洁能源、低碳改造、清洁生产、绿色建筑、生态治理等重点方向，开展全产业链综合服务渗透。另一方面，则持续丰富迭代“民生峰和”产品服务体系，强化细分场景产品及综合服务模式创新。

截至2024年6月末，绿色信贷余额2978.29亿元，较上年末增长12.71%，增速高于各项贷款平均增速。凭借在绿色低碳领域的突出表现，民生银行荣获中国新闻社“2024年度低碳案例”。

乡村振兴方面，民生银行聚焦农业龙头及供应链、重点行业和产业园区，加快涉农客群的产业链一体化深入开发。

报告期内，公司推进农牧贷、棉农贷、农垦农贷通等产品在行业龙头及主产区的模式复制，促进业务规模上量；通过采购e、订货快贷等生态金融产品，推动开发优质食品粮油行业下游经销商融资；继续提升场景化产品创新应用，加大农业、农村地区信贷投放，推进乡村振兴业务高质量发展。截至2024年6月末，涉农贷款余额3040.76亿元，比上年末增加177.53亿元，增幅6.20%。

重点领域贷款投放持续增加，制造业贷款超5000亿

近年来，民生银行以服务实体经济为宗旨，持续优化金融供给，将更多资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节。

报告期内，公司将制造业和科创金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划，进行前瞻性布局，加强重点领域资源投入；聚焦制造业中长期、设备更新和科技金融重大项目，建立名单内项目的快速分发和反馈机制，加快推进项目落地；围绕制造业重点产业链“链主”，持续加大供应链融资支持力度；通过项目前期贷款、项目贷款、银团贷款及资产支持融资等多产品组合应用，向优质制造业项目提供全生命周期赋能和一体化服务。

截至报告期末，制造业贷款余额5040.57亿元，较上年末增长8.75%，在各项贷款中占比11.44%，较上年末提升了0.84个百分点。

2024上半年，民生银行多措并举进一步提升金融对科技创新企业的服务质效。截至6月末，为“专精特新”客群为代表的科技型企业提供信贷支持超4000亿元。此外，公司加大资源配置，助力实体经济，截至报告期末，并购贷款及境内银团贷款余额3793.93亿元，较上年末增长5.58%。

数字化赋能风险管控，资产质量持续改善

报告期内，民生银行聚焦效能和安全提升，优化敏捷协同机制，积极运用科技成果，开辟发展新赛道，数字化产品不断迭代，数字服务能力持续增强。

生态金融产品创新及服务能力方面，公司迭代升级供应链数据增信融资产品，平台“云数”脱核模式实现首单落地，数据增信融资+非现金回款结算及贴现产品组合应用，满足企业支付结算融资一体化需求。截至2024年6月末，生态金融业务融资余额1742.83亿元，较上年末增长272.21亿元；线上融资客户数8.37万户，比上年末增长2.75万户，核心企业客户2634户，较上年末增长607户。

全流程风险管控方面，民生银行在贷前提升智能审批和辅助决策能力。贷中推进集中放款和智能审查优化，重构低风险业务流程，提升抵押、消贷按揭等业务的自动化审批支用比例。贷后构建资金流向监控模型，打造差异化贷后检查模板，增强线上化保全转让处置及作业能力，优化押品估值模型，提升保证金管理能力。

报告期内，不良贷款生成率（年化）11.27%，同比下降0.20个百分点。截至报告期末，不良贷款总额648.99亿元，比上年末减少1.98亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。

与此同时，公司加大不良资产处置化解力度。报告期内，累计清收处置不良资产281.50亿元。另外，推进已核销资产回收工作，积极回补经营利润，报告期内收回已核销资产51.13亿元，同比增长20.31%。