多伦多33岁妹纸月入4300，没考虑买房，却担心医疗保险！专家这样支招lg...

多伦多33岁女子莉莲（Lillian）需要定期服用药物，想考虑一份私人医疗保险，由于她是一名自由职业者，每月收入变化很大，不知道是否值得。

莉莲 住 在多伦多Bloor街和Bathurst大街西北的 Seaton Village社区，租房居住，租金1000加元。

莉莲是一名自由职业者，平均每月到手收入有4300，不过由于是自由职业，不能保证每月都有相同稳定的收入。

她的收入难以预测，这让她很难提前计划。

但最近，莉莲一直在考虑医疗保险，因为她需要定期服用药物，并希望为未来的一些健康程序做好预算。

“我很想开始为自己购买私人健康保险，”莉莲说。“作为一名自由职业者，这不在我的工资范围内。”

“我有定期服用的药物，以及一些即将发生的健康费用，例如拔除智齿和购买一副新眼镜，”她说。

“当我的工资如此不稳并且每个月变化很大时，我不知道如何真正制定预算。”

莉莲学生贷款几乎已经还清，还剩5000多元。 

她在家工作，所以不需要出去吃早餐或午餐。

“虽然偶尔我也会去咖啡馆里边喝咖啡边工作，”莉莲说。

周末，她和朋友们一起出去玩，有时去他们家聚餐，有时也出去吃饭。

先看看 莉莲的每月经常性开支。

1. 房租： $1,000
2. 手机、互联网、流媒体：$94
3. 汽车付款：$75
4. 停车费：4 元
5. 公共交通：$43
6. 出租车：$56
7. 超市杂货：$371
8. 外出就餐：$221
9. 衣服：$202
10. 礼品：$52
11. 保险：$65 （用于药物）
12. 杂项：$619 （ $500 用于缴纳去年的税款）

每月总计：$2,802

每月莉莲每月实得工资平均有 $4,395，所以她每月还有1600加元剩余。

所以，这位 33 岁的多伦多妹纸问：自己是否应该购买私人健康保险？

理财专家贾森·希思（Jason Heath）分析她的情况后说：“莉莲是一名自由职业者，每个月的开支都很节俭，她的学生债务几乎还清了，但她即将面临医疗保健费用，并希望为此做好计划。”

专家称，她正在考虑购买健康保险来资助她的处方药、拨智齿和配眼镜。当她是个体经营者时，医疗保险费的好处是可以减税。按照莉莲的收入水平，可以减免大约为 20%的税款。根据不同省份以及自雇自由职业者的收入，其他人可能会节省 50% 或更多。

专家进一步分析称，关于医疗保险的一个考虑因素是，它不太可能为普通购买者省钱。

医疗保险的运作方式是计划参与者需要支付的保费比他们收到的报销更多。大多数保单持有人会支付比自付费用更多的费用，而少数人从保险公司获得的回报可能会比他们支付的更多。

因此，专家称，莉莲购买私人医疗保险不是一个节省成本的方法。

如果莉莲确实继续承保，她可能会从通过行业协会或校友计划找到团体计划中受益。 

但是，专家继续分析说，对她来说，更大的风险可能是残疾和无法工作，而不是几年后必须配一副新眼镜。 

因此，专家实际上会建议她优先考虑残疾保险而不是医疗保险。

另外，莉莲是一个自由职业者，当收入波动时，制定预算可能会很棘手，因此，专家建议她应该扣除税收和储蓄缓冲，并开始建立应急基金，在收入下降或意外支出时可以提供帮助。

对于专家的这个意见，莉莲表示非常感激。

“我真的很感激你的建议，”莉莲说。

“我本来希望购买私人医疗保险能够省钱，但现在我不太确定了，”她补充道。

“不过，我很高兴知道它们可以免税，我会尝试看看是否可以找到一个校友计划来注册购买。”

莉莲说她已经建立了应急基金。

最后，莉莲说：“当我知道自己采取了良好的措施来让自己适应不稳定的工作时，我感到更加安全。”

文章来源：

https://www.thestar.com/business/personal-finance/does-toronto-freelancer-lillian-really-need-private-health-insurance/article_653a497e-a666-11ee-949d-2f6a6be68896.html

作者：丁其