多伦多一名男子说，仅仅一通电话之后，他的信用卡就被盗刷了超过$1.6万加币。
更加雪上加霜的是，他的银行非但没有阻止犯罪分子多次盗刷现金的行为，还为此向他加收了利息。
詹姆斯·马瑟利尔(James Mathelier)说，就在过去的四个月里，他经历了一场代价高昂的电话诈骗，他至今仍常常为此睡不着觉。
这名损失了$1万多加币的 多伦多男子对CBC新闻说，他的银行没有做出足够的工作来保护他，甚至还对他从惨遭犯罪分子提现的信用额度中收取利息。
一切始于 4月24日，这位63岁的老人说，那天他接到了一个自称是BMO银行员工的男子的电话，警告他说骗子已经进入了他的银行账户。而且来电的电话号码和他的银行号码一致，让一切看起来很合法。
在那之后，打来电话的人向他索要了一个 被发送到马瑟利尔手机上的验证码，声称这是为了确认他的身份。
“我知道我不应该在电话里分享验证码，但他提出让我给银行回电话，以继续这个过程。他还说我们必须迅速采取行动，因为钱正在被取走。”马瑟利尔在接受采访时告诉CBC。
验证码到手后，犯罪分子们迅速开始实施他们的下一步计划——盗取现金。
他信用卡的个人信用额度一共被提现了三次：当天被取走了$7500和$1452.72，第二天又被取走$7500加币。
“这影响了我的心理健康。我几乎睡不着，”马瑟利尔说。
马瑟利尔说，几天后他联系了BMO银行和当地警察，希望能追回这笔资金。多伦多警方证实已经提交了一份报告，并正在“积极调查”，但没有透露更多细节。
5月11日，蒙特利尔银行(Bank of Montreal)向马瑟利尔发放了取款金额中最少一笔的退款，但其他两笔没有退款。
“请注意，这是一场诈骗，不幸的是，它不在我们的欺诈服务范围之内；因此，蒙特利尔银行不对所造成的损失负责。”BMO银行在7月5日发给马瑟利尔的一封电子邮件中写道。
马瑟利尔说，他感到“困惑”的是，这家金融机构否认对被盗资金负有全部责任情况下，竟然还会选择赔偿一部分。
“我问他们，‘为什么报销$1452.72，而不报销剩下的$1.5万加币？’这根本说不通。”
CBC向BMO银行提出了同样的问题，但该银行拒绝置评，称其致力于为客户保密。
金融犯罪专家瓦妮莎·亚弗拉( Vanessa Iafolla)表示，银行发放部分退款，就是承认对此事负有一定责任。
哈利法克斯的反欺诈顾问 亚弗拉说：“他们不会只是为了好玩或以示诚意什么的而给人报销，而是在出现问题的时候才会给人报销。”
此外，她补充说，银行其实还有专门用来捕捉非正常转账的流程和算法。
亚弗拉说：“银行没有注意到第一笔不寻常的交易，他们也没有注意到接下来24小时内发生的两笔不寻常的交易，这通常是一个非常明显的危险信号，表明事情出了问题。”
马瑟利尔说，除了要从他的个人信用额度中收回1.5万美元之外，BMO银行还向他收取了这笔新“债务”的利息。
在诈骗之前，他每月支付的利息大约$315加币。现在，他每月的还款额已飙升至$550加币。
马瑟利尔，现在房租和总体生活成本的都在一涨再涨，再加上家里还有个蹒跚学步的孩子，而他只能靠当老师的工资勉强维持生活。
亚弗拉说，银行可以暂停收取利息，直到问题得到解决。
“但他们似乎是在从客户受害中获利，而没有考虑到这一点。他们本可以把利息一笔勾销。没有任何规定说利息必须由客户支付，或者说根本就没有规定必须收取利息。”她说。
在发给CBC的一份电子邮件声明中，BMO银行表示：“随着电话诈骗和数字犯罪的增加，重要的是要记住，保护银行账户是客户和金融机构之间的合作关系。”
“客户有责任随时保护自己的账户信息、网上银行密码和个人识别码。”
在过去的几个月里，BMO银行通过电子邮件向客户发送提示，以帮助保护他们的账户免受频繁发生的欺诈事件的影响，称银行永远不会打电话、发电子邮件或发短信询问他们的验证码、密码或安全问题的答案。
该银行补充说，一些欺诈者“甚至可能拥有其他个人信息，使骗局更有说服力。”
BMO在回复CBC的邮件中表示：“我们鼓励客户认真保护自己的用户ID，密切监控自己的账户活动，并经常更改密码或个人识别码。”
https://www.cbc.ca/news/canada/toronto/bmo-scam-line-of-credit-two-factor-1.6947461
作者：阿靖
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