加拿大41岁小富婆年赚$20w+$33w存款，月花8k，剩下不知道怎么花lg...

多伦多女子珍妮（Jennie）现年41岁，离异，带着一名10岁儿子。

这位 41 岁的单亲妈妈的职业是一名顾问，每年赚取 20 万加元。

珍妮和10岁儿子居住在多伦多Oakville，房子只剩18万贷款。

而且，珍妮目前其他账号还有33.6万的存款，包括：

1、RRSP退休储蓄账户：    $200,000 元

2、TFSA免税储蓄账户：$90,000 元

3、RESP教育基金：$40,000 元

4、Wealthsimple 投资：$6,000 元

另外，年底珍妮还有35000的一大笔收入。

珍妮每月支出大约8300多加元，包括2700多加元的投资，目前不知道剩下的钱怎么花，到底是用来快速还清房贷还是投资RRSP好呢？

先看看这位41岁离异小富婆的每月花费：

她说，每月实得工资大约 $10,500。（注：如果工资20万，每月税后收入应该有12.5w，所以这个数字可能还有其他扣除）

每月例行支出：

1、房贷：$1,200

2、地税：$300

3、房屋保险和维护：$350

4、水电煤气： $300

5、手机、互联网、流媒体：175

6、汽车保险和保养 $150

7、汽油：400 元

8、超市杂货：$600

9、外出就餐：$300

10、衣服：$200

11、美容：$100 

12、度假：：$200

13、礼品： $200

14、运动和爱好 $400

15、慈善捐款：$ 250 

16、日托：$500

17、投资 $2,708

每月支出总计 $8,333

每月已经投资$2700加元，还剩2200多加元，年末还有3.5万的一笔收入，珍妮钱多到不知怎么花了。

“我很想在未来三到五年内还清我的房屋抵押贷款，然后疯狂地进行投资和买RRSP，”珍妮说。

但在利率飙升和通胀的情况下，她仍然担心自己的抵押贷款。

“我的房子还欠 18 万元，房子价值刚刚超过 100 万元，根据目前的利率，续签月供将会高很多，”珍妮说。

“我的 RRSP 供款有点落后，但我在年底会收到一些钱， 大约 35,000 元， 我不确定是否应该将其放入 RRSP 中，还是以最大限度地利用它们 或者是否应该把朝向房贷。”

面对这样单亲妈妈的担忧，理财专家贾森·希思（Jason Heath）分析说：“珍妮是一位高收入的单亲妈妈，不确定是还房贷好还是加强投资好。说实话，从长远来看，随便选择一个可能都不会产生太大的影响。”

希思还是给了另外3个建议。

第一个是以公司名义来投资。

由于珍妮收入高，边际税率已经很高，如果珍妮是一名自雇人员，她也许可以成立一家公司来推迟纳税。 

不过，她可能应该先供满她的 RRSP 和 TFSA账户额度。

如果她可以将部分收入留在公司并进行投资，那么她只需缴纳 12% 的税，而不是每赚一元就要缴纳 48% 的所得税。

这意味着，对于珍妮，以公司的名义去投资比个人投资会更好，所赚的钱最后到手会更多。

第2个是保险，珍妮的一个明显差距可能是她的保险， 她每月的保险费用为 25 元，这表明她的保险很少， 作为一名顾问，她可能没有提供人寿和伤残保险的团体保险计划。

珍妮的净资产约为 120 万元，因此她可能不需要为 10 岁的儿子购买人寿保险，但她自己就要考虑。

第三个建议是遗嘱，因为珍妮是一名单亲家长，她应该确保她的遗嘱和授权书是最新的，以便在她丧失行为能力或死亡时能够照顾自己和儿子。

对于专家的这三个建议，珍妮说很有帮助。

虽然她通过雇主购买了保险，但“这是一个很好的提醒，让事情井然有序。”

“我肯定会考虑购买 10 年期保险，只是为了让自己安心，”Jennie 说。

至于网友，就吵翻了。

"20万年薪已经可以跻身2%。“

“20 万远高于加拿大家庭收入中位数……”

这位网友就酸酸地回应：“感谢提醒我有多穷。”

“我可以在珍妮上班的地方工作吗？”

“我觉得很有趣的是，我家每月的实得工资只有她的一半，但我们每月的日常开支与她的相差并不远，《星报》应该报道一个关于我们如何维持收支平衡的故事：这周新鲜水果和蔬菜，我家买还是不买？”

“当20万的收入也无法确保舒适退休生活或房贷还款时，这就像一个扭曲的笑话。”

ref:

https://www.thestar.com/business/millennial-money/jennie-41-is-a-single-parent-earning-200k-a-year-should-she-pay-off-her/article_fbe10e99-e619-518b-bffd-89f364f27e4f.html

作者：丁其