NFT是骗局还是未来？lg...

根据 DappRadar 的数据，非同质化代币 (NFT) 的销售额从 2020 年的 9490 万美元飙升至 2021 年的 249 亿美元。尽管主流金融媒体对此表示怀疑，但对这些新型数字资产的需求显然在不断增长，尤其是 18 至 34 岁的用户。

作为合规和欺诈专家，Alloy 的所有人都致力于在欺诈和风险评估趋势方面保持领先一步，特别是它们对金融机构以安全、合规方式交付产品的能力的影响。 NFT 也不例外。

在这篇文章中，我将分享我对 NFT 领域的看法，并强调 NFT 市场带来的一些挑战。 我们还将解释风险前瞻方法如何最大限度地减少欺诈和管理风险，即使关于 NFT 的联邦监管指南继续充实。

NFT 能为你做什么？

NFT 作为一种资产类别仍处于早期阶段，但在许多证明方面，它们可能对去中心化金融的未来至关重要。

以下是一些值得考虑的可能用例：

• 数字护照——NFT 可以让人们拥有、展示和使用跨平台的单一身份，使他们能够验证下一代金融产品并与之交互。

• 个人贷款解决方案——新银行接受 NFT 作为个人贷款的抵押品。 智能合约执行交易，如果借款人违约，neobank 贷方会自动收到抵押的 NFT。

• 简化的房产交易——卖家通过 NFT 将房屋所有权转让给买家，无需进行产权搜索和其他传统法律文件

• 证券化产品——NFT 可以实现传统上不可替代的项目的部分所有权。 例如，一件艺术品可以分成数百或数千个 NFT，以实现一种新颖的集体所有权模式。

但是，让我们回到现实，探讨目前人们使用 NFT 的方式。

NFT 是新的艺术品交易吗？

谁知道 AI 生成的无聊猿猴卡通可以与梵高的油画具有相同的货币价值？ 由于存在于利基市场并存在于区块链上的独一无二的图像的吸引力，收藏家将一些 NFT 视为稀有（并且可能很昂贵）的艺术品。 就像令人垂涎的艺术杰作一样，NFT 可以激发伪造和欺诈行为，包括高风险的洗钱活动。

不幸的是，就像艺术品拍卖一样，NFT 市场继续忽视 KYC 合规性，这使得它们很容易受到攻击。 尽管立法者在 2018 年提出了要求艺术品经销商进行 KYC 检查的立法，但该法案并未通过。 同样，在主要 NFT 市场上也没有 KYC 合规性措施。

美国参议院最近更接近联邦对 NFT 的监督，特别是参议员 Gillibrand 和 Lummis 于 2022 年提出的负责任金融创新法案。 该法案草案将 NFT 归类为小麦和石油等全球大宗商品，并规定它们应受商品期货交易委员会监管。

NFT 引起轰动的那些事

NFT 也可以与稀有硬币或棒球卡进行比较——普通爱好者购买、出售或交易的流行收藏品——无论是为了乐趣还是为了利润。 今天，这些交易发生在市场上。

以下是一些在该领域引起轰动的 NFT 市场：

• OpenSea – 世界上第一个也是最大的 NFT 市场，OpenSea 于 2017 年推出，也许最出名的是 Yuga Labs 的 Bored Ape Yacht Club 收藏了 10,000 个独特的计算机生成的 Bored Ape 代币。 OpenSea 支持四种区块链：以太坊、Klatyn、Polygon 和 Solana。 2022 年夏天，该平台在遭受大规模数据泄露被报道成新闻。

• GameStop – Gamestop 成立于 1984 年，最初是一家消费电子产品、视频游戏和商品的实体零售商。电子商务的兴起激发了公司慢慢探索其他收入来源。随着 Covid-19 大流行的爆发，GameStop 加快了计划，并于 2022 年在以太坊区块链上推出了自己的 NFT 市场。根据 Business Insider 的说法，GameStop 的愿景是成为“游戏版的亚马逊”。

• Coinbase——最大销售额的数字货币交易所，Coinbase 由前 Airbnb 工程师于 2012 年创立。该公司于 2021 年推出了 NFT 市场。NFT Coinbase 具有可收藏的 3-D 艺术代币，包括 500 个scaredy Cubits Genesis，并支持 BNB、以太坊、Avalanche C-Chain 和 Polygon 区块链。

• LooksRare – LooksRare 由两位匿名联合创始人于 2022 年 1 月推出，旨在为 OpenSea 提供去中心化的替代方案。 它在以太坊区块链上运行。

尽管 NFT 爱好者在各种平台上花费了很多时间，但这并不全是乐趣和游戏。 这些利基市场的持续增长意味着越来越多的用户将参与不受监管、具有潜在风险的交易。 这个空间可以是匿名的，这也意味着招来了不良行为者，而立法者要制止 NFT 的非法活动的速度还有一段很长的路要走。 

遇见新骗子，和旧骗子一样

嗯，几乎一样。 虽然 web3 欺诈反映了欺骗和欺骗的古老做法，但 DeFi 提供了一套新的技术工具，使欺诈者能够访问个人和财务数据。 这些机会主义者可以在进行大规模欺诈的同时隐藏在虚假的钱包地址后面。

2022 年 2 月，司法部承认与 NFT 交易所相关的洗钱风险，他们将其归类为 VASP（虚拟资产服务提供商）。 虽然非法 NFT 活动受到 FinCEN 的监督，但监管过程仍然有些模糊。

让我们明确一点：NFT 本身不一定是骗局。 但由于缺乏监管，不良行为者很容易利用 NFT 空间。 此外，诈骗受害者几乎也无法追回被盗资产。

以下是一些涉及 NFT 的非法活动的常见示例：

• 内幕交易——内幕交易是指利用机密的专有信息买卖公开交易的证券或商品。例如，OpenSea 的一名前员工涉嫌在公司主页上列出 NFT 之前购买了 NFT，因此被指控内幕交易和电汇欺诈。NFT上传到市场后，他以高价出售。

• 清洗交易——一种市场操纵，当欺诈者在短时间内反复买卖 NFT，人为夸大 NFT 的感知价值时，就会发生清洗交易。毫无戒心的买家最终可能会为NFT支付比其价值更高的价格。虽然洗钱交易对数字货币交易所产生了巨大影响，但它在 NFT 网络中并没有那么普遍（到目前为止）。如果有的话，相对少数的洗牌交易者正在赚大钱，但他们中的大多数人没有看到利润。

• 拉地毯——在这个“拿钱跑”的骗局中，欺诈者积极推广新的 NFT。买家表现出兴趣并支付了NFT，但从未收到。这正是两名男子宣传他们基于“Frosties”卡通人物的新系列 NFT 以吸引投资者时发生的事情。在从不知情的投资者那里收到超过 100 万美元的加密货币后，两人突然放弃了该项目。这些人被指控犯有电汇欺诈和串谋洗钱罪。

• 洗钱——网络犯罪分子经常使用 NFT 市场来交换洗钱资金。如果犯罪分子可以使用被盗资金购买 NFT，他们以后可以出售 NFT 并获得看似合法的资金。这有助于诈骗者、地毯拉客和黑客掩盖他们的踪迹。它还允许受制裁的个人绕过财务限制。根据 Chainalysis 的一份报告，仅在 2021 年第四季度，就有近 140 万美元的加密货币从可疑钱包地址发送到 NFT 交易所。

设想一种风险前瞻的方法

在不良行为者真正完善复杂的基于 NFT 的犯罪艺术之前，金融科技行业应该抓住时机。 以下是 NFT 市场在理想世界中的样子：

1. 为链上和链下活动提供清晰的操作系统和 CIP/KYC 流程。

2. 用于识别 TradFi 和 DeFi 欺诈模式之间相似性的系统，包括 TradFi 中的个人行为，可以预测 DeFi 中的欺诈可能性。

3. 使用警报来监控大量和高价值的 NFT 交易以发现潜在的洗钱活动。

4. 跟踪流程和跟踪资金在进出匝道以及链上移动的能力。

5. 能够为客户维护允许和拒绝列表，并保留清晰的交易记录以支持 AML 合规性。

NFT 的未来会怎样？

NFT 交易所最终会成为犯罪分子的避风港吗？ 或者，除了让人们能够买卖稀有收藏品之外，它们还会成为 web3 创新和自由访问的发射台吗？ 答案将取决于行业遵守监管实践的意愿。

来源：金色财经