银行业一周视点：央行开展历史最大规模14天期逆回购，上市银行陆续披露2024业绩快报lg...

欢迎关注金融界银行视点，回顾2025年1月20日至1月24日一周以内的银行重要资讯。

【宏观要闻】

央行开展历史最大规模14天期逆回购

为对冲公开市场逆回购到期、现金投放等因素的影响，维护春节前流动性充裕，2025年1月22日，中国人民银行以固定利率、数量招标方式开展了11575亿元逆回购操作，操作利率为1.65%。由于当日有9595亿元逆回购到期，公开市场实现净投放1980亿元。

央行邹澜：不断优化股票回购增持再贷款政策

1月23日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍大力推动中长期资金入市，促进资本市场高质量发展有关情况。

央行党委委员邹澜在会上表示，将不断优化股票回购增持再贷款政策，已经将申请贷款时自有资金的比例要求从30%降低到10%，即金融机构最多可对回购增持实际金额的90%予以支持，降低了参与门槛，减轻了借款人资金压力；同时将贷款最长期限由一年延长到三年，并鼓励银行发放信用贷款。

邹澜介绍，已有超过300家上市公司公开披露了打算要申请股票的回购增持贷款，金额上限超过600亿元；其中市值百亿以上的公司占比超过四成，贷款平均利率水平大概在2%左右。

AIC股权投资基金“跑步”进场

日前，金融资产投资公司（以下简称“AIC”）股权投资基金在天津、南京、深圳等多地相继落地。

作为国有商业银行体系内持牌开展股权投资的金融机构，AIC为银行资金参与股权投资市场、支持科技创新提供了重要渠道。自2024年9月24日AIC股权投资试点扩围以来，各地AIC股权投资基金“跑步”进场，意向性基金规模已超3400亿元。

【银行动态】

上市银行陆续披露2024业绩快报

临近春节，多家A股上市银行响号角，陆续发布2024年业绩快报。

截至目前，招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、长沙银行5家A股上市银行发布了2024年度业绩快报。整体来看，5家银行业绩稳定性增强，资产质量有所改善。

其中，2024年，上述5家银行归母净利润均实现同比正增长，浦发银行同比增幅最大，为23.31%；2家银行营业收入同比下降，分别为招商银行和浦发银行。从资产质量看，截至2024年末，中信银行、浦发银行不良率较上年末分别下降0.02个百分点、0.12个百分点，其余3家持平。

江西农商联合银行获批筹建

1月20日，国家金融监管总局发布批复，同意筹建江西农商联合银行。

国家金融监管总局表示，江西农商联合银行筹建工作小组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。筹建期间接受江西金融监管局的监督指导。筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向江西金融监管局提出开业申请。

据了解，2024年4月1日，江西省农村信用社联合社召开社员大会，会议审议通过了《关于审议取消江西省农村信用社联合社法人资格并组建江西农村商业联合银行股份有限公司的议案》等相关议案，决定在江西省联社基础上组建江西农商联合银行。

河南省将于2025年完成河南农商银行组建

1月中下旬，多个省份密集进入“地方两会”时间，地方政府工作报告陆续披露。河南省2025年政府工作报告提出，今年重点工作包括“加快金融改革发展，完成河南农商银行组建，完善中小金融机构功能定位和治理机制”。

河南省省联社第一轮改革始于2022年10月。2023年8月，河南农商联合银行获批筹建。2023年11月7日，河南农商联合银行正式挂牌开业。去年7月，河南省人民政府办公厅印发的《扎实推进2024年下半年经济稳进向好若干措施》中提出，推进河南农商银行组建。

随后，河南农商银行筹建工作小组发布公告称，河南农村商业联合银行股份有限公司、郑州农村商业银行股份有限公司等25家法人机构已分别完成内部公司治理程序，审议通过了以新设合并方式组建河南农商银行相关事项并形成决议。

苏行转债触发强赎

2025年首只触发强赎的银行转债诞生。1月21日晚间，苏州银行公告，2024年12月12日至2025年1月21日，该行股票价格已有15个交易日的收盘价不低于“苏行转债”当期转股价格6.19元/股的130%（含130%，即8.05元/股），触发了有条件赎回条款，该行决定行使提前赎回权，对赎回登记日（3月6日）登记在册的“苏行转债”全部赎回。

工行回应：网传“存款80万元到期取不出来”不实

1月21日，针对近期网络上关于“光山工行客户80万元存款到期无法取出”的传闻，中国工商银行信阳光山支行发布官方声明称，网传信息为不实消息。

据光山工行核查，该客户于2022年3月通过手机银行自行转账80万元至某第三方公司账户，用于投资。该操作并非在银行网点进行，且不存在“存款到期无法取出”的情况。因此，网传“80万元存款无法取出”的说法与事实不符。

光山工行表示，已就相关情况向公安机关报案，并支持客户通过法律途径维护自身合法权益。同时，该行也提醒广大客户，通过手机银行进行转账或投资时，需谨慎核实收款方信息，避免因信息不对称或误导造成不必要的经济损失。

唐山银行董事长刘立君任职资格获批

1月20日消息，河北金融监管局发布关于刘立君唐山银行董事长任职资格的批复。据《唐山银行股份有限公司关于刘立君同志董事长任职资格核准的请示》（唐银行报〔2024〕167号）及说明解释材料收悉。经审核，核准刘立君唐山银行股份有限公司董事长任职资格。

广州银行终止IPO

又一地方中小银行结束IPO“长跑”。1月17日，据深交所网站，因广州银行股份有限公司、保荐人撤回发行上市申请，根据《深圳证券交易所股票发行上市审核规则（2024年修订）》第六十二条，深交所决定终止其发行上市审核。

北京农商银行因10项违规被罚902万元

1月17日，中国人民银行北京市分行发布行政处罚信息，北京农村商业银行股份有限公司因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料等10项违法行为类型，受到警告，没收违法所得并处罚款共计902.269718万元。

具体来看，北京农商银行涉及的违法违规事实共有十项，分别为：提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；违反账户管理规定；违反收单业务外包管理规定；违反清算管理规定；违反代收业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

河北武强农商银行因违规办理贷款等收百万罚单

1月21日，国家金融监督管理总局衡水监管分局披露的行政处罚信息显示，河北武强农商银行因关联交易管理不到位，关联方识别不全面且重大关联交易未按监管规定程序审批、违规办理承接贷款，延迟风险暴露、贷后管理不到位，信贷资金被挪用于归还贷款或流入担保人账户，合并被罚款100万元。

同时，5名相关责任人收罚单，其中，侯建桥（时任河北武强农商银行副行长）被警告并罚款5万元，周爱云（时任河北武强农商银行客户经理部经理）、王云方（时任河北武强农商银行客户经理部副经理）、高东青（时任河北武强农商银行客户经理部客户经理）、郝存库（时任河北武强农商银行客户经理部客户经理）4人均被警告。

【行业观察】

多家银行推出“春节档”理财产品

随着春节临近，银行和银行理财子公司纷纷推出“春节档”理财产品。与日常理财产品相比，“春节档”理财产品的业绩比较基准略有上浮，普遍上浮10个基点。

中国理财网数据显示，截至1月22日，目前市场已有13款带有“春节专属”标签的理财产品，其中有9款处于待售状态，募集期主要集中在1月下旬至2月上旬。这些理财产品多为中低风险等级的固收类产品。

2025开年公积金贷款政策优化力度不减

2025开年来，公积金政策优化力度不减。1月22日，泉州市住房公积金管理中心发布关于进一步加大住房公积金购房支持力度有关措施的通知。不完全统计，1月以来，还有包括辽宁鞍山等多地出台了公积金优化政策，涉及提高最高贷款额度、优化异地贷款政策等方面。

业内预计公积金政策仍将是各地促进需求释放的重要政策方向，如继续提高公积金贷款额度、延长贷款期限等，多孩家庭、人才等人群的支持力度或更大，全国层面降低公积金贷款利率也存在一定预期。

结构性存款成银行“揽储利器”

新年“开门红”活动期间，多家银行新上线结构性存款产品。结构性存款也是银行的“揽储利器”之一，因为相较于普通定存，结构性存款的最高利率一般更高，但同时风险也相对更高。不过伴随存款利率整体下行，近月的结构性存款利率的预期中间收益率与预期最高收益率均出现走低。

1月21日，中国银行一款结构性存款产品起售，该产品年利率为0.20%或3.50%，挂钩指标为澳元/美元即期汇率，在观察期内，澳元/美元曾经高于或者等于期初价格+0.0152，则可获得3.5%年化收益率，否则获得保底0.20%年化收益率，为低风险产品。

值得注意的是，由于部分产品设计不规范、存在资金空转风险等因素，监管层面于2020年指导大中型银行继续压降结构性存款规模。自此，该类型产品存款规模大幅下降。

银行竞逐儿童金融赛道

临近春节，多家银行上线儿童存折，这些存折在外观设计上独具匠心，童趣十足，仅需存入几十元便可轻松开户。包括东阳农商银行、句容农商行、颍淮农商行、文成农商行、镇江农商行、界首农商行、福建海峡银行、大宁农商行在内的多家银行推出了针对儿童和青少年群体开立的专属存折。但就利率而言，多数银行提供的儿童存折产品与普通定期存款相比，并未展现出显著优势。