江南农商行一日两罚，自律调查结果：债券交易内控管理不健全，部分交易涉及利益输送lg...

近期，国家金融监督管理总局常州监管分局公布的行政处罚信息显示，江苏江南农村商业银行常州市社头支行因违规制作并散布保险产品的误导性宣传材料，被处以35万元罚款，其行长朱远栋亦受到警告处分。同时，该行的常州市城西支行因在个人贷款贷后管理上疏于职守，被罚款25万元，相关客户经理葛陶华同样收到警告。

其实，这并不是罚金最大的一笔罚单，2023年6月，江南农商银行因违反反洗钱管理规定、违反国库管理规定、违反支付结算管理规定、违反征信管理规定等四项违规行为，被警告并罚款206.5万元。这是江南农商行近年来收到的首张百万级别罚单。

江南农村商业银行于2009年12月31日正式成立，是由常州地区五家农村中小金融机构合并组建的地市级股份制农村商业银行，注册资本达101.15亿元。截至2023年底，该行已设立197家分支机构，包括24家异地分支行，业务范围覆盖江苏省多个城市及地区。此外，江南农商银行还拥有1家金融租赁公司和2家异地村镇银行作为控股子公司，并投资入股了3家农商银行，其营业网络广泛分布于苏南、苏北及上海浦东地区。

在投资业务方面，截至2023年末，江南农商银行的投资资产总额达到1418.85亿元，主要投资于债券和非标产品。其中，债券投资额为861.84亿元，占比高达60.74%；而信托计划、资产管理计划及债权融资计划等非标投资合计387.49亿元，占比27.31%，尽管有所下降，但仍需关注其存量非标资产的质量变化。联合资信研报指出，江南农商银行因持有一定规模的非标投资资产，在当前信用风险事件频发的市场环境下，面临着一定的风险管理挑战。

从贷款结构来看，江南农商银行的个人贷款规模增长缓慢，占比持续下降。截至2023年末，该行贷款及垫款总额为3458.43亿元，其中公司贷款和垫款为2319.82亿元，个人贷款仅为1138.61亿元，占比已降至32.92%，较2021年的39.37%有显著下降。

根据最新财报，截至2024年9月末，江南农商银行的资产总额达到5410.09亿元，存款余额为4474.16亿元，贷款余额为3720.36亿元。在经营效益方面，该行营收为101.96亿元，同比微增1.18%。然而，利息净收入却同比下降1.09%至71.56亿元，手续费佣金收入也同比下降19.41%至4.4亿元。但投资收益为16.97亿。同比增22.28%。净利润维持在41.32亿元的水平。

另外，中国银行间市场交易商协会于12月2日发布通报称，已查实包括江苏江南农村商业银行在内的多家中小金融机构在债券交易中存在内控管理不严格、对交易员激励过度等问题，导致交易行为异常，部分交易甚至涉嫌利益输送。交易商协会将根据相关法律法规及自律规则对相关机构进行处分，并移送相关部门处理。此前，交易商协会已对涉嫌操纵国债二级市场价格、进行利益输送的江苏江南农村商业银行等四家机构启动了自律调查。

今年以来，部分农商行持续增持国债的行为也引起了监管部门的关注。中国人民银行行长潘功胜曾在陆家嘴论坛上强调，当前应特别关注非银主体大量持有中长期债券所带来的期限错配和利率风险问题。保持正常向上倾斜的收益率曲线，保持市场对投资的正向激励作用。