银行业合规管理再度成为焦点。根据国家金融监督管理总局公布的数据,2024年前三季度,银行业共收到1533张罚单,合计罚没金额高达11.81亿元。这一数字不仅彰显了监管部门对金融风险的高度警惕,更揭示了银行业在合规管理方面仍面临诸多挑战。
贷款业务违规频发,内控管理亟待加强
贷款业务作为银行的核心业务,却成为本轮处罚的"重灾区"。从"三查"不严到资金挪用,从违规流入楼市到进入股市,贷款违规问题层出不穷。以平安银行为例,其因多项贷款违规被罚款6723.98万元,创下单笔罚单金额之最。这反映出部分银行在追求短期利益和规模扩张的过程中,忽视了合规经营的底线。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出:"部分机构为应对激烈市场竞争,过分看重短期利益与规模扩张;少数银行内部考核激励机制不够合理;以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。"这一分析直指银行内控管理的痛点,凸显了加强内部治理、优化考核机制的迫切性。
监管趋势:从严从重,重点领域监管力度不减
尽管前三季度的罚单数量和金额呈现波动,但整体保持高位。第一季度557张罚单、3.99亿元罚款,第二季度472张罚单、3.92亿元罚款,第三季度504张罚单、3.89亿元罚款,这一数据走势表明监管力度始终未松懈。知名经济学者盘和林预测:"接下来,监管层可能会继续加强对重点领域的关注,并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。"
素喜智研高级研究员苏筱芮则认为:"从前三季度的罚单信息来看,表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上缓释,同时也意味着银行机构正不断强化内控及风险管理,将合规作为展业的基本底线。"这一观点反映出银行业在合规管理方面已取得一定进展,但仍需持续努力。
总的来说,2024年银行业监管"严字当头"的态势已经显现。面对11.81亿元的高额罚单,银行业必须正视存在的问题,加强内控管理,提升合规水平。只有将合规经营贯穿于各项业务中,才能在激烈的市场竞争中实现稳健发展,为金融体系的健康运行提供坚实保障。