信托贷款占比近八成，张家口银行非标资产余额达144.01亿元lg...

近日，中诚信国际发布《张家口银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》，维持张家口银行的主体信用等级为AA+，评级展望为稳定；维持“20张家口银行永续债”、“21张家口银行永续债”和“23张家口银行二级资本债01”的信用等级为AA。

张家口银行原名为张家口市商业银行，2003年3月8日挂牌成立，2016年3月26日更名为张家口银行。全行拥有机构网点247家，其中1家总行营业部、1家小企业信贷中心、11家分行、173家传统支行、39家小微支行、22家社区支行。在省内发起设立了10家村镇银行，主要分布在张家口6家、秦皇岛3家、唐山1家。 从股本结构来看，张家口银行大股东多为地方国资。截至2023年9月末，张家口银行前十大股东包括张家口金融控股集团有限公司（持股16.43%）；张家口建设发展集团有限公司（持股7.2%）；张家口通泰控股集团有限公司（持股5.85%）；河北省高速公路开发有限公司（持股5.18%）等。

2023年，张家口银行全年资产总额突破3300亿大关，达到3417.28亿元，同比增长超过7.24%，贷款余额1870.12亿元，上年末为1688.11亿元；负债总额3164.17亿元，上年末为2940.35亿元。

从盈利能力上看，2023年该行实现营业收入67.08亿，同比增长10.26%，净利润8.76亿，同比增长10.18%。

从资产质量上看， 2023年该行新增不良贷款（单体口径）32.33亿元且以张家口域外不良贷款为主，为此，该行加大处置力度，全年累计处置不良贷款（单体口径）46.96 亿元，其中现金清收1.76亿元，核销22.86 亿元、转让22.10亿元、重组上调0.24亿元。

截至2023年末，该行不良贷款余额为37.55 亿，不良贷款率为2.01%，相比2022年，分别减少13.11亿和0.99个百分点，不良余额和不良率实现双降。

需要注意的是，单户5,000万元以上（含5,000万元）大额不良占比34.35%，针对部分还款困难客户，该行通过展期、借新还旧、无还本续贷等方式缓解客户资金周转压力。

中诚信国际在其跟踪报告中指出：“宏观经济复苏缓慢、房地产行业波动和环保政策影响下不良贷款上升，且贷款行业和客户集中度较高，展期、借新还旧贷款占比高，贷款质量面临下行压力。”

此外，张家口银行在2023年对金融投资策略进行了重大调整，以增强收益水平和提高资产的流动性。截至年末，其金融投资组合中，安全性较高的政府债券、政策性金融债、金融机构债券和同业存单合计占比高达61.51%。此外，该行的公募基金投资主要集中在债券基金，其底层资产主要为标准化债券。

值得一提的是，在信托及资管计划方面，张家口银行非标资产余额达到144.01亿元，其中78.53%为信托贷款，主要投资于河北、北京、江苏的金融业、能源、租赁与商务服务业以及制造业。

中诚信国际在2024年跟踪评级报告中披露，“到2023年末，张家口银行的非标投资中，主要是涉及能源业、租赁与商务服务业和制造业等行业。这些资产主要以抵质押为主，目前主要通过参加债委会、司法诉讼等方式推进资产重组与处置进程。由于单笔金额较大，未来回收存在不确定性，因此该行需要加大抵质押物的处置力度和信用减值准备的计提，以应对未来可能出现的损失风险。”

贷款行业投向方面，截至2023年末，该行建筑业、房地产业及个人按揭贷款合计占比25.66%。显示出该行对房地产行业的显著敞口。鉴于当前房地产市场的波动性，这一领域的信用风险确实值得关注。

从监管指标上看，截至2023年末，该行核心一级资本充足率降至7.89%，已接近监管最低要求。一季度该指标略有上升至8.18%。

根据最新的消息，张家口银行因涉及两项违法行为被中国人民银行河北省分行处以40万元罚款。这两项违法行为包括未按规定开展持续的客户身份识别，以及未按规定对异常交易进行人工分析、识别，且排除理由不合理。行政处罚决定书文号为“张银罚决字〔2024〕4号”，作出处罚决定的日期为2024年6月18日，公示期为三年。

同时，两名时任员工也因对上述违法违规事实负有直接责任而分别被处以2万元罚款。文号分别为“张银罚决字〔2024〕5号”和“张银罚决字〔2024〕6号”，同样作出于2024年6月18日。

2024年一季度，其营业总收入达到19.21亿元，利润总额为3.57亿元，净利润为3.9亿元。资产总计为3515.53亿元，负债总计为3254.13亿元，所有者权益总计为261.4亿元。