温州银行净利润逐季下滑现颓势，2024年拟发行同业存单800亿元lg...

近日，温州银行披露同业存单发行计划，2024年度拟发行额度为800亿元，其中人民币存单发行额度 790 亿元，外币存单发行额度1.4亿美元，折合人民币10亿元。

数据显示，截止2023 年末，温州银行成功发行同业存单 278 期，累积发行 957.50 亿元，余额 506.30 亿元。各期限累积发行情况为: 一个月期限的99.50亿元，占比10.39%；三个月期限的556.10亿元，占比58.08%；六个月期限的66.70亿元，占比6.97%；九个月期限的52.60亿元，占比 5.49%；一年期限的182.60 亿元，占比19.07%。

联合资信出具评级报告认定，温州银行主体信用等级为AA+，评级展望为稳定。

季度净利润直线下滑

同时，发行计划还披露了温州银行的财务状况。截至2023年9月末，该行总资产为5107.49亿元，各项存款总额3714.12亿元，各项贷款总额2687.83亿元，总负债 4822.14 亿元，所有者权益总额为285.34亿元。

从盈利能力层面来看， 2023年前3季度该行实现营业收入53.14亿元，净利润15.98亿元，净息差1.26%。各经营指标都取得了不同幅度的增长。值得一提的，该行的净利润主要来自于一季度，而且各季度的波动幅度较大。具体来看，第一季度净利润10.18亿元、第二、三季度净利润分别为3.39亿元、2.39亿元，净利润呈现逐季度下降态势。同样，净利润跌宕起伏特点在2022年也有体现，第一至第四季度分别为3.38亿元、0.28亿元、5.14亿元、0.38亿元。

从近三年经营数据来看，2021年，该行净利润仅为1.98亿元，而2022年净利润飚升至9.18亿元，主要受益于信用减值损失同比减少10.96亿元。

对此，联合资信指出，从盈利水平来看，2022年以来，温州银行营业收入水平进一步提升，加之减值损失规模回落，其净利润水平显著提升，但盈利指标仍处于较低水平，考虑到其资产质量仍面临一定下行压力，未来减值计提以及盈利水平变动情况需保持关注。

在资产质量方面，截至2023年9月末，该行不良贷款率为1.16%，拨备覆盖率为151.18%。联合资信评级在报告中指出，整体上，温州银行不良贷款率低于行业平均水平，但考虑其关注类、逾期贷款和不良贷款规模快速增长，未来其信贷资产质量变动情况需保持关注。

资本充足率下滑亟待“补血”

在风险应对能力上，截至 2023 年三季度末，温州银行核心一级资本充足率为7.74%，一级资本充足率为 9.71%，资本充足率为 11.35%，相比二季度末，降幅分别为0.49%、0.29%、0.41%。

联合资信指出，2022 年以来，温州银行主要通过利润留存以及发行无固定期限资本债券和二级资本债券的方式补充资本，当年尚未进行分红，随着盈利能力增强以及无固定期限资本债券和二级资本债券的成功发行，对资本的补充作用有所提升，但随着业务的快速增长，其资本充足水平仍有所下滑。

另据公开报道，2023年12月，温州银行台州温岭支行因涉及“要求贷款客户支付额外费用用于存款贴息资金”的违法违规事实，被国家金融监督管理总局台州监管分局处罚100万元。8月，温州银行存在“瞒报案件信息；违规发放贷款；提供虚假资料”三项违法违规事实，被罚款150万元。温州银行乐清支行因客户经理朱云峰利用职务之便侵占银行资金被罚款50万元。2023年7月，温州银行杭州分行就因贷款“三查”严重不尽职，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款人民币40万元。

官方资料显示，温州银行原名温州市商业银行股份有限公司，于1998 年经中国人民银行批准成立，初始股本 2.90 亿元。2007年，经原银监会批准，更名为温州银行股份有限公司。经历多次增资扩股，截至2022 年末，温州银行股本总额增至 66.92 亿元，前十大股东合计持股比例为 59.74%，无控股股东和实际控制人。