爱心人寿副总经理方超：“医康养保” 金融助力 积极发挥特色优势lg...

12月22日上午，2023金融强国·养老金融论坛在北京市石景山区隆重举行。本次论坛主题为“聚焦人口老龄化 金融助力共同富裕”，来自监管部门、金融机构、知名高校的数十位嘉宾出席，共同探讨老龄机遇和挑战。

作为一家新兴主体，爱心人寿在康养方面布局毫不逊色，保险+医养领域探索也很充实。爱心人寿副总经理方超表示，公司必须通过差异化、专业、特色才能找到自己生存的空间，当然也才能回馈社会，具体实施的路径就是“医康养保”，包括引入医疗集团作为公司大股东等，也有着强强联合的美好愿景。“金融一是篇大文章，养老产业是一个难题。但是如果聚焦起来，我们是送温暖，不是要全天候照护，我们要从一点来做起、从一类人群做起，不要贪图全，我觉得这篇文章是可以慢慢开启的。”

以下是演讲全文：

爱心人寿作为一家新兴的公司，开始就提出“保险+医养”、“保险+科技”的理念，通过医康养保展开具体实践。前不久，引入新股东北京新里程健康产业集团有限公司，强强联手，爱心人寿如虎添翼，实力更上一层楼。

历次工业革命背后都有一个特别给力的无名英雄就是金融。不管是蒸汽机时代，还是互联网时代，没有金融的加持，都是非常难的。回望过去，中国作为有着悠久历史的文明古国，之所以没有首先诞生工业革命，与金融发展落后有着很大的关系。今年11月，中央金融工作会议提出了养老金融等五篇大文章，作为金融行业的一员，我们责无旁贷，但同时这也是我们的发展机遇。

第一、养老金金融

我们发挥寿险公司的特有的优势，积极参与到我国养老三支柱体系建设。一是产品期限灵活：定期寿险和年金险，可以满足支付能力有限但已经开始为养老做布局的客群；相对保费较高、能够保障终身的产品，更多服务于支付能力相对较强的人群。这种灵活的能够匹配客户全生命周期的期限设置，也是其他金融主体产品不具备的一个显著特征。二是收益设置多样：既有收益保底的传统型的年金和增额寿，预定利率（如3%、3.5%、4.025%）和现金价值是写进保单里的，不受市场变化影响；还有万能险、分红险和投联险，客户与保司一起共担风险、共享成果。三是服务内容丰富：在设计承保方案时，我们常常与信托、医康养等机构联手，为客户提供“保险+服务”一揽子解决方案。5年多来，我们共为25万多客户筹资142亿，仅年金保额已高达270多亿。

第二、养老服务金融

养老是一个生态的概念，如同医保体系，有医保、医疗、医药三医联动。一是支付端，我们国家正在探索社保（长护险）+商保模式，建立多方参与的筹资体系是基础。二是服务端，我国养老服务体系的基础弱于医疗服务体系。医疗突出问题是看病难和看病贵，而养老产业呈现出碎片化的、缺乏统一服务标准的特征；三是需求端，精准、及时了解失能百姓的需求是做好养老工作的基石。很多人养老只是满足于活着而已，缺少获得感和尊严；四是市场监督，涉及服务的标准和执行。在养老服务金融当中，保险具有社会管理职能，从支付端和监管端入手，深度渗入养老服务生态，精准参与到养老产业服务和百姓需求的匹配设计和监督，把党和政府的温暖送进千家万户。

石景山的长护险，爱心人寿是作为经办单位之一，历时5年，42.6万人参保，筹集的基金规模8千万左右，每年惠及3千余人，资金收支基本保持平衡。了解并高质量满足参保群众的照护需求，是做好长护险经办的基础。百姓到底需要什么？我们在调查中发现，长期卧床的重度失能人员，排在第一的服务是沐浴。舒舒服服的泡个热水澡，是很多老年人多年，甚至10年、20年的奢望，因为高血压、糖尿病等他们无法达成；排行第二的是男士的净面，刮胡子；排行第三的是理发。可以看出，排前三位的都是大家日常发生的、举手之劳的事情，却因为疾病、技术、专业等原因家人不能给予，成为4千多万重度失能老人家的“奢侈品”。很多时候，老百姓不需要政府提供24小时的陪护，他需要的仅仅是你经常都能够做的、对他非常需要的一个服务。事实上，经办5年来，我们收到了100多面锦旗中80%都是因为洗澡这个服务。当然，这其中还涉及客户血压、血糖、心跳等身体评估，沐浴环境、个人隐私等等很多细节。此外，对于一些特殊人群，在服务过程中的共情话术也格外重要。

第三、养老产业金融

一是爱心投资了向融居家养老公司，推出了深受百姓欢迎的“护老顾问+居家、机构、医疗”温暖服务；二是通过经办长护险，我们直接或间接参与到本地区养老产业服务标准的规范，推动了产业的高质量发展。长护险合作定点医康养机构，从最初不到20家，发展到现如今的77家机构。国内几乎有影响力的康养机构都在石景山设了分支机构，给行业带来了领先的技术、先进的管理，极大提升了当地参保群众的幸福感和获得感。

两点建议：一是尽快推广长护险，发挥多方筹资优势，惠及更多失能家庭；二是扩大税延养老类商业保险试点范围，做大二、三支柱。

养老金融是篇大文章，养老产业是一个难题。未富先老，未备先老，聚焦百姓真正的需求，从一点做起、从一类人群做起，未来大有文章可做。这既是行业的责任，也是我们的专业化发展机遇。