"七问”币安天价罚单：加密货币交易所面临的法律挑战及其应对策略的合规视角"lg...

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• https://www.docdroid.net/qD0yX5c/binance-usa-pdf

• https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1925

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• https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/8825-23

• https://aml.aiying.io/

一、这次美国政府对币安的判罚当中都证实了哪些违法行为？

1.违反银行保密法 (BSA) 和多个制裁计划：币安未能实施预防和报告可疑交易的程序，包括与恐怖组织（如哈马斯、巴勒斯坦伊斯兰圣战、基地组织、伊拉克和叙利亚的伊斯兰国）的交易，以及勒索软件攻击者、洗钱者和其他犯罪分子的交易，还有在美国用户和受制裁地区（如伊朗、朝鲜、叙利亚和乌克兰的克里米亚地区）用户之间的交易 。

例如：币安在美国和伊朗用户之间实现了近9亿美元的交易，它还促进了美国用户与叙利亚以及俄罗斯占领的克里米亚、顿涅茨克和卢甘斯克等乌克兰地区用户之间数以百万计美元的交易。

2.作为未注册的货币服务业务运营：币安承认故意作为未注册的货币服务业务运营，未能建立、实施和维护有效的反洗钱程序。例如，对大量用户未进行“了解你的客户”（KYC）审查。此外，币安未能减轻加密货币匿名性带来的风险，使用户能够掩盖交易的起源和目的地信息，反而促成了数以十亿计美元的不受监管的加密货币交易，包括美国用户和受美国制裁用户之间的、不受监管的数以亿计美元交易。

3.未报告可疑交易：币安未向金融犯罪执法网络 (FinCEN) 报告超过10万起可疑交易，包括与恐怖组织、勒索软件、儿童性虐待材料、欺诈和诈骗有关的交易。币安也未报告与专门销售儿童性虐待材料的网站的交易，以及与大规模黑客攻击、账户接管、暗网市场交易非法毒品、伪造和欺诈相关商品和服务的交易

4、非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

相关文章参考：

• 币安风险——堡垒最容易从内部被攻破

• 币安面临40亿美元罚款与刑事指控，可能引发加密货币行业更严格监管

二、美国政府在对币安处罚时依据的主要法律对应的监管部门都哪些？

法律监管部门具体指控《银行保密法》美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）未对客户进行有效的KYC审查，允许客户使用匿名账户进行交易。未对交易进行有效的监控，未能识别和报告可疑交易《国际紧急经济权力法》美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）未能阻止美国客户与受制裁司法管辖区的客户进行交易商品交易法（CEA）商品期货交易委员会（CFTC）非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

以下是三项法律的具体内容：

• 《银行保密法》（Bank Secrecy Act）是美国反洗钱的核心法律，旨在打击洗钱、1、恐怖融资等违法犯罪活动。该法要求金融机构实施有效的反洗钱计划，包括：

  客户身份识别（KYC）：金融机构必须对客户进行尽职调查，以识别客户的身份和风险状况。

  2、交易监控：金融机构必须对交易进行监控，以识别可疑交易。

  3、报告可疑交易：金融机构必须将可疑交易报告给美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）。

• 《国际紧急经济权力法》（International Emergency Economic Powers Act）授权美国政府对特定司法管辖区或个人实施经济制裁。该法允许美国政府冻结被制裁个人或实体的资产，并禁止与被制裁个人或实体进行交易。

• 美国的《商品交易法》（Commodity Exchange Act，简称CEA）是一部联邦法律，首次于1936年通过，规定了商品期货和期权交易的规则。该法设立了商品期货交易委员会(CFTC)来监管这些市场，旨在防止欺诈、操纵和其他不公平的交易行为，保护投资者的利益。近年来，其还被扩展至覆盖某些类型的加密货币交易。

相关文章参考：

• 浅谈银行保密法下的阴影：加密货币与反洗钱门槛

三、这个43亿美金对罚款金额，如何分配？

总罚款金额：币安需支付给美国政府的总金额约为43亿美元。

按机构分解：

• 金融犯罪执法网络（FinCEN）：币安需向FinCEN支付34亿美元的民事罚款。其中，FinCEN实际收取7.8亿美元，另有1.5亿美元的罚款被暂缓，剩余的24.7亿美元将计入美国司法部（DOJ）和商品期货交易委员会（CFTC）。

• 外国资产控制办公室（OFAC）：币安需向OFAC支付9.68亿美元罚款。OFAC实际收取7000万美元，其余的8.98亿美元将计入DOJ。

• 美国司法部（DOJ）和商品期货交易委员会（CFTC）：FinCEN的24.7亿美元和OFAC的8.98亿美元部分将计入DOJ和CFTC。此外，币安将直接向CFTC支付13.5亿美元作为独立的和解费用

可以看出大部分款项也是美国司法部和CFTC分的，主要原因还是因为司法部具有执行权力，可以负责对这些违规行为进行刑事追究和执法。而CFTC那样涉及广泛的市场操作和交易行为，不仅仅是聚焦在反洗钱上。

相关文章参考：

• CFTC 声明：BitMex 三名创办人因非法营运、违反洗钱条例，判处 3,000 万镁罚款

• CoinEx被处以170万美金罚款与纽约州检察长NYAG达成和解

四、美国市场仅占币安的15%，为何有能力对它进行罚款43亿美金巨额呢？而不是其他国家

这个问题看是很理所应当和习以为常，但是却又比较深刻。今天不敞开说，主要说美元交易体系的不可或缺性。

全球金融体系的影响力：想象一下违法苹果的规定被下架的企业是什么状态大概能理解，即使币安在美国的业务占比不大，只要他们的业务涉及到美国金融系统或使用美元，他们就必须遵守美国的法律和规定，不然你关于所有美元交易对是不可能实现，而剔除掉美元，交易所基本无可交易。

而当中《银行保密法》就像一个巨大的网，将全球金融交易覆盖其中。金融机构必须遵守银行保密法的要求，否则将面临美国政府的处罚。《国际紧急经济权力法》就像一把利剑，可以随时刺向任何违反美国利益的金融交易。任何金融机构与受制裁司法管辖区或个人进行交易，都可能面临美国政府的制裁。双剑合璧的情况下，基本很难逃脱它的法律规则，且得严格遵守，再结合司法部全球执法权的降龙十八掌，基本上被盯上的，很难幸免。

五、如果你的加密交易所有USDT或USDC的美元交易对，那是否都意味着要遵守美国的法律呢？具体涉及到哪些法律？

• 反洗钱法（AML）：要求金融机构实施措施，防止其服务被用于洗钱活动。

• 银行保密法（BSA）：要求金融机构保持特定记录，并报告特定类型的交易。

• 国际紧急经济权力法（IEEPA）：授权美国政府对外国威胁、紧急情况或外交危机采取经济措施。

• 美国爱国者法案：增强了AML和反恐融资的法律要求。

由于USDT和USDC与美元挂钩，涉及美元的交易可能意味着交易所需要遵循美国的金融法律和规定，特别是在防止洗钱和恐怖融资方面。建议咨询合规专家或法律顾问，确保交易所的运营符合所有相关的国际和地区性法律规定。

六、上述情况下有什么办法规避美国的法律监管么？

有，只要你尽量做到以下几点：

• 不服务美国用户：通过限制美国用户访问交易所来减少受美国法律管辖的风险。

• 避免使用美元或美元相关产品：不提供美元或与之相关的稳定币交易对，如USDT或USDC等

• 确保公司结构和运营在美国之外：确保公司注册地、服务器和运营完全在美国境外。

七、以上如果没办法规避，那该如何合规？

牌照、法务团队或顾问、完善的反洗钱、RBA风控体系三件套

来源：金色财经